Условия и порядок взыскания долгов через суд

Получение долга в судебном порядке – процедура, позволяющая заемщику получить собственные средства в ходе взыскания с должника имущества, заработной платы, выплат социального характера или сбережений. Чтобы была запущена данная процедура, должник должен иметь затяжные проблемы личного характера, которые не позволяют ему обслуживать собственные долговые обязательства.

Должников условно подразделяет на два вида: злостные и хорошие. Первые не выплачивают кредитору ничего уже начиная с самого первого платежа. Они подпадают под положения, которые закреплены Уголовным кодексом (мошенничество, злостное уклонения от погашения). Вторые же ежемесячно осуществляют оплату лишь части кредита, что вызвано их сложным материальных положением.

Для неплательщиков кредита существует определенная процедура, по которой производится взыскание долга. Банки часто готовы идти на уступки по отношению к так называемым хорошим должникам. Например, возможны варианты изменения условий, на которых предоставлен кредит. Что же касается злостных неплательщиков, то для них все обычно заканчивается судебным разбирательством.

Оформление бумаг

Первый документ, про оформление которого пойдет речь, это заказное письмо-напоминание, которое нужно отправлять с описью вложения и уведомлением про получение. В нем содержится напоминание про долговые обязательства и перечисляются меры, которые будут предприняты, если долг не будет возвращен.

Если первый документ не дал никаких позитивных результатов, время переходить к следующему шагу и составлять иск в судебный орган. Сроки исковой давности по расписке составляют 36 месяцев. Если в данном документе не указана дата, когда кредит должен быть возвращен, отсчет начинают с того момента, как заимодатель выдвинул требования по возврату долга.

В иске нужно ссылаться на нормы действующего законодательства, условия кредитного договора и прочие обстоятельства, которые могут служить основанием для расчета процентов по кредиту и т.д.

Следующий шаг — исковое взыскание долгов через суд. Обращаться в судебный орган можно, если на протяжении месяца с момента получения предупреждения заемщиком, он никак не отреагировал на напоминание.

Если цена иска до 50 тыс. рублей, кредитор должен обращаться к мировому судье. Когда речь идет про более крупную сумму, рассматривать дело будет районный судья по месту проживания заемщика. Если в качестве заявителя выступает не физическое лицо, а юридическое, обращаться нужно в арбитражный суд.

В канцелярию судебной инстанции следует подать такой перечень документов:

• заявление в двух экземплярах;
• квитанции, которые свидетельствуют о факте получения письма-напоминания ответчиком;
• квитанцию про уплату госпошлины;
• копию паспорта и ИНН.

Основные шаги

Функции суда

Взыскание долгов через суд возможно только в случае вынесения данным органом решения в пользу истца. Если такое решение принято, то кредит или выплаты иного характера (например, алименты, коммунальные платежи, в том числе квартплата, и т.д.), будут взысканы в порядке принуждения. Все расходы на судебное разбирательство в этом случае ложатся на плечи заемщика.

Порядок взыскания задолженности в принудительном порядке подразумевает следующее:

1. Подготовка документации, которая может подтвердить, что есть задолженность. В качестве такого документа можно использовать кредитный контракт, заявление на выдачу налички, расчет суммы долга и пр.
2. Если договор подразумевает применение претензионного порядка, то к должнику должна быть выдвинута претензия.
3. В случае, если должник не реагирует, составляется и подается в судебный орган соответствующий иск.
4. После этого остается ждать, когда будет вынесено решение судебной инстанцией.

Целью судебного производства является подтверждение наличия обязательств заемщика и вынесение судом решения, которое их формально закрепит. Вместе с заявление о взыскании долга, кредитор может подать ходатайство про обеспечение иска. Для этого судом арестовывается имущество должника. В результате он на время теряет право распоряжаться им.

Исполнительное производство

Если ответчик не выполняет решение суда, долг взыскивается в принудительном порядке. Данным вопросом занимаются государственные исполнители. Если имущество должника не было арестовано в начале судебного разбирательства, сделать это можно на данном этапе, для чего достаточно подать соответствующее заявление в исполнительную службу.

После вынесения постановления, госисполнителю дается шестимесячный срок, на протяжении которого он должен осуществить все исполнительные действия.

Допускается применение к ответчику следующих мер со стороны государственного исполнителя:

• обращение взыскания на финансы и иную собственность, включая имеющиеся имущественные права;
• взыскание направляется на доходы ответчика: зарплата, пенсия, стипендия и пр.;
• передача истцу изъятые у должника предметы, если это предусмотрено судебным решением;
• принятие мер иного характера, если это зафиксировано в решении.
• принятие иных мер, если они предусмотрены решением.

Вариант с распиской

Когда взыскание средств проводится по имеющейся расписке, суд становится в защиту прав кредитора и удовлетворяет такие иски. Можно рассмотреть пример решения дела по исковому заявлению от граждански Петровой к Клименко А.А. и Клименко В.В. про взыскание долговых обязательств по расписке.

Изучив материалы дела, суд установил, что истица при обосновании требований указывает, что деньги были одолжены двумя ответчиками. Однако расписка написана Клименко А.А. В назначенный срок заимодатель деньги не получила в результате обратилась в суд.

Клименко А.А. соглашается с иском частично, ссылаясь на то, что деньги она брала вместе с супругом Клименко В.В., который должен вернуть часть долга.

Учитывая тот факт, что Клименко В.В. не заключал кредитный контракт и не писал расписку, доводы Клименко А.А. не принимаются судебных органом. В результате долг был полностью взыскан с Клименко А.А.

Претензионные переговоры

Начальным досудебным методом, который используется для урегулирования долгового конфликта, являются претензионные переговоры. Они ведутся в письменном виде согласно условиям, которые предусмотрены договором. Если такие условия в контракте не прописаны – по правовым нормам делопроизводства.

Диалог между кредитором и заемщиком начинается с того, что первым выставляется претензия про нарушение условий контракта. В каждом договоре прописываются законные основания для того, чтобы была выставлена претензия.

Успех на данном этапе во многом зависит от грамотности составления претензии. При ее подготовке следует учесть все законодательные требования, которые выдвигаются к такому документу.

Практика доказывает, что более эффективным и выгодным является решение вопроса путем досудебного разбирательства. Успехом считается подписание мирового соглашение про погашение задолженности.

Главные этапы взыскания долгов через суд

Как же выглядит взыскание долга у должника:

1. Кредитор готовит и подает исковое заявление про взыскание долга. Это происходит после попытки урегулировать конфликт в досудебном порядке.
2. После вынесения решения по делу в пользу заимодателя суд выдает исполнительный лист про взыскание суммы долга. Он должен быть выдан в течение 3-х дней с момента вынесения решения.
3. Данный документ может быть отправлен: в банк, в котором у должника есть счет, на котором имеются денежные средства; работодателю или в орган, который отвечает за социальные выплаты (пособие, пенсия и т.д.) или судебному приставу.
4. Если лист передан судебным приставам, возможно взыскание из таких источников: заработная плата, пенсия или иные регулярные финансовые поступления; активы заемщика: депозит, ценные бумаги (вексель, акции), недвижимость; драгметаллы, ювелирные украшения; бытовая техника и т.д. Собственность выставляется на торги, длительность которых составляет 3 месяца.
5. Если в результате обязательства должника не были выполнены полностью и с кредитором не достигнуто соглашение про завершение процедуры, то остальная часть займа погашается из регулярных поступлений или же признается безнадежной и подлежит списанию.

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа

Решение вопроса

Финансовые структуры зачастую имеют юридическую службу, которая отвечает за взыскание проблемных долгов. Однако многие учреждения предпочитают экономить на этом и сразу передают проблемных клиентов коллекторским службам или привлекают независимых специалистов в данном вопросе.

Компании-должники по-разному предпочитают решать вопросы, которые касаются просроченной задолженности, и большинство из них обходятся без помощи профессиональных юристов. Делают они это, чтобы сохранить хорошие отношения с партнерами и избежать лишних расходов. В результате предприятие теряет прибыль и все бремя долга вешает на собственный баланс.

Физические лица реже юридических обращаются в суд за возмещением долгов заемщиков. И вызвано это тем, что многие просто не оформляют кредитные отношения должным образом. То есть, не имеют на руках документов, которые могут подтвердить факт взятия денег в долг.

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Требования к оформлению подобных документов физ. лицами, гораздо проще, чем в случаях, когда речь идет о юридическом лице. Однако и в этом случае долговой документ должен быть составлен грамотно.

Учитывая это, можно сделать вывод, что взыскать долг через суд при помощи квалифицированного юриста будет гораздо проще, чем без него. Его помощь пригодится не только на этапе представления интересов в суде, но и в процессе сбора доказательной базы и оформления всех необходимых документов.