Где найти самую низкую процентную ставку по автокредиту в 2016 году

При возникновении финансовых трудностей или необходимости совершить дорогостоящую покупку многие обращаются в банковские учреждения, которые сегодня предлагают услуги кредитования. Получить деньги в долг у банка может каждый желающий, но для этого нужно соответствовать всем предъявляемым требованиям.

Автокредит – это также весьма распространенная банковская услуга. Она направлена на то, чтобы обращающийся человек мог получить заемные средства на приобретение нового автомобиля.

Но даже при необходимости покупки транспортного средства не стоит обращаться в первый же попавшийся банк. Для начала нужно выбрать несколько кредитных предложений и остановить свой выбор на том банке, который предлагает самые выгодные условия.

Главным критерием правильного выбора будет низкая процентная ставка по автокредиту, ведь чем меньше ставка, тем меньше придется переплачивать.

Важные требования

Конечно, сегодня многие банки предлагают оптимальные условия предоставления средств. Деньги могут быть потрачены на любые цели, в том числе и на покупку авто.

Прежде чем оформлять такой вид кредита, финансовые учреждения смотрят на количество предоставляемых заемщиком документов. И чем их будет больше, тем выше шансы на одобрение. Кроме того, наличие полного пакета требуемых документов позволяет пользоваться многими привилегиями, а условия сотрудничества с банком станут более лояльными.

Помимо этого стоит отметить и тот факт, что низкая процентная ставка по автокредиту и приемлемые сроки кредитования будут предложены лишь тем заемщикам, которым банк-кредитор доверяет и в чьей платежеспособности он уверен.

Доказать свое финансовое благополучие и надежность можно, предоставив следующие документы:

• паспорт РФ, загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последние несколько месяцев;
• водительские права, документы на автомобиль (ПТС, страховой полис КАСКО и т.д.);
• справки, подтверждающие наличие постоянного заработка (справка 2-НДФЛ или по форме банка, копия трудовой книжки, трудового договора, заключенного с работодателем).

Также весомым поводом для одобрения заявки является трудовой стаж. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж (официальное трудоустройство) – не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее трех-шести месяцев.

Факторы, влияющие на выбор

Чтобы выгодно взять автокредит, не менее важно правильно выбрать кредитную организацию. Сделать это можно как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами специалистов.

Сегодня многие компании предлагают свои услуги по поиску подходящих кредитных программ. Как правило, стоимость их работы невысока, при этом кредитный договор будет заключен по всем правилам.

В случае если потенциальный заемщик решит самостоятельно искать банки с наиболее выгодными условиями кредитования, ему достаточно провести мониторинг в интернете.

К примеру, вписав в поисковую строку «автокредит под низкий процент», будущий заемщик получит выдачу результата с многочисленными сайтами тех банков, которые оказывают подобного рода услуги. Но для того чтобы сделать правильный выбор, важно обращать внимание на определенные моменты.

Как выбрать

Изучая предложение каждого банка, следует обратить внимание на то, сотрудничает ли он с автосалонами. Чаще всего кредитные организации предоставляют список салонов-партнеров, где заемщик может выбрать любой автомобиль.

Низкая процентная ставка по автокредиту в 2016 году предлагается салонами, которые сотрудничают и с автопроизводителями.

Поскольку им нужно как можно больше продать машин, они вынуждены привлекать потенциальных покупателей за счет снижения цен, различных акций или скидок, а также выгодных кредитных программ, составленных совместно с банком-кредитором.

Но по большому счету данное правило распространяется исключительно на новые автомобили. Кроме того, выгодные условия доступны для тех клиентов, которые не только имеют стабильный доход, но и готовы сделать первоначальный взнос не менее 15% от стоимости машины.

Элементы формирования ставок

Такой параметр, как процентная ставка, обычно устанавливается для каждого заемщика индивидуально. Как уже было упомянуто выше, большое значение имеет финансовый статус клиента, его платежеспособность, наличие полного пакета документов. Но ставка по кредиту также формируется, исходя из других параметров, таких как страховка и размер первоначального взноса.

Оформление страховки на автомобиль – одна из нелюбимых процедур заемщиков. Все дело в том, что она требует дополнительных расходов, связанных с заключением договора со страховой компанией.

Обычно банки-кредиторы самостоятельно предлагают программы страхования, и чаще всего это оформление договоров КАСКО и ОСАГО. Зато в случае повреждения авто или его угона страховая компания берет на себя все расходы по кредиту.

Помимо страхования машины оформляется и страховка жизни и здоровья клиента. Это также одно из требований многих банков, и порой отказ от нее провоцирует отрицательное решение по выдаче заемных средств.

Памятка ОСАГО

В обоих случаях заемщику придется достаточно «раскошелиться», ведь оформление страховок стоит недешево. Зато процентная ставка будет снижена до возможного минимума, который зависит от внутренней политики банка и финансовой ситуации в стране.

Что касается первоначального взноса, то это также одно из обязательных требований большинства кредитных организаций. От размера взноса будет зависеть многое: сроки кредитования, максимально возможная сумма, и, конечно же, процентная ставка.

Не стоит думать, что при взносе в размере до 15% от стоимости авто ставка будет самой низкой, скорее наоборот, при низком проценте по займу придется делать взнос не менее 50-70% от стоимости приобретаемого автомобиля.

На что обратить внимание

Не стоит гоняться за низким процентом, поскольку автокредит складывается не только исходя из этого параметра, но и из других условий.

Заранее заемщик никак не сможет узнать процентную ставку, только в случае получения окончательного решения банка. Но предположить, какой она будет примерно, вполне возможно.

На что следует обратить внимание заемщику? В первую очередь на свою кредитную историю. Как правило, банки даже не рассматривают заявки тех, у кого она отрицательная.

Если кредитополучатель ранее брал кредиты и допускал просрочки, пусть даже незначительные, это негативно отражается и на его кредитном рейтинге.

Кстати, отсутствие кредитной истории также рассматривается банком как отрицательная. А вот положительная КИ как раз является поводом для получения выгодных условий.

Чтобы снизить ставку по займу, достаточно иметь вклад на крупную сумму в банке, где предполагается оформление кредита.

Как добиться

Есть ряд рекомендаций, которые помогут получить максимально выгодные условия по автокредиту:

• Если заемщик является зарплатным клиентом банка или ранее уже брал кредит, будь это потребительский заем или ипотека, для него ставка автоматически снижается.
• Чем больше документов будет собрано, тем лучше. Если клиент возьмет справку, подтверждающую доходы, а также предоставить кредитному специалисту копию трудовой книжки, дополнительные бумаги, подтверждающие его финансовое благополучие, то ставка по займу будет снижена на несколько процентных пунктов.
• Если банк-кредитор предлагает сделать первоначальный взнос в минимальном размере, лучше внести больше. Так, например, в случае минимального размера 10%, заемщик должен внести хотя бы 15%. Таким образом можно повысить свою репутацию и доказать надежность. Но и слишком большой размер взноса (60-70%) делать не следует, поскольку в этом случае банк теряет свою выгоду, впрочем, как и интерес к кандидатуре кредитополучателя.
• Стоит обратить внимание и на тот факт, что банки устанавливают завышенный процент по кредитам, если срок кредитования был выбран минимальный или максимальный. Дело в том, что при недолговременном сотрудничестве с клиентом кредитор получает совсем мало выгоды, а при длительном – есть большой риск невозврата средств, ведь финансовое состояние заемщика может в любой момент измениться.

Где низкая процентная ставка по автокредиту в 2016 году

После того как заемщик убедился в возможности получить автокредит и своей кредитоспособности, ему необходимо наконец сделать выбор в пользу выгодного кредитного предложения. Конечно, можно обратиться в любой ближайший автосалон и спросить у сотрудников, с каким банком они сотрудничают.

Можно пойти и другим путем, просмотрев предложения известных банков в интернете. Ну а чтобы значительно сэкономить свое время, предлагаем рассмотреть, в каком банке выгодные условия кредитования.

Росбанк

Данное финансовое учреждение стало известным тем, что в отличие от многих других банков предлагает действительно самые выгодные условия для заемщиков. При этом Росбанк не побоялся рисковать, кредитуя даже тех, кто по каким-либо причинам не желает оформлять страховку.

Рассмотрим более детально условия автокредитов в Росбанке:

Ай Мани банк

В этом финансовом учреждении также можно взять кредит на покупку ТС.

Основные условия кредитования смотрите в таблице:

Газпромбанк

Это один из самых крупных и надежных банков России. Здесь предлагается кредитная программа, в рамках которой заемщик может получить автокредит с максимально низкой процентной ставкой.

Подробнее в таблице:

Сбербанк

Условия автокредитования в этом государственном банке таковы:

ВТБ 24

Это финансовое учреждение в 2016 году предоставляет около 18 автокредитов, которые входит в три разные группы: «АвтоСтандарт», «АвтоЛайт», «АвтоЭкспресс».

Первая программа требует документального подтверждения доходов, вторая – не предусматривает подтверждения платежеспособности.

Программа «АвтоЭкспресс» направлена исключительно на тех заемщиков, которым срочно необходимо получить средства на покупку авто, требуется минимум документов, однако ставка по займу будет явно завышена.

Какой бывает минимум

Будущие автовладельцы, которые намерены обращаться за кредитом в банк, могут рассчитывать на самую минимальную процентную ставку только в следующих случаях:

• если выбирается «классическая программа», в рамках которой требуется документально подтверждать свой заработок;
• если приобретаемый автомобиль становится залогом и гарантией возврата средств;
• если приобретается новое авто иностранного производства;
• если заемщик делает крупный первоначальный взнос;
• если получатель кредита является зарплатным клиентом, то есть получает заработную плату на счет в банке.

Что касается самой минимальной процентной ставки, то она может начинаться с 7-8% годовых. Но в каждом конкретном банке ее минимальный размер может несколько отличаться от этого значения. Необходимо узнавать непосредственного в банке, в который кредитополучатель хочет обратиться.

Пути снижения суммы

Чтобы значительно снизить переплату по займу, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

• выбирать срок кредитования не менее и не более трех лет;
• выбирать только новое транспортное средство, и желательно иностранного производства;
• если банк предлагает сниженную ставку при покупке машин определенных марок, стоит остановить свой выбор на одной из них;
• обязательно нужно оформить полис КАСКО, даже если банк предусматривает возможность обхода этой процедуры;
• если у заемщика есть знакомые или родственники, готовые выступить в качестве поручителя, необходимо воспользоваться их помощью;
• рекомендуется обращаться только в те учреждения, которые предоставляют займы с государственной поддержкой;
• лучше выбирать ту кредитную программу, которая предполагает сотрудничество с автосалоном.

Прежде чем брать кредит на покупку авто, очень важно внимательно ознакомиться с условиями займа. Перед тем как подписать договор с кредитной организацией, внимательно вычитайте его.

Любые дополнительные комиссии (например, за выдачу средств, досрочное погашение или иные операции по кредиту) могут существенно увеличить расходы клиента. И еще один совет – многие банки периодически создают тематические акции, например, перед Новым Годом. Это отличная возможность взять кредит под низкий процент.