Какие существуют виды депозитов для юридических лиц
Депозит для юридических лиц подразумевает некоторую сумму денежных средств, расположенную предприятием или организацией на хранение в банковское учреждение.
В отличие от ситуации с физическими лицами, когда все нюансы известны и четко прописаны заблаговременно, условия договора с юр. лицами, касающиеся начисления процентов, правил пополнения и снятия, обсуждаются в индивидуальном порядке.
Общая ситуация
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Открытие банковского счета необходимо предприятию в первую очередь для удобства расчетов. В то же время внесение средств на депозит дает возможность получить определенный доход на те деньги, которые не вовлечены в оборот, то есть являются свободными.
Размер процентной ставки на депозиты для юрлиц может сильно варьироваться в зависимости от их вида (до востребования, срочный), размера суммы и продолжительности хранения, а также от условий, предлагаемых конкретным банковским учреждением.
Как правило, более привлекательные проценты можно получить у крупных кредитных организаций, тогда как мелкие банки регионального значения обычно ограничиваются 2,5-4 процентами годовых
Главные нюансы понятия
Если у предпринимателя или компании появляются в определенный момент свободные денежные средства, их обычно стараются хранить не просто на расчетном счете, а переводить на депозит. При этом в большинстве случаев это делается в том же банке, который был выбран для основного обслуживания.
Это объясняется следующими причинами:
- возможностью получения дополнительного дохода с тех средств, которые на расчетном счету лежали бы мертвым грузом;
- отсутствием необходимости заново собирать пакет документов, достаточно одного лишь заявления;
- экономией на комиссиях за переводы с одного счета на другой, так как все транзакции осуществляются внутри одного банка;
- возможность получения более выгодных условий, так как банковский менеджмент традиционно более лоялен к уже обслуживающимся в данном учреждении клиентам.
Особенности
Характерной особенностью депозитов для юр. лиц и наиболее ярко выраженным их отличием от предложений для простых граждан является отсутствие жестко прописанных и единых процентных ставок.
Все решается в индивидуальном порядке путем переговоров и зависит от множества нюансов. Однако в большинстве случаев доходность таких депозитов несколько уступает депозитам, открываемым физическими лицами.
Еще одна важная особенность – нюансы налогообложения. Если вклады населения, как правило, не являются налогооблагаемыми, то организациям с дохода от депозита приходится определенную часть перечислять в казну государства.
При открытии или закрытии счета юридические лица обязаны ставить об этом в известность фискальные органы. Однако на депозит это правило не распространяется.
В то же время налоговые органы на местах могут по-своему трактовать данную ситуацию, поэтому перед открытием вклада все-таки лучше перестраховаться и уточнить необходимость уведомления об этом соответствующих органов.
Также стоит учитывать, что депозиты для юр. лиц не подпадают, в отличие от вкладов граждан, под обязательное государственное страхование.
В этой связи следует предельно ответственно подходить к выбору кредитных организаций, отдавая предпочтение наиболее надежным и стабильным. При наличии каких-либо опасений целесообразно самостоятельно побеспокоиться о страховании открытого депозита.
Общие условия для держания средств
Все предприятия располагают одним или несколькими расчетными, текущими либо бюджетными счетами, открытыми в том или ином банковском учреждении для хранения средств и проведения с ними определенных операций.
При этом с банком заключается договор, в соответствии с которым он за некоторую плату оказывает следующие услуги:
- принимает и зачисляет на счет поступающие извне средства;
- выполняет распоряжения владельца счета относительно проведения транзакций;
- выдает со счета запрошенные суммы денежных средств.
Однако важно отметить, что никакого дохода компания с хранящихся на подобных счетах денег не получает. Поэтому в случае наличия определенной суммы свободных денежных средств целесообразно подписать с банном договор о вкладе и перевести деньги на новый счет.
Процентная ставка по депозитам для юридических лиц в Россельхозбанке устанавливается в индивидуальном порядке, исходя из сроков размещения и суммы депозита.
Подробно о процедуре открытия депозита для юридических лиц в Бинбанке можно узнать из этой статьи.
Важно помнить, что средства, хранящиеся на депозите, не могут быть перечислены предприятием другим лицам.
Классификация видов депозитов для юридических лиц
| Вид депозита | Особенности |
| До востребования | Предназначены в первую очередь для осуществления текущих расчетов, то есть хранящиеся на них средства владелец счета может в любой момент их изъять для нужд компании. В этой связи размер получаемой прибыли является минимальным и даже при наиболее благоприятных условиях не превышает 0,5-2 процента. |
| Срочные | Предполагают передачу компанией некоторой суммы денег банку на определенный срок в соответствии с индивидуально оговоренными условиями. |
| Условные | Подразумевают передачу клиентом денежных средств банковскому учреждение до того времени, пока не наступит некое условие, указанное в договоре. |
| НАУ-счет | Это особые виды депозитов для юридических лиц, которые подразумевают осуществление всех текущих расчетов компании с одновременным начислением некоторых процентов на остаток. |
| На срок обслуживания |
|
| С возможностью кредитования | Такие депозиты дают право юридическому лицу после истечения определенного срока и накопления некоторой суммы денег право претендовать на получение кредита в размере, не превышающем размер первоначального вклада. Забрать основную сумму депозита можно лишь после полного погашения кредита. |
| С прогрессирующей процентной ставкой | Подразумевают увеличение с течением времени процентной ставки по депозиту. |
| С предварительной выплатой процентов | Данные виды депозитов для юридических лиц дают возможность клиентам получить проценты веред за определенный период, в течение которого деньги будут гарантированно находиться в банке без возможности их снятия. |
Прочие оговорки услуги
Доступные операции
Депозитный счет не предполагает возможности перечисления открывшим его юридическим лицом перечисления размещенных средств другим лицам.
Не допускается возможности использования депозитного счета в качестве дополнительного расчетного, проведения операция с нарушением очередности, аккумулирование на нем не принадлежащих компании средств с дальнейшим использованием их при осуществлении каких-либо сделок.
Банк не должен препятствовать расходованию хранящихся на счету средств, если это не нарушает условия договора
Важные моменты
Открытие вклада юридическим лицом подразумевает наличие у него свободных средств, не вовлеченных в оборот.
Для внесения денег на депозит компания должна располагать уставными и прочими документами, свидетельствующими о наличии и функционировании юридического лица. После предоставления полного пакета документов банку происходит подписание договора и собственно открытие депозита.
При этом, даже если юридическое лицо уже обслуживается в данном банке, под вклад все равно открывается новый, отдельный счет.
Таких депозитных счетов может быть несколько, что удобно на тот случай, если вдруг понадобится досрочно снять определенную сумму денег. В таком случае проценты будут потеряны не со всей суммы, а лишь с ее части.
Возможные проблемы
При ведении депозитных операций могут встречаться следующие виды нарушений:
- отсутствуют внутренние документы, определяющие регламент ведения данный операций;
- в договоре банковского вклада отсутствуют точные данные относительно вносимой суммы, процентной ставки, срока депозита либо имеются какие-то условия, которые противоречат законодательству в банковской сфере и нормативным актам Центробанка;
- средства для депозитов привлекаются несмотря на ограничения или запрет на проведение депозитных операций;
- сроки учета находящихся на балансовых счетах средств не отвечают срокам, указанным в договоре;
- по истечении срока действия договора остаток средств по депозитному счету не перечисляется на счет до востребования, при условии, что автоматическая пролонгация не предусмотрена, а дополнительное соглашение отсутствует;
- при лицевом счете вкладчика нет депозитного договора;
- проценты по вкладу начисляют неверно или несвоевременно;
- средства на депозитный счет юридических лиц вносятся или снимаются с него в виде наличных денег.
Доверенность на получение вклада в Сбербанке в обязательном порядке заверяется нотариусом.
Читайте здесь о преимуществах открытия депозита для юридических лиц в Уралсибе.
Насколько выгодны депозиты для юридических лиц в Промсвязьбанке, читайте в статье по ссылке.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
В последнее время начали оставаться определенные суммы не задействованных в обороте денежных средств, и мы, посовещавшись решили положить их на депозит. Несмотря на то, что банк, занимающийся текущим нашим обслуживанием в целом устраивает, выбрали другое кредитное учреждение, предложившее более высокие проценты. Теперь деньги не болтаются без дела, а приносят прибыль.
При открытии депозитного счета столкнулись с проблемой: планировали начисляемые проценты переводить в другой банк, где у нас осуществляется основное обслуживание, чтобы в любой момент можно было использовать эти средства, но менеджер отказывался это организовать. Пришлось пообщаться с руководителем отделения, после чего ситуация была улажена и наши пожелания были выполнены.
На счету компании накопилась довольно крупная сумма денег, поэтому решил в дополнение к текущему счету открыть депозит. Обслуживающий менеджер предложил несколько вариантов начисления процентов, из которых мне наиболее привлекательным показалось ежемесячное перечисление на текущий счет. Уже полгода бюджет компании стабильно пополняется дополнительными бонусами за счет этих средств.
Хотелось бы поделиться положительным опытом открытия депозита на срок обслуживания. Очень удобно получается, когда деньги лежат на счету, принося доход, но при этом в критический момент можно их использовать для расчетов. Несколько раз это сильно выручало. Правда, начисляемый процент невелик, но все равно лучше, чем ничего.
Долгое время обслуживался в одном из небольших региональных банков. Условия отличные, все операции всегда проводились вовремя, никаких нареканий на их работу никогда не возникало. Поэтому, когда они мне предложили открыть депозитный счет, сразу согласился, тем более, что проценты были уж очень привлекательными. Однако за пару месяцев до окончания срока депозита банк обанкротился, и я лишился значительной суммы денег, так как не подумал о страховке депозита. Впредь буду осмотрительней.
Наша компания занимается скупкой и продажей б/у авто, и деньги довольно активно движутся по счету, хотя при этом определенная сумма там всегда присутствует. Долго искали возможность получения с этих средств хоть небольшой прибыли, в итоге остановились на варианте НАУ-счета, и теперь получаем определенные проценты на остаток по счету.