Как можно проверить полис КАСКО

Одной из важнейшей процедурой обеспечения документальной безопасности в настоящее время является проверка такого страхового документа, как полис добровольного страхования КАСКО.

Прежде всего, данная процедура обеспечивает проверку легальности страхового полиса, а также позволяет следить за истечением срока действия страховой программы.

В данный момент современные коммуникационные возможности значительно упрощают процедуру проверки полиса КАСКО т.к. её можно осуществить, не выходя из дома, с помощью глобальной сети Интернет через сайты страховых компаний.

Зачем это нужно?

Проверять полис КАСКО необходимо либо до момента купли полиса либо же сразу после его приобретения. В последние годы всё чаще прослеживаются случаи мошенничества страховых операций. Именно по этой причине профессионалы юридической отрасли советуют выполнять процедуру проверки полиса, дабы потом не участвовать в судебных тяжбах со страховыми организациями — мошенниками.

Стоит выделить, что Российский Союз Автостраховщиков в данное время не производит проверку, так как РСА закрепляет документы только по полисам обязательного страхования.

Также, отсутствует возможность проверить страховой полис и через ФССН. С её помощью можно только подать заявление на недобросовестные страховые компании.

Из этого следует, что единой системы с действующими страховыми документами не существует, и проверить полис КАСКО можно только совершив звонок  в операционный центр страховой организации или воспользовавшись online способом проверки подлинности на сайте организации, предоставившей страховые услуги.

Существуют только два вида проверки страховых полисов. Первый заключается в организации процесса проверки до момента купли страхового полиса, а второй же основывается уже после приобретения страховки.

Благодаря процедуре проверки можно обезопасить себя от ряда негативных последствий, среди которых обвинение в использование ложного документа, обвинение в сговоре с мошенниками, оказывающими услуги по продаже фальшивых страховых полисов.

Естественно, никакой речи не может идти о выплате компенсации страховой компанией после дорожно-транспортных происшествий, если используется недействительный страховой полис.

Основные данные

По стандарту страховой полис обязан содержать такие элементы как:

• полная информация о страховщике;
• полная информация о владельце имущества;
• информация об автомобиле, который подлежит страхованию;
• данные об области действия данного полиса;
• список страховых ситуаций;
• размер компенсационной выплаты;
• лица, имеющие право управлять транспортным средством, которое проходит процедуру страхования;
• дополнительные услуги страхования.

Главные моменты

Проверку страхового документа можно выполнить несколькими способами. Это такие способы, как зрительный обзор, проверка реквизитов страховой организации, прямая проверка действительности страхового документа с помощью online сервиса через сайт страховой фирмы.

Важная информация

Прежде всего, проверить подлинность полиса КАСКО можно методом зрительного осмотра и сопоставлением полиса с оригинальными документами. Но и тут есть свои нюансы. Единого стандарта оформления бланка страхового документа нет, и поэтому у  всех страховых компаний бланки полиса КАСКО различаются. Правила заполнения полисов и договора по поводу страхования автомобильного имущества прописывает сама страховая компания.

На что обратить внимание

При визуальной проверке необходимо подробно изучить структуру и элементы бланка.

Для этого надо знать ряд особенностей, присущих бланку полиса КАСКО:

• наличие на полях бланка двухцветного или одноцветного графического рисунка;
• при рукописном заполнении, бланк должен быть трёхслойным;
• отсутствие исправлений;
• особая бумага, с вкраплением волокон;
• наличие водяных знаков и штрих-кодов;
• реквизиты, печать и изображение логотипа организации.

Инструкция по проверке полиса

После зрительного контакта с документом, рекомендуется осуществить проверку полиса по идентификационному номеру, для получения  информации о закреплении номера и серии этого бланка за страховой компанией. Абсолютно все бланки КАСКО относятся к бланкам строгой подотчётности, и именно этот факт позволяет проверять реквизиты страховой организации, лицензию данной организации и сроки действия данной лицензии.

После момента покупки КАСКО, страховщик обязан выдать определённый пакет документов:

• полис КАСКО в оригинальном виде;
• правила страхования;
• квитанция об уплате полиса;
• документ, подтверждающий осмотр транспортного средства;
• список страховых ситуаций;
• дополнительное соглашение.

Помимо визуальной проверки, также необходимо проверять страховку по базе данных, с помощью интернета. Такая проверка осуществляется с помощью компьютера или телефона, предварительно взяв у страховщика все нужные данные (реквизиты, номер полиса и др.). Также можно прочитать в интернете как отзываются о страховой компании другие её клиенты, что поможет выяснить является ли эта компания аферистской или нет.

Примеры контроля бумаг

Многие страховые организации уже начинают внедрять систему проверки полисов КАСКО на подлинность через интернет. Для этого клиенту открывается доступ на сайте организации к его личному кабинету, где показываются произведённые расходные операции страхователя, и осуществляется проверка подлинности полиса.

Личный кабинет открывается перед страхователем  после заполнения особого заявления в страховой организации либо на сайте этой организации.

Далее на примерах двух страховых организаций будет показано, как осуществляется online проверка действительности страхового документа КАСКО:

Осмотр по номеру в базе

Одной общей системы данных для полисов КАСКО не существует, но проверить их подлинность всё же возможно некоторыми способами. Первый – на официальном сайте страховой организации, второй – сделать запрос на горячую линию страховщика.

Многие крупные страховые организации в настоящее время имеют многоструктурную сервисную систему для клиентов. Среди этих компаний такие, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «АльфаСтрахование» и многие другие. Такая система обеспечивает не только проверку подлинности полиса по номеру, но и ряд таких услуг, как продление срока пользования полиса, заказ нового полиса, а также пояснение различных сложных вопросов.

Что делать при нахождении ошибки

Нередко, даже самая малая ошибка при заполнении полиса КАСКО приводит  к серьёзным последствиям. Так, при неверном указании одной цифры, вероятно, появятся трудности с распознаванием транспортного средства при страховом случае, что может повлечь за собой невыплату компенсации страховой компанией.

Также, при незначительных ошибках, возможен отказ банка в принятии полиса как документа. В дальнейшем, очень сложно доказать то, что ошибка была сделана по вине страховщика. Именно поэтому необходимо тщательно и подробно несколько раз проверять страховой полис.

Возможные последствия

В отличии от отсутствия полиса ОСАГО, отсутствие полиса КАСКО не влечёт за собой штраф, по причине того, что страхование КАСКО является добровольным. Но при этом за фальсификацию этих страховых документов и их сбыт на рынке влечётся уголовная ответственность по статье 327 УК РФ. Данное наказание предусматривается лицам, занимавшихся изготовлением и сбытом недействительных страховых документов и представляет собой лишение свободы или работы в принудительном порядке сроком до двух лет.

Также, лица, которые выражали пособничество аферистам и организовывали укрытие преступников, наказываются лишением свободы или принудительными работами сроком до четырёх лет.

Если лицо, после покупки, узнало о фальшивости полиса, но всё равно продолжало им пользоваться, то данному лицу предъявляется наказание по статье 327 УК РФ, которое предусматривает штраф до 80 тысяч рублей или в размере объёма зарплат виновного за шесть месяцев.

Статья 327. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

Также, наказанием могут быть принудительные работы (480 часов), и арест (до полугода). Вид наказания зависит от тяжести виновных действий. Все меры наказания осуществляются на основании решения суда.