Нюансы автокредита от Тойота банк

Кредиты – основной продукт коммерческих банков. Особо важную роль они играют для небольших финансовых учреждений, ведь именно от успешного кредитования зависят их доходы. Популярность банковских займов обусловила разнообразность вариантов их условий. Клиент может взять в долг деньги на любые цели, включая покупку автомобиля.

В последнее время на рынке финансовых услуг появились небольшие банки, специализирующиеся на автокредитованию. Узкая специализация делает условия обслуживания клиентов максимально выгодными и разнообразными.

Банк Тойота – финансовое учреждение, сотрудничающее с одноименной фирма-производителем автомобилей, а поэтому может предложить потенциальному кредитуемому расширенный сервис и гарантии надежности.

Фирма Тойота не нуждается в рекламе – каждый знает ее автомобили и их качество. Если решено приобрести машину этой марки, но у клиента отсутствует необходимая сумма на покупку, специально для таких случаев создан Тойота Банк, который предоставит средства в долг.

В портфолио банка есть несколько программ по целевым займам на покупку автомобилей указанной марки. Следует отметить выгодность условий, поскольку производитель всегда заинтересован в сбыте своей продукции.

Автокредит от Тойота банка имеет минимальные требования к пользователям. Это учреждение создано недавно, все его участники и инвесторы – зарубежные компании, 99% всех акций выкуплено Toyota Kreditbank GmBH, остальной частью располагает компания из Германии – Toyota Leasing.  Основная цель учреждения – выдача кредитов на приобретение транспортных средств.

Рассматриваемое АО начало свою деятельность в РФ пару лет назад. Его отличительные черты – узкая специализация, что делает его профессионалом в своем направлении, а также невысокие ставки. В некоторых случаях есть возможность заключить сделку по предоставлению денег даже без первоначальных взносов.

Требования к заёмщику

Заемщик должен отвечать требованиям, указанным в следующей таблице:

Автокредит от Тойота банка предоставляется только российским гражданам, банк не работает с иностранцами на территории РФ. Исключения предоставляются только для крупных вкладчиков и клиентов. Такие же правила касательно прописки и места расположения банковского отделения.

Возраст клиента должен быть от 21–23 лет, поскольку только с этого возраста чаще всего по статистическим данным появляется стабильное место работы с приемлемым доходом. На дату последнего взноса кредитуемый не должен быть старше 65 лет. Исключения для этих условий такие же, как и вышеуказанные.

Трудовой стаж – обязательное условие, он не должен быть меньше 3 или 6 мес. на текущем месте работы, а общий стаж – от 1 года. Банку также потребуется предоставить всю контактную информацию, включая электронную почту.

Заявление-анкета на кредит

Образец заполнения анкеты

В предоставляемых документах следует обязательно указать отношение к воинской службе, так как в случае призыва и прохождения службы платежеспособность обычно понижается. Но на момент достижения нижней возрастной планки (23 года) обычно этот вопрос уже решен.

Документы и оформление

Официальный автокредит от Тойота банка оформляется с предоставлением предусмотренных условиями услуг документов. Задача банка – сделать их перечень наиболее простым для клиента. Потребуется предоставить стандартный пакет данных.

Договор возможно заключить только в случае предоставления клиентом следующих документов:

• Паспорт или эквивалентный документ. Пользователь должен являться гражданином РФ.
• Документы, свидетельствующие о платежеспособности, а именно наличие надежных финансовых источников постоянного характера.
• Анкета или справка по банковской форме, а также 2-НДФЛ.

Банк может пойти навстречу клиенту в этом вопросе при наличии у него таких документов:

• заверенной копии трудовой книжки, предоставленной вместе с оригиналом;
• СНИЛС – страхового пенсионного свидетельства;
• военного билета или других документов о прохождении или отсрочке от воинской службы.

Оформление документов максимально упрощено. Процедура заключения договора может осуществляться разными способами: оформлением заявки в онлайн режиме посредством заполнения соответствующей формы на банковском сайте или визит непосредственно в офис банка с необходимыми документами, где специалист предоставит консультацию и заключит договор с клиентом.

Для заполнения онлайн-заявки необходимо зайти на сайт банка выбрать ее форму, заполнить и отослать ее. Преимущество в том, что клиенту не придется лишний раз посещать отделение учреждения – документы будут уже предварительно подготовлены к подписи, а банковский работник свяжется с клиентом и напомнит, какой пакет документов надо будет взять с собой для визита к нему.

В форме онлайн-заявки предусмотрены поля для таких данных:

• фамилии, имя, отчества;
• паспортных данных;
• планируемой суммы кредита;
• выбранной программы условий;
• контактных данных (телефон, электронная почта, адрес).

После заполнения всех полей и отправки анкеты специальный комитет учреждения рассмотрит ее и примет решение. Обратившийся получит уведомление по телефону о нем в любом случае, независимо позитивное оно или нет.

Если принято решение одобрить заявку, следующий шаг клиента – посещение банковского офиса, где потребуется предоставить документы, предусмотренные условиями предоставления займа. После чего следует подписание сторонами договора.

Оформить кредит можно и непосредственно в отделении без предварительной онлайн заявки. Этот способ более затратный по времени, поскольку потребуется лишний раз посещать офис.

Его этапы такие:

• собираются все документы;
• визит в отделении и рассмотрение банковским работником документов;
• на месте заполняется заявка;
• необходимо выждать период, пока будет принято решения (1–3 дня);
• принимается решение, об этом уведомляется клиент;
• назначается удобное время для посещения банка, где и подписывается договор.

Особенностью автокредитования есть то, что средства не выдаются на руки клиенту, а также не перечисляются на его карточный или другой счет. Они перечисляются безналичным способом на счета дилеров или официальным представителям фирмы-производителя, при этом само транспортное средство остается в залоге у банка до полной выплаты займа.

Обеспечение по займу может требоваться при некоторых вариантах кредитных программ.  Как правило, его форма – поручительство, которое могут дать родственники или иные физические лица с достаточным уровнем финансового обеспечения.

Для поручителей существуют те же требования, что и для заемщиков: наличие постоянного дохода, возрастные рамки. Если клиент утратит возможность погашать задолженность, эта обязанность перейдет непосредственно к поручителям. При подписании договора требуется их подпись и предоставление паспортов.

К транспортному средству предъявляются определенные требования:

• к новым машинам требования минимальные: зарубежный производитель или марки Lada Vesta и Xray;
• для машин с пробегом: возраст до 2-5 лет, а на дату внесения последнего взноса – до 7 лет;
• остаточная стоимость на момент истечения срока договора – не меньше 70% от займа, или в зависимости от условий программы.

Открытые автокредиты от Тойота Банка

Перечень действующих кредитных программ от Тойота Банк насчитывает несколько вариантов. Это дает возможность кредитуемому выбирать самые выгодные условия под индивидуальные возможности и обстоятельства. Единственный недостаток – нет программ без первоначального взноса.

Низкий платёж

К вариантам условий с низкими платежами относится кредитная программа «Комфорт» для новых автомобилей Lexus и Toyota (Королла, Камри, РАВ 4 и другие), вот ее условия:

Стандарт

Условия программы Стандарт для новых марок Lexus и Toyota:

С пробегом

Отдельная программа предусмотрена для получения кредитов на подержанные автомобили с пробегом. Под нее попадают все модели Toyota с сертификатом Toyota Tested.

Требования к автомобилям:

• продаются на партнерских площадках и в точках официальных дилеров Toyota и Lexus в РФ;
• иностранное производство или производство в РФ иностранной компанией;
• ввезенные официальными дистрибьютором или дилером;
• левостороннее расположение руля;
• возраст до 7 лет для Toyota и Lexus и до 5 лет – для других марок.

Специальный

К специальным программам принадлежит автокредит «Выгодный» со следующими условиями:

Прочие предложения

Общие условия для всех:

• требуется КАСКО. Расходы можно включить в сумму займа;
• досрочное погашение: В любое время, любая сумма, без комиссий;
• штраф за просрочку – 0,2% в сутки.

Особенности для некоторых, указанных в таблице программ, следующие:

• Для «50/50+» два первых года можно платить только проценты, а с 25 месяца нужно выплачивать и проценты, и основной долг.
• «Государственная поддержка» предусматривает субсидирование от государства.
• «Toyota Trade-In» подойдет, если необходимо избавиться от старого и купить новый автомобиль. Как первый взнос можно отдать дилеру именно б/у машину.
• «Гибрид» – только для гибридных моделей Toyota Prius, гибридов Lexus.
• «Камри Гарант» — схема только для указанной модели с остаточными взносами. Кредитуемый вносит только часть займа по схеме: основной заем–начальный платеж–остаточный взнос и проценты. Максимум для остаточных взносов – 60%. По окончанию договора можно выбрать варианты действий: продать машину салону по цене не меньше 60% от начальной, оставить ее себе с погашением долга, самому реализовать машину на рынке и вернуть деньги банку. Предусмотрена также возможность рефинансирования.
• «Селект» – кредит, предназначенный для машин с пробегом.

По программе спектр можно купить марки авто с пробегом (кроме китайских), которые отвечают таким условиям:

• ввезены официально;
• левостороннее расположение руля;
• до 7-летнего возраста для Тойот и Лексусов, и до 5-летнего – для иных марок.

Первый взнос может быть меньше 40%, если авто стоит больше 2,5 млн. руб. при таких программах:

• «Селект»;
• «Без КАСКО с пробегом»;
• «Вариант».

Страхование

Условия по страхованию:

• КАСКО (обязательно: угон, хищение, ущерб) на полный срок кредитования в компании отвечающей требованиям банка;
• есть возможность сокращенного КАСКО (угон, хищение, конструктивная гибель и ущерб со страховым возмещением не меньше 100 тыс.);
• страховочные взносы могут включаться в сумму кредита;
• без КАСКО прибавляется 3 пункта к ставке.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Часто задаваемые вопросы

На какие автомобили можно получить кредит?

На новые марки Тойот и Лексусов, а также, по некоторым программам (на авто с пробегом, «Селект»), на машины с пробегом.

Какой доход необходим для минимальной суммы займа?

Действует правило: сумма ежемесячных платежей не должна быть больше 40–50% дохода клиента, но банк всегда рассматривает заявки индивидуально, поэтому может изменить это условие.

Допускается ли частичная подача документов?

Их можно подавать частями, но заявка рассматривается только при наличии полного пакета.

Если доходы не официальные можно получить кредит?

Да, заполнив справку по банковской форме, и если при проверке данные будут подтверждены.

Влияет ли совокупный доход супругов на кредит?

Да, его сумма может рассчитываться из этого дохода. Второй супруг должен предоставить полный пакет документов, как и кредитуемый.