Как взять кредит и не потерять заложенную квартиру

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда деньги нужны позарез. Небольшую сумму всегда можно занять у друзей или соседей. Для предоставления крупных ссуд существуют специальные кредитные организации. Как в первом, так и во втором случае, деньги вам дадут, если у вас хорошая репутация, вы сможете соблюсти все условия кредитования и вовремя вернуть долг. Что нужно знать каждому потенциальному заемщику, который решился взять срочно кредит под залог квартиры в Москве или области?

Банк желает познакомиться

Тот, кто рассчитывает получить пачки банкнот в обмен на ключ от родного дома и честное слово, глубоко ошибается. Даже если деньги обещают выдать срочно в день подачи заявления, в любом банке в Москве или другом городе, прежде чем оформить кредит под залог квартиры, произведут тщательную проверку. Что будут проверять? Вас, как потенциального заемщика, а также вашу недвижимость, как залог. Существуют федеральный закон N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», изданный 16 июля 1998 г. и другие нормативные акты, которыми руководствуются все финансовые организации.

От кандидата на получение ссуды потребуются следующие документы:

заявление о кредите под залог квартиры;
личные документы в оригиналах и копиях, включая паспорт, свидетельство о гражданском состоянии и другие;
документы, свидетельствующие о вашей трудовой деятельности на день обращения;
подтверждение доходов;
дополнительные документы для владельцев бизнеса.

В разных банках списки документов могут отличаться. Не исключено, что после предоставления всех стандартных бумаг, вас попросят принести дополнительные справки и сертификаты. Для соискателей на получение кредита, работающих в данном банковском учреждении, а также для участников «зарплатного проекта» список обязательных документов может быть сокращен.

Не стоит тратить целый день и лично ехать в банк, чтобы срочно узнать все условия про кредит под залог квартиры. Много информации можно получить он-лайн на официальном сайте банковской организации. Также можно получить подробную консультацию по телефону.

Например, не забудьте уточнить какие у них требования к желающим получить кредит на квартиру:

возрастной порог на день подачи заявки и погашения ссуды;
допустимое гражданство;
минимальный стаж работы;
минимальный уровень дохода;
административные пределы фактического места работы и проживания;
чистота кредитная история.

Вряд ли заемщиком станет физическое лицо, не достигшее возраста 21 года при оформлении займа, либо со стажем работы на последнем месте трудоустройства менее 3 месяцев. Также кредит не предоставят, если к предполагаемому сроку его погашения заемщик достигнет 75-летнего возраста.

Не всякое жилье может стать залогом

Банки заинтересованы выдать кредит под залог квартиры, являющейся высоколиквидной, расположенной в Москве или определенных населенных пунктах. Зачастую банковская организация выставляет жесткие требования по возрасту строения, наличию горячего и холодного водоснабжения, степени дефектов отделки и т.д. Каждый случай рассматривается индивидуально. Комиссия вправе принять положительное решение, но на более тяжелых условиях (повышенные проценты, укороченный срок погашения). Имущество не должно находиться под обременением, то есть в банке вам не выдадут кредит на квартиру, например, сданную в аренду.

Обратите внимание, что вы должны обращаться в свое местное подразделение банка. Консультант объяснит, что делать, если вы владелец жилья в Перми и надеетесь, заложив свою квартиру, получить кредит в Москве.

В случае, если заемщик не сможет к указанному в договоре сроку расплатиться по банковской ссуде, его квартира переходит в собственность кредитора. Если в процессе выплаты долговых обязательств у заемщика возникают финансовые трудности, ему могут предложить пересмотреть условия договора.

В общий набор документов на закладываемое жилое имущество входят среди прочих:

отчет об оценке;
сертификат о праве собственности;
документы из Кадастра;
справка с информацией о правах собственности и отсутствии арестов и запрещений.

Некоторые нюансы банковского кредитования

Возможно, вы уже потратили не один день в поисках денег, поэтому знаете, что каждый банк предлагает своим клиентам разные варианты кредитов под залог квартиры. Банковская ссуда может быть дана на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Поскольку кредитная организация получает отличное обеспечение займа и несет меньшие риски по его невозврату, по таким кредитам обычно выставляются сниженные процентные ставки. Заемщик, получающий зарплату на свой счет именно в этом банке, может рассчитывать на льготные условия кредитования.

Суммы кредитования зависят от видов займа, оценочной стоимости квартиры и других факторов. Размер займа может доходить до 80% от стоимости заложенного жилья.

Официально банк указывает срок принятия решения по вашему заявлению. В одном учреждении кредиты на квартиру выдают в тот же день, в другом – в течение 45 рабочих дней. Длительность рассмотрения пакета документов на ваш кредит зависит от многих факторов. Чтобы работник банка имел возможность рассмотреть вашу заявку как можно быстрее, следует внимательно отнестись к сбору справок и сертификатов. Вам могут позвонить из банка для уточнения некоторых обстоятельств. Постарайтесь быть на связи. В случае, когда понадобятся дополнительные справки, предоставьте их в кратчайший срок.

При оформлении документов существуют определенные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

К ним относятся:

страхование предмета залога (жилья);
страхование жизни и здоровья получателя ссуды;
расходы по получению справок;
возможные судебные издержки.

Где еще можно одолжить деньги

Если вы были готовы заложить квартиру, но банк отказал вам в выдаче кредита, в любой день вы сможете обратиться в другие финансовые организации – микро финансовые, ломбардные или в потребительские кооперативы, которые есть в Москве и других городах. Граждане, которые по тем или иным причинам не могут подтвердить свой доход, чаще обращаются за займом именно в такие структуры. Также законом допускается заем денег у частных лиц.

Если вы решились одолжить деньги под залог своего жилья, будьте предельно бдительны! Помните, что именно банковские организации обладают государственной лицензией на предоставление кредитов. Это является гарантией соблюдения правовых норм и того, что вы не останетесь на улице после выплаты всех долговых обязательств.