Что содержит в себе судебный приказ о взыскании задолженности

Риск оказаться в числе неплательщиков по обязательствам и должником перед кредитором существует всегда. В различных нормативных документах законодатель рассматривает вопросы, касающиеся взыскания долгов, независимо от того, кто выступает кредитором и заемщиком.

Оказаться должником можно перед человеком или предприятием по:

• алиментам;
• коммунальным;
• кредиту;
• зарплате;
• личному долгу;
• другим.

Если по большинству долговых обязательств у кредитора на руках остается договор, скрепленный печатями и подписями, то, например, при заимствовании финансов одного физлица у другого в лучшем случае – расписка. Хотя любой документ, подписанный заемщиком о том, что он берет в долг и обязуется возвратить, для суда является доказательством.

Обратиться в суд можно любому кредитору, выдавшему финансы или материальные ценности, а также лицу, которому, например, задолжали зарплату, алименты, социальную помощь. При обращении к судье истец оформляет исковое заявление и прикладывает необходимые документы.

Результатом судебного разбирательства становится решение суда, которое оформляется в виде исполнительного листа. В документе говорится, что с заемщика будет взыскана такая-то сумма задолженности на основании того-то.

Объяснение понятий

Когда речь идет о задолженности по кредиту перед банком, то последнему лучше обращаться сразу к мировому судье, а не просто в суд. Именно мировой судья после рассмотрения дела выдает судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту. Такой приказ относится к одному из видов постановлений, которые выносятся судом.

В каждом кредитном договоре банк предусматривает пункт на случай потери заемщиком платежеспособности. Там говорится, что если заемщик не будет выполнять условия договора, банк вправе обратиться к мировому судье.

Судебные приказы требуются чаще всего в отношении займов, которые были выданы без залога и поручительства, а к ним относятся потребительские. В других случаях можно обращаться в суд. Документ будет также являться исполнительным листом.

Решение мирового судьи можно получить намного быстрее, за 5 дней. В суде разбирательство может затянуться на 3–6 месяцев, поэтому кредитные учреждения не желают терять время, тем более что за этот период заемщику будет продолжать начисляться пеня за просрочку.

Это не только увеличивает сумму долга перед банком, но снижает вероятность возврата, чем больше задолженность, тем труднее ее взыскать. Если имущества для продажи у заемщика не будет, то банку придется понести убытки.

Для того чтобы приказ вступил в силу необходимо 2 месяца, отсчет времени начинается с того дня, как кредитором было подано заявление. Когда исполнительный лист перейдет в руки судебных приставов они имеют право начинать свою работу по взысканию долга. В отличие от коллекторного агентства, которым банки нередко перепродают долги заемщиков, судебные приставы действуют только в рамках закона.

Они:

• уведомляют должника о решении мирового судьи;
• встречаются с заемщиком для ведения мирных переговоров по возвращении долга;
• если взыскание было невозможно мирным путем, описывают имущество и накладывают на него арест;
• передают опись имущества и другие документы для продажи на аукционе.

Законом предусмотрен определенный перечень имущества должника, который не подлежит аресту и продаже для погашения долга. Для должника ситуация оформления судебного приказа наиболее приемлема, по сравнению со сменой кредитора на коллекторное агентство.

Последние организации чаще всего требований законодательства не придерживаются, и «выбивают» из должника деньги любыми способами.

Плюсы для должника

Должникам намного выгоднее, когда взыскание происходить в порядке, предусмотренным законом на основании приказа в процессе искового производства. В этом случае всегда есть возможность защищаться законным путем, выиграть не только время, но и получить отмену решения суда.

Большинство заемщиков не подозревают о своих правах, не могут отличить способы взыскания долга один от другого, а потому уведомление о решении судьи принимают, как неизбежность, не подозревая, что можно направить заявление об отмене. Статистика говорит, что только каждый десятый должник осведомлен о своих правах.

Если должник никак не заявляет о своих правах, то судьи удовлетворяют претензии кредитных учреждений, причем не только на сумму долга по займу и процентам, но и начисленной пени.

Когда банк все-таки подает судебный иск, а не заявление на выдачу судебного приказа мировым судьей, в этой ситуации у должника есть много преимуществ:

• На каждое заседание суда должника будут приглашать повестками, он может на слушании присутствовать или нет.
• По закону должник имеет право ознакомиться с претензией банка и получить на руки копии всех документов, которые были поданы в суд.
• У заемщика-должника есть право оформить прошение к судье о предоставлении отсрочки на погашение долга.
• Ответчик имеет право на подачу встречного иска о том, чтобы банк вернул ему уплаченные комиссионные и часть страховки.
• Всегда есть возможность возражать против размеров начисленных штрафных санкций по просроченным платежам.
• Учитывая уважительные обстоятельства, по которым заемщик стал неплатежеспособным, суд может не только аннулировать штрафы и пени, но и проценты по кредиту. Сумму основного долга можно реструктуризировать.

Что делать, если судебный приказ о взыскании задолженности вступил в силу

Мировым судьей будет издан приказ и удовлетворены требования заявителя, если они будут отвечать следующим условиям:

• банк формирует требование о взыскании долга на основании документов, подтверждающих сделку;
• прилагающиеся бумаги банк заверяет нотариально;
• доказательством сделки является письменное засвидетельствование.

У должника есть право обжаловать решение мирового судьи, если возражения будут основательными, тогда приказ может быть аннулирован. На почтовом уведомлении о вручении приказа должник обязан поставить подпись и дату, они будут свидетельствовать, что с документом он ознакомлен. С этого дня начнется срок обжалования судебного приказа.

Если по его окончании от должника не поступят возражения, то считается, что он пропустил отведенный срок, со временем приказ вступит в законную силу и должен быть исполнен.

С того момента, как должником было получено уведомление о приказе на взыскание долгов и в течение 10 дней он может направить в суд возражения. Если мировой судья посчитает возражения весомыми, то руководствуясь ст. 129 ГК, он отменит судебный приказ о взыскании задолженности.

Статья 129. Оборотоспособность объектов гражданских прав

При этом им будет вынесено определение с разъяснениями для взыскателя, почему его требования не могут быть удовлетворены. Документ об определении суда в отношении взыскания долга в течение 3 дней направляется обеим сторонам.

Общая схема аннулирования судебного приказа выглядит так:

• должник подает письмо с возражениями о взыскании долга;
• приказ теряет свою силу;
• банк снова обращается о взыскании задолженности по кредиту, но теперь уже в суд с исковым заявлением;
• ответчик получает возможность затянуть время судебного разбирательства;
• согласно правилам судебного разбирательства у должника появляется возможность получения отсрочки, снижения суммы взыскания, реструктуризации долга.

Обстоятельства могут сложиться таким образом, что должник узнает о существовании судебного приказа в устной форме от судебного пристава, который пришел исполнять свои обязанности. У должника есть основания заявить, что с уведомлением о выдаче приказа он не ознакомлен, а значит, пропустил срок подачи обжалования. Ему необходимо подать заявление на восстановление срока и воспользоваться возможностью подачи возражений для отмены приказа.

Отличия от других решений

Исполнительный лист в виде судебного приказа отличается от других постановлений:

• Документ может быть издан на основании доказательств, которые суд признает бесспорными. Доказательства не должны противоречить законам РФ, вызывать какие-либо сомнения и дополнительные вопросы, поэтому решение суда очевидное.
• Заявление на выдачу приказа и подобных документов рассматривается без привлечения к судебному слушанию истца и ответчика. Мировой судья не должен перед принятием решения заслушивать доводы одной стороны и объяснения другой.
• К поданному заявлению обязательно прикрепляются нотариально заверенные документы, которые подтверждают наличие задолженности. Ими является кредитный договор или займа, обязательство по которому не выполняет заемщик. Считается, что одного договора достаточно для подачи заявления, к дополнительным документам может относиться выписка с банковского счета клиента, на который должны были поступать средства. Из выписки станет ясно, когда заемщик последний раз вносил платежи, какая у него на сегодняшний день образовалась задолженность.

Возможно ли обжаловать

Чаще всего любой должник возражает против судебного решения. Хотя ему не дали возможность присутствовать раньше на заседании и привести свои причины, по которым он не погашал задолженность на протяжении определенного времени, он может это сделать после выдачи судебного решения в срок, установленный законодательством.

На подачу обжалования с момента получения уведомления отводится 10 дней, иначе через 60 дней приказ вступит в силу. Даже если должник не сможет подкрепить свою позицию соответствующими доводами, скорее всего, мировой судья отреагирует на жалобу и отменить приказ.

Свои возражения должник обязан представить в суд в письменном виде, оформить необходимо 2 экземпляра документа. Для подачи жалоб разного рода существуют шаблоны, образцом можно воспользоваться из интернета. Если срок подачи жалобы будет пропущен по уважительной причине, придется писать заявление на его восстановление и указывать обстоятельства, которые послужили поводом для пропуска.

Апелляционная жалоба на на решение суда о взыскании задолженности по кредиту

Когда судья считает причину пропуска неуважительной, он не восстанавливает срок для подачи жалобы. Судебное определение, как сопровождающий документ к отмене приказа может быть также обжаловано, но в этом случае заинтересованной стороной будет выступать кредитор.