Как совершить рефинансирование кредитной карты

Ничто так не стимулирует к немотивированным покупкам, как наличие кредитной карты. Оформление кредитки любого банка занимает несколько часов, оплата покупок или услуг происходит в считанные минуты, а расплата в виде возврата денег и процентов может затянутся на годы.

В чем трудности

Механизм погашения долга по кредитке предполагает более высокие процентные ставки, по сравнению с другими типами кредитов. Особенно это ощущается при обналичивании карты. Задержка очередных платежей чревата большими штрафами. Недобросовестность при погашении долга отражается в кредитной истории и может стать причиной отказа, при оформлении кредитов, в дальнейшем.

Избежать существенных переплат можно, только досрочно выплатив долг или прибегнув к помощи другого банка — рефинансированию. Не смотря на то, что рефинансирование кредитной карты с просрочками не очень выгодно кредиторам, условия, предлагаемые должнику позволяют выйти из «долговой ямы» быстрее и с меньшими потерями.

Какие вопросы можно решить посредством рефинансирования:

сократить ежемесячные платежи;
объединить несколько займов в один;
сократить общую долговую нагрузку;
при необходимости сменить валюту кредита.

Как провести процедуру рефинансирования

Рефинансирование долга по кредитке предполагает выдачу банком нового кредита, с лучшими условиями погашения. В результате процедуры, должник имеет возможность сразу погасить старый займ, с последующей выплатой нового. При этом, важно убедиться, что процентная ставка и сумма всех комиссий нового кредита, выгодней уже имеющегося.

Перед тем, как подписать договор перекредитования, необходимо сделать следующее:

определиться с выбором банка, найдя лучшие предложения по рефинансированию кредитной карты;
сделать запрос о закрытии кредитки в банк-кредитор;
собрать соответствующие требованиям документы;
сделать запрос в БКИ на выдачу справки о кредитной истории.

Новая кредитная карта

Преимущество данного выбора — максимально выгодные условия перекредитования и лояльный подход к оценке платежеспособности заемщмка. К недостаткам можно отнести необходимость предоставлять кредитную историю и, в целом, большое количество бумаг. В том числе: копия старого кредитного договора, справка о досрочном погашении кредита и наличии просроченных платежей.
Также, предстоит ожидание резолюции банковской комиссии. После принятия положительного решения по кредитке, клиенту выдается новая карточка, с определенным сроком возврата средств. Как правило, лимиты таких карт позволяют не только покрыть долг, но и осуществить другие траты.

Новый займ наличными

Наиболее вероятно получить возможность рефинансирования долга по кредитке наличными, обратившись в «молодой» банк. Такие финансовые учреждения, как правило, предлагают более низкие ставки по кредитам. Оформив, таким образом новый займ, можно использовать его для погашения старого. Отрицательная сторона такого договора — неуверенность в надежность банка.
Процедура получения наличных не требует сбора большого количества справок. Достаточным является обычный набор документов, требуемый при оформлении потребительского кредита. Важно, что проценты, начисляемые при покрытии наличного займа имеют тенденцию к росту. Таким образом, есть вероятность, что величина ежемесячных платежей сравняется с аналогичным значением по старому договору.

Следует выбрать один из способов рефинансирования, а это может быть оформление новой кредитной карты с большим лимитом и более выгодной ставкой или, открытие потребительского кредита, с выдачей наличными

Условия рефинансирования

Максимальная сумма, предоставляемая банками при перекредитовании может составить до 1 млн рублей. Некоторые учреждения, в числе которых Сбербанк РФ, способны предложить рефинансирование до 5 займов одновременно. При этом, не предусматривается залог, но может потребоваться поручительство. Процентные ставки в разных банках варьируются от 17% до 27%.

Оформление кредита осуществляется стандартным образом, по аналогии с любым другим кредитом. Разница в том, что при рассмотрении документов учитывается добросовестность заемщика, при выплачивании рефинансируемого кредита. Необходимо заполнить анкету, иметь при себе паспорт, договор на оформление рефинансируемого займа и выписка с совершенными по нему платежами.

Возможность рефинансирования предоставляется людям, соответствующим критериям:

возраст заемщика от 21 до 65 лет;
стабильный доход последние 6-12 месяцев;
отсутствие серьезных просрочек по кредитам.

Некоторые банки предъявляют требования по наличию залогового имущества или поручителей.

Кредитная карта Ашан имеет основную цель: увеличение покупательной способности посетителей данного центра.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Хоум Кредит — читайте тут.

Выбор банка для рефинансирования кредитки

Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей. Должники с серьезными просрочками получат отказ на перекредитование в большинстве банков. Аргументом в пользу рефинансирования, в сложной ситуации может стать наличие недвижимости под залог или дополнительные гарантии от третьих лиц, к примеру — брокеров.

При оформлении договора рефинансирования, как правило, деньги перечисляются непосредственно на счет банка-кредитора. Например, если ВТБ 24 рефинансирует кредитную карту, выданную банком Тинькофф, то платеж поступает на счет последнего. При этом, дальнейшие выплаты клиент осуществляет по новому договору с ВТБ 24.

Понять какие условия, и требования предъявляют финансовые учреждения при рефинансировании, можно из сравнительной таблицы:

Название банка	Условия	Требования	Документы
ВТБ 24	быстрое оформление; онлайн заявка; сумма от 10 тысяч до 1 млн рублей; до окончания срока выплат по рефинансируемому кредиту — не менее 3 месяцев.	возраст от 21 года; гражданство РФ.	паспорт; справка о доходах; копия рефинансируемого договора; трудовая книжка.
Альфа банк	хорошая кредитная история; отсутствие досрочно погашенных займов; залог, в виде имущества или недвижимости.	гражданство РФ; возраст от 21 года.	паспорт; справка о доходах; документы на имущество; копия трудовой книжки; договор на рефинансируемый кредит.
Сбербанк	сумма от 150 тысяч до 1 млн рублей; предоставление кредита на срок от 3 месяцев до 5 лет.	положительная кредитная история; возраст от 21 года; гражданство РФ; стаж от 6 месяцев.	заявление; справка с информацией по рефинансируемому кредиту; реквизиты счета, для погашения займа; ИНН.
Россельхозбанк	срок до 60 месяцев; не требуется обеспечение; сумма кредита зависит от остатка задолженности; кредитование только в рублях.	возраст от 23 лет; наличие регистрации РФ.	справка о доходах и величине трудового стажа; анкета или заявление; паспорт; договор на рефинансируемый кредит.

Дополнительные нюансы

Учитывая, что лимит банковский карт возобновляем, банки не всегда охотно идут на рефинансирование карточных займов. Всегда есть риск повторного использования рефинансируемой карты. Те банки, что готовы перекредитовать долг по карте, требуют подтверждения факта закрытия лимита, в виде справки.

Просрочки по платежам могут стать причиной отказа, при заявке на рефинансирование кредитки. Некоторые банки могут пойти на уступки, если сроки были нарушены впервые. При систематических нарушения условий кредитного договора, не стоит рассчитывать на предоставление выгодных условия и понижение процента.

При оформлении новой кредитки, для оплаты существующей задолженности, важно внимательно изучить условия ее действия. Это поможет не совершать ошибок, при использовании карты, избежать просрочек и штрафов. Не все знают, что при пополнении карты через банкомат, средства поступают на счет не сразу. Часто возникают ошибки из-за неправильной проверки баланса кредитки.

Кредитная карта Уралсиб предлагается и молодым людям, но необходимо иметь хорошую КИ и при этом где-нибудь работать полгода.

Как оформить заявку на кредитную карту в банке Лето — читайте по ссылке.

Где можно получить кредитную карту без справок и без отказа, и как это сделать — расскажем здесь.

Не всегда рефинансирование является выгодным решением. В некоторых банках эта услуга стоит дополнительных средств. Перед принятием решения об оформлении дополнительного кредита, следует внимательно отнестись к выбору банка, способа рефинансирования и взвесить все «за и против»