Как приобрести и использовать кредитную карту с 20 лет

Пластиковые карты прочно укрепили свои позиции в сфере платежных средств. Популярность их обусловлена преимуществами перед традиционными наличными деньгами, главным из которых является беспрецедентная безопасность и сохранность. Продуманная система защиты постоянно развивается.

Широкие возможности расчета обеспечивают беспрепятственное пользование данным платежным средством в любой точке страны. Системы интернет-банкинга, мобильных и электронных платежей, к которым можно привязать карту и совершать сделки не выходя из дома, также являются неоспоримым плюсом пластиковых карт.

Финансовые структуры не обходят стороной данные платежные системы, для удобства клиентов каждый серьезный банк наладил реализацию кредитных продуктов на пластиковых картах, присвоив такому виду займа определенные характерные черты.

Преимущества услуги

Оформление кредитной карты для многих молодых людей может стать неплохим стартом в жизни.

Заем на реализацию любых целей по данному предложению несет следующие положительные моменты:

К этим позициям можно добавить общие преимущества от пользования картами, такие как сохранность денег на счете, удобные расчеты, возможность детального отслеживания перемещения средств.

Нюансы оформления кредитной карты с 20 лет

Большинство финансовых учреждений выдают такие карты лицам, достигшим 21-22 лет, поэтому первым этапом в получении является поиск подходящего банка. Все больше структур идут навстречу молодым клиентам, предоставляют возможность получения кредитной карты с 20 лет учреждения с широкой сетью филиалов – Сбербанк, Газпромбанк, УРАЛСИБ Банк и другие.

Клиенты, претендующие на получения данного продукта должны соответствовать некоторым требованиям, конкретный перечень которых выдвигает каждый банк. Специфика возраста клиентов подразумевает предоставление подтверждения освобождения от воинской службы или отсрочки на время действия договора по карте.

Это такие документы, как военный билет или приписное свидетельство. Также, учитывая возрастную категорию, в банках иногда требуют студенческий билет.

Где и как подать заявку

После выбора банка и ознакомления с условиями, необходимо посетить ближайшее отделение для написания заявления.  Также в большинстве учреждений доступна кредитная карта с 20 лет по онлайн заявке, для составления которой нужно авторизироваться на сайте и заполнить предоставленную форму.

Удобен способ тем, что предварительно рассматривая точно заполненную заявку, банк принимает решение, после которого можно быть уверенным в получении, и, собрав нужный пакет документов идти на оформление в филиал.

Соответствие заявителя требованиям по продукту подтверждается пакетом документов, точный перечень которых можно узнать на сайте или у консультанта банка.

Ниже представлен типовой список:

• паспорт;
• заграничный паспорт;
• военный билет (приписное свидетельство);
• при наличии — водительское удостоверение;
• при наличии – свидетельство регистрации ТС;
• 2НДФЛ справка;
• копия трудовой;
• ИНН.

Из данного перечня неизменным в любом банке остается требование паспорта с гражданством РФ, остальные варианты имеют различные компоновки в зависимости от кредитной политики учреждения. Не всегда упрощенный список документов означает лишь более простое оформление. Часто за отсутствием дополнительных бумаг скрываются более высокие проценты. Такие моменты стоит обсудить с представителями банка до подписания договора.

Права и обязанности

При достижении 20-и летнего возраста гражданин России имеет право взять кредит на карту в банках или иных финансовых организациях, при условии соблюдения требований по оформлению заявки и выполнении обязательств по погашению. Принято считать, что 20 лет – возраст, при котором клиент в состоянии планировать расходы, сопоставляя их с доходами. К этому моменту многие обретают постоянную работу, имеют автомобиль.

Финансовые учреждения идут на риски, предоставляя молодым людям заемные средства на упрощенных условиях. Решение о займе должно быть осознанным, с тщательным планированием расходов с карты и вариантов возмещения основных средств и процентов.

Прямая обязанность каждого заемщика, в том числе и по продуктам с кредитными картами – своевременные выплаты в требуемых объемах. Это позволит исключить неприятные моменты и получить хорошую кредитную историю, что в будущем откроет доступ к более выгодным кредитам.

Денежные вопросы

Величина максимальной суммы, которая предоставляется при оформлении карты, а также ставка процентов – важные вопросы, на которые стоит обратить внимание при выборе банка эмиттера.

Максимальный объем финансовых средств, предоставляемых клиентам с 20 лет, находится в пределах 5 – 350 тысяч рублей. При этом по каждому учреждению диапазон имеет свои значения. Так Банк Москвы может предложить самую большую сумму в 350 000 рублей, МТС Банк кредитует молодых людей в объеме, не превышающем 40 000.

Некоторые структуры готовы предоставить и большие суммы. Величина процентов характеризует общую стоимость кредита по карте. Это значения от 24% до 34%, что является более выгодным, чем при традиционных кредитных продуктах.

Дополнительную экономию несет беспроцентный период, в течение которого можно снимать средства с карты и производить оплату без начисления процентов. Это срок, в среднем составляющий 1-2 месяца.

Сравнение условий

Кредитные карты предоставляют многие финансовые учреждения. Это крупные банки и микрофинансовые организации. Условия каждой структуры основаны на общей кредитной политике и степени рисков от кредитования, а также общей экономической обстановке в стране и регионе.

Ниже приведены сравнительные характеристики по условиям займов на карту от основных участников данной программы:

Рассмотрим необходимые документы и бонусы по данным программам:

Как видно из таблицы, в большинстве банков получить кредитную карту можно только по паспорту.

Объем выплат

Не каждый клиент ориентируется в системе начислений выплат по кредиту, применению процентной ставки к конкретной сумме. Также могут присутствовать комиссионные платежи, которые оказывают влияние на стоимость кредита.

На примере предложения от банка Тинькофф – кредитной карты «Платинум», рассматривается объем выплат за пользование средствами. Максимальная сумма кредита по ней составляет 300 000 рублей. Пользование средствами в течение первых 55 дней – бесплатно, процент не начисляется.

По окончанию грейс-периода за платежи с карты взимается 24,9% при покупках и 32,9% за снятие наличных и прочие действия со счетом. Минимальная сумма возмещения средств – 8% от образованной задолженности (но не ниже 600р.). Если оплата не производится – неустойка составит 19% в год.

Банк взимает плату за обслуживание данной карты – 590р. Кроме того, если производятся расчеты в других организациях, предоставляющих услуги кредитования, к сумме платежа добавляется 2,9% +290р., столько же составит и начисление за вывод наличных. Программа страховой защиты обойдется в 0,89% в месяц от суммы долга.

Превышения лимита на использование средств будет стоить 390р. Стоимость платежей в системе Тинькофф Мобильный Кошелек -2%. По кредитной карте «Платинум» действует система бонусов.

За покупки посредством данной системы держатель получает возврат в размере 1 – 30% от  суммы в виде баллов «Браво», которые могут быть учтены при оплате товаров в обусловленных магазинах (1 балл – 1 рубль).

Система бонусов

Для привлечения клиентов и ослабления тягот по выплатам банки активно предоставляют различные бонусные системы. Сбербанк России предлагает молодым людям заем по карте на образование. Срок кредита достигает 11 лет при ставке в 12% годовых.

Это выгодное предложение позволит многим решить важный вопрос – как получить кредит на обучение выбранной специальности, находясь в начале жизненного пути и не имея достаточных средств.

Еще более легкий заем возможен в этом же банке по программе госсубсидирования, процент по которому равен 5,06 пунктов в год. Средства выделяются с ограничением – по конкретной стоимости обучения. Важно, что платежеспособность обратившегося при рассмотрении не учитывается.

Множество дополнительных бонусов позволяют достигать значительной экономии. Существуют предложения займов на карту для путешествующих. Карта All Airlines от банка Тинькофф предполагает бесплатные перелеты на расстояние 1000 миль.

Банк Авангард готов обеспечить своих клиентов – держателей кредитных карт бесплатным проездом в метро.

Полный перечень бонусов можно получить в конкретном финансовом учреждении, и выбрать наиболее удобный для себя продукт.

Кредитная карта ОТП банка имеет длительный грейс-период и высокие лимиты кредитных средств.

На каких условиях можно получить кредитную карту с 18 лет — читайте далее.

Как получить кредитную карту в день обращения по паспорту — расскажем здесь.