Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки других банков

С наступлением кризиса или по другим, личным обстоятельствам для некоторых семей ежемесячные выплаты по ипотеке становятся непосильными. Но долговое обязательство заемщика остается тем же. Снизить размер платежа поможет программа рефинансирования долга в 2023 году.

Что это значит

Суть этой программы заключается в реструктуризации долга на более выгодных условиях. Провести рефинансирование ипотеки в 2023 году можно в том же банке, который предоставлял заем, или любом другом.

Преимущества программы:

снижение ежемесячного платежа;
увеличение сроков выплат;
возможность выбрать более приемлемую систему ежемесячных взносов.

Согласно рекомендациям специалистов, экономически целесообразно воспользоваться данным предложением тогда, когда ставка по кредиту будет снижена не менее чем на 2%, а срок погашения задолженности составит более 5 лет.

Прежде чем переоформить заём в другом финучреждении в 2023 году, следует рассчитать экономическую выгоду, потому что если разница по ставке составляет 1%, то расходы на переоформление реструктуризацию могут не оправдать своей выгоды. Программа рефинансирования ипотеки в 2023 году предполагает полное переоформление договоров, оплату государственной пошлины, что также потребует средств.

Куда обратиться

Есть множество кредитных учреждений, которые предлагают свои условия клиентам. Рассмотрим несколько банков, в которых можно провести рефинансирование ипотеки, взятой в других учреждениях. Лучшие предложения 2023 года:

Сбербанк России

Рефинансирует ипотечное кредитование других банковских учреждений, если остаток долга составляет не более 80% и не менее 300 тысяч рублей. Процентная ставка:

начинается от 14,25%, если срок кредитования менее десяти лет,
14,55% – до двадцати лет,
14,75% – до тридцати лет.

Эти условия для заемщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка. Для всех остальных ставка увеличена на 0,5%. Особые условия предоставляются молодым семьям, где один из супругов не достиг 35 лет. При рождении ребенка есть возможность получить отсрочку.

Газпромбанк

Чтобы рефинансировать долг по ипотеке, следует оставить залог 30% от общей суммы займа, максимальный срок – тридцать лет. Процентная ставка от 14%, если сумма залога более 50%, если меньше, то 14,25%. Эти условия предлагаются только для клиентов банка, всем остальным ставка на 0,25% больше. К тому же, обязательным условием для клиента является страхование жилья.

Альфа Банк

Предоставляет реструктуризацию долга только в том случае, если сумма превышает 2,5 млн. рублей. Для переоформления долга необходимо внести первоначальный взнос. Чем большим является его размер, тем ниже в будущем процент. При внесении предоплаты 50% от стоимости жилплощади, процентная ставка составит 17,6% годовых для клиентов учреждения – в остальных случаях она будет выше.

Отдельные случаи

В большинстве других банков программа рефинансирования ипотеки в 2023 году также предусмотрена. Ее ставка составляет от 13,25% в год, например, в РосЕвроБанке. Но здесь много подводных камней, начиная от первоначальных взносов и страхования и заканчивая комиссионными сборами.

Некоторые столкнулись с такой проблемой, как кредитование в валюте. В этом случае действительно выгоднее перевести долг в рубли. Эту услугу также предлагают многие финансовые учреждения. Однако стоимость кредита в рублях буде значительно выше. Учитывая скорость роста курса иностранной валюты, рефинансирование ипотеки в 2023 году и перевод ее в рубли – это лучший способ снизить размер ежемесячных платежей.

Как переоформить заём

Пошаговое руководство по переоформлению выглядит так:

Нужно определиться, какое финансовое учреждение предлагает лучшие условия в 2023 году и низкую процентную ставку. Здесь нужно поинтересоваться лично: возможно, при отказе от страхования или иных услуг руководство повышает ставки.
Далее процедура будет напоминать оформление ипотечного кредитования, но к обязательному пакету документов следует прибавить справки от первоначального кредитора, с которым действует договор о предоставлении услуг. Это документы, подтверждающие сумму долга и отсутствие просроченной задолженности у заемщика.
После подачи документов новый кредитор в течение 10-дневного срока будет рассматривать и примет окончательное решение о выдаче займа или отказе.
Если банк одобрил ипотечный кредит заемщику, ему необходимо снять обременение недвижимости от учреждения, которому была переведена сумма для досрочного погашения займа, и перевести ее в другое.

В каком случае проводить реструктуризацию невыгодно

Во время консультирования клиентов сотрудники финансовых учреждений утверждают, что рефинансирование ипотечного кредитования – это лучший и самый выгодный способ снизить выплаты по займу. Однако это верно только в том случае, когда разница в процентной ставке ниже более чем на 2%.

Нужно тщательно изучать предложения договора, потому что на деле не все так просто, как кажется. Нужно учесть некоторые нюансы:

Первоначальный кредитор берет штраф за досрочное погашение долга.
Затраты на оформление ипотечного кредитования те же самые и оплачивает их заемщик повторно.
Могут возникнуть трудности с налоговым вычетом.

Так выглядит рефинансирование ипотеки в 2023 году. Банки в любом случае ищут выгоду в первую очередь для себя. Тем не менее, иногда действительно реструктуризация займа в другом банке является эффективным способом снизить сумму ежемесячных выплат.