Где стоит брать выгодный кредит наличными

Решившись взять кредит наличными в банке, всегда хочется сделать это на более выгодных для себя условиях. Однако не всегда и не во всех финансовых учреждениях есть возможность оформить займ с наименьшей переплатой.

Особенно часто эта проблема касается потребительских кредитов, ведь требуя минимальный пакет документов, что выгодно для заёмщика, банк часто устанавливает наибольшую процентную ставку за пользование деньгами.

Перед тем как брать заём в банках, необходимо подробнее ознакомиться с имеющимися у них предложениями, кредитными программами, их условиями, ставками и прочими подробностями. Лишь сравнив несколько учреждений можно найти именно то, в котором оформление займа будет для вас выгоднее всего.

Типы и виды

Самый выгодный кредит наличными, не требующий большого пакета документов и отчётности от том, куда он был потрачен — потребительский. Его проще всего оформить, а деньги можно получить в кратчайшие сроки. Взять этот тип займа может даже временно безработный клиент или студент, главное, иметь при себе паспорт гражданина РФ с постоянным местом регистрации.

Единственны минус такого кредитования — большая переплата по процентам, но благодаря многообразию банковских учреждений, каждый потребитель имеет возможность самостоятельно подобрать банк и программу с наиболее удобной для него ставкой.

Есть виды кредитования, при которых выгоднее будет, если снимать всю сумму сразу через кассу учреждения, где был оформлен займ. Есть типы кредитных программ, где удобнее будет пользоваться картой, так как расплачиваясь ней в магазинах или заправках, не будет изыматься процент.

Кроме того, удобство карт в том, что для добросовестных клиентов учреждение со временем увеличивает лимит займа, не требуя никаких документов и справок.

Потребительские кредиты делятся на несколько видов и типов. Их условия и правила оформления различаются в зависимости от финансового учреждения. Также в каждом из банков имеются свои ограничения по клиентам, касательно их возраста и платёжеспособности.

Планируя взять кредит наличными на выгодных условиях, следует учитывать все нюансы выбранного учреждения и обратить внимание на отличительные характеристики различных видов займа, а именно:

• сумма первоначального взноса;
• размер ежемесячной комиссии за пользование средствами;
• наличие и стоимость страховых платежей;
• дополнительные обязательные платы за обслуживание карты и снятие наличных в банкомате;
• как насчитывается процент за пользование (на остаток или общую сумму займа);
• градация процентов.

Советы

Планирую взять более дешёвый кредит наличными, потенциальный клиент банковского учреждения должен, до подписания договора и предоставления всех документов, ознакомиться с имеющимися программами и их условиями. Если собственных знаний не хватает и разобраться в пунктах договора самому трудно, то следует обратиться консультантам, чтобы они более подробно ответили на возникшие вопросы.

Оказать помощь в выгодном кредитовании может внешний финансовый специалист — кредитный брокер, находящийся на стороне заёмщика. Он поможет более подробно разобраться с банковским договором, выбрать наиболее подходящую программу займа, имеющую наименьший годовой процент.

Такое тщательное разбирательство с кредитным договором не только обеспечит оформление займа на выгодных условиях, но и поможет лучше понять собственные обязанности перед организацией и ответственность касательно возвращения кредита. Благодаря этому можно избежать просрочек и создать для себя положительный кредитный рейтинг.

Имея положительный рейтинг, можно будет в дальнейшем получать более дешёвые займы на выгодных условиях, а также повысит кредитный лимит без предоставления дополнительной документации.

Топ-5 банков с самыми выгодными кредитами наличными

Среди всего разнообразия банковских учреждений и предлагаемых ими кредитных программ есть те, которые на сегодня являются более приемлемыми для заёмщиков. Именно в этих банках чаще всего можно оформить займ с минимальной процентной ставкой, без поручителя и предоставления большого пакета документов.

Так, где выгоднее взять кредит наличными? Какие банки входят в Топ-5 лидеров? И к каким программам потребительского кредита стоит присмотреться в первую очередь?

Сбербанк

Следует сразу отметить, что данный банк не предоставляет такой услуги, как займ наличными. Потребительский кредит в Сбербанке выдаётся лишь на кредитную карту. Оформление кредита «на любые цели» на безналичной основе мало чем отличается от наличной.

«Сбербанк» предлагает две основные программы, по которым можно получить займ, а именно:

• потребительский кредит без обеспечения;
• взятие займа под поручительство.

Именно эти виды кредитования лучше всего подходят для физических лиц, желающих взять заём на любые цели.

Кроме того, банк предлагает ещё несколько специальных типов потребительского кредитования:

• займ под залог недвижимого имущества;
• образовательный кредит;
• кредит на образование с субсидированием со стороны государства;
• займ для физических лиц, занимающихся собственным подсобным хозяйством.

Каждая из программ отличается от других более низкой кредитной ставкой и имеет свою максимальную сумму по займу.

Для оформления кредита без обеспечения заёмщик должен соответствовать возрастным требованиям программы. Займ выдаётся клиентам от 21 до 65 лет.

Также есть нюансы касательно стажа: не меньше шести месяцев на одном месте работы и не менее года общего стажа за последние 60 месяце (5 лет). Исключением являются лишь клиенты, получающие заработную плату в этом банке: общий стаж не предусмотрен, а на текущем месте достаточно работать 3 месяца.

Для получения кредита под поручительство возраст заёмщика составляет от 18 до 75 лет. Оба клиента должны иметь стаж на текущей работе не менее 4 месяцев, а по общему так же, как и при оформлении займа без обеспечения.

Документы, необходимые для получения займа:

• паспорт гражданина РФ;
• постоянное место регистрации;
• копия трудовой книжки (по требованию банка);
• справка о доходах (Образец справки о доходах по форме банка);
• копия документов, подтверждающих право собственности (для кредита под залог);
• документ о статусе студента в ВУЗе (для образовательного кредита).

После предоставления необходимой документации и заполнения специальной анкеты, срок оформления кредита будет составлять 2 дня. Кредиты по остальным программам выдаются также быстро. Исключением является образовательный займ с государственным обеспечением, ждать придётся немного дольше, так как заявка в этом случае рассматривается не только финансовым учреждением.

Годовая ставка по кредиту в Сбербанке зависит от многих нюансов и условий. Помните, чем больше доверие банка к клиенту, тем выгоднее можно оформить кредит.

Вот на что обращает внимание учреждение:

• хорошая кредитная история;
• сроки пользования кредитными средствами (чем меньше срок, тем меньше процент);
• предприятие, где работает потенциальный клиент, пользуется услугами Сбербанка;
• заёмщик получает пенсию или зарплату в данном учреждении.

При стандартном образовательном кредите ставка составляет 12% годовых, программа с государственным обеспечением — 5%. Сроки обоих видов займа варьируются до 10–11 лет.

Ренессанс

Для оформления кредита наличными в «Ренессанс» банке возраст заёмщика не должен быть менее 24 и не более 65 лет. Получить деньги можно либо наличными, либо через карту. Сумма займа варьируется от 30 000 до 500 000 рублей. Срок пользования кредитов от 18 до 60 месяцев.

Процентная ставка в Ренессансе зависит от суммы займа, периода пользования средствами и прочих нюансов. Минимальная годовая плата составляет 19,9%, максимальная — 35,9%. Чем больше время пользования кредитом, тем выше процент.

При первичном оформлении займа сумма будет находиться в пределах 100 000 руб. В дальнейшем при хорошем кредитном рейтинге лимит можно будет увеличит, что чаще всего банк делает автоматически.

Условия наиболее привлекательных программ: Неотложные нужды и Деньги в кармане.

Одним из плюсов кредитования в «Ренессанс» банке является то, что оформить займ можно без поручительства, да и пакет документов требуется минимальный, а именно:

• паспорт с регистрацией;
• любой второй документ, подтверждающий личность (водительские права, пенсионное удостоверение и пр.).

При любых возникших вопросах можно получить подробную консультацию, связавшись с сотрудником «Ренессанс» по бесплатной «горячей» линии.

Подать заявку на оформление кредита можно двумя способами: заполнить онлайн-анкету на официальном сайте банка или посетить ближайший к вам филиал финансовой структуры. Ответ предстоит ожидать не более 10 минут, при условии, что все пункты анкеты будут заполнены.

Хоум Кредит

Несмотря на то что «Хоум Кредит» банк начал свою деятельность на территории нашей страны не так давно, он успел обрести широкую популярность среди физических лиц, нуждающихся в займе.

На сегодня банк предлагает следующие программы по кредитованию:

• займ наличными;
• автокредитование;
• ипотечный;
• по кредитным картам.

Банк имеет более выгодные процентные ставки и для оформления займа требует минимальный пакет документов. Также несомненным плюсом «Хоум Кредит» является то, что заполнить анкету на получение кредита можно не только в отделение банка, а и через онлайн-сервис. Кроме того, на официальном сайте есть возможность при помощи специального калькулятора высчитывать сумму обязательного ежемесячного платежа.

Лимит займа в «Хоум Кредит» банке не превышает 75 000 рублей. Минимальный возраст потенциального клиента составляет 23 года, максимальный — 65. Срок пользования кредитом от 12 до 60 месяцев. Годовой процент варьируется от 19,9%.

При подаче онлайн-заявки ответ придёт в течение часа, а при возникших вопросах всегда можно получить бесплатную консультацию, позвонив в колл-центр учреждения. Кроме того, при снятии средств с карты не взимается комиссия, а ежемесячная оплата происходит равными минимальными суммами.

Условия кредита наличными:

• Общие условия договора (Наличные деньги через Интернет-банк) (действ.с 17.09.2015);
• Общие условия договора Наличные+ Финзащита 10.04.2016;
• Общие условия — деньги наличными — почтовым переводом.

Оформить кредит наличными в «Хоум Кредит» банке можно без поручительства, достаточно будет предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и любой другой документ (загранпаспорт, водительские права и пр.).

Россельхоз Банк

Кредит в «Россельхоз Банк» можно получить без поручительства и справок о доходах. Выдаются подобные займы на любые цели и без предоставления отчётности от том, куда были потрачены деньги.

Выдаются потребительские кредиты наличными исключительно в национальной валюте, а погашение задолженности происходит как дифференцированным, так и аннуитетным способом (равными ежемесячными платежами). Как именно будет высчитываться задолженность, необходимо уточнять до подписания кредитного договора.

Ответ касательно выдачи займа ожидается в течение 24 рабочих часов (трёх дней). При положительном результате, предложение будет действительно до полутора месяцев.

Что касается оплаты за пользование средствами, то процентная ставка будет зависеть от периода кредитования и оформления страховки (в случае отказа процент выше). Но решение о приобретение страхового полиса каждый клиент принимает самостоятельно.

При оформлении займа на период до 12 месяцев годовая ставка будет составлять от 27%, до трёх лет — от 30%. При отказе от полиса процент может быть увеличен до 2% поверх того, который, указанный в кредитной программе.

Для получения кредита в «Россельхоз Банк» без поручительства и предоставления справки о доходах, к заёмщикам имеются следующие требования:

• возраст от 23 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянное место регистрации;
• общий рабочий стаж не меньше года (за последние пять лет);
• заёмщик должен иметь постоянную работу, где пробыл не менее 4 месяцев.

Кроме того, у потенциального клиента должна быть положительная кредитная история. При наличии незакрытых кредитов либо просрочек по предыдущим займам в услуге могут оказать.

Документы, необходимые для получения кредита наличными: паспорт РФ и любой другой документ, выдан на имя заёмщика.

Для оформления максимального лимита могут потребовать дополнительные документы, а именно:

• справка о составе семьи;
• копия трудовой книжки;
• военный билет (для мужчин, достигших 27 лет);
• справка о получении пенсии (для пенсионеров);
• документ, доказывающий платёжеспособность.

Минимальный лимит займа в «Россельхоз Банк» составляет 10 000 рублей, максимальный — 750 тысяч. Срок пользования средствами от 12 до 36 месяцев.

Альфа-Банк

Для получения кредита в «Альфа-Банк» основным является наличие у клиента паспорта гражданина РФ и постоянное место регистрации в населённом пункте, где находится отделение банка. Годовой процент будет зависеть от суммы займа и периода пользования кредитом. Возраст заёмщика должен составлять не менее 21 года, и не более 65 лет.

Рассмотрение заявки в «Альфа-Банк» длиться от получаса до трёх рабочих дней. Максимальная сумма займа до 1 000 000 рублей, но для получения такого кредита нужно будет предоставить дополнительные документы, доказывающие платёжеспособность клиента. Также обязательно понадобиться справка о доходах и наличие положительной кредитной истории.

Для получения минимальной или средней суммы займа достаточно предоставить паспорт и иной любой документ. Ставка варьируется от 23,99 до 30,99% годовых. Период пользования кредитом от 12 до 60 месяцев (5 лет).

Обязательно ознакомьтесь с общими условиями кредитования и полной стоимостью тела кредита.

Оплата происходит ежемесячными равномерными платежами (аннуитетным способом). Вносить платёж можно не только в кассе основного банка, но и других учреждений, а также через терминалы самообслуживания, почтовые отделения и переводом с карты на счёт банка по номеру договора.

Сравнение

Потребительские кредиты наличными делаться на два типа: целевые и нецелевые. Первый тип берётся на конкретные цели и в дальнейшем банк будет контролировать были ли потрачены деньги на услугу или товар, о которых говорится в договоре.

В случае нецелевого кредита клиент имеет право распоряжаться займом на своё усмотрение. Но как правило, условия выдачи и погашения у обеих программ мало чем отличаются.

Так какой из кредитов будет брать выгоднее? Рассмотрим на примере покупки автомобиля. Для подобного рода займа банки чаще всего предлагают специальную программу — автокредит. Но всегда ли она будет удобнее и дешевле для заёмщика? Может лучше воспользоваться потребительским кредитом на карту? Давайте сравним оба варианта займа.

Отзывы

Олеся

Оформляла потребительский кредит на карту в Сбербанке. Для заполнения анкеты воспользовалась онлайн-сервисом на официальном сайте банка. Ответ дали на следующий день.

Пригласили в офис и сказали взять с собой два документа, подтверждающие мою личность и справку о доходах. Я взяла паспорт и водительские права. Займ в 200 000 руб. оформили довольно быстро. Деньги пришли через 8 часов.

Там же в банке мне дали график ежемесячных платежей, что очень удобно. Единственное что смущает — ставка 19,8%, но это в моём случае, в сравнении с другими банками, самый удобный процент.

Александра

Брала кредит в «Ренессанс» банке на сумму 70 000 рублей, срок пользования 18 месяцев. Для оформления потребовали паспорт и второй любой документ. Процент, конечно, великоват (21%), но в моём случае выбора особого не было.

Предлагали взять деньги наличными, но я выбрала перевод на кредитную карту, так мне было удобнее. Нравиться, что процент за пользование снимается лишь в случае снятия наличных. Ежемесячные платежи небольшие и равными частями, что тоже удобно.

Вадим

Хотел взять займ в «Хоум Кредит» банке, так как у них более выгодный процент, но отказали, не подошёл по возрасту (мне 22, а нужно не менее 23 лет). Обратился в «Альф-Банк», там минимальный возраст заёмщика 21 год.

Дали 75 000 руб. под 23,6% годовых на 18 месяцев. Для оформления хватило паспорта и водительского удостоверения. Несмотря на высокий процент, ежемесячные платежи не очень большие.

Виктория

Подала онлайн-заявку на получения потребительского кредита в «Россельхоз Банк». Сумма, которую я хотела взять составляла 500 тысяч рублей, поэтому при оформлении потребовали не только паспорт, но и справку о доходах и документ, подтверждающий платёжеспособность. Зато не понадобился поручитель и залог, что очень обрадовало.

Деньги на карту пришли через двое суток. Срок пользования кредитом 5 лет, оплата небольшими равными частями. В общем, меня всё устраивает, даже, несмотря на то, что годовой процент составляет 27,8%.