Горячая линия юридической помощи
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Где найти самый выгодный автокредит

На сегодняшний день не каждый из нас может найти деньги на автомобиль той марки, которую хочется. В связи с этим большинство банков предлагают программы автокредитования с разными процентными ставками и условиями кредитования.

Среди широкого выбора потенциальному заемщику тяжело сориентироваться  и оформить кредит на выгодных условиях. Обзор наиболее выгодных автокредитов в 2019 году поможет разобраться, в каком банке взять автокредит.

На что обратить внимание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Каждый из банков будет уверять о том, что у него самые выгодные условия кредита для приобретения автомобиля. Так как конкуренция среди банковских учреждений достаточно высока, то это заставляет их регулярно обновлять кредитные программы и дополнять разными условиями.

Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение на покупку авто в кредит, следует обратить на следующие аспекты:

Справка о доходах Оформление кредита без нее удобно для граждан, которые работают неофициально, но имеет обратную сторону медали – высокая процентная ставка.
Процентная ставка Чем она меньше, тем меньше клиент платит за пользование программой автокредитования (наиболее низкая процентная ставка составляет 8-12%).
Первоначальный платеж
  • Часть стоимости автомобиля, оплатив которую продвигается оформление кредита. В редких случаях банковские учреждения предлагают купить транспортное средство без первоначального взноса. Но стоит учитывать, что чем меньше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка.
  • Частичная оплата стоимости машины подтверждает кредитной организации платежеспособность клиента. В некоторых кредитных организациях действуют определенные условия – при покупке авто без первоначального взноса минимальная стоимость транспортного средства должна составлять не меньше 0,5 млн. рублей.
Состояние автомобиля Одни банковские учреждения дают кредиты только на новые машины, другие – на подержанные. Но на подержанные автомобили банки редко выдают кредиты. Главное условие автокредитования – покупка транспортного средства должна осуществляться только в автосалоне.
Автомобильная страховка (КАСКО или другая) На большинстве реклам автокредитования указывается процентная ставка, действующая при заказе полного страхового пакета. Естественно, это увеличивает стоимость кредита. Конечно, можно отказаться от страховки, но тогда процентная ставка увеличивается на 0,5-1,5 процента.
Документы Многие кредитные организации предлагают оформить автокредитовании на основании всего лишь двух документов – паспорта и любого другого документа, подтверждающего личность (например, водительское удостоверение).

Эти документы не подтверждают платежеспособность заемщика, что существенно повышает риск данного кредитования, поэтому в данном случае банки повышают кредитную ставку и первоначальный взнос.

Рассрочка от производителя автомобиля, предоставляемая иностранными автомобильными компаниями Иногда они проводят кратковременные акции с низкими процентными ставками и скидками на полную стоимость транспортного средства. Благодаря таким программам можно существенно сэкономить на покупке машины за наличные деньги или в кредит.

Вариант с брокером

На финансовом рынке работают брокеры (посредники). С их помощью можно оформить кредит на выгодных условиях и без скрытых условий.

Обращение к брокеру имеет следующие преимущества:

  • выбор автокредитования, максимально соответствующий потребностям заемщику;
  • оформление кредита на короткий или длительный срок;
  • возможность оформление рассрочки сроком на год;
  • помощь при оформлении необходимой документации;
  • консультации по юридическим вопросам.

Плата за услуги кредитного брокера осуществляется только после оформления кредита. Услуги брокера имеют приемлемую цену и позволяют существенно сэкономить финансовые средства.

Помимо этого заемщик получает полное юридическое сопровождение кредитной заявки, что упростит сбор документов.

ПОиск автокредита с помощью кредитного брокера

Важным моментом является то, что брокерские компании имеют хорошие связи с банками, поэтому заявки от них удовлетворяются в первую очередь

Наиболее выгодные автокредиты

Каждое кредитное учреждение предлагает свои условия и выгоды автокредитования. Обзор основных предложений позволяет разобраться, что дешевле и сэкономить время.

Сбербанк

Данная финансовая организация предлагает программы кредитования, как на новые машины, так и на подержанные. Производитель автомобиля – отечественный или зарубежный – для оформления кредита не имеет значения.

Чтобы получить положительный ответ на заявку, заемщику необязательно подтверждать свою платежеспособность и трудовую занятость. Банк выдает кредит до 5 млн рублей сроком до пяти лет.

При этом действует кредитная ставка от 14,5%, а сумма первоначального взноса составляет свыше 15%. Эти два параметра зависят от срока кредитования и дополнительных условий.

Ниже приведены актуальные ставки по кредиту:

Срок, на который оформляется кредит Кредитная ставка, %
До 12 месяцев 14,5
13-36 месяцев 15,5
37-60 месяцев 16,0

Сбербанк выделяет льготные категории заемщиков, которые получают дополнительную скидку в 1%:

  • физические лица, имеющие зарплатную карту данного банка;
  • пенсионеры, получающие пенсионные выплаты на соцкарту банка;
  • вкладчики Сбербанка.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает кредиты на новые и б/у автомобили от отечественных и зарубежных производителей. Для оформления кредита необязательно предъявлять справку с места работы и справку о доходах.

Сумма кредитования составляет до 5 млн. рублей, срок займа – до пяти лет. В банке действует процентная ставка по кредиту от 12% и 20-процентный первоначальный платеж.

Автокредит Сумма кредитования, руб. Кредитная ставка, % Первоначальный взнос,%
Отечественные марки автомобилей 100 тыс. – 3 млн. 12,57-21,9 20
Иностранные автомобили 100 тыс.- 5 млн. 17,9-20,9 20
Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Для оформления рефинансирования автокредита в Сбербанке необходимо иметь хорошую кредитную историю.

Условия получения автокредита в Сбербанке в 2019 году подробно рассмотрены тут.

Собинбанк

Банк предлагает кредитные программы для покупки отечественных авто и иномарок, как новых так и подержанных. Обязательным условием получения положительного ответа на кредитную заявку является подтверждение платежеспособности.

Кредитование осуществляется сроком до 4 лет. Максимальная сума займа составляет 4 млн. рублей или эквивалентная сумма в иностранной валюте.

Кредитная ставка в данной финансовой организации зависит от срока кредитования и суммы первоначального взноса и составляет 11,5-13%.

Автокредитование Процентная ставка
Доллары США Русские рубли
Новое транспортное средство 10,9-13,9 12,9-15,4
Транспортное средство б/у 13,9-15,9 15,4-17,4
Авто-бум 11,5-13,0

Абсолютбанк

Предлагает широкий выбор кредитных программ для покупки автомобиля.

Банк кредитует на срок до 5 лет и предлагает взять в займ от 100 тыс. до 4 млн. рублей. Первоначальный взнос составляет минимум 15% и зависит от общей стоимости автомобиля.

Сумма кредитования Минимальный первоначальный взнос
До 1,7 млн. рублей 15%
1,7-3,0 млн. рублей 30%
От 3 млн. рублей 50%

Банк удовлетворяет кредитные заявки, если заемщик отвечает следующим критериям:

  • возраст 21-60 лет;
  • имеет паспорт гражданина РФ;
  • стаж на последней занимающей должности составляет не меньше, чем три месяца;
  • общий трудовой стаж составляет не меньше, чем 12 месяцев.

Газпромбанк

Банк сотрудничает с большим количеством автосалонов в Москве, поэтому здесь широкий выбор предложений на покупку автомобилей таких марок: Мазда, Мицубиси, Форд, Ауди, Шевроле и другие.

Кредитная организация дает заем сроком до семи лет на новую машину и до трех лет на подержанную. Сумма минимального займа составляет 0,9 млн. рублей, максимального – 4,5 млн. рублей.

Условия автокредита в Газпромбанке

При оформлении кредита заемщик должен оплатить первоначальный взнос в размере 15% от общей стоимости авто

Для получения положительного ответа на кредитный запрос в Газпромбанке, заемщик должен предъявить следующие документы:

  • паспорт российского образца;
  • водительские права;
  • справка с места работы с указанием заработной платы;
  • заявление на оформление кредита.

Помимо этого, должен соблюдаться ряд требований:

  • возраст заемщика должен быть в пределах 20-60 лет;
  • у заемщика должна быть постоянная прописка;
  • стаж на занимаемой должности должен составлять не менее трех месяцев.

КАСКО и взносы

К страхованию КАСКО клиенты относятся по разному – одни считают, что актуально на сегодняшний день, другие – считают приобретение страховки пустой тратой денег.

Естественно, кредит без КАСКО будет стоить дешевле, но тут есть некоторые нюансы, о которых следует знать:

  • повышенная кредитная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос повышается до 50%;
  • единоразовое погашение кредита при угоне транспортного средства (такое условие действует не во всех кредитных организациях);
  • в случае ДТП заемщик сам оплачивает ремонт своего автомобиля и транспортного средства пострадавшей стороны;
  • без автостраховки невозможно оформить кредит на подержанный автомобиль.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Случаи отказа

В некоторых случаях банки отказывают в кредитных заявках.

Произойти это может по следующим причинам:

  • уровень дохода не позволяет оформить автокредит, в таких случаях лучше подавать заявку на потребительский кредит;
  • при покупке подержанной иномарки, которая была выпущена более десяти лет назад;
  • при покупке подержанного отечественного автомобиля, выпущенного раньше, чем пять лет назад;
  • при покупке транспортного средства дешевле 0,2 млн. рублей;
  • отказ от оформления КАСКО.

Плюсы и минусы

Как и любая финансовая услуга автокредитование имеет свои плюсы и минусы. Главным плюсом является то, что с помощью автокредита можно приобрести автомобиль сразу, оплатив не полную его стоимость.

Заемщик оплачивает первоначальный взнос, а банк – остаток суммы. Постепенно заемщик обязан вернуть в банк эту сумму с учетом процентной ставки.

Выгода автомобильного кредитования существует при займе большой суммы. Если долго копить нужное количество денег, то могут возникнуть инфляционные потери.

Из минусов можно отметить то, что заемщику много месяцев придется возвращать фиксированную сумму денег. В итоге выплаченная сумма с учетом процентов на много превысит первоначальную стоимость транспортного средства.

Также со временем кредитная организация может снизить процентную ставку, а заемщику нежно возвращать кредит по старой кредитной ставке.

В отечественных банках действуют высокие процентные ставки на автокредитование, поэтому выгоднее брать автомобиль в кредит за границей.

Несомненным минусом автострахование является подтверждение платежеспособности. Большинство кредитных организаций не удовлетворят запрос заемщика, если его заработная плата меньше 12 тысяч рублей.

Большинство программ автокредитования рассчитаны на людей с высоким уровнем дохода, которые могут позволить себе купить новое авто и без кредита.

Но для людей со стабильным доходом, пусть даже небольшим, автокредитование также выгодно, так как избавит человека от проблемы накопления нужной суммы денег наличными и томительного ожидания покупки желаемого предмета.

Только посетив множество кредитных учреждений и изучив огромное количество их предложений, можно ответить на вопрос, какой самый выгодный автокредит и какое банк лучший в данном вопросе.

Автокредит без КАСКО на автомобили с пробегом

Процентная ставка по автокредитам без КАСКО на автомобили с пробегом в любом банке будет выше, чем при тех же условиях, но со страховкой.

Как получить автокредит с плохой кредитной историей, можно узнать здесь.

Разобраться, что лучше, кредит или автокредит, поможет эта статья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (5) на "Где найти самый выгодный автокредит"

  1. Елена says:

    При оформлении кредита в Райффайзен мы получили информацию о том, что в случае досрочной выплаты займа страховка будет аннулирована. При детальном прочтении договора (уже после его подписания) выяснилось, что сумма страховки составила около 100 тысяч рублей (при сумме кредита 700 тыс.руб.) и оформлена она в кредит, то есть на эту сумму также начисляются проценты. При досрочном погашении кредита процентная ставка составила около 40%, вместо обещанных 14%. В рефинансировании нам отказали.

  2. Павел says:

    Оформил автокредит в Восточном Экспресс банке. Все хорошо – всем доволен. Сотрудники банка рассказали, как купить автомобиль в кредит и помогали оформить сопутствующую документацию.

  3. Руслан says:

    Росбанк выдает кредиты на автомобили без оформления КАСКО, при этом процентная ставка не повышается. Собираюсь заключить с ними договор.

  4. Максим says:

    Говорят, что в банке «Европа кредит банк» не совсем честные условия кредитования и персонал говорит одно, а на деле происходит совсем другое.

  5. Татьяна says:

    Брали с мужем кредит на авто в Сбербанке. При займе 250 тыс. рублей мы переплатили 18 тыс. руб. за чуть больше, чем полгода. Очень выгодные условия кредитования. А вот ВТБ24 разочаровал – навязывают КАСКО, стоимость которого 200 тыс. рублей.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail