Нюансы задолженности в банке

Кредит прочно обосновались в повседневной жизни человека. Он важен не только для частных, но и для юридических лиц. Для последних заемные средства являются обязательным элементом для ведения эффективной деятельности.

При оформлении договора с банком о приобретении кредита каждой стороне предписывается соблюдение определенных обязательств. В частности, получатель денежных средств должен вносить деньги на счет организации в соответствии с графиком выплат.

К сожалению, довольно часто возникают ситуации нерационального использования займа. По этой причине плательщик может утратить способность своевременно погашать платежи, в результате чего образуется задолженность. В случае невыполнения клиентом предписанных обязательств банк предпринимает ряд действий, которые направлены на возвращение собственных средств.

Поэтому для многих является актуальным вопрос, как узнать задолженность в банке: ее размер, сроки и причины. Знание ответов на подобные случаи позволяет избежать многих осложнений.

Взыскание

Банковская организация может получить свои средства лишь одним способом – взыскав задолженность по кредиту. Для этого используются различные претензии или официальные извещения с требованием погасить задолженность и штрафы.

Если неплательщик игнорирует подобные попытки обращения, то организация за неимением иного выхода вынуждена воспользоваться услугами специальных агентств.

Основными помощниками для банка в таких ситуациях являются коллекторские компании. Цель их деятельности заключается именно в таких ситуациях. Причем, нет каких-либо сложностей или неприятных особенностей в работе с ними.

Чтобы нанять такое агентство, нужно лишь уплатить определенную сумму денег, которая зависит от величины кредита. При этом оплата происходит лишь в том случае, если коллекторам удалось взыскать задолженность в пользу банка. В противном случае, никаких денег агентство не получит.

Очевидно, что не всегда коллекторам удается вернуть долг клиента банку. Поэтому существует еще один вариант, с помощью которого можно взыскать средства – через суд. Для этого банку нужно подать исковое заявление в соответствующие органы и после положительного решения суда происходит возврат долга принудительным путем.

Почти все подобные дела решаются в пользу кредитора. Ведь отношения между банком и клиентом устанавливаются и регулируются официальным документом – договором, которые составляется при оформлении займа.

Но в некоторых ситуациях соглашение может быть составлено с ошибками или с прописью незаконных действий. В таком случае итог судебного разбирательства может быть трактован не в пользу кредитора.

И все же практика показывает, что в подавляющем большинстве дел договор составлен грамотно, что исключает возможность заемщику получить некоторое преимущество. В результате происходит взыскание долга в полном размере вместе с процентами и пени с помощью приставов принудительным путем. Такая деятельность осуществляется в соответствии с исполнительным листом.

Права судебных приставов

После судебного разбирательства приставы получают документы о деле, которые при этом проходят специальную регистрацию. В течение трех дней они должны решить необходимость возбуждения особой процедуры в отношении неплательщика. Именно тогда начинается вся деятельность, способствующая возврату задолженности.

Судебные приставы имеют достаточно ограниченные обязанности и права. Их главная цель состоит в том, чтобы взыскать задолженность с нарушителя с использованием лишь законных методов работы с неплательщиком.

1. Для начала собираются все сведения об ответчике. В дальнейшем они понадобятся, чтобы определить метод возвращения заемных денежных средств.
2. Осуществляется поиск имущества виновного лица. Для этого используют как простое визуальное наблюдение, так и базу данных различных служб: БТИ или ГИБДД.
3. Далее происходит оценка этого имущества и изъятие на склад, где оно пробудет до аукциона.

В случае сопротивления со стороны неплательщика судебные приставы вызывают соответствующие службы. В дальнейшем процесс проходит вместе с сотрудниками полиции.

Суд по взысканию задолженности в банке

К сожалению, должники довольно часто доводят дело до суда, поэтому следует рассмотреть такую ситуацию более подробно.

То, что может быть произведено взыскание задолженности в банке, должно быть известно клиенту. Это происходит с помощью письменного извещения, в котором указывается количество дней на погашение задолженности. Если в течение указанного периода не наблюдаются ответные действия со стороны должника, то банк подает документы в суд.

При этом обычно разбирательство наступает лишь через несколько месяцев. Так как кредитное учреждение должно самостоятельно в течение трех месяцев вернуть неплательщик в оптимальный график, после же оно обращается к коллекторам, деятельность которых может продолжаться не один месяц.

Иск рассматривается достаточно быстро и обычно проходит без непосредственного участия истца и ответчика. Это обуславливается прозрачностью решения, так как суд принимает сторону банка.

В итоге разбирательства устанавливается сумма, которую должник обязан вернуть кредитному учреждению. При этом зачастую списывается большая часть штрафов. После этого задолженность фиксируется и передается на попечение судебным приставам.

Исполнительное производство

Законодательством Российской Федерации определены основные особенности исполнительного производства по взысканию задолженности в результате судебного решения:

1. На первом этапе происходит взыскание определенной части заработной платы должника. Чтобы добиться этого, приставы оформляют запрос в налоговые службы, которые предоставляют необходимые сведения о работе неплательщика. Далее руководству предприятия направляется исполнительный лист, согласному которому с нарушителя будет удерживаться половина получаемой заработной платы. Размер может быть снижен, опять же, с помощью судебных разбирательств, если при этом имеются адекватные причины. Но стоит учитывать, что многие должники официально нетрудоустроены, поэтому подобный способ является неэффективным.
2. Второй этап подразумевает арест счетов должника. Все имеющиеся средства впоследствии будут переведены банку. Подобная мера касается всех счетов, кроме государственных и с пособиями.
3. Третий этап является крайней мерой – арест имущества неплательщика.

Как можно заметить, банк в любом случае сможет взыскать собственные денежные средства, поэтому рекомендуется своевременно оплачивать задолженности по кредиту.

Что могут изъять в счет долга

Изъятие имущества в счет долга – последняя мерка взыскания задолженности. Чаще всего она используется в случае, если займ был оформлен под залог имущества. В большинстве ситуаций данным объектом является автомобиль или какая-либо недвижимость.

Что касается кредита без залога, то проблема решается другим способом – с помощью суда. При этом необходимо соблюдение таких условий: должник не работает и не имеет счетов в банке.

В первую очередь судебные приставы подвергают аресту автомобиль неплательщика. В случае, если нарушитель будет препятствовать этому, пряча собственное транспортное средство, то изъятие происходит с участием сотрудников ГИБДД.

Что касается недвижимого имущества, то многих неплательщиков интересует вопрос о возможности взыскать задолженность через продажу квартиры на аукционе. Необходимо заранее отметить, что величина задолженности должна соответствовать стоимости изымаемого имущества.

К примеру, если долг составляет 300 тысяч рублей, а ценник квартиры превышает 10 миллионов рублей, то, очевидно, изъятие в данном случае не является целесообразным. Если же размер задолженности сопоставляется со стоимостью имущества, то забрать недвижимость могут.

Но в такой процедуре есть некоторые исключения. Допустим, это единственное жилье неплательщика. То есть, если у должника, кроме изымаемой квартиры или дома нет иной площади для проживания, то забрать такое имущество не могут. Даже если сам нарушитель проживает у супруги, но это жилье оформлено на нее – в данном случае обстоятельства не имеют какого-либо значения.

Также в исключения можно отнести ситуацию, при которой часть имущества находится в собственности несовершеннолетнего ребенка. Или же он попросту прописан в этой квартире. Законодательство Российской Федерации и органы опеки препятствуют возникновению ситуаций, в которых может быть причинен вред правам несовершеннолетнего ребенка. Поэтому изъятие жилья в таком рассмотрении не представляется возможным.

Если же имущество нарушителя не является законным исключением, то оно подвержено аресту. После выселения неплательщика жилье выставляется на аукцион, где продается, а вырученные средства идут в счет погашения задолженности банка. В случае, если должник отказывается покидать собственную квартиру, то он выселяется с помощью сотрудников полиции.

Опись имущества в жилье редко осуществляется. Но если все же данная процедура необходима, то она проводится с участием понятых.

Необходимо понимать, что возникновение задолженности по кредитам несет за собой ряд очень неприятных последствий, которые могут значительным образом сказаться на финансовом благополучии должника.