Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Реален ли заработок на депозитах

Большинство людей, имеющих свободные денежные средства или другие ценности, стараются вложить сбережения под выгодные проценты в банк или другое финансовое учреждение с целью получения пассивного дохода. Инфляция в России сегодня довольно высокая, поэтому небольшие процентные ставки могут дать маленькую прибыль, тогда как вложения на длительный срок под большие проценты приносят неплохие результаты.

Популярностью по-прежнему пользуются рублевые депозитные предложения, но также немало вкладчики заключают договоров по валютным вкладам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Кредитных учреждений, которые предлагают вкладчикам интересные программы, достаточно много, иногда трудно сделать выбор. Поэтому сегодня удобно пользоваться в Интернете онлайн калькулятором, благодаря которому можно найти подходящее предложение, отвечающее всем требованиям потенциального вкладчика.

Гарантией 100% возврата вложений является участие всех банков государства в единой системе страхования вкладов физлиц. Но для этого размер депозита вместе с процентами не должен превышать 1,4 млн руб.

Как открыть

Для открытия депозита следует сначала изучить предложения от банков, причем выбирать лучше из стабильно работающих кредитных учреждений, которые давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. В это число входит около 100 крупных кредитных учреждений, но довериться можно и мелким структурам.

Лучше всего изучить финансовые показатели нескольких банков, информацию легко получить на их официальных сайтах.

Также не стоит пренебрегать рейтингом банковских структур, который предоставляется Центробанком и специальными агентствами, проводящими анализ деятельности кредитных учреждений.

  • Посетив отделение банка лично или через официальный сайт необходимо изучить депозитные предложения, рассмотреть все плюсы и минусы выбранного вклада, определиться с суммой вложения и сроком. Многие потенциальные вкладчики, желая получить выгодные, по их мнению, высокие проценты, могут не заметить нюансов, которые будут сопровождать ту или иную депозитную программу. Высокая процентная ставка от банка, например, может сигнализировать о том, что у кредитного учреждения финансовые трудности, поэтому оно старается привлечь как можно больше денежных средств.
  • Определившись с выбором, валютой или ценностями, которые будут отданы на хранение, потенциальный вкладчик может направляться в отделение для заключения договора. Сегодня банки, имеющие онлайн-ресурсы, предлагают клиентам заключать договора через Интернет, без посещения отделения банка. Здесь же оформляется банковская карта, на которую вкладчик получит проценты. Расторгнуть договор также можно через систему Интернет-банкинг. Но вкладчики по-прежнему предпочитают посещать отделения банков лично для заключения договора, а получать проценты в кассе.
  • Для открытия депозита сотруднику необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, и справку с ИНН. На месте заполняется анкета клиента, один экземпляр договора передается вкладчику на руки. Средства вкладчик может внести наличными в кассу банка или перечислить со счета/карты. Сложности по открытию депозита полностью отсутствуют. Все интересующие вопросы могут быть заданы клиентом сотруднику банка на месте.
Особенности заработка на депозитах

Граждане, которые оформили несколько вкладов на разные суммы и в различных валютах имеют стабильный доход, что само по себе является прекрасным дополнением к основному заработку

Особенности договоров

В зависимости от того, какой вид вложения выберет вкладчик, его депозитный договор будет отличаться от других, т. е. заключаемый договор не может быть шаблоном, который подойдет на каждый случай. В обязательном порядке в договоре отображается информация о получателе и владельце средств, их правах и обязанностях.

Типовая форма договора о вкладе

Принцип начислений

Выбрав депозит, вкладчик должен просчитать, сколько можно ему заработать. Заработок будет зависеть от суммы вложения, срока и процентной ставки, чем больше период договора, тем больше банк дает процент дохода.

Согласно условиям депозита, накопительная часть может начисляться каждый месяц, ежеквартально или в конце срока. Когда проценты простые, то они начисляются и аккумулируются на отдельном счете, который открывается для клиента, оттуда вкладчик их снимает также каждый месяц, раз в 3 месяца или по окончании действия договора.

При сложных процентах (капитализации) доход, несмотря на небольшую ставку, будет значительно выше. Потому что проценты начисляются каждый месяц, аккумулируются на том счете, где находится депозит, и прибавляются к нему. В следующем месяце начисление будет производиться на увеличенную сумму депозита, т.е. каждый раз сумма, на которую начисляются проценты, растет.

Вкладчику, который решит зарабатывать на депозите, необходимо помнить некоторые моменты:

  • этот метод заработка подходит для тех, кто уже владеет некоторым стартовым капиталом, чем он больше, тем выше будет уровень прибыли;
  • долгосрочные вложения приносят больше дохода, но в этом случае необходимо вкладывать средства на определенный срок и не трогать их;
  • процентные ставки на рублевые вклады в российских банках кажутся не слишком высокими, но это намного больше, чем предлагают зарубежные учреждения;
  • самая большая выгода от вклада при наличии условия капитализации.

Варианты делений по видам

Помимо банков, потенциальный вкладчик может сделать свой выбор в пользу одного из видов вложения, которые сегодня предлагают Интернет-ресурсы.

Прибыль предлагается довольно высокая, что не всегда соответствует действительности, во-первых, а во-вторых, желающие заработать на альтернативных способах нередко сталкиваются с мошенниками. Об этом следует помнить.

Вложение Суть заработка
Форекс
  • Для работы необходимо постоянно изучать валютный рынок. Новичкам кажется, что зарабатывать довольно просто, в процессе работы они понимают, что заработок не только связан с везением, но и здравым расчетом.
  • Добиться успеха может только тот, кто сумеет стать стратегом. Доход зарабатывается на разнице курсов валют.
ПАММ-счета
  • Удобный способ для тех, кто готов вручить свои сбережения грамотным трейдерам, досконально изучающим финансовый рынок. Специалисты в этом деле умеют получать постоянный поток прибыли, которую они распределяют между участниками сделки, доверившими им свои финансы.
  • Преимущество такого вложения – почти мгновенная окупаемость вложения без самостоятельных усилий. При этом трейдеры берут немалый процент за свои услуги.
Бинарные опционы
  • Они наиболее популярны в последнее время, потому что снижают степень риска при выборе ставки. Вкладчик может самостоятельно оперировать финансами в такой системе, предварительно изучив принцип ее работы.
  • Наиболее удобными являются автоматические системы, которые не позволяют терять вложения. Так же как и на Форексе, заработок зависит от курсов основных валют.
Акции
  • Владелец акций, являющихся разновидностью ценных бумаг, получает за них проценты, не имея никакого риска и не предпринимая никаких действий. Но если предприятие, акциями которого владеет лицо, обанкротится, то средства будут потеряны, поэтому необходимо следить за событиями.
  • Акции могут подниматься или падать в цене, от этого будет зависеть доход владельца. Стоимость акций зависит от прибыльности предприятия. Акции также можно продать или выставить на биржу, что принесет доход сразу.
Наследование вкладов в Сбербанке

Наследование вкладов в Сбербанке позволяет сохранить и в полном объеме передать все денежные средства законным наследникам.

Чтобы узнать, как выбрать лучшие вклады в долларах, ознакомьтесь со статьей.

Принцип отбора

Вклады считаются пассивным видом инвестирования свободных средств, но как заработать на депозитах? Вкладчику необходимо понять, что доход для него зарабатывает финансовое учреждение, ему лишь необходимо сделать правильный выбор и изначально вложить большую сумму.

Но перед тем как это сделать, следует обратить внимание на некоторые существенные моменты:

  • прежде чем остановиться на одном из финансовых учреждений, следует поинтересоваться его рейтингом, финансовыми показателями;
  • при выборе вклада необходимо уточнить его застрахованность;
  • узнать о функции капитализации, которая приносит существенную доходность;
  • изучить главные условия вклада (процентную ставку, срок размещения средств, возможность довложения и частичного снятия, наличие льгот при досрочном расторжении договора).

Вкладчик должен знать, что:

  • максимальный доход гарантирует вклад без возможности пополнения, досрочное снятие также не разрешается, вложение с процентами вкладчик получает в конце срока;
  • если условия депозита позволяют время от времени (например, раз в месяц/квартал) пополнять основной вклад, то процентная ставка будет меньше;
  • частичное снятие основного вклада до неснижаемого остатка очень удобно вкладчику, но на таких депозитах нет больших ставок;
  • депозитом можно управлять, если условия договора позволяют снимать средства и пополнять счет постоянно, но доход от вложения не может быть высоким.

Инструкция получения заработка на депозитах

Существует несложная инструкция, поэтапно выполняя которую можно выгодно вложить средства:

  1. Необходимо собрать информацию о депозитных программах от разных банков, которые подходят больше всего. Это можно легко сделать через Интернет. Рассматривать необходимо не только крупные банки, входящие в десятку надежных, но и другие мелкие структуры.
  2. Следует определиться с валютой для вложения, суммой, сроком и дополнительными функциями, которые предлагаются депозитными программами.
  3. Если вкладчик выбирает программу с возможностью пополнения, необходимо проанализировать ежемесячный доход за последнее время, чтобы понять, сколько бюджет позволит вносить средств на депозит. Если довложения будут минимальны, стоит ли выбирать вклад с небольшой процентной ставкой?
  4. Необходимо исследовать наивысшие процентные ставки по различным предложениям от нескольких банков. Выбирая ставку, следует остановиться на долгосрочном вложении и с возможностью капитализации.
  5. Необходимо рассмотреть вопрос досрочного расторжения договора, предлагает ли банк льготные условия, или доход будет полностью потерян. Иногда вкладчику приходится даже оплачивать комиссионные за досрочное расторжение, кроме потери дохода. Некоторые программы, например, запрещают досрочно расторгать договор.
  6. Мнение о том, что сбережения необходимо хранить в разных кредитных учреждениях, является ошибочным. Лучше направить все сбережения в один надежный банк. Но сумма вклада в рублях с процентами в конце срока не должна превышать 1,4 млн для гарантированного возврата. Валюта считается в эквиваленте к этому размеру.
  7. Заявку на открытие депозита можно оформить через официальный сайт выбранного банка или лично посетив отделение.

Дополнительные моменты

Страхование вкладов физлиц является гарантией возврата, на случай потери банком платежеспособности. Срок вложения и капитализация процентов играют важную роль для получения максимальной прибыли.

Регулирование отношений между банком и клиентом

Права и обязанности между вкладчиком и банком прописываются в депозитном договоре. Он является публичным документом, правонарушения по которому рассматриваются арбитражным судом. Один из пунктов гласит о гарантии возврата вклада на основании Федерального закона о страховании.

Учреждение, которому вкладчик решил доверить свои сбережения, должно быть подключено к общей системе страхования, действующей на территории РФ, тогда государство гарантирует возмещение. Сюда попадают вклады до востребования, срочные и расчетные счета клиентов.

Если вкладчик планирует разместить большую сумму средств, лучше это сделать с помощью разных депозитных программ и от имени близких людей, которым он доверяет.

Особенности государственного страхования вкладов

Депозиты юр.лиц, ИП, адвокатов и нотариусов не страхуются государством

Сроки и капитализация

Заработок на депозитах нельзя рассматривать без длительности срока размещения, от него в большей степени будет зависеть, какие банк даст проценты. Если вкладчик выберет депозит до востребования, то проценты будут небольшими, зато средствами можно воспользоваться в любой момент без потери дохода.

Также проценты в этом случае начисляются за каждый день. При выборе срочного депозита на период от 1 года до 3 лет обычно банки предлагают вкладчикам большие процентные ставки, но с условием, что средства не будут сниматься раньше срока.

Если вкладчик решит расторгнуть договор раньше срока, то по условиям договора он может полностью потерять доход или проценты будут пересчитаны на льготных условиях по ставке до востребования. Самыми выгодными для получения дохода от депозита являются срочные вклады с длительным хранением.

Вторым важным аспектом получения хорошей прибыли от вклада является капитализация, когда проценты после каждого начисления присоединяются к основному вкладу. Ежемесячный доход с каждым разом становится все больше, потому что начисление происходит на увеличивающийся остаток.

Если банк предлагает депозитную программу с длительным сроком хранения средств и капитализацией процентов, то это принесет вкладчику двойную выгоду. Простые проценты, по сравнению со сложными, дают вкладчикам меньше дохода, даже если вложение сделать долгосрочное.

Вклады в Автовазбанке

Вклады в Автовазбанке можно открыть в российских рублях, долларах, евро, юанях или воспользоваться возможностью открытия мультивалютного вклада.

Как снять деньги с депозита — детально о процедуре здесь.

Нюансы открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке рассмотрены по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Реален ли заработок на депозитах"

  1. Dima says:

    Можно получить неплохой доход, если вложить большую сумму. Когда срок договора закончится, всегда есть возможность пролонгации. За несколько лет обычный гражданин со средним заработком может накопить на хорошее приобретение. Главное, довериться надежному банку.

  2. Маша says:

    Я всегда слежу за акциями по депозитам, которые банки предлагают к праздникам или знаменательным датам. Там проценты обычно больше, но нужно внимательно читать условия. Иногда попадаются рекламные трюки, когда высокий процент предоставляется только 2 месяца после заключения договора, а затем ставка обычная.

  3. Роман says:

    Инфляция в России «съедает» весь заработок на депозитах. Два раза вкладывал деньги и практически ничего не заработал. Лучше использовать валютные предложения, чем рублевые. Валюта стабильна, а рубль падает.

  4. Богдана says:

    Попала с депозитом на банк, у которого отозвали лицензию. Вклад вернули спустя время, но процентов я так и не увидела. Надо подавать в суд, но возиться с этим некогда. Время потеряно, а деньги пролежали зря. Банк, конечно, ими воспользовался и заработал, а я нет.

  5. Владлена says:

    В разных банках по одинаковым примерно программам могут быть разные условия. Люди иногда из-за дополнительных функций, которыми банки привлекают вкладчиков, теряют основной доход от депозита, а придя в соседний банк, понимают, что условия лучше. Надо заранее изучать предложения, и притом не один десяток.

  6. Иван says:

    При снятии процентов попал на комиссионные, которые в банке оказались немаленькими. Заранее этот вопрос не выяснил, а «купился» на высокие проценты. Таким способом они фактически их сглаживают комиссией, а значит большого дохода, на который я рассчитывал, нет. А сумму я положил большую. Думаю, многие вкладчики страдают из-за собственной невнимательности, а банки стараются завуалировать свои условия.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail