Как проводится взыскание долга по расписке

Если у человека не хватает денег на какие-либо нужды, можно обратиться в кредитную организацию. Банк выдаст требуемую сумму, но под проценты, которые отдавать нужно в обязательном порядке. При этом размер дополнительной оплаты зачастую немаленький.

Также можно занять деньги у другого человека. Обязанность по выплате долга будет рассматриваться после передачи обязательств от кредитора к должнику. Они определяют условия сотрудничества.

Гражданским кодексом предусмотрена возможность таких отношений между лицами. Если сумма займа превышает десятикратный размер МРОТ, то договор оформляется документально в письменном виде.

В случае неисполнения своих обязательств одной стороной, которая отказывается возвращать денежные средства, может быть произведено взыскание долга по расписке. Важно знать, как проходит процедура возврата.

Договор займа

В договоре займа, оформляемом между сторонами, должны указываться определенные сведения.

К ним относят:

• фамилию, имя, отчество кредитора и заемщика;
• паспортные данные сторон;
• адреса проживания;
• сумму кредита;
• порядок погашения задолженности.

Но нередко между лицами заключается не такой договор, а оформляется расписка. На практике не все знают, имеет ли данный документ такую же юридическую силу, как договор займа. Суд, рассматривая документы, приравнивает расписку к официальной бумаге. Однако для этого она должна быть оформлена в соответствии со всеми правилами.

Нередко люди сталкиваются с отсутствием конкретной даты внесения платежа в расписке. Поэтому должник не спешить возвращать деньги. Но такие ситуации регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации.

Ответственность

Если долг не был возвращен вовремя, то должник подлежит ответственности за неисполнение обязательств и просрочку платежа. Он будет выплачивать неустойку за каждый просроченный день.

Обычно ответственность за нарушение правил договора прописывается в договоре займа или расписке. Но если стороны не внесли этот пункт в документ, то меры принимаются согласно законодательству России. Гражданским кодексом предусмотрены порядок и объем наступления ответственности.

Займ может быть процентным и беспроцентным. Обычно переданные в личное пользование суммы, не превышающие 50-кратное значение МРОТ, не облагаются процентами. В случае оформления кредита в предпринимательских целях или на большую сумму, порядок прописывается документально.

Иногда небольшие суммы также облагаются процентом. Но это правило должно указываться в расписке по соглашению сторон.

Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не стремится возвращать долг. Тогда может быть произведено взыскание денежных средств по расписке. Оно проводится судебными органами. По окончанию процессы выносится решение суда.

В случае уклонения от выполнения обязательств и при наличии официального постановления или решения, дело передается в службу судебных приставов. Исполнитель должен начать производство и в принудительном порядке вернуть денежные средства владельцу. Порядок процедуры возврата по расписке имеется в Федеральном законе «Об исполнительном производстве».

В ходе взыскания долг может быть возвращен не только денежными средствами. Погасить задолженность можно с учетом имеющегося имущества, которое отчуждает пристав-исполнитель.

Срок давности взыскания долга по расписке

Иск по невыполнению должником своих обязательств можно подать в течение трех лет. При наличии расписки отсчет времени начинается с указанной в документе даты, когда денежные средства должны были быть возращены.

Исковая давность предусматривается только в том случае, если было подано заявление до момента принятия судом решения. При отсутствии должника в суде по неуважительной причине, который не выражает желания применять сроки давности, суд не может самостоятельно выносить такое решение.

Важно правильно прописать сумму денежных средств, которые необходимо вернуть.

В нее включаются:

• основной долг;
• проценты за период неуплаты;
• штраф за пользование чужими денежными средствами или за нарушение сроков возврата.

Поэтому истец получает право вернуть основной долг, все дополнительные выплаты, а также возместить издержки в ходе судебного разбирательства.

При наличии в расписке данных о процентах, иск должен быть ориентирован не на сумму долга, а на общий размер задолженности. Если такие пометки сделаны не будут, то проценты будут считаться банковскими, которые действуют в конкретном месте проживания истца.

В этом случае применяется ставка рефинансирования, имеющаяся на официальной странице Центрального банка Российской Федерации в интернете.

Краткая пошаговая инструкция

Взыскание долга, который подкреплен распиской, проводится в несколько этапов. Кредитору следует побеседовать с должником. Необходимо сообщить ему, что в случае игнорирования обязательств будут применяться меры по взысканию. Важно отметить, что будет нанят адвокат, который представит интересы истца в ходе судебного разбирательства. Тогда вопрос будет решен не в пользу заемщика.

Стоит напомнить кредитуемому дату, по достижении которой денежные средства должны быть внесены в полном объеме.

После этого можно приступать к подготовке искового заявления, которое содержит требование о возврате денежных средств по расписке. Документ должен быть составлен на основе законодательных и нормативно-правовых документов Российской Федерации, которые предусматривают ответственность за нарушение прав кредитора.

К иску стоит приложить некоторые документы:

• ксерокопию долговой расписки;
• квитанцию об оплате государственной пошлины за судебное разбирательство;
• расчет суммы процентов на основании долга и размера штрафа.

Если клиент не обладает юридической грамотностью, стоит обратиться к квалифицированному юристу. Он поможет подготовить исковое заявление так, что оно с первого раза будет принято в судебных органах.

Иск должен быть передан в суд. После рассмотрения документа истцу будет сообщена дата судебного разбирательства по делу. Для того, чтобы обезопасить себя от возникновения спорных моментов, также требуется обратиться к профессиональным адвокатам.

Кредитор должен обязательно находиться в зале суда в момент рассмотрения дела. Важно доказывать свою правоту, которая подтверждается законодательными и нормативно-правовыми актами Российской Федерации. Не стоит молчать, так как в этом случае велик шанс проигрыша. Но также важно следить за собственным поведением, не повышать голоса и не оскорблять ответчика.

Скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке

Каждый ответ на вопрос судьи должен быть четким и конкретным. Возражения ответчику можно выражать спокойным тоном, лишний раз подтверждая собственную правоту.

Если суд постановит, что действия заемщика неправомерны, то будет вынесено положительно для истца решение. Оно подтверждается документально. Эта бумага является исполнительным листом для того, чтобы денежные средства были возвращены в полном объеме.

В случае дальнейшего отказа заемщика даже после суда погашать задолженность, стоит принудительно взыскивать денежные средства. Человеку без юридического образования сделать самостоятельно это не всегда легко. Поэтому может потребоваться помощь адвоката, разбирающегося в таких вопросах.

Можно ли вернуть проценты

Согласно законодательству, а именно Гражданскому кодексу Российской Федерации, задержка исполнения обязательств по расписке может быть компенсирована кредитуемым. Этот пункт может прописываться в договоре. Размер неустойки определяется по соглашению сторон.

Если такая пометка в документе отсутствует, то истец может потребовать возврата процентов за незаконное пользование денежными средствами в период окончания срока кредитования. Поэтому на практике все чаще возникают случая, когда истцы требуют выплату процентов.

Судебные органы при рассмотрении таких заявлений остаются, в большинстве случаев, на стороне кредиторов. Они постановляют выплату долга и процентов в полном объеме.

Нередко кредиторы обращаются за помощью в ведении дела к профессиональным юристам. Это также требует определенных денежных вложений. Поэтому при подаче иска можно потребовать возврата судебных издержек с ответчика.

Для того чтобы взыскать издержки, нужно пометить данный пункт в заявлении. Судьи при рассмотрении этого прошения могут потребовать документальное подтверждение, что потрачена была именно такая сумма.

Судебные органы иногда выносят решение об отказе в удовлетворении права на компенсацию судебных издержек. Отрицательный ответ может быть дан при превышении суммы издержек размера долга по расписке.

Также дополнительное взыскание может сильно повлиять на материальное положение ответчика. Поэтому судья может отказать в их начисление.

Для примера можно привести заявление от истца, который требует вернуть основной долг по расписке, сумма которого составляет 150 000 рублей. Также кредитор просил взыскать с ответчика судебные издержки, которые составили 100 000 рублей.

В качестве ответчицы выступала женщина, являющаяся матерью одиночкой. Ее доход был ниже, чем размер прожиточного минимума.

Суд, после рассмотрения всех обстоятельств дела, вынес решение о погашении задолженности по расписке в полном объеме. Издержки по итогам дела, должны быть выплачены частично, а именно в размере 10 000 рублей. Такая сумма была определена с учетом особенностей сторон.

Судья принял во внимание не только материальное положение ответчицы. Было рассмотрено также, что истец владеет крупным бизнесом. Поэтому неоплата издержек не повлияет на его доход.

Также было рассмотрено, что указанная сумма значительно превышала размер выплат, которые в среднем берут юристы за свои услуги. Поэтому при указании издержек рекомендуется учитывать полную сумму долга. Дополнительные надбавки не должны превышать 1/3 часть от ее размера.

Чтобы не доводить дело до судебного взыскания задолженности, необходимо пытаться решать вопрос мирным путем. Сделать это будет легче, если в расписке указываются все нюансы, даты и порядок оформления займа.