Особенности взыскания денежных средств

Взыскание денежных средств применяется в случае, когда другим способом заставить должника выполнить свои материальные обязательства нельзя. Таких ситуаций может быть множество. Например, одно физическое лицо предоставило деньги в долг другому под расписку, а должник в срок деньги так и не вернул. Либо страховщик отказывает в выплате, хотя согласно договору имеются все законные основания ее получения в результате страхового случая.

К сожалению, даже решение суда, на основании которого ответчику передается исполнительный лист, может им не соблюдаться в указанные сроки, в результате чего придется добиваться принудительного взыскания подлежащей оплате суммы.

Для того чтобы суд рассмотрел исковое заявление о взыскании денежных средств и вынес положительное решение, оно должно быть составлено правильно. При подаче иска также должны быть учтены особенности правовых отношений, возникающих в результате имевшей место сделки либо проблемной ситуации.

Основания для претензий

Судебной системой могут быть рассмотрены различные денежные требования по отношению к должнику, уклоняющемуся от уплаты.

Основаниями для взыскания могут быть нарушения обязательств:

• по договорам купли-продажи, поставки либо оказания услуг (транспорт, складское хранение и т. д.);
• по договору о предоставлении займа/кредита;
• по договору залога;
• по договору наследования;
• по трудовому договору;
• по договору о материальной ответственности;
• по выплате неустойки;
• по выплате алиментов.

Кроме того, иск о взыскании денежных средств может быть подан в случае нарушения прав потребителя (с требованием возместить материальный либо моральный ущерб), причинения физического или психического вреда здоровью, повреждения имущества и т. д.

Правила оформления

Прежде чем подать исковое заявление, необходимо позаботиться о документальном подтверждении того, что были предприняты все возможные действия для возврата долга. В зависимости от ситуации таким подтверждением может быть выставленный счет, предъявленная товарно-транспортная накладная, письмо-требование исполнить обязательства в соответствии с договором или на основании соответствующего законного требования и т. д.

Желательно при этом получить от должника письменный мотивированный отказ вернуть денежные средства в ответ на направленное обращение. Если ответа никакого не последовало, то это все равно признается негативной реакцией должника на претензию и указывается при описании ситуации в исковом заявлении.

В качестве обязательных данных в исковом заявлении указываются:

• наименование суда и его адрес, куда подается заявление;
• контактные данные участников спора;
• сумма иска;
• основание, на котором строятся взаимоотношения между истцом и ответчиком (например, расписка в получении денежных средств в долг);
• описание сути требования, нарушенных ответчиком обязательств;
• перечисление имеющихся доказательств;
• ссылка на применимый к делу нормативный акт;
• требование взыскать соответствующую сумму денежных средств;
• перечень приложений к заявлению: копии заявления по количеству должников, документальные подтверждения указанных в тексте заявления аргументов, квитанция об уплате госпошлины.

Образец искового заявления о взыскании денежных средств по тем основаниям, которые необходимы, можно найти в сети интернет.

Очень важно в мельчайших подробностях описать в исковом заявлении всю сложившуюся ситуацию от начала до конца, указав, на каком основании возникли правовые отношения между истцом и ответчиком (например, договор), какие условия этих отношений были нарушены и по какой причине, какие были сроки исполнения обязательств (если в документе были указаны конкретные временные рамки), какие меры предпринимались в попытках досудебного решения конфликта, как рассчитана сумма, требуемая к взысканию (в случае если требуется к возврату не только основная сумма долга, но и начисленные за пользование долгом проценты или пени).

Необходимо помнить, что от того, правильно ли было составлено исковое заявление, может зависеть исход судебного разбирательства.

Проблемные ситуации

Как уже было упомянуто выше, в зависимости от конфликтной ситуации (ее участников, вида задолженности, сути требований к должнику, текущего статуса должника) юридические аспекты, которые должны быть учтены перед подачей искового заявления о взыскании денежных средств, могут быть разные.

Заемщик

Договорные отношения между заемщиком и заимодавцем в соответствии законодательством могут устанавливаться как в письменной, так и в устной форме. Причем если сумма займа превышает десятикратный размер текущей установленной законом минимальной оплаты труда, договор должен быть обязательно заключен в письменной форме.

Взыскание денежных средств по договору, который заключается в случае предоставления займа физическому лицу кредитным учреждением, не представляет особой трудности, так как он является непосредственным подтверждающим документом в суде при предъявлении заимодавцем требования о взыскании просроченной задолженности и в нем прописываются все условия предоставления займа с указанием ответственности в случае невозвращения долга.

При передаче же денежных средств одним физическим лицом в долг другому такой договор, как правило, не заключается.

В лучшем случае факт займа оформляется физическими лицами распиской, а то и просто устным соглашением. И несмотря на то что при устном договоре между сторонами в случае отказа заемщика возвращать долг суд будет рассматривать дело на общих основаниях, расписка в подобной ситуации могла бы быть очень полезной при доказательстве требований заимодавца.

При этом чем больше информации будет указано в расписке, тем лучше.

Составляя расписку, с целью обезопасить себя по максимуму, необходимо придерживаться следующего ее содержания:

• личные данные и подпись заемщика;
• личные данные заимодавца;
• сумма предоставляемого долга;
• срок возврата долга;
• сумма процентов по долгу (если долг предоставляется не на безвозмездной основе);
• личные данные и подписи свидетелей (если таковые имеются).

Желательно, чтобы расписка составлялась заемщиком собственноручно, чтобы в случае проведения почерковедческой экспертизы можно было доказать, что она была написана именно им. Но можно сделать и машинописный вариант расписки, где от руки будет фигурировать только подпись заемщика, в случае оспаривания которой также можно доказать ее принадлежность автору, несмотря на то что сделать это технически немного сложнее.

Наконец, некоторые физические лица при предоставлении займа другому физическому лицу, чтобы подстраховаться в полной мере, оформляют расписку с заверением у нотариуса.

В случае когда долг заемщиком вовремя не возвращается либо обязательства исполнены не полностью, заимодавец должен попытаться вернуть задолженность в досудебном порядке. Такой попыткой может быть письменное требование, направленное должнику. И если в расписке изначально не было указано сроков возврата долга, то очень важно в требовании указать поставленный заемщику срок погашения задолженности, так как такой срок будет учтен судом как момент нарушения заемщиком его обязательств.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Если письменное требование заемщиком было проигнорировано, необходимо подать исковое заявление в суд с приложением к нему расписки, копии письменного требования и квитанции об оплате госпошлины.

Тем не менее, судебное решение, вынесенное в пользу заимодавца, еще не гарантирует исполнение обязательств со стороны заемщика – он может далее уклоняться от уплаты долга. В этом случае заемщику необходимо обратиться в службу судебных приставов с копией исполнительного листа.

Организация

Одним из непростых случаев взыскания денежных средств с организации является требование выполнения ее обязательств после запуска процедуры банкротства и при ликвидации. Этот процесс может быть длительным, так как к организации могут быть выставлены различные требования по уплате задолженности: со стороны ее кредиторов, поставщиков, персонала и т. д.

Если рассматривать в качестве примера порядок взыскания с такой организации задолженности по зарплате, то необходимо иметь в виду, что в результате признания организации банкротом либо при ее ликвидации арбитражный суд может определить различные последствия дальнейших применяемых в отношении организации мер.

При этом если было вынесено судебное решение об организации процедур наблюдения за должником или внешнего управления, то судебный пристав не снимает арест с имущества организации на сумму задолженности по заработной плате и продолжает тем самым исполнительное производство.

Если же в отношении организации введено конкурсное производство, то судебный пристав снимает арест с имущества организации, приостанавливает исполнительное производство и передает исполнительные листы конкурсному управляющему (либо ликвидационной комиссии), который должен их выполнить с учетом очередности удовлетворения требований кредиторов.

Учитывая, что в соответствии с законодательством судебный пристав имеет право в любое время проверить порядок исполнения требований на основании заявления взыскателя, рекомендуется своевременно подать такое заявления.

Если организация является бюджетной, то судебный пристав проводит стандартные исполнительные действия по выявлению счетов должника и имущества, которым он имеет право распоряжаться самостоятельно.

В случае отсутствия этих категорий собственности пристав выносит постановление о возврате взыскателю исполнительного документа в связи с невозможностью его исполнения. При этом взыскатель имеет право обратиться в федеральное казначейство, где находятся лицевые счета организации-получателя средств федерального бюджета.

Банк

При взыскании денежных средств с банка в случае отзыва его лицензии необходимо иметь в виду, что клиенты банка с момента отзыва лицензии уже не являются распорядителями собственных денежных средств, имеющихся на лицевом счете, так как банку запрещено осуществлять банковские операции.

И если физические лица для возврата своих денежных средств в рамках установленных лимитов могут воспользоваться государственной программой страхования вкладов, то организациям возврат средств не гарантируется – их можно получить только после реализации имущества банка, и то в порядке третьей очереди, когда денежных средств на всех кредиторов может не хватить.

Единственным выходом для организации в таком случае является требование признать остаток на расчетном счете текущими платежами, так как согласно законодательству возврат таких платежей гарантируется кредитору вне очереди. При этом кредитор имеет право предъявить такие требования временной администрации банка в любой момент в период ее действия. К требованию необходимо приложить оригинал либо заверенную копию договора о банковском счете, неисполненные банком платежные требования и письменные претензии к банку.

Образец претензии по возврату денежных средств

Судебная практика показывает, что к документам, подтверждающим обоснованность заявленного требования, могут относиться также уведомление об открытии счета и выписка банка о текущем остатке денежных средств на лицевом счете. Временная администрация должна рассмотреть предъявленное требование в течение 30 рабочих дней.

Если требование не было предъявлено в период действия временной администрации, то его можно предъявить в любое время уже в процессе конкурсного производства, но не позже, так как в соответствии с законом под текущими обязательствами признают обязательства, возникшие с момента отзыва лицензии до завершения конкурсного производства.

Подача и рассмотрение взыскания денежных средств

Исковое заявление подается в канцелярию соответствующей судебной инстанции. Также имеется возможность отправить документы по почте, причем это обязательно должно быть заказное письмо с уведомлением о доставке. Но наиболее удобен современный способ подачи документов – в электронном виде на официальном сайте суда, что в дальнейшем поможет контролировать статус рассмотрения дела.

Если у взыскателя недостаточно знаний для подготовки и участия в судебном процессе, то желательно воспользоваться квалифицированной юридической помощью – нанять адвоката, который оценит перспективы дела, поможет подготовить документы и будет защищать интересы истца в процессе судебного разбирательства.

В случае если решение суда было вынесено в пользу должника, то его всегда можно оспорить в более высоких инстанциях – апелляционной и кассационной.

Скачать исковое заявление о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами

Плюсы и минусы исполнения

Исполнение судебного решения может быть инициировано взыскателем несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Первым, наиболее применяемым способом, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом в службу судебных приставов. В заявлении можно указать все известные заимодавцу данные об имущественном положении заемщика.

Заявитель также может приложить и заявление о наложении ареста на имущество должника и ходатайствовать об установлении ограничения на выезд заемщика за границу, несмотря на то, что судебный пристав по собственной инициативе имеет право в любой момент предпринять те же самые действия.

После этой процедуры взыскатель становится простым наблюдателем и никакого дальнейшего содействия приставу оказать уже не может, что является минусом данного способа. Кроме того, дальнейшее развитие событий уже зависит от личных качеств судебного пристава: компетентности, оперативности, ответственности (так как пристав все-таки производит взыскание чужих денежных средств, а не своих).

Плюсом является то, что не нужно самостоятельно устанавливать имущество заемщика, разыскивать его счета и т. п.

Вторым способом может быть обращение взыскателя с исполнительным документом непосредственно в банк заемщика. Для этого у взыскателя должна быть информация об открытых счетах заемщика в том или ином банке. Но если такой информации нет, ее можно получить, отправив запрос в налоговые органы с приложением заверенной копии действующего исполнительного листа. Ответ будет предоставлен в течение 7 дней.

Плюсами такого способа является независимость от судебного пристава и оперативность предпринимаемых действий.

Минусом можно назвать отсутствие информации о том, в какой банк следует обращаться в первую очередь, так как у заемщика могут быть лицевые счета в разных банках.

Третьим способом может быть обращение взыскателя в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника. Способ может быть применен в случае уже вступившего в силу решения суда о признании организации банкротом, а также при неисполнении должником своих денежных обязательств в размере не менее 300 тыс. рублей в течение 3-х месяцев.

Минусом данного способа является длительность процедуры банкротства, которая может составлять 1-2 года, при этом возврат денежных средств не гарантируется.

Плюсом может являться возможность оспаривания сделок, совершенных собственником до входа в процедуру банкротства (например, вывод активов из бизнеса).

Несмотря на то, что процесс взыскания денежных средств может занять большое количество времени, взыскатель при грамотном подходе и с учетом всех особенностей той или иной проблемной ситуации имеет достаточно много законных инструментов для того, чтобы добиться исполнения обязательств со стороны должника.