Оформление льготной ипотеки в 2023 году: требования и возможности

Для многих семей ипотека является единственной возможностью обрести собственное жилье. Но с наступлением кризиса платежеспособность граждан снизилась, соответственно, спрос на кредиты по недвижимости упал. С 18 марта 2023 года в Сбербанке России начала действовать льготная ипотека, которой уже воспользовались более 3000 российских семей. Она имеет особые, более выгодные для заемщика условия и множество преимуществ для той категории населения, доход которой оценивается как средний.

Цель программы

Чтобы выявить цель такого ипотечного кредитования, следует рассмотреть его основные отличия:

• Низкая процентная ставка позволяет взять жилищный заём гражданам со средним доходом, потому что сумма ежемесячного платежа значительно ниже. В данном случае важен не столько размер ежемесячного дохода, сколько его стабильность.
• Очень важно покупать квартиру в новостройке или в строящемся доме.

Отсюда можно сделать вывод, что цель программы льгот – поддержать строительство и позволить малоимущим семьям и молодым специалистам обзавестись жилплощадью.

Особенности предложения

Суть программ с   поддержкой со стороны государства заключается в том, что часть средств для погашения кредита выделяет Пенсионный фонд. Благодаря этому ставка по кредиту становится значительно ниже, а заём – более доступным для малообеспеченных семей.

В 2023 году участие в этой программе приняли не так много банков. Но Сбербанк занимает лидирующие позиции по выдаче такой ипотеки. Воспользоваться такой возможностью могут следующие граждане:

• семьи, которым требуется улучшение условий проживания;
• служащие бюджетной сферы: медицинские работники, учителя, военные;
• семьи, в которых на каждого члена приходится менее 18 кв.метров жилой площади.

Что касается последнего пункта, то средства выдаются на покупку недвижимости семьям с жилой площадью по 18 кв. м. на каждого члена семьи. В том случае если заемщики желают квартиру большей площади, то за нее придется доплачивать из собственных средств.

Кстати, военные могут воспользоваться другим предложением для военнослужащих. Его предоставляет Сбербанк и многие другие банки.

Как получить жилищный заём

Для начала следует узнать все особенности кредитования – сделать это можно в любом отделении Сбербанка. Также можно воспользоваться онлайн-сервисом и оставить заявку, не выходя из дома. Но прежде следует ознакомиться с основными условиями:

• Участникам программы нельзя покупать жилье на вторичном рынке, возможна покупка квартиры только в новостройке.
• Заемщик обязуется застраховать свою жизнь и имущество на весь срок кредитования.
• Минимальная сумма жилищного займа – 45000 рублей.
• Максимальная сумма займа для жителей столицы и Московской области – 8000000 рублей. Для жителей остальных субъектов Российской Федерации – 3000000 рублей.

Согласно правилам льготной программы, заемщик может приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме, а также дом с земельным участком.

Условия ипотечного кредитования по льготе с марта 2023 года следующие:

• Минимальная процентная ставка до 12% в год, в Сбербанке она начинается от 11,4%.
• Срок выплаты займа – до 30 лет.
• Сумма первоначального взноса минимальна.
• В программе могут принять участие все граждане Российской Федерации, чья кандидатура полностью соответствует требованиям.

Если проанализировать эти условия и требования, с марта 2023 года у многих семей появилась реальная возможность купить жилье на более выгодных для себя основаниях.

Требования к заемщику

В среднем все требования от банка к заемщику стандартные. К ним относятся:

• Возраст покупателя не менее 21 года и на момент полного погашения жилищного займа для мужчин не более 60 лет, для женщин – 55 лет.
• Постоянное место работы, стаж на последнем месте – не менее полугода.
• Ипотечное кредитование доступно только для гражданина Российской Федерации.
• Обязательно наличие созаемщиков.
• Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% от совокупного дохода семьи.

Список документов

Пакет необходимых документов мало чем отличается от стандартного списка. Для заемщика необходимо собрать следующие бумаги:

• заявление-анкета по форме банка;
• оригинал и копия документа, удостоверяющего личность;
• справка о размере ежемесячного дохода за последние полгода;
• копия трудовой и последней записи из нее о подтверждении рабочего стажа.

Кроме того, необходимы документы на квартиру.

Федеральные   программы разного профиля

В Сбербанке предоставляется возможность оформить льготную ипотеку работникам госучреждений, которые обслуживают граждан нашей страны. Они получают заработную плату меньшую, нежели работники коммерческих организаций. Поэтому для них государство предоставляет взять жилищный кредит на более приемлемых условиях.

Кому доступна программа:

• Военные – им в силу небольшого дохода сложно обеспечить себя жильем, поэтому они после трех лет службы могут оформить льготную ипотеку в 2023 году. По истечении 3-летнего срока на их счету, который регулярно пополняется за счет госбюджета, скапливается сумма денег. Ее будет достаточно для первоначального взноса. Далее государство оплачивает ипотеку, сумма которой не превышает 2 млн. рублей.
• Предложения для работников бюджетной сферы со стажем работы от одного года. Это учителя, работники полиции, врачи. У них есть возможность получить субсидию для оплаты первоначального взноса или частичную оплату процентов по ипотеке, в том случае, если жилье отсутствует или его площадь не соответствует норме, 18 кв. м. на одного человека.
• Молодая семья в 2023 году может оформить кредит на покупку жилья со сниженной процентной ставкой 12,5% без подтверждения. Кроме того, согласно условиям, молодые родители смогут взять «кредитные каникулы» сроком на один год при рождении ребенка.

Недостатки и достоинства программ

Льготная ипотека – довольно выгодный вариант. Теперь у молодых граждан нашей страны больше возможностей купить жилье. Но, несмотря на выгодные условия, у льготных программ есть ряд недостатков:

• Наличие первоначального взноса. Хотя, например, для военных его может обеспечить государство, многим участникам льготных программ найти средства на внесение первоначальной суммы довольно сложно, особенно семьям со средним доходом.
• При покупке строящегося жилья ставка по ипотеке может быть выше заявленной, а льготные условия вступают в силу только после завершения строительства.
• Ограничения для покупки квартиры. Далеко не в каждом городе можно купить недорогую квартиру в новостройке. На вторичном рынке стоимость жилья более выгодная.
• Для категории граждан, имеющих право участвовать в программе и взявших жилищный заем ранее марта 2023 года, возможность реструктуризировать долг отсутствует.

Достоинства льготной ипотеки:

• Низкая процентная ставка, которая позволяет ежемесячно экономить значительную сумму.
• Для оформления займа не требуется собирать дополнительные документы, их перечень для всех заемщиков стандартный.
• Любой покупатель может внести первоначальный взнос в любом размере. Чем он больше, тем ниже процентная ставка, к тому же существует возможность досрочного погашения займа без начисления штрафов.

Таким образом, c 2015 году для работников бюджетных учреждений ипотека стала более доступной и выгодной. Несмотря на то, что стоимость кредита, точнее, его процентная ставка не намного меньше, чем для граждан, не попадающих под льготные условия, ежемесячный платеж заметно ниже.

Оформить жилищный заём на льготных условиях можно во многих банках, но наиболее стабильным и надежным из них является Сбербанк России, благодаря наиболее приемлемым условиям. Именно поэтому с ним предпочитают сотрудничать большинство заемщиков.