Как совершаются выплаты ОСАГО при ДТП

Сейчас мир без автомобиля кажется неполноценным. Транспортное средство прочно обосновалось в жизни человека, став уже не роскошью, а необходимостью.

Увеличивающееся количество автомобилей приводит к учащению аварийных ситуаций на дорогах. При этом очень сильно страдает бюджет потерпевших.

Для сохранения финансовой стабильности автовладельца существует страховая программа ОСАГО. С ее помощью можно получить компенсации при возникновении дорожно-транспортного происшествия.

Перечень документов

Чтобы получить выплаты ОСАГО при ДТП, необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:

• паспорт;
• страховое свидетельство;
• код для идентификации;
• паспорт на поврежденное транспортное средство;
• документ, констатирующий смерть застрахованного лица;
• справка/чек о расходах на погребение;
• реквизиты банковского счета.

Если дело имеет статус несчастного случая, то необходимо предоставить свидетельство о пребывании на иждивении, которое должно подтвердить потерю кормильца.

Также при себе обязательно нужно иметь оригиналы документов:

• права водителя;
• полис;
• справка о ДТП;
• свидетельство о регистрации автомобиля.

Главные правила

Детали процедуры

Отличительная черта страхования по ОСАГО заключается в том, что при наступлении страхового случая компенсации выплачиваются не оформителю полиса, а пострадавшей стороне. Поэтому именно последним нужно будет составлять обращение в компанию страховщика.

Денежные средства могут выплачиваться по следующим схемам:

Размер и сроки выплат

Сегодня законодательством страны определен лимит возмещения ущерба при ОСАГО:

• если аварийная ситуация повлекла за собой вред здоровью или жизни потерпевших, то каждому пострадавшему выплачивается сумма в 500 тысяч рублей;
• если было повреждено имущество, то 400 тысяч рублей.

При смертельном исходе пострадавшего предусмотрены отдельные выплаты:

• при обращении иждивенцев размер компенсации равен 475 тысяч рублей;
• если же захоронение будут осуществлять иные лица, то возможно получить не больше 25 тысяч рублей.

Для получения выплаты ОСАГО после ДТП законодательством установлен срок в 20 дней, отсчет идет с момента предоставления документов в компанию. В случае неудовлетворения запроса потерпевшего вступают в силу жесткие санкции.

Если в указанный период сумма была выплачена не полностью или же денежные средства вовсе не перечисляли, то за каждый последующий день будет начисляться пеня:

Если же компания без адекватных причин занизила размер ущерба, то взыскивается штраф в размере 50% от суммы компенсации.

Исключения возмещений

Даже при наличии всех документов не всегда можно получить выплаты ОСАГО после ДТП.

В частности, это касается следующих случаев:

• страховая компания виновника аварии обанкротилась;
• у страховщика была изъята лицензия на ведение деятельности;
• виновник скрылся с места ДТП, а личность установить невозможно;
• у виновника отсутствует соглашение о страховании гражданской ответственности.

В таких ситуациях с компенсацией помогут Союз Автостраховщиков, которые могут выплатить денежные средства при банкротстве компании или отзыве лицензии.

Но опять же, следует учитывать ряд нюансов, которые препятствуют получению выплат:

• авария была подстроена;
• водитель был пьян, без прав, не указан в полисе;
• вред здоровью был получен по причине опасного незастрахованного груза;
• если сумма выплат превышает лимит по ОСАГО.

Перед подписанием договора стоит проанализировать будущую страховую компанию во избежание возникновения неприятных ситуаций.

Инструкция по получению выплат ОСАГО при ДТП

Для гарантированного получения компенсации при ДТП необходимо следовать определенным шагам после наступления аварийной ситуации.

В частности, выделяют три стадии этой процедуры:

Что делать потерпевшему

Потерпевшей стороне необходимо следовать следующим шагам для получения страховки:

1. Уведомить страховщика, который будет производить выплаты, о ДТП. При этом законодательством не определен какой-либо обязательный способ информирования: телеграмма, звонок, хоть голубиной почтой – выбор за клиентом. Но стоит учитывать, что чем скорее страховщик узнает об аварии, тем скорее он откроет дело, а компенсация будет выплачена.
2. Подготовить необходимые документы для их предоставления в компанию.
3. Подать заявление и собранные бумаги в страховую. Это может быть осуществлено при личной встрече с сотрудниками либо по почте с описью содержимого и последующим уведомление о получении. Сам прием документов проходит регистрацию в компании, поэтому после подачи необходимо получить опись принятых бумаг, которая в свою очередь должна быть подписана сотрудником страховой с печатью.
4. Предоставить транспортное средство для обследования специалистом компании. На осуществление этой процедуры дается 5 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль невозможно доставить в указанное место, то для этого делается отметка в заявлении.
5. Получение компенсации. На разбирательство дела страховщику дается 20 рабочих дней. Итог может быть выражен в двух ситуациях: мотивированный отказ в выплатах или же возмещение вреда.

Новой редакцией закона установлено, что восстановление имущества может происходить с помощью станции технического обслуживания, при этом оплата и организация ремонта осуществляется компанией. В данном случае денежная компенсация не предусмотрена.

Необходимо учитывать, что знание основных действий и следование им позволит в кратчайшие сроки получить страховые выплаты.

Проблемные ситуации

Различия между реальной и нужной суммой

При страховых разбирательствах зачастую возникает ситуация, при которой выплаты по ОСАГО не могут покрыть настоящих расходов на восстановление транспортного средства.

Причина кроется в следующем: страховая компания при определении размера компенсации учитывает процент износа автомобиля. Подобный фактор заранее определяет, что для полного ремонта не хватит полученных денежных средств, так как вряд ли автовладелец решит восстановить транспортное средства изношенными запчастями.

Чтобы получить разницу между реальными затратами и страховой компенсацией по ОСАГО, можно подать иск на виновника ДТП. В большинстве дел суд выбирает сторону потерпевшего.

Заявление о выплате страхового возмещения

Что примечательно, если экспертизу поврежденного имущества проводит лицо от компании, то страховая определит размер компенсации в очень маленьком размере, аргументируя это слишком большим износом автомобиля.

В таком случае необходимо получить у страховщика копию дела, акта осмотра транспортного средства и калькуляцию расчета затрат на восстановление имущества. Далее с этими данными нужно обратиться к специалисту с вопросом о преднамеренном занижении стоимости ремонтных услуг.

При соблюдении таких действий можно получить всю сумму, необходимую на полное восстановление автомобиля.

Нарушение правил

Нарушения условий проведения процедуры страховой компанией заключаются в следующем:

Но нарушения могут быть и со стороны потерпевшего: если он срывает сроки обращения. Это может происходить из-за получения тяжелой травмы при ДТП. В результате лечение в больнице может занять не одну неделю, а состояние здоровья не способствует занятию страховкой.

Поэтому оформление компенсации происходит уже после выписки из медицинского учреждения, но тогда потерпевший может рассчитывать лишь на неполные выплаты. Занижение размера ущерба происходит из-за отсутствия экспертизы транспортного средства, сроки которой сильно ограничены.

Чтобы претендовать на полную компенсацию, необходимо соблюдать следующие шаги:

1. Провести независимую экспертизу транспортного средства. Такое возможно, если автомобиль не был отремонтирован или продан.
2. Оформить и подать претензию.
3. В большинстве случаев страховая компания отвечает отказом. Тогда нужно обратиться с исковым заявлением в суд. Что примечательно, срок исковой давности равняется 3 годам с момента подачи заявления в страховую компанию. То есть полное возмещение ущерба по ОСАГО может значительно затянуться.

Кроме того, недавние изменения в законодательства в сфере автострахования обязывают проводить досудебную процедуру урегулирования. При отказе от выплат или в занижении их размера сначала нужно провести независимую экспертизу и с полученными данными оформить претензию в страховую. В течение 5 дней компания должна вынести решение. И только в случае отказа потерпевший может подать в суд.

Проведение экспертизы

Независимой признается любая экспертиза, но для «чистоты» оценивания рекомендуется пригласить стороннего страховщика.

Затраты на проведение подобной процедуры в последующем можно будет внести в размер компенсации по ОСАГО, удостоверив сумму приложенными квитанциями. Независимая экспертиза является рекомендуемым мероприятием, если величина ущерба превышает 120 тысяч рублей.

При ее проведении нужно обязательно согласовать время встречи страховщика и специалиста. Оптимальный вариант: для начала договориться с сотрудником страховой компании, а уже потом на это время назначить экспертизу.

Уведомить страховую можно с помощью телеграммы. Для этого нужно отправить ее в компанию за три дня, если она располагается в этом же городе. В противном случае уведомление должно быть послано за 6 дней.

Для осмотра транспортного средства нужно обеспечить все необходимые условия. При этом стоит отметить, что при наличии ржавчины на поврежденных элементах автомобиля страховка не будет учитывать покраску машины.

По этой причине многие автовладельцы закрашивают подобные повреждения или протирают такие места мокрой тряпкой. Такие действия направлены на сокрытие мелких царапин, сколов или других дефектов и для последующего включения в сумму страховой необходимых операций.

Итак, если страховщик не явился в назначенное время на процедуру, то осмотр транспортного средства все равно считается состоявшимся.

Далее нужно собрать:

• отчет эксперта;
• справка об оплате;
• заявление о приобщении квитанций к компенсации по ОСАГО.

Эти документы нужно подать в страховую компанию. Обязательно стоит сделать копии подаваемых бумаг, если дело все же дойдет до суда.

В случае превышения суммы ущерба отметки в 120 тысяч рублей нужно отправить уведомление виновной стороне ДТП. В письме необходимо отразить требование о возмещении разницы. Если нарушитель не отвечает, то можно обращаться в суд.

При наступлении страхового случая подача заявления в компанию определяется установленными сроками. Поэтому после ДТП нужно сразу же провести независимую оценку и только после этого подавать документы в страховую. В противном случае компания может очень сильно настаивать на своем оценщике, который может значительно снизить сумму ущерба.

Изменения в законодательстве в сфере автострахования сейчас идут полным ходом. Такие действия вносят в процесс множество лишних деталей. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, необходимо все время отслеживать проводимые реформы.