Главные особенности взыскания со страховой

Нередко возникают случаи, когда возмещение убытков при дорожно-транспортном происшествии, пожаре, несчастном случае, связанными с автомобилем, не производится. Страховые компании могут отказать в выплатах незаконно. Также иногда стоимость ремонта может быть значительно занижена. При этом страхователь может получить выплаты несвоевременно.

Если наблюдаются такие ситуации, то клиент может иметь право не только на выплату ущерба, но и компенсации, неустойки, судебных издержек. Сначала можно попробовать сделать это в добровольном мирном порядке.

В случае отказа страховщиков выполнять свои обязательства, взыскание со страховой компании производится в судебном порядке. Стоит ознакомиться с правилами подачи иска и возможностью получения выплат.

Обзор процедуры

Взыскание выплат со страховой проводится в соответствии с определенными правилами. На начальном этапе требуется предпринять некоторые меры.

Среди них выделяют:

• сбор доказательной базы;
• подготовку заявления о получении компенсации;
• передачу документа в судебные органы по месту проживания;
• оценку и экспертизу последствий страхового случая.

Только после соблюдения этих требований можно начинать судебное разбирательство.

Страхователь может подготовить определенные документы в соответствии с характером страхового случая.

К ним относят:

• иск о взыскании ущерба;
• иск о возмещении убытков;
• заявление о возмещении морального ущерба;
• иск о взыскании материального ущерба.

В случае невозможности мирного урегулирования конфликта необходимо обращение в суд. Исковое заявление и другие документы должны быть переданы в отведенные сроки.

После того, как иск будет рассмотрен, назначат дату судебного заседания. На него приглашаются обе стороны. В случае принятия положительного решения истцу передается исполнительный лист.

Основные этапы

Фактический ущерб возмещается в соответствии с определенными правилами. Важно знать этапы процедуры, способы проведения экспертизы. Страхователь должен выяснить, как можно обратиться за взысканием возмещения в суд.

Необходимые шаги

Автогражданская ответственность может быть застрахована несколькими способами.

Среди них выделяют получение полисов:

• ОСАГО;
• КАСКО;
• ДСАГО.

Обязательным среди них является ОСАГО. Поэтому выплаты производятся по таким полисам намного чаще. Плюсом страховки является сравнительно низкая стоимость.

Выплаты должны производиться в пределах установленных лимитов. За материальный ущерб, нанесенный транспортному средству, можно получить не более 400 000 рублей. Если было затронуто здоровье гражданина, а также наступил смертельный исход, то возмещение проводится в пределах 500 000 рублей.

Выплаты по добровольному страхованию также находятся в определенных границах. Но суммы здесь значительно больше, чем по ОСАГО.

Если страхователь имеет два полиса, то возмещение сначала проводится по обязательному. Сверх лимита ОСАГО можно получить выплаты по полису добровольного страхования.

Страховщики не всегда выплачивают денежные средства в полном объеме. Иногда даже выносится отказ в компенсации. Тогда выплаты могут быть взысканы принудительно.

Важно знать основные моменты, когда отказ считается неправомерным:

• Страховщики могут вынести отрицательно решение, так как документы оформлены не сотрудником ДПС, а участковым. Если транспортное средство было повреждено в неподвижном состоянии (на стоянке), то к месту происшествия не выезжают сотрудники ГИБДД. Страховщики должны принять бумаги, которые подписаны участковым уполномоченным полиции.
• При отсутствии установленных обстоятельств происшествия и виновников можно взыскать денежные средства за порчу имущества. Страховщики должны будут установить, кто виновник ДТП, и потребовать возмещения от него. Важно не указывать в заявлении, что претензий к лицу не имеется.
• Иногда страховщики намеренно приводят неверные расчеты ущерба. Тогда страхователь должен обратиться к независимым экспертам.
• В некоторых случаях выплаченной суммы не хватает на ремонт. Потребуется повторное рассмотрение дела и возмещение полной стоимости ремонта. Только после вынесения положительного решения разница будет компенсирована.

В Гражданско-процессуальном кодексе Российской Федерации (ст. 15) прописано, что рассмотрение дела проводится в течение двух месяцев. После начала производства мировой суд разбирается на протяжении месяца.

Статья 15. Порядок разрешения вопросов судом в коллегиальном составе

Если по решению суда страховая компания продолжает отказывать в выплатах, то исполнение проводится судебными приставами в принудительном порядке.

Обращение и экспертиза

Клиенты, имеющие полис КАСКО, должны быть оповещены, что обращаться в страховую компанию они могут неограниченное количество раз. Но страховщики не любят страхователей, которые слишком часто требуют возмещения. Поэтому на следующий год такому клиенту откажут в выдаче полиса или установят завышенную цену страховки.

После того, как произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель должен оповестить страховщиков. Закон предусматривает возможность обращения как в компанию виновника, так и пострадавшего.

В наличии должны быть определенные документы:

• протокол о ДТП и приложения к нему;
• заявление;
• полис КАСКО;
• экспертиза с оценкой ущерба.

Скачать исковое заявление о возмещение ущерба при ДТП по КАСКО

Рассмотрение обстоятельств дела проводится страховой в течение определенного времени. Затем деньги перечисляются в 20-дневный срок.

После аварии страховщики проводят экспертизу, привлекая собственных сотрудников. Специалист назначает место и время оценки ущерба. В ходе процедуры проводится осмотр транспортного средства, выявляются повреждения, полученные в результате ДТП.

При отсутствии возможности пригнать транспортное средство к месту экспертизы, осмотр проводится там, где стоит машина.

В том случае, если страховщики в течение пяти дней не осматривают автомобиль, страхователь может пригласить собственных независимых экспертов. Тогда машина не предоставляется на осмотр оценщику компании.

После того, как проводится экспертиза, подсчитывается размер ущерба.

На сумму могут повлиять:

• товарная стоимость деталей;
• стоимость ремонтных работ;
• износ деталей.

Страховщики могут намеренно завышать величину ущерба, чтобы иметь возможность вернуть с виновника большую сумму.

Выплаты производятся на основании проведенной экспертизы. Если между сторонами нет разногласий, денежные средства переводятся на расчетный счет.

Исполнительный лист

Взыскание со страховщиков производится на основании исполнительного листа. Документ выдается после постановления суда, вынесенного в пользу истца.

Компенсацию можно получить, следуя некоторым правилам:

1. Клиент должен обратиться в банковскую организацию, в которой имеются расчетные счета страховщика. Он подает заявление о возврате денежных средств в двух экземплярах.
2. Денежные средства должны находиться на счету компании.
3. В заявлении указываются реквизиты банковского счета, на который требуется перечислить деньги.
4. После того, как сотрудник банка примет документы, он должен зарегистрировать их и сделать соответствующую пометку.
5. Денежные средства должны быть перечислены в течение трех дней после подачи заявления.

Скачать исковое заявление о возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО

Судовые разбирательства

При обращении в суд страхователь должен иметь в наличии определенный пакет документов. Он может меняться в зависимости от ситуации.

В большинстве случаев нужно иметь:

• переписку со страховой компанией;
• материалы, полученные из компетентных органов;
• заключения экспертов;
• страховой полис и правила страхования;
• свидетельства, подтверждающие право владения застрахованным имуществом;
• чеки, квитанции о восстановлении авто и других расходах.

Судебная практика показывает, что особое внимание должно быть уделено подготовке пакета теми водителями, которые не владеют транспортным средством или пользуются заложенным имуществом.

Инструкция взыскания со страховой

Взыскание денежных средств со страховой компании может быть проведено несколькими способами:

• Клиент может обратиться в Федеральную службу страхового надзора. При автостраховании рассматривать дело будут в Российском союзе автостраховщиков.
• Страховщики могут быть наказаны материально. Чтобы был назначен штраф, необходимо обратиться в суд.
• При подаче иска можно указать не только сумму выплат по ущербу. Также может быть выплачена неустойка за вовремя не внесенные денежные средства. Она рассчитывается за каждый просроченный день по истечении 30 дней с момента подачи заявления.
• Можно возместить проценты за незаконное использование денежных средств страхователя страховщиками. Это правило предусматривается Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 395).
• Можно возместить убытки, которые понесло лицо в ходе судебного разбирательства. К ним относят оплату государственной пошлины, услуг юриста.
• Страхователи имеют право взыскать средства, компенсирующие моральный вред.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

В любом случае страхователь должен подтвердить факт подачи документов в страховую компанию после возникновения страхового случая. Это можно сделать с помощь акта приема бумаг, заверенного подписью сотрудника, датой и печатью.

Советы

Чтобы в полном объеме компенсировать убытки после наступления страхового случая, а также другие затраты, стоит помнить о некоторых важных правилах. В первую очередь нужно разобраться, какие выплаты положены страхователю.

Можно взыскать:

• полную стоимость ущерба;
• проценты за задержку выплат;
• возмещение морального вреда;
• оплату расходов на ведение дела;
• штраф за несвоевременную выплату.

Скачать образец искового заявление о компенсации морального вреда

Водитель имеет право действовать в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Поэтому он может:

• не оплачивать государственную пошлину;
• обратиться в судебные органы по месту проживания;
• потребовать возмещение морального вреда;
• взыскать дополнительный штраф, который составляет 50% от полной суммы.

Последний пункт возможен, если заранее была подготовлена и передана досудебная претензия, а страховщик даже после этого не выполнил своих обязательств.

Когда проводится осмотр транспортного средства, важно отметить все повреждения. Они должны указываться в справке о ДТП, а также в акте осмотра. Важно, чтобы было приписано, что детали необходимо заменить, а не отремонтировать.

Через некоторое время страхователь может быть приглашен страховщиками для ознакомления с актом о страховом случае, в котором прописывается сумма выплат. Если клиент не согласен с ней, то стоит пометить это при подписании документа.

В случае несогласия с проведенной страховщиками экспертизой можно провести собственную оценку ущерба. Независимые эксперты могут попросить за работку около 3 000 рублей. После суда эти деньги можно вернуть.

Эксперт должен выдать документ, в котором прописан реальный размер ущерба. Также может быть сделана оценка утраты товарной стоимости.

Перед тем, как подавать иск, нужно попытаться до суда урегулировать конфликт, направив страховщикам письменную претензию. Если компания не пойдет на уступки, то с нее могут быть взысканы штраф и проценты за задержку выплат.

В претензии прописываются требования, которые подкрепляются оценкой независимого эксперта. Документ передается страховщикам лично или по почте. В последнем случае письмо должно быть заказным с уведомлением.

В случае получения отказа на претензию или не получения ответа в течение месяца, можно обращаться в судебные органы. При сумме взыскания менее 50 000 рублей дело будет рассматриваться мировым судом. В случае превышения данного значения разбирательство проводится в районном органе. Разрешается обратиться в суд и по месту проживания истца, и по месту нахождения ответчика.

Выделяют некоторые документы, которые прилагаются к заявлению:

• расчет требований;
• копии документов на машину;
• протокол о ДТП;
• страховой полис;
• оценку независимого эксперта;
• досудебную претензию.

Скачать образец искового заявления о взыскании страхового возмещения

В иске дается информация о виновнике аварии, его адрес, данные страховщика.

Представители страховой компании могут не прийти в суд. Истцу на заседании обязательно нужно быть, чтобы дать устные показания. Они лишний раз подтвердят его правоту. Также разрешается привлечение свидетелей.

После вынесения решения оно вступает через некоторое время в законную силу.

Исполнительный лист может быть направлен:

• страховщикам;
• судебным приставам;
• банковской организации, где имеются счета компании.

Компенсацию могут выплатить и доверенным лица в связи со смертью страхователя. Тогда можно привлечь к процессу взыскания юристов. Они проведут процедуру возмещения быстро и качественно, так как потеря кормильца является основанием для компенсации.