Как правильно снять деньги с кредитной карты

Наиболее популярный продукт финансовых организаций – это кредитные карты, ими пользуется весь цивилизованный мир. Имея в кармане пластик нет необходимости носить с собой наличные, тем более что основное предназначение карт – безналичные расчеты. Наличие льготного периода позволяет гражданам брать деньги в долг и не платить проценты.

А различные бонусные программы по возврату процентов за покупки делают кредитки выигрышным средством финансовых операций. При оформлении карты клиента ставят в известность о тарифах, если он решит снимать наличные. Нередко заемщикам приходится это делать.

При этом не только теряется грейс-период, но и оплачиваются комиссионные. В разных банках процент за снятие варьируется от 1,5% до 5%. Иногда банки могут на снятые кредитные средства устанавливать повышенный процент, поэтому специалисты рекомендуют не снимать крупных сумм.

Пути решения

Потенциальный заемщик может следить за выгодными акционными предложениями одного из банков, чтобы постараться взять кредитку, когда банк снижает проценты за снятие наличных или вовсе отменяет их. Другим способом избежать лишних трат считается потребительское кредитование, когда заемщик заведомо знает, что ему потребуются наличные. Но как без комиссии снять деньги с кредитной карты?

Существуют методы, когда снимая наличные с кредитки можно не платить проценты вообще или свести затраты к минимуму:

Основной способ

Этот вариант снятия наличных с кредитки одинаково подойдет для крупных и маленьких сумм. Хотя небольшая комиссия за проведение транзакций все-таки будет взята, но она ничтожно мала по сравнению с процентами, которые нужно оплачивать, когда клиент пользуется банкоматом. С этой целью необходимо воспользоваться одной из систем электронных платежей, подойдут самые распространенные, но для быстроты операций можно воспользоваться QIWI-кошельком.

Как пошагово это сделать:

Если отсутствует кошелек в электронной системе, его необходимо завести. Для этого понадобиться доступ к Интернету, несколько минут и мобильный телефон под рукой. Здесь следует учитывать, что в некоторые электронные системы, например, Webmoney, можно быстро завести средства, но вывести их удастся только через несколько дней. Причиной тому проверка всех данных респондента.
Затем необходимо к виртуальному счету электронной системы подвязать дебетовую карту любого банка.
Далее, средства с кредитки перечисляются на виртуальный счет. Если карты еще нет, через Интернет можно быстро оформит заявку на ее получение.
Следующий шаг – это перевод денег с виртуального счета на дебетовый пластик.
Снять деньги с дебетовой карты без комиссии удобно в банке-эмитенте.

Снятие финансов, взятых в долг, таким способом позволит сохранить льготный период. При проведении платежа с виртуального счета на дебетовую карту за транзакцию будет снята небольшая комиссия.

Альтернатива

Другим способом снятия денег является перевод средств с кредитки сразу на дебетовую карту. При этом банк-эмитент обеих карт должен быть один. Также финансовая организация должна располагать Интернет-банкингом. Например, можно оформить кредитку и дебетовую карту в банке Тинькофф.
По условиям кредитования клиент может пользоваться средствами на свое усмотрение. Когда карта будет на руках, следует зайти в систему Интернет-банкинга и сделать перевод средств между своими счетами. Некоторые банки снимают маленькую комиссию за такие переводы, но чаще всего они бесплатны.
В данном случае комиссионные также будут ничтожны по сравнению с услугой банкомата. Если отсутствует услуга Интернет-банкинга, перевод легко осуществляется кассиром отделения, но клиент оформляет письменную заявку на данную операцию, которая осуществляется с небольшой комиссией.
Другим альтернативным вариантом можно считать виртуальную карту, у которой есть реквизиты, но она не выпускается в пластике. Обычно такие карты клиенты используют для операций в Интернете, когда необходимо платить за товар или услугу.
Очень удобно открыть карту, перевести на нее деньги с кредитки, сделать оплату и закрыть. В этом случае риск подвергнуть данные карты, на которой хранится кредитный лимит, мошенническим операциям сводится к нулю, потому что информация о кредитке нигде не фиксируется в Интернете.
Но есть и другой вариант использования виртуальной карты. Некоторые банки предлагают своим клиентам привязать ее к кредитной. Переведенные на нее деньги в полном объеме можно снимать без комиссии.

Некоторые финансовые организации, например, Сбербанк, устанавливают лимит на снятие наличных в течение одного банковского дня

Как снять деньги с кредитной карты

Кредитная карта на 50000 рублей выдается многими банками и при этом даже не нужны документы, подтверждающие платежеспособность.

Не считается ли обманом получение кредитной карты по почте без справок и поручителей — читайте далее.

Существует немало способов, как снять деньги с кредитной карты без процентов, но самыми распространенными и проверенными являются электронные системы, банкоматы и кассы банков:

Виртуально

Пользоваться виртуальными или электронными системами несложно. Самыми распространенными по обналичиванию финансов с помощью кошельков являются Webmoney, QIWI, Yandex-деньги. Что необходимо сделать?

Зарегистрироваться в одной из систем, с этой целью понадобиться скан паспорта. Каждая система предоставляет подробную инструкцию.
После подтверждения аккаута подвязать кредитку к открытому кошельку.
Пополнить кошелек с помощью кредитки.
Вывести деньги с помощью одного из способов, который предлагает система. Обычно:
- сделать почтовый перевод;
- перевести средства на банковский счет;
- воспользоваться услугами частной фирмы.

Каждая система потребует заплатить небольшой процент за вывод денег, но лимит снятия отсутствует, поэтому можно проводить транзакцию на полную сумму или снимать частями. Если какую-то часть денег оставить на кошельке можно с легкостью делать покупки в Интернете.

Также преимуществом данного способа является возможность сохранить за картой грейс-период. Но к недостатку можно отнести не моментальность получения денег, обычно процесс занимает несколько дней.

В банкомате, отделении

Чаще всего банкоматы банка-эмитента кредиток берут комиссию за снятие наличных, потому что карты предназначены в первую очередь для безналичных расчетов. Нередко лимит снятия кредитных средств ограничен так, что в течение одного банковского дня или определенного периода можно снять ограниченную сумму.
Комиссионные также высокие, каждый банк самостоятельно устанавливает тарифы. Но, при снятии кредитных средств с банкомата стороннего банка, они будут еще больше.
Например, Золотая visa от Сбербанка позволяет не платить комиссионные при услугах банкоматов банков-партнеров, но если использовать сторонний банкомат или сбербанковский придется заплатить комиссию.
Если сумма обналичивая значительна, то комиссионные будут ощутимы. Процент, который берется при снятии наличных через банкомат банка-эмитента и его кассу одинаков. Если у банкомата возникли технические неполадки, снять деньги можно в кассе.
Нередко клиентам приходится воспользоваться услугами кассы, расположенной в отделении. Это может произойти, когда кредитка осталась дома, а наличные нужны срочно. В таком случае в кассе потребуют паспорт и номер карты.
При долларовом кредите снятие лучше проводить через кассу, потому что комиссии в банкоматах, которые выдают валюту, очень высокие. Многие банки не располагают такими банкоматами, потому что их обслуживание не оправдывает себя. В этом случае также потребуется паспорт и номер карты. Если карта с собой, можно через кассу снять деньги с помощью ПИН-кода.

Нюансы тарификации

По статистике большинство владельцев кредитных карт рано или поздно снимают наличные, пользуясь не только внутренним банкоматом, но и сторонним. Особенно часто это случается, когда банкомата банка-эмитента нет поблизости или во время поездки за рубеж. Также это касается небольших финансовых организаций, у которых банкоматы обычно расположены в отделении, на территории населенного пункта их нет.

В этом случае держателю пластика необходимо помнить, отчего зависят условия обналичивания, какими лучше пользоваться банкоматами и многое другое:

Стоимость снятия налички отличается в различных банках.
В некоторых случаях к проценту за снятие наличных прибавляется фиксированная плата, иногда банки берут только ее.
Фиксированная плата может зависеть от суммы снятия.
Иногда банки устанавливают определенную сетку за снятие наличных через их банкоматы, причем чем сумма больше, чем меньше придется заплатить. Поэтому через одни банки лучше снимать крупные суммы, а через другие мелкие.
Некоторые банки являются партнерами. Оформляя кредитку, необходимо поинтересоваться, через какие банки можно снимать кредитные средства без комиссии.
Размер комиссии за снятие наличных со стороннего банкомата устанавливает банк-эмитент, а не банк-эквайр, последний берет плату за снятие денег с его банкомата. Поэтому сумма комиссионных складывается из двух: оплата банку-эмитенту и банку-эквайеру.
Банки-эмитенты могут ограничивать сумму снятия наличных в чужих банкоматах. Это ограничение за снятие чужого кредита в своем банкомате может сделать и банк-эквайер.
При оформлении кредитки заемщику оглашаются одни тарифы, в течение периода активности карты они могут увеличиться. Причем банк уведомляет об этом своих клиентов через прессу, официальный сайт, банковскую выписку, но клиент может оказаться не проинформированным по собственной невнимательности.
Некоторые кредитные договоры предусматривают оформление дополнительных соглашений при изменении тарифов, о чем уведомляют своих заемщиков индивидуально.

Хитрости

Владельцам кредиток лучше всего пользоваться официально предусмотренными способами снятия наличных, но в некоторых случаях можно использовать хитрости.

Например:

сделать покупку по безналу на крупную сумму в торговом центре, используя возможность возврата товара покупателем в течение 14 дней, получить наличные;
когда покупка совершается в Интернет-магазине, после оплаты также можно от нее отказаться, а для возвращения средств предоставить дебетовую карту, но в этом случае деньги возвращаются не сразу;
хорошим знакомым можно предложить воспользоваться своей кредиткой для оплаты за товар, спустя несколько дней они вернут наличные;
проверенный способ обналичивания мелких сумм – пополнение с кредитки счета мобильного телефона, который необходимо приобрести для этой цели, после закрытия телефонного номера деньги возвращаются в течение месяца.

Кредитные карты РБК в банке Тинькофф выдаются на сумму 750 тысяч рублей.

Отсюда вы сможете узнать, в какой банк обращаться за черной кредитной картой и в чем ее достоинства.

Об условиях кредитной карты без оплаты годового обслуживания — читайте тут.