Рекомендации по выкупу долгов по ОСАГО

Большая часть водителей не интересуются тонкостями страхования. Это становится основной причиной возникновения проблем после того, как они попадают в ДТП. Проблемы возникают на этапе получения компенсации, что же касается темы выкупа долгов страховщика, то она и вовсе непонятна для большинства автолюбителей.

Если страховщик занижает размер страховой выплаты или совсем отказывается от компенсации ущерба, а страхователь не хочет тратить свои время и деньги на решение этой проблемы, он имеет возможность переуступить свои права требования специализированной структуре, и сразу получить на руки сумму компенсации.

Суть процесса

Выкуп долгов по ОСАГО – полностью легальная процедура, которая разрешена в России. Суть данного процесса заключается в передаче прав требования долговых обязательств страховой компании от автолюбителя юридической структуре.

Передача прав на практике выглядит следующим образом:

• Особа, которая пострадала от незаконных действий страховой, обращается за юридической помощью в выбранную фирму.
• Независимыми экспертами проводится оценка ущерба.
• Если сумма, которая была предложена к выплате страховщиком, отличается от суммы, которая была получена в ходе независимой экспертизы, компания делает предложение клиенту относительно выкупа его долга. Зачастую юридическая компания не готова выплатить 100% суммы, указанной в экспертизе, клиенту предлагается лишь до 80%.
• Если достигнуто обоюдное согласие, сторонами заключается соглашение. Подтверждением его заключения является нотариально заверенная доверенность.
• В тот же день, когда подписано соглашение, клиенту выдается оговоренная сумма компенсации. Для произведения выплаты нужно время от часа до одного дня.

Дело по выкупу долгов по ОСАГО выгодно для обеих сторон: и для клиента, и для юридической компании. Клиент сохранит свое время и нервы, которые необходимы при общении со страховщиками, ему не нужно будет тратить силы и деньги на судебное разбирательство и вникать во все юридические аспекты.

Фирма же получит компенсацию от страховой компании с легкостью, поскольку имеет опыт решения подобных вопросов. Ее чистая прибыль – это разница между той суммой, которая выплачена клиенту, и той, которая получена от страховой.

Важные условия

Требования к бумагам

Чтобы юрфирма заинтересовалась выкупом долга и согласилась на этот процесс, ее представители должны заранее ознакомиться и получить после подписания соглашения полный пакет документов клиент, а именно:

• справка про ДТП, выданная представителями ГИБДД, с указанием виновника произошедшей аварии;
• отказ страховой, оформленный официально, про нежелание производить выплату, или в случае, если какие-то выплаты были произведены, акт про страховой случай;
• копии протокола и постановления про админправонарушения;
• акт осмотра авто;
• заключение независимой экспертной оценки, если она проводилась.

Нормативные моменты

Российское законодательство закрепляет за своими гражданами такие права:

• они могут без ограничений проявлять собственную волю, например, на основе договора и в определении его условий, которые не противоречат законодательству;
• требовать, чтобы пострадавшему был возмещен ущерб в полном объеме, если другое не предусматривается правовыми нормами или соглашением сторон;
• производить страхование гражданской ответственности посредством заключения договоров;
• если наступил страховой случай по ОСАГО, возместить вред, который был нанесен потерпевшему, в пределах установленных законом;
• получить от страховой возмещение, которое в отношении собственности максимально составляет 400 000 руб., а в случае нанесения вреда жизни или здоровью потерпевшей стороны – доходит до 500 000;
• предъявлять страховщику требования выплатить компенсацию по ОСАГО в рамках сумм, которые являются максимально допустимыми.

На территории Российской Федерации граждане и юрлица также наделены правом передавать свои права кредитора третьему лицу без получения на это согласия должника по сделке.  Гражданский кодекс не допускает переход прав в случаях, если притязания имеют неразрывную связь с личностью выгодоприобретателя или личность кредитора важна для ответчика.

Уступка требования другой особе носит названия цессия. Рассмотрение дел про страховые возмещения по ОСАГО, которые взыскиваются на основании контракта такого рода, не сопровождается однозначной позицией.

Часть судов, руководствуясь положениями гражданского законодательства, относят необходимость покрытия убытков, которые были понесены в результате ДТП, к денежным обязательством и дают разрешение на передачу прав кредитора. В этом случае уступка осуществляется не относительно прав по контракту ОСАГО, а относительно компенсации ущерба пострадавшего.

Но есть и другой подход, в рамках которого запрещается передача прав, если на это нет согласия должника. В этой ситуации сменить кредитора можно исключительно после извещения о намерениях страховщика.

Таким образом права по контакту ОСАГО могут передаваться с учетом таких правил:

• соглашение достигается исключительно относительно имущественного ущерба;
• если клиент уже получил от страховой часть выплаты, то контракт цессии может быть заключен только на остаток суммы;
• договор на уступку является заключенным, даже если не определен размер требования;
• страховая должна быть уведомлена в письменном виде о том, что полномочия на взыскание выплаты были переданы.

Главные этапы выкупа долгов по ОСАГО

Выделяют несколько обязательных этапов, которые придется пройти при выкупе долга по ОСАГО:

1. Клиент направляет в юридическую фирму пакет документов, в который входит копия справки про ДТП и копия постановления; акт осмотра автомобиля страховой или фото имеющихся повреждений; акт про страховой случай; выписка по счету.
2. Юридическая компания организовывает проведение независимой экспертизы, в ходе которой оценивается ущерб от ДТП. Результаты оценки сообщаются клиенту.
3. Происходит согласование суммы выкупа, в случае достижения договоренности заключается контракт уступки права требования, иначе говоря договор цессии.
4. Производится выплата оговоренной с клиентом суммы. При этом можно выбрать, каким способом будут получены деньги: наличными или на счет в банке.

Как добиться выплат

В случае если страховая отказывается выплачивать страховку или выплачивает ее частями, можно решить ситуацию следующим способом. Сегодня легко найти компанию, которая готова произвести оплату уступки права требования по страховому контракту. Заключение такого соглашения выгодно для клиента, поскольку экономит его время, он имеет возможность быстро получить деньги, в результате – автомобиль быстрее возвращается в доаварийное состояние.

Заключить договор цессии можно, придерживаясь такого алгоритма:

• оформить контракт в письменной форме;
• предоставить юр. фирме все удостоверяющие документы и сообщить данные, которые могут иметь значение для взыскания;
• сообщить должнику про возникшие изменения.

Клиент отвечает за достоверность предоставленной информации (например, про несостоятельность страховой: компания является банкротом и т.д.).

Преимущества

Страховые компании не всегда дают клиенту то, что он от них ожидает. Зачастую страхователи сталкиваются с нежеланием страховых выполнять свои обязательства. Они не получают компенсацию совсем или получают малую ее часть, не имея возможности покрыть свои реальные затраты на ремонт автомобиля.

Учитывая особенности взаимодействия со страховой, можно задуматься о возможности выкупа долгов страховщиков юридической организацией, которая специализируется на данном вопросе. Опыт решения подобных вопросов и знание юридических аспектов дает им возможность разобраться с нерадивыми страховыми.

Особенно актуальным является поиск подобного рода структуры тогда, когда срочно нужны деньги и нет времени ждать, когда вопрос со страховой решится.

Люди, попавшие в ДТП, и так пережили ряд негативных эмоций, и вступать в таком состоянии в противостояние со страховой некоторым бывает не под силу. Страховщики зачастую отказываются признавать, что случай является страховым, и стараются всеми силами минимизировать выплату по полису ОСАГО. Человеку, не вооруженному специальными знаниями, сложно добиться выплаты от структуры, которая содержит целый штат юристов и не нацелена на то, чтобы выполнять свои обязательства.

Решение вопроса зачастую растягивается на месяцы и даже годы. В это время приходится вести судебные тяжбы, участвовать в заседаниях, собирать дополнительные документы и т.д. Даже наличие решения суда в пользу клиента – это еще не финал.

Дальше в дело вступает исполнительная служба, которая не спешит с решением вопроса. Все это время водитель лишен возможности в полной мере эксплуатировать свое транспортное средство.

Для тех, кто не готов к подобному процессу, подходящим выходом станет обращение в юридическую компанию, которая готова выкупить долг по ОСАГО и вести дальнейшие разбирательства со страховой самостоятельно.

Куда обращаться