Условия выплат по КАСКО при полной гибели автомобиля

Автолюбитель при управлении своим транспортным средством должен быть готов к любым ситуациям при дорожном движении. Стихийные бедствия, дефекты дорожного покрытия и маневры третьих лиц могут стать причинами аварийных ситуаций, которые могут привести к значительным повреждениям автомобиля.

Бывают случаи, когда транспортное средство было полностью разрушено. В данной ситуации покрытия по КАСКО может просто не хватить для проведения ремонтных работ или на покупку новой машины.

Именно поэтому каждое физическое лицо при покупке страхового полиса должно знать о том, как получить выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля. Сделать это можно на основе действующего законодательства и основных положений соглашения.

Прохождение процедуры

Каждая страховая компания в индивидуальном порядке устанавливает порядок и сумму выплат при разрушении транспортного средства. Например, факт гибели признается большинством организаций только в тех случаях, когда сумма возможных ремонтных работ составляет около 70% от общей стоимости автомобиля.

Стоит отметить, что при выплатах могут возникнуть проблемы, связанные с тем, что страховщики могут не оговаривать данное положение при заключении соглашения и определять количественный показатель ущерба по факту дорожного происшествия.

В тех случаях, когда компании признают полную конструктивную гибель автомобиля, существует 2 варианта развития событий.

Во-первых, владелец транспортного средства может передать автомобиль в пользу страховой компании для получения выплат с учетом износа основных узлов. Во-вторых, страхуемое лицо может оставить поврежденный автомобиль себе и получить выплаты с учетом вычитания стоимости неповрежденных комплектующих. В большинстве случаев стоимость таких деталей может быть сильно завышена.

Автолюбителям рекомендуется выбирать первый вариант, если автомобиль можно реализовать на вторичном рынке в самостоятельном порядке. При несогласии с экспертной оценкой, осуществленной страховой компанией, каждый клиент может обратиться в высшие судебные инстанции для решения возникшей спорной ситуации.

Исковое заявление

Также, при наступлении такого страхового случая крайне важно заказать предварительную независимую экспертизу. Делается это для получения актуальной суммы по выплатам, ведь большинство страховых компаний осуществляют расчеты в свою пользу.

Если транспортное средство оформляется в кредит, то клиент страховой компании должен обратить особое внимание на факт того, что выгодоприобретателем в данном случае является сама финансовая организация.

Основные этапы

Как действовать

Владелец транспортного средства сразу после страхового случая должен обратиться в отделение компании с соответствующим заявлением с приложением определенного пакета документов. На основе данных бумаг страховщик будет выносить решение о проведении технической экспертизы.

Порядок обжалования решений

Основными задачами экспертной оценки являются:

• установление факта пригодности автомобиля к дальнейшей эксплуатации;
• производство расчетов в рамках определения остаточной стоимости;
• сбор актуальных сведений о поврежденных узлах и составление акта экспертизы;
• подача соответствующего ремонтного отчета на рассмотрение сотрудникам страховой организации.

Стоит отметить, что практически каждая страховая компания стремится занизить выплаты при факте тотальной гибели автомобиля. В случае несогласия с объявленным решением клиент должен обратиться в суд.

Для определения реальной стоимости выплат или ремонтных работ страхуемое лицо может организовать процедуру независимой экспертизы. На основе повторной оценки клиент может добиться выплат в полном размере.

Судебная практика

Верховный суд РФ на своем официальном сайте разместил информацию, касающуюся исследования по вопросам страхования КАСКО. В ней отмечается, что множество страховых компаний довольно часто расширяют перечень оснований для отказа в осуществлении соответствующих выплат по определенным страховым случаям.

В результате, Верховный суд рекомендует решать большинство ситуаций в пользу клиента. Практика показывает, что определение стоимости работ происходит с нарушениями. Поэтому высшими судебными инстанциями были определены показатели утраты товарной стоимости транспортного средства при его полной гибели.

По договору КАСКО страховая компания должна в обязательном порядке осуществлять выплаты по каждому такому случаю.

По общим вопросам были выдвинуты следующие постановления:

• несвоевременная оплата клиентом страховой премии по соглашению не является основанием для отказа компании для осуществления выплат в полном размере;
• если с страхуемое лицо не выполняет свои обязательства по своевременному извещению сотрудников компании о факте страхового случая, то это также не является основанием для отказа;
• выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля должны быть осуществлены независимо от того, какие параметры ущерба были установлены в соответствующем договоре;
• если страховая компания отказывается осуществлять выплаты, то каждый клиент может отсудить возмещение в соответствии со статьей 395 ГК РФ.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Стоит отметить, что страховые компании могут отказать в выплатах на законных основаниях только в тех случаях, если водитель управлял транспортным средством в результате наркотического или алкогольного опьянения. К тому же, при умышленном предоставлении некорректной информации о происшествии, договор страхования автоматически прекратит свое действие в соответствии со статьей 179 ГК РФ.

Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана

На что обратить внимание

Содержание соглашений в рамках КАСКО по поводу полной конструктивной гибели транспортного средства является стандартным для всех страховых компаний. Выплаты осуществляются в соответствии с количественным показателем полученного ущерба.

Числовое значение порога ущерба определяется в процентном соотношении. Это говорит о том, что факт полной гибели может быть признан только в случаях, когда сумма повреждения всех комплектующих автомобиля составляет 70%-75% от его общей стоимости.

При наступлении такого страхового случая клиент должен ознакомиться со всеми положениями договора и проконсультироваться у профессионального юриста. Наиболее важной деталью в таких ситуациях является срок действия соглашения. Договор должен быть заключен как минимум на год.

Это обуславливается тем, что, если страховой случай произойдет в последние дни действия договора, то для клиента может сложиться достаточно плачевная ситуация, ведь компания может на законных основаниях отказать в выплате.

Варианты выплат по КАСКО при полной гибели автомобиля

Страхования в рамках КАСКО является добровольной процедурой. В данных рамках клиент может в самостоятельном порядке выбрать те услуги, которые будут наиболее выгодны ему самому. Пакет в рамках КАСКО может быть, как полным, так и частичным.

При полной гибели транспортного средства страхуемое лицо может получить выплаты в следующем порядке:

• наличными средствами в полном размере, с учетом износа двигателя и основных комплектующих;
• путем направления на станцию технического обслуживания, которая предоставляется самой страховой компанией;
• клиент может оставить поврежденный автомобиль в пользу компании на основании заключения дополнительного соглашения с последующим получением выплат в полном размере;
• клиент может оставить поврежденное транспортное средство у себя и получить компенсацию только за уцелевшие комплектующие.

Отведённый срок

Сразу стоит отметить, что сроки выплат в рамках полной конструктивной гибели транспортного средства не регламентируются действующим законодательством. Существует только небольшая оговорка о том, что данные сроки должны являться разумными.

Практика показывает, что подавляющее большинство соглашений содержит в себе соответствующее положение, регулирующее сроки и порядок осуществления выплат.

Каждая компания устанавливает сроки выплат в самостоятельном порядке. В среднем диапазон составляет от 15 до 30 календарных дней.

Стоит помнить о том, что после того, как клиент предоставит полный пакет документов и претензию на получение выплат, страховые компании будут стремиться к занижению суммы. Даже если страховщик не имеет такой возможности, то он будет, как минимум, тормозить процесс рассмотрения ситуации.

Заявление о страховой выплате

Страховые компании могут навязывать своим клиентам различные дополнительные соглашения. Делается это для того, чтобы страхуемое лицо просрочивало сроки подачи претензии по основному договору.

Именно поэтому не рекомендуется идти на поводу страховой компании и сразу обращаться в суд. В большинстве случаев высшие инстанции встанут на сторону клиентов.

Стоит помнить и том, если после истечения 21 дня с момента подачи претензии страховая компания не дала определенного ответа по осуществлению выплат, то клиент также может обратиться с исковым заявлением в суд. Однако, для достижения положительного результата, может потребоваться помощь квалифицированного юриста.