Способы, как можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите

Возможность взять автомобиль в кредит сделала транспортное средство доступным для всех слоев населения. Человек может стать владельцем средства передвижения почти сразу после осмотра транспортного средства.

Однако нередки случаи, когда физическому лицу необходимо срочно продать машину, которая находится в автокредите. Тогда владелец автомобиля может столкнуться с трудностями.

С чего начать

Наличие возможности реализации машины зависит от вида кредита, который владелец взял для ее приобретения. Если для покупки автомобиля был получен обычный потребительский займ, человек наделен правом реализовать транспортное средство без уведомления банка.

Узнать о виде кредита можно из документации. Ее необходимо собрать вне зависимости от вида займа.

Если на приобретение автомобиля был взят специализированный займ, машина находится в залоге у банка до полного погашения задолженности. Продать транспортное средство, являющееся гарантией выплаты, нельзя.

В большинстве случаев ПТС находится у банка. Документ не будет выдан для оформления сделки. Кроме того, действующее законодательство не позволяет реализовывать транспортное средство без уведомления кредитора.

Если банк узнает, что заемщик продал автомобиль, компания имеет право потребовать незамедлительно вернуть средство передвижения.

Если клиент решится обратиться в кредитную организацию для получения разрешения на продажу авто, человек должен быть готов к тому, что компания потребует заложить другое имущество. Оно должно иметь равную или большую стоимость. Банк согласится дать согласие на реализацию, если клиент предложит оставить в качестве залога недвижимость.

Если кредитная организация отказывается дать согласие на продажу имущества, пользователь может взять займ в другой организации, которая не требует обязательного наличия залога. Полученные средства человек должен направить на то, чтобы погасить долг. Обременение с залога будет снято, и пользователь получит возможность продать машину.

Практика показывает, что уведомлять банк о намерении продать машину следует в любом случае.

Как можно продать машину, если она в автокредите

Законные способы

Задумавшись над тем, можно ли продать машину в автокредите, человек должен помнить, что действующее законодательство не запрещает выполнение действия. Существует несколько способов, позволяющих реализовать автомобиль, за который еще не погашен взятый займ.

К ним относятся:

• получение разрешения банка;
• замена залогового имущества;
• досрочное погашение долга;
• реализация автомобиля через автосалон.

Если владелец транспортного средства находится в критическом финансовом положении, он может прибегнуть к услугам автосалона.

Если сотрудники компании согласятся выполнить продажу, они самостоятельно решат все вопросы с банком, выдавшим займ на приобретение автомобиля. Бывшему хозяину машины потребуется только получить разрешение кредитной организации на выполнение действия и передать автомобиль салону.

Минусом выполнения операции, служит тот факт, что компании, специализирующиеся на перепродаже машин, не станут приобретать транспортное средство по рыночной цене. Его придется продать значительно дешевле.

Через автосалон

Залоговый автомобиль проще продать через автосалон. Чтобы узнать компанию, которая способна выполнить действие, владелец машины должен обратиться к сотрудникам банка в момент подачи заявления о желании реализовать автомобиль. Специалисты кредитного учреждения должны выдать список организации, с которыми ведется сотрудничество.

Плюсом реализации транспортного средства через автосалон служит тот факт, что хозяин машины почти не принимает участия в процедуре. Сотрудники компании самостоятельно связываются с банком, выдавшим займ, и оговаривают все условия предстоящей сделки.

Покупателя на автомобиль, на который не погашен кредит, специалисты автосалона тоже ищут самостоятельно. Человек, решивший воспользоваться услугой, должен помнить, что деньги, вырученные от продажи автомобиля, будут сначала направлены в банк для погашения займа.

Через банк

Во всех остальных случаях человеку, решившему продать автомобиль, придется тесно взаимодействовать с банками, выдавшими займ.

Возможность погашения кредита до истечения срока действия договора зависит от тарифа, который человек выбрал при заключении договора. В некоторых случаях банк потребует внести дополнительную плату за выполнение действия или наложит штраф.

Возможность замены залогового имущества решается индивидуально в каждом конкретном случае. Банк наделен правом отказаться принимать вещь, которую клиент хочет выложить вместо машины. В случае получения отказа владелец транспортного средства не сможет продать его.

Если есть ПТС

Некоторые кредитные организации не требуют клиента сдавать ПТС транспортного средства при получении займа. В этом случае пользователь самостоятельно отвечает за сохранность залога. Человек, имеющий паспорт машины на руках, наделен правом реализовать автомобиль. Однако перед выполнением действия требуется в обязательном порядке уведомить банк и получить его разрешение на выполнение действия.

Физическое лицо, которое приобретет автомобиль, сможет зарегистрировать его на законных основаниях. Однако машина останется залоговым имуществом банка. Если клиент, взявший займ, не сможет рассчитаться с кредитным учреждением, у организации появится право конфисковать имущество.

На практике банки не препятствуют реализации автомобиля, который продолжает оставаться залогом. Их волнует возвращение средств, выданных клиенту в качестве кредита.

Компании не любят изымать и самостоятельно реализовывать транспортное средство. Это связано с дополнительными затратами. К тому же возместить полную стоимость автомобиля не получится.

Наличие ПТС на руках упрощает процедуру продажи машины, на которую еще не выплачен кредит. Однако не следует реализовать авто без уведомления банка.

Если кредитное учреждение узнает, что клиент нарушил условия договора, компания имеет право подать заявление в суд. Иск банка будет одобрена, а человека привлекут к уголовной ответственности по статье мошенничество.

Самостоятельно

Клиент, ничего не расплатившись с банком по кредиту, может продать машину самостоятельно.

Для этого необходимо:

• Уведомить кредитную организацию о выполнении действия и приложить документы, объясняющие причины продажи авто. Это может быть справка с работы уменьшению заработной платы или документ, подтверждающий постановку на биржу труда.
• Дождаться решения кредитной организации. Перед тем, как дать положительный ответ, банк может предложить несколько альтернативных вариантов выхода из ситуации. Это могут быть кредитные каникулы, рефинансирование или рассрочка. Если клиент все же решит продать авто, компания выдаст разрешение на совершение действия.
• Самостоятельно найти покупателя на машину.
• Прийти вместе с потенциальным покупателем в банк, выдавший займ, и заключить договор купли-продажи. Сотрудники кредитной организации самостоятельно делают пометку в ПТС. Денежные средства, которые будут получены от реализации транспортного средства, пойдут в счет погашения задолженности перед банком.
• Сотрудники кредитной организации выдают ПТС автомобиля новому владельцу. Однако действие выполняется, если покупатель перевел полную сумму за покупку машины. Если денег на погашение кредита не хватает, транспорт остается в залоге у банка. Между кредитной организацией и новым владельцем автомобиля заключается договор на возмещение недостающей суммы.

Прочие варианты реализации

Существует альтернативный способ, позволяющий продать автомобиль, который находится в автокредите. Действие осуществляется через нотариальную контору, в которой оформляется доверенность. И покупатель, и продавец должны быть согласны с выполнением действия.

Проведение операции сопряжено с рисками. Дело в том, что передача денежных средств и получение паспорта машины еще не делают покупателя хозяином транспортного средства. При необходимости бывший владелец автомобиля может составить новую доверенность и восстановить переданный ПТС в ГИБДД.

Наличие документов позволит человеку вернуть машину на законных основаниях. Претензии покупателя государственные органы учитывать не будут.

Доверенность действует 3 года. После завершения срока покупатель должен переоформить документы на другого члена семьи. Однако выполнить действие человек не сможет из-за того, что не является владельцем автомобиля.

Все права находятся в банках до полного погашение задолженности по кредиту и снятия обременения. Если за этот период времени машина была снята с учета и переоформлена, для получения новой доверенности потребуется поиск старого владельца.

В качестве страховки покупатель может потребовать с продавца составление расписки о передаче денег.

Ответственность

Если автомобиль взят в кредит, а задолженность перед банком еще не погашена, процедура продажи займет длительный промежуток времени. Владелец транспортного средства должен в обязательном порядке получить разрешение банка.

Если человек решит пойти другим путем и продаст автомобиль без уведомления кредитного учреждения, он будет привлечен к ответственности. Физическое лицо заставить заплатить штраф в размере до 120 000 рублей или лишат свободы сроком на 2 года.

Строгость наказания определяется судом в зависимости от сложившейся ситуации. Практика показывает, что граждане, самовольно продавшие автомобиль, на который не был выплачен займ, отделаться штрафом. Однако бывают случаи, когда человека лишают свободы.

Кроме проблем с банком у человека могут возникнуть неприятности со страховыми компаниями. Они расценивают реализация автомобилей без уведомления и получения разрешения как необоснованное обогащение и незаконное использование чужих денежных средств. Чтобы избежать возможных проблем, не следует переступить черту закона.