Нюансы задолженности в банке
Кредит прочно обосновались в повседневной жизни человека. Он важен не только для частных, но и для юридических лиц. Для последних заемные средства являются обязательным элементом для ведения эффективной деятельности.
При оформлении договора с банком о приобретении кредита каждой стороне предписывается соблюдение определенных обязательств. В частности, получатель денежных средств должен вносить деньги на счет организации в соответствии с графиком выплат.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
К сожалению, довольно часто возникают ситуации нерационального использования займа. По этой причине плательщик может утратить способность своевременно погашать платежи, в результате чего образуется задолженность. В случае невыполнения клиентом предписанных обязательств банк предпринимает ряд действий, которые направлены на возвращение собственных средств.
Поэтому для многих является актуальным вопрос, как узнать задолженность в банке: ее размер, сроки и причины. Знание ответов на подобные случаи позволяет избежать многих осложнений.
Взыскание
Банковская организация может получить свои средства лишь одним способом – взыскав задолженность по кредиту. Для этого используются различные претензии или официальные извещения с требованием погасить задолженность и штрафы.
Если неплательщик игнорирует подобные попытки обращения, то организация за неимением иного выхода вынуждена воспользоваться услугами специальных агентств.
Основными помощниками для банка в таких ситуациях являются коллекторские компании. Цель их деятельности заключается именно в таких ситуациях. Причем, нет каких-либо сложностей или неприятных особенностей в работе с ними.
Чтобы нанять такое агентство, нужно лишь уплатить определенную сумму денег, которая зависит от величины кредита. При этом оплата происходит лишь в том случае, если коллекторам удалось взыскать задолженность в пользу банка. В противном случае, никаких денег агентство не получит.
Очевидно, что не всегда коллекторам удается вернуть долг клиента банку. Поэтому существует еще один вариант, с помощью которого можно взыскать средства – через суд. Для этого банку нужно подать исковое заявление в соответствующие органы и после положительного решения суда происходит возврат долга принудительным путем.
Почти все подобные дела решаются в пользу кредитора. Ведь отношения между банком и клиентом устанавливаются и регулируются официальным документом – договором, которые составляется при оформлении займа.
Но в некоторых ситуациях соглашение может быть составлено с ошибками или с прописью незаконных действий. В таком случае итог судебного разбирательства может быть трактован не в пользу кредитора.
И все же практика показывает, что в подавляющем большинстве дел договор составлен грамотно, что исключает возможность заемщику получить некоторое преимущество. В результате происходит взыскание долга в полном размере вместе с процентами и пени с помощью приставов принудительным путем. Такая деятельность осуществляется в соответствии с исполнительным листом.
Права судебных приставов
После судебного разбирательства приставы получают документы о деле, которые при этом проходят специальную регистрацию. В течение трех дней они должны решить необходимость возбуждения особой процедуры в отношении неплательщика. Именно тогда начинается вся деятельность, способствующая возврату задолженности.
Чтобы точно узнать размер судебной задолженности, можно обратиться в службу судебных приставов.
Реструктуризация задолженности по налогам и сборам — это способ выплатить долги на лояльных условиях, детальнее о которых читайте в этой статье.
Судебные приставы имеют достаточно ограниченные обязанности и права. Их главная цель состоит в том, чтобы взыскать задолженность с нарушителя с использованием лишь законных методов работы с неплательщиком.
- Для начала собираются все сведения об ответчике. В дальнейшем они понадобятся, чтобы определить метод возвращения заемных денежных средств.
- Осуществляется поиск имущества виновного лица. Для этого используют как простое визуальное наблюдение, так и базу данных различных служб: БТИ или ГИБДД.
- Далее происходит оценка этого имущества и изъятие на склад, где оно пробудет до аукциона.
В случае сопротивления со стороны неплательщика судебные приставы вызывают соответствующие службы. В дальнейшем процесс проходит вместе с сотрудниками полиции.
Суд по взысканию задолженности в банке
К сожалению, должники довольно часто доводят дело до суда, поэтому следует рассмотреть такую ситуацию более подробно.
То, что может быть произведено взыскание задолженности в банке, должно быть известно клиенту. Это происходит с помощью письменного извещения, в котором указывается количество дней на погашение задолженности. Если в течение указанного периода не наблюдаются ответные действия со стороны должника, то банк подает документы в суд.
При этом обычно разбирательство наступает лишь через несколько месяцев. Так как кредитное учреждение должно самостоятельно в течение трех месяцев вернуть неплательщик в оптимальный график, после же оно обращается к коллекторам, деятельность которых может продолжаться не один месяц.
Иск рассматривается достаточно быстро и обычно проходит без непосредственного участия истца и ответчика. Это обуславливается прозрачностью решения, так как суд принимает сторону банка.
В итоге разбирательства устанавливается сумма, которую должник обязан вернуть кредитному учреждению. При этом зачастую списывается большая часть штрафов. После этого задолженность фиксируется и передается на попечение судебным приставам.
Исполнительное производство
Законодательством Российской Федерации определены основные особенности исполнительного производства по взысканию задолженности в результате судебного решения:
- На первом этапе происходит взыскание определенной части заработной платы должника. Чтобы добиться этого, приставы оформляют запрос в налоговые службы, которые предоставляют необходимые сведения о работе неплательщика. Далее руководству предприятия направляется исполнительный лист, согласному которому с нарушителя будет удерживаться половина получаемой заработной платы. Размер может быть снижен, опять же, с помощью судебных разбирательств, если при этом имеются адекватные причины. Но стоит учитывать, что многие должники официально нетрудоустроены, поэтому подобный способ является неэффективным.
- Второй этап подразумевает арест счетов должника. Все имеющиеся средства впоследствии будут переведены банку. Подобная мера касается всех счетов, кроме государственных и с пособиями.
- Третий этап является крайней мерой – арест имущества неплательщика.
Как можно заметить, банк в любом случае сможет взыскать собственные денежные средства, поэтому рекомендуется своевременно оплачивать задолженности по кредиту.
Что могут изъять в счет долга
Изъятие имущества в счет долга – последняя мерка взыскания задолженности. Чаще всего она используется в случае, если займ был оформлен под залог имущества. В большинстве ситуаций данным объектом является автомобиль или какая-либо недвижимость.
Что касается кредита без залога, то проблема решается другим способом – с помощью суда. При этом необходимо соблюдение таких условий: должник не работает и не имеет счетов в банке.
В первую очередь судебные приставы подвергают аресту автомобиль неплательщика. В случае, если нарушитель будет препятствовать этому, пряча собственное транспортное средство, то изъятие происходит с участием сотрудников ГИБДД.
Что касается недвижимого имущества, то многих неплательщиков интересует вопрос о возможности взыскать задолженность через продажу квартиры на аукционе. Необходимо заранее отметить, что величина задолженности должна соответствовать стоимости изымаемого имущества.
К примеру, если долг составляет 300 тысяч рублей, а ценник квартиры превышает 10 миллионов рублей, то, очевидно, изъятие в данном случае не является целесообразным. Если же размер задолженности сопоставляется со стоимостью имущества, то забрать недвижимость могут.
Но в такой процедуре есть некоторые исключения. Допустим, это единственное жилье неплательщика. То есть, если у должника, кроме изымаемой квартиры или дома нет иной площади для проживания, то забрать такое имущество не могут. Даже если сам нарушитель проживает у супруги, но это жилье оформлено на нее – в данном случае обстоятельства не имеют какого-либо значения.
Также в исключения можно отнести ситуацию, при которой часть имущества находится в собственности несовершеннолетнего ребенка. Или же он попросту прописан в этой квартире. Законодательство Российской Федерации и органы опеки препятствуют возникновению ситуаций, в которых может быть причинен вред правам несовершеннолетнего ребенка. Поэтому изъятие жилья в таком рассмотрении не представляется возможным.
Если же имущество нарушителя не является законным исключением, то оно подвержено аресту. После выселения неплательщика жилье выставляется на аукцион, где продается, а вырученные средства идут в счет погашения задолженности банка. В случае, если должник отказывается покидать собственную квартиру, то он выселяется с помощью сотрудников полиции.
Опись имущества в жилье редко осуществляется. Но если все же данная процедура необходима, то она проводится с участием понятых.
Необходимо понимать, что возникновение задолженности по кредитам несет за собой ряд очень неприятных последствий, которые могут значительным образом сказаться на финансовом благополучии должника.
Оценка дебиторской задолженности начинается с этапа изучения всех документов, связанных с причиной возникновения долга.
Как должно выглядеть исковое заявление о взыскании задолженности, можно прочитать здесь.
Тут можно узнать о том, как узнать точную сумму задолженности за электроэнергию.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.