Почему подорожало ОСАГО

Сегодня страхование автогражданской ответственности, которое является обязательным в Российской Федерации, одна из ключевых статей расходов автомобилиста. В 2023 году вступили в силу новые правила, по которым рассчитывается стоимость страхового полиса ОСАГО. После обретения юридической силы такими нововведениями, водители вынуждены платить за страховку на 40-60% больше, чем раньше.

Согласно экспертным оценкам ожидается, что рост цен на полис ОСАГО в 2023 году, будет варьироваться в пределах 6-10%. Вероятнее, повышение будет касаться только тех водителей, которые становились провокаторами ДТП. Те же особы, которые предпочитают аккуратную езду, будут платить такую же сумму, как и в предыдущем году.

Центробанк России не исключает расширение тарифного коридора, в рамках которого происходит расчет базовой стоимости страховки, а в дальнейшем – совершенный отказ от его применения. Сегодня определение минимальной и максимальной стоимости страховки принадлежит к компетенции государства, однако, не исключен переход этих полномочий к страховым организациям.

Есть надежда, что стоимость может немного снизиться. Это вызвано тем, что депутатом Госдумы А. Журавлевым вынесена инициатива про исключение из числа показателей, которые используются при расчете стоимости страховки, коэффициента, который учитывает мощность двигателя.

По его мнению, эта характеристика не оказывает влияния на степень аварийности авто. Кроме этого статистическая информация свидетельствует о том, что чаще аварии происходят с участием машин, которые имеют малый объем двигателя.

Затронутые параметры

Новый коэффициент

Согласно предварительным данным будут применяться следующие значения коэффициента:

Сегодня этот коэффициент не используется при проведении расчета стоимости страховки. Вопрос относительно его использования открыт.

Для нарушителей

Введение дополнительного показателя для тех, кто систематически нарушает правила дорожного движения, в ближайшее время может стать реальностью. Проект поправок к закону про ОСАГО в этом пункте не вызывает разногласий. С ним согласны и МВД, и страховщики.

Идея относительно введения этого коэффициента принадлежит МВД, с появлением ОСАГО появилась идея увеличения стоимости страховки для особ, которые постоянно нарушают правила на дорогах. Насколько же это может увеличить стоимость страховки?

Страховщики предложили следующий расчет: полис станет дороже в 1.86 раз для тех, кто допустил нарушение от 5 до 9 раз в год; для тех, кто допустит до 14 нарушений – показатель составит 2.06; до 19 – показатель 2.26, и так далее по возрастающей.

Данный расчет производился, исходя из данных статистики ГИБДД и самих страховых компаний о понесенных убытках. Страхователей, совершивших за год меньше 4 нарушений около 95%. Тех, кто нарушил от 5 до 9 раз – 4%. А остальных меньше одного процента. При проведении расчетов не принимались в расчет нарушения правил, которые не повлияли на аварийность.

Эти коэффициенты не окончательные, они могут быть пересмотрены после принятия закона. Не обязательно, что при определении коэффициента будут использоваться статистические данные, он может рассчитываться экспертным путем.

Госавтоинспекция не дает своих комментариев относительно формирования нового показателя. А вот защитники прав автолюбителей воспринимают нововведение с опаской. Их основной аргумент при этом заключается в том, что стать нарушителем в сегодняшней ситуации легко, а вот опровергнуть свою виновность практически невозможно.

Различие ставок

Новые тарифы по полису ОСАГО, вступившие в силу в 2023 году, касаются молодых водителей, автолюбителей, которые имеют недостаточный опыт вождения, а также тем, чьи машины имеют небольшую мощность. Но есть и такие особы, которые оказались в выигрыше. Нужно заметить, что базовый тариф изменялся в несколько этапов, нововведения коснулись также коэффициентов, которые применяются в ходе расчета стоимости ОСАГО.

Введены в действие новые критерии, которые характеризуют мастерство автолюбителя. Согласно новым правилам, опытным является водитель, который имеет стаж 3 года. Что же касается возраста новичка, он не изменился, повышенные ставки используются для водителей, которые не достигли 22 лет.

Сами коэффициенты также увеличены. Для новичков коэффициент вырос до 1.7. А это означает, что страховка для молодых и неопытных водителей стала дороже приблизительно на 800 рублей. Для особ, которым исполнилось 22, но водительского стажа у них менее трех лет, используется коэффициент 1.5, это на 25% больше, чем ранее. Показатель вырос на 8% и для молодых водителей, которые имеют стаж вождения.

При определении стоимости полиса ОСАГО применяются обновленные тарифы на показатели мощности авто. Для тех машин, которые имеют меньше 70 лошадиных сил, они выросли на 20-28%. Для машин, характеристики мотора которых от 70 до 100 л.с., остались прежние расценки. В выигрыше же оказались владельцы более мощных автомобилей. Их тарифы были уменьшены на 20%.

Региональные тарифные ставки также изменились, так, например, показатель для Казани, Нижнего Новгорода и Кемерово вырос с 1.3 до 1.6.

Во сколько обойдётся страховка

Те автолюбители, которые решили оформить страховку после 1 апреля 2023 года, обнаружили, что стоимость полиса выросла в среднем на 40%. Стоимость базового тарифа росла постепенно: если до октября 2023 она составляла 1980 рублей, то с октября по апрель 2105 года – уже 2440 руб., а с апреля – от 3440 до 4118 руб.

Это подорожание было вызвано несколькими основными причинами:

• немаловажную роль сыграла инфляция и удорожание запчастей.
• страховщики прекратили свою деятельность в некоторых регионах, поскольку это стало невыгодно.
• представители Центробанка РФ придерживаются мнения, что повышение тарифов приведет к выравниванию территориальных показателей, которые достаточно не сбалансированы.
• повышение базовых ставок содействует увеличению страховых выплат по ОСАГО.

Больше всего придется заплатить жителям столицы, так как территориальный коэффициент равен 2.0. Самый небольшой коэффициент установлен для жителей Чукотки, Байконура и Биробиджана, он составляет 0.6, а это обозначает, что примерная стоимость ОСАГО для жителей этих регионов составит 2 500 рублей, в то время как москвичам придется заплатить до 10 тыс. руб. Уменьшение территориальных показателей коснулось некоторых городов Забайкалья и Ленинградской области. А вот больше платить придется Челябинской, Ульяновской и др. областям.

В полной мере подорожание ощутили хозяева легковых автомобилей (подорожание на 40%), а вот на грузовики, вес которых превышает 16 тонн, полис подорожал только на 32%.

Почему происходит подорожание

Подорожание ОСАГО в 2023 году некоторые связывают с введением в 2023 году новых правил для оценки износа запчастей автомобиля. Исходя из этих правил, страховщики обязаны в полном объеме выплачивать стоимость тех деталей, которые оказывают влияние на функциональность авто. Это тормоз, ремни и подушка безопасности, механизм управления руля и т.д.

Как только эти правила вступили в силу, со стороны страховщиков появились требования увеличить тарифы по ОСАГО. И эти требования были удовлетворены.

Чего ожидать в дальнейшем

На сколько подорожает ОСАГО, это вопрос, который интересует многих автолюбителей.

2016 год несет с собой не только значительное количество перемен, связанных с расчетом стоимости полиса ОСАГО, но и трансформацию процедуры оформления страховки и заключения контракта.

Среди самых значимых перемен можно отметить следующие:

• До начала следующего года планируется ввести фото- и видеофиксацию номеров машин для того, чтобы выявлять водителей, которые не заключили контракты ОСАГО и управляют своей машиной без страхового полиса. Для начала работы пробной версии данного проекта имеются договоренности между ключевыми структурами, которые контролируют наличие у водителей страховок – это страховщики и ГИБДД. Первые камеры будут установлены в столице и в Казани. Изначально планируется, что устройства будут срабатывать на тех, кто нарушает ПДД, а после этого они будут проверяться по базе страховщиков на наличие у них ОСАГО.
• В разработке находится законопроект, который даст возможность страховщикам уйти от единой тарифной ставки, которая утверждена Центробанком РФ. Тем самым страховые компании получал свободу выбора тарифа, который является базовым, однако это будет в рамках определенного коридора, который составит 20-30%.
• Сегодня клиент может получить отказ от страховщика в заключении контракта, если он не соглашается на дополнительные услуги страховой. В ближайшей перспективе планируется, что безосновательный отказ в заключении договора повлечет наложение на компанию штрафных санкций. Суммы, которые нужно будет заплатить страховщику: 5 000 руб., если был дан отказ физическому лицу, и до 500 тыс. руб. – в случае отказа юрлицу.
• Страховые компании обязаны будут формировать страховые резервы. Эти деньги станут гарантией погашения долговых обязательств клиентов перед потерпевшими особами.
• Изменения будут введены и в систему проверки страховок. Право на проверку страховых структур будет предоставляться ряду общественных организаций, которые смогут влиять на деятельность страховщиков в интересах страхователей.

Позитивным моментом в порядке получения полиса стала возможность покупать его в электронном виде, которая доступна с начала июля 2023 года. До этого времени данная возможность имела тестовый характер.

Таким образом, в 2023 году не планируется значительных повышений ставок по ОСАГО для всех водителей, однако, отдельные категории все-таки ощутят на себе выросшие тарифы. В большей мере это затронет особ, которые не соблюдают правила дорожного движения и предпочитают рискованную езду.