Процедура взыскания долгов с физических лиц

За последние несколько лет в условиях постоянно нарастающего экономического кризиса у большого количества граждан пропала возможность оплачивать те долги, которые они брали раньше. Но при этом, несмотря на обстоятельства, банки требуют от заемщика полного возврата, и это вполне справедливо, ведь банк, по сути, не должен вникать в какие-либо сложности своих клиентов.

Если же человек не собирается отдавать деньги добровольно, банковские учреждения запускают целую череду процессов, которые призваны обеспечить принудительное взыскание долгов с физических лиц судебными приставами или какими-либо другими уполномоченными лицами.

Однако не все граждане знают о том, как нужно действовать, если банк решил провести взыскание долгов с физических лиц без предоплаты и проведения каких-либо предварительных попыток составить новое соглашение.

Способы

Стандартные варианты возврата задолженности можно условно разделить на две основные категории.

В первую очередь, стоит отметить традиционные методы, которые используются сегодня наиболее часто – это обращение к правоохранительным органам в случае нарушения действующего законодательства, устное напоминание о необходимости возврата заемных средств или же обращение в судебные органы.

Вторая группа же включает в себя использование всевозможных коррупционных схем или же обращение к недобросовестным коллекторам, которые используют незаконные методы для взыскания долгов со своих должников. При этом такие способы далеко не всегда позволяют добиться нужного результата, а помимо всего прочего, они также связаны с определенными рисками и дополнительными расходами, нести которые готовы далеко не все организации.

Причины невозврата

Задолженности большинством компаний подразделяются также в зависимости от того, по какой именно причине заемщик не может выплатить установленную договором сумму. В данном случае первая категория включает в себя долги, которые заемщик не может вернуть по причине полного отсутствия у него на это финансовых возможностей. Именно такие ситуации относятся к вышеупомянутому кризису или различным проблемам частного характера.

Вторая группа включает в себя должников, которые абсолютно уверены в том, что кредитор не сможет наложить взыскание на какое-либо имущество или деньги, которые фактически есть у должника. В частности, это относится к тем ситуациям, когда должник имеет определенные скрытые активы, которые по факту являются его собственностью, но по документам находятся во владении других юридических лиц.

Также у некоторых есть возможность использовать административный ресурс или большие расстояния, на которых компания просто не сможет определить точное месторасположение должника, после чего истечет срок исковой давности. Некоторые же надеются на то, что их кредитора просто не хватит документов для подтверждения имеющегося долга.

Как лучше всего проводить взыскание долгов с физических лиц

В первую очередь, нужно провести подробный анализ и расследование проблемы должника, а также изучить различные системы, с которыми он связан по тем или иным причинам. При необходимости можно расширить круг лиц, с помощью которых знакомый может вернуть средства или ищутся отношения, из-за которых заемщик может подтвердить желание выплаты долга.

В данном случае крайне внимательно нужно относиться не только к формальным или юридическим отношениям, но еще и личным, экономическим, управленческим или многим другим, пытаясь воздействовать на деловых партнеров или же родственников этого лица.

Далее специалисты должны приблизительно смоделировать поведение заемщика, причем здесь нужно правильно составить то, какие именно действия нужно выполнить должнику или каким-то связанным с ним лицам, на которых оказывается воздействие со стороны банка или другой финансовой структуры. Использование моделирования требуется для того, чтобы заранее проверить возможность использования законных методов для взыскания задолженности, и главной целью проведения данной процедуры является заставить заемщика полностью вернуть указанную сумму долга.

Если же оказывается так, что заемщик просто не имеет возможностей для возврата обратно взятого ранее займа, процедура возврата отданных средств может несколько затрудниться. Конечно, схемы выплаты, которые предлагаются конкретным заемщикам, лучше всего крайне подробно обосновать с экономической точки зрения и составлять исключительно в пределах действующего законодательства.

Стоит отметить, что идеальной защитой в данном случае многие эксперты называют информационную открытость проведения процедуры взыскания, так как любое противодействие в данном случае станет известно уполномоченным лицам или общественности, что может обернуться для заемщика дополнительными проблемами.

В конечном итоге используется обратная логика взыскания. Основываясь на установленном поведении должника, которое моделировалось ранее, можно приблизительно представить желаемый результат в качестве последствия взыскания, и затем уже определиться с тем, по причине каких событий или действий такое может произойти. При этом стоит отметить, что, чем более продвинутой будет та система, в которой работает должник и лица, к которым относится данное воздействие, тем более оно будет эффективным.

Отдельное внимание стоит уделить тому, что угрозы в данном случае стоит рассматривать не только с точки зрения эффективности их использования, но еще и с точки зрения их равномерности.

Используя в качестве основы обратную логику, составляется подробная программа взыскания, в которой будет учитываться последовательность всевозможных угроз, предлагаемые варианты решения конфликтной ситуации, а также возможность предоставления заемщику различных консультаций.

Составляя программу действий при проведении взыскания, нужно учитывать несколько основных нюансов:

В первую очередь, лучше всего использовать не самые затратные, но при этом достаточно мощные угрозы, такие как публикация и распространение различных данных о должнике, а потом уже можно применять угрозы, демонстрирующие переход к дополнительному пиар-сопровождению правовой деятельности для того, чтобы должник точно был уверен в том, что кредитор серьезно настроен на взыскание имеющегося долга.

В конечном итоге составленная программа взыскания должна быть воплощена в жизнь, а также должно проводиться информационно-общественное сопровождение выполняемых действий.

Все эти методы представляют собой комбинацию гуманитарных технологий и юридических способов решения подобных проблем и в основном они представляют собой применение быстродействующих информационных угроз, которые являются абсолютно законными, но при этом детально описывают должнику перспективы обращения компании к уголовному и гражданскому праву.

Возможные проблемы

Чаще всего кредиторы сталкиваются с необоснованным сопротивлением со стороны заемщиков. Должник втягивается в сопротивление, вследствие чего ему требуется тратить огромные деньги, по причине чего он не может прекратить его даже в том случае, если оно явно становится абсолютно бесполезным. Именно поэтому не стоит допускать со стороны должника каких-то невыполнимых обещаний и после проведения предварительного прогноза показать готовность к подобному развитию событий с обязательным оповещением заемщика о том, какими для него это может обернуться последствиями.

Также роль играет эмоциональная составляющая, так как некоторые кредиторы слишком эмоционально и лично относятся к должнику, показывая свое раздражение или же, наоборот, сочувствие, что приводит в конечном итоге к неуверенному и неубедительному поведению. Чтобы предупредить такую эмоциональную вовлеченность, лучше всего использовать «взгляд со стороны» на все процедуры для того, чтобы объективно оценить свои действия по взысканию, а также понять реакцию на различные используемые меры со стороны должника.

Не менее важным является неадекватность угроз и несоответствие суммы задолженности. Достаточно часто уже в первом уведомлении подробно указывается, какие юридические и информационные действия собирается предпринимать кредитор для того, чтобы добиться возврата требуемой суммы.

В конечном итоге некоторые должник может определенные из этих средств посчитать неопасными, вследствие чего уже будет предвзято относиться к всему представленному перечню. Хотя в некоторых ситуациях предъявление сразу целого списка является даже полезным, но при этом перед его составлением лучше всего заранее провести анализ того, насколько реальными являются указанные угрозы.

Бывает и так, что должник считает сумму долга недостаточной для того, чтобы предпринимать по отношению к нему каких-либо серьезных мер, и в таком случае лучше всего мотивировать несоразмерность программы взыскания важностью самого факта того, что его привлекут к определенной ответственности. Конечно, это часто не самое главное, но при этом достаточно важное преимущество, когда возвращение задолженности считается уже невозможным.

Различные коллекторские агентства и кредиторы могут превратить подобные случаи взыскания безнадежной задолженности в собственную пиар-компанию, создавая таким образом имидж компании, которая умеет жестко и бескомпромиссно работать в нужной ситуации.

Помимо всего прочего, проблемой являются необоснованные уступки, так как должники зачастую соглашаются платить по долгам, но при этом также уговаривают своих кредиторов на то, чтобы они давали им различные уступки.

Подобное поведение чаще всего обусловлено тем, что в процессе погашения задолженности определенная часть угроз, содержащихся в установленной программе, уже оказываются не столь обоснованными, но в любом случае следует твердо придерживаться заранее приятой стратегии и четко уведомить должника о том, что все представленные вами угрозы могут быть в конечном итоге реализованы в соответствии с программой.

Виды производств

В зависимости от того, как именно собирается взыскивать кредитор деньги со своего должника, его действия могут относиться к одному из двух видов производств – исковое или приказное.

Приказное

Приказное производство представляет собой вынесение специального судебного акта, в соответствии с которым суд единолично принимает требования заявителя, основываясь на предоставленных им доказательствах. Если сравнивать подобное производство с исковым, то оно отличается гораздо более простым проведением процедуры рассмотрения дела, так как вся работа осуществляется в предельно сжатые сроки.

Отдельно стоит отметить такое преимущество для кредитора как то, что стадия исполнительного производства практически мгновенно наступает после вынесения решения судом, но рассмотрением данной категории дел занимаются исключительно мировые судьи, а судебный приказ выдается только в определенных ситуациях, которые прописаны в действующем законодательстве.

Таким образом, рассчитывать на предоставление подобного документа можно только в том случае, если:

• предъявленные вами требования основываются на нотариально заверенной сделке или она облачена в стандартную письменную форму;
• требуется взыскание алиментов, необходимых для содержания ребенка, и при этом отец не оспаривает факт своего отцовства;
• присутствует задолженность по сборам, налогам, зарплате и другим видам выплат.

Для оформления судебного приказа кредитору нужно обратиться в соответствующий орган и предоставить письменное заявление, в котором должен указываться перечень информации, подтверждающей его точку зрения. При этом заявление должно быть составлено в полном соответствии с требованиями действующего законодательства.

Исковое

На сегодняшний день исковое производство представляет собой наиболее действенное средство возврата имеющейся задолженности, и в данном случае кредитор подает официальное заявление в определенный судебный орган, требуя отстоять свои законные права. Конечно, оформление иска в любом случае должно сопровождаться соблюдением определенных требований, связанных с формой и содержанием составленного заявления, а также необходимостью приложения целого ряда документов, которые будут подтверждать правомерность исковых требований.

После того, как поступает заявление, суд должен будет решить, стоит ли принимать его к производству и выносить соответствующий акт, и если требования заявителя в конечном итоге судья признает состоятельными, иск будет удовлетворен, вследствие чего будет оформлен дополнительный лист, с помощью которого истец сможет получить обратно заемную сумму.

Также стоит отметить тот факт, что истец может внести требование об использовании мер, связанных с обеспечением исковых требований, и особенно это важно в том случае, если есть хоть какая-то вероятность того, что при получении положительного решения суда его просто невозможно будет исполнить.

В преимущественном большинстве случаев обеспечительные меры включают в себя наложение ареста на какое-либо имущество должника, вследствие чего он или какие-либо другие лица не смогут проводить с ним никакие операции.

В определенных ситуациях приостанавливается какая-либо возможность реализации имущества, особенно если поступает жалоба на подобное действие. В случае необходимости судья может использовать сразу несколько из перечисленных мер, но в любом случае их совокупность должна соответствовать размеру заявленных требований.

Служба медиации

Данный способ ведения борьбы с должниками является далеко не наиболее эффективным, но в последнее время все равно получил широкое распространение. Главной задачей службы медиации является урегулирование различных конфликтных ситуаций, возникших между кредитором и должником, но при этом в качестве третьей стороны в споре начинает выступать независимое лицо, которое занимается поиском альтернативного варианта решения проблемы с взаимной выгодой для обеих сторон.

Популярность данной службы растет по той причине, что деятельность коллекторов в наше время стала уже не такой эффективной, так как преимущественное большинство должников прекрасно знают о том, как нужно правильно бороться с ними в рамках закона. При этом сами коллекторы стараются найти в сделках выгоду, что в конечном итоге оборачивается для банка только финансовыми убытками.

При этом стоит отметить тот факт, что обратиться к специалистам службы медиации могут не только кредиторы, но и сами заемщики.