Главные условия вкладов в Тинькофф банке

Впервые о банке Тинькофф клиенты услышали около 10 лет назад. Тогда учреждение занималось выпуском кредитных карт. За время функционирования организации было выпущено около 5 000 000 платежных средств из пластика.

На сегодня учреждение занимается не только предоставлением кредитов. Вклады в Тинькофф банке в 2023 году – выгодный способ сохранить и преумножить сбережения.

Компания предоставляет линейку тарифных планов с различными условиями. Пользователь, решивший стать клиентом Тинькофф банка, сможет подобрать счет, подходящий именно ему.

Как открыть

Банк не требует клиентов посещать офис учреждения. Вклады в Тинькофф банке для физических лиц открываются удаленно. Для выполнения операции пользователь должен перейти на официальный сайт организации, кликнуть на соответствующий раздел и внимательно ознакомиться с условиями пакетов услуг.

Для открытия счета предусматривается 2 способа: подача заявки через сайт организации или связь с сотрудниками банка посредством телефонного звонка.

После подачи заявки об открытии счета для внесения депозита владельцу денежных средств потребуется подождать. В течение 7 дней на адрес, указанный при заполнении формы, должен подъехать курьер. Он привезет документы, подтверждающие открытие счета.

Условия комплексного банковского обслуживания

Рекомендации держателям карт

Клиенту будет передана карта. Затем владелец счета должен придумать идентификационные данные. Они должны легко запоминаться, но при этом посторонний человек не смог бы их угадать.

От надежности придуманных сведений зависит безопасность денежных средств клиента банка.

Пользователь может иметь сразу несколько счетов в Тинькофф банке. Если он планирует накопить сбережения на несколько целей, то лучше держать их отдельно друг от друга. Максимальное количество счетов в Тинькофф банке, открытых на имя 1 клиента, не может превышать 6 штук.

Создать новый счет можно, зайдя в личный кабинет на сайте организации. Для выполнения операции потребуется воспользоваться придуманными идентификационными данными.

Становясь владельцем счета в Тинькофф банке, клиент должен помнить, что на размер максимального депозита накладываются ограничения.

Количество денежных средств не может превышать 30 000 000 рублей или 1 000 000 долларов. На всех счетах клиента не может храниться более 100 000 000 рублей или 3 000 000 долларов.

Актуальные предложения

Смарт депозит

Для вкладчиков доступен 1 вариант обслуживания, обладающий гибкой системой процентных ставок. Банк предлагает клиенту капитализировать проценты или выполнять их ежемесячное снятие. При необходимости владелец денежных средств сможет получить их часть до истечения срока действия договора.

Тарифный план «СмартВклад» в долларах

Тарифный план «СмартВклад» в евро

Тарифный план «СмартВклад» в рублях

Однако учреждение накладывает ряд ограничений на выполнение операции:

• получить часть денег со счета можно только через 60 дней после начала его функционирования;
• на счету должно остаться не менее 15 000 рублей или 500 долларов/евро;
• расход не должен превышать минимальное количество денежных средств, которые необходимы для начала функционирования счета.

Условия тарифного плана представлены в таблице ниже:

Смарт счёт

Тарифный план Смарт Счет в долларах

Тарифный план Смарт Счет в евро

Тарифный план Смарт Счет в рублях

Смарт счет – карточный счет, который банк предоставляет клиенту. С его помощью человек может совершать покупки в магазинах или оплачивать услуги.

Особенность услуги состоит в том, что, при использовании карты банка для оплаты покупок, 5% от размера операции возвращается на счет клиента. Существует система партнерских программ. Взаимодействуя с учреждениями-партнерами, клиент может рассчитывать на скидку, размер которой составляет до 30%.

Обычно комиссия за обслуживание смарт счета не взимается. Однако существует ряд исключительных случаев.

К ним относятся:

• у клиента отсутствуют вклады в банке;
• у клиента отсутствуют кредитные обязательства перед учреждением;
• на счету осталось меньше 30 000 рублей или 1 000 денежных единиц в иностранной валюте.

В этом случае клиенту придется выплачивать комиссию за совершение операции. Ее размер составляет 99 рублей или 3 денежные единицы в иностранной валюте.

Если клиент захочет получить деньги со счета, то наличие комиссии зависит от суммы операции. Если клиент получает депозит, размер которого превышает 3 000 рублей или 100 единиц иностранной валюты, дополнительная плата с клиента не взимается.

При совершении операции на меньшую сумму, владелец счета должен заплатить комиссию на депозиты.

Мультивалютный

Специалисты компании стремятся расширять спектр доступных услуг для клиентов.

Тарифный план «СмартВклад» Мультивалютный

Решив положить деньги под проценты, владелец депозита сможет хранить их сразу в нескольких валютах:

• рублях;
• долларах;
• евро;
• фунтах стерлингов.

Размер процентной ставки соответствует величине начислений на данную валюту, как при открытии обычного типа счета. Выбрав тариф «Мультивалютный», пользователь сможет беспрепятственно конвертировать деньги из одной валюты в другую.

Чтобы стать владельцем вклада, клиент может заново открыть счет в банке или перевести на условия обслуживания уже имеющийся. При этом часть денег можно оставить на старом счете, а часть перевести на мультивалютный. Конвертация выполняется по текущему курсу.

Тарифы обслуживания

Тарифные планы организации различаются в зависимости от размера процентной ставки. Средний размер начислений составляет 10,47% при открытии вклада в рублях.

Выполнить пополнение счета можно с помощью:

• банковского перевода;
• перевода с карты;
• внесения наличных через точки пополнения.

Комиссия за внесение денежных средств на счет не взимается. Управлять денежными средствами можно, используя официальную страницу компании в интернете или прибегнув к помощи мобильного банка.

Если срок вклада подходит к концу, он будет пролонгирован. Продление срока действия договора осуществляется на тот же период, на который было совершено вложение.

Для получения денежных средств банк предусматривает следующие способы:

• посредством перевода на пластиковую карту Тинькофф;
• перевод на счет другого банка;
• через почту РФ.

Любой тариф можно пополнить. Для рублевого счета минимальная сумма для пополнения не устанавливается. Для внесения дополнительных средств в капиталы, открытые в валюте, пользователю потребуется вложить минимум 1 доллар.

Прочие условия

Открывая вклад в банке Тинькофф, клиент должен помнить, что сразу станет владельцем 2 счетов. 1 будет открыт для совершения вклада.

Дополнительный счет открывается по карте, которая предоставляется клиенту. На нее перечисляются проценты от дохода по депозиту и выплачиваются средства, если клиент захочет частично или полностью снять вклад.

Если пользователь захочет начать обслуживание по новому тарифному плану, для него будет открыт дополнительный счет.

Существует и ряд других нюансов обслуживания.

К ним относятся:

• присутствие возможности пополнения любого вклада;
• если перевод денежных средств для открытия вклада был выполнен из другого банка, Тинькофф начислит на сумму 0,5-1%;
• владелец денег может в любой момент получить часть суммы;
• проценты выплачиваются ежемесячно;
• банк выполняет автоматическую пролонгацию вклада.

Банк стремится оградить клиентов от необходимости уплаты комиссий. Это принцип Тинькофф. Однако в некоторых случаях с пользователей все же взимаются дополнительные платежи. Это касается владельцев смарт счета.

Прочие нюансы насчёт вкладов в Тинькоффе

Доступные операции

Банк позволяет выполнить внесение дополнительных денежных средств на счет. Не смотря на политику Тинькоффа не брать комиссии, организация не может запретить осуществлять операцию другие учреждения.

Сумма за перевод зависит от способа его осуществления. Клиент может перевести средства из другого банка, пополнить счет с карты или внести сумму наличными. Банки взимают за выполнение операции 1,5-2%.

Некоторые учреждения снижают плату за перевод до 10 рублей. Чтобы узнать точную плату за перевод депозита, необходимо позвонить в учреждение и уточнить этот вопрос.

Перевод с карты на счет осуществляется посредством интернет-банкинга. Выполнить операцию можно на сайте учреждения или воспользоваться мобильным приложением. Для пополнения счета наличными существует более 300 000 точек, расположенных по всей России.

Для совершения платежей можно воспользоваться:

• «Золотой короной»;
• «МТС»;
• «Почтой России»;
• «Юнистим»;
• «Евросеть».

Тинькофф банк отличается от других учреждений тем, что начисляет бонус на пополнение. Его размер составляет от 1 до 1,5%.

Окончательная величина подарка зависит от суммы платежа. Однако клиент должен помнить, что, если договор расторгается досрочно, бонус придется вернуть. При выполнении операции размер процентной ставки будет снижен до 0,01%.

Если клиенту необходимо снять только часть суммы, он может столкнуться с проблемой. При ряде обстоятельств пользователь сможет только полностью закрыть вклад. Возможности снять капитал частично не предусмотрено.

Банк откажет клиенту в получении денежных средств без закрытия депозита, если счет был открыт менее 60 дней назад, или пользователь хочет получить менее 500 долларов или евро.

Сама процедура не требует специфических знаний. Оставить заявку на частичный вывод средств можно, воспользовавшись страницей учреждения в интернете.

Обработка запроса занимает около 20 минут. За этот период с владельцем вклада должен связаться работник технической поддержки клиентов и сообщить дальнейшие действия.

Страхование и проценты

Клиент может не беспокоиться за внесенные на счет средства. Компания участвует в программе страхования вкладов. В случае потери лицензии или банкротства организации, клиент может рассчитывать на компенсацию в полном размере депозита.

Однако сумма вклада при этом не должна превышать 1 400 000 рублей. Страхование не возмещает денежные средства, превышающие установленный размер.

Размер процентной ставки различается в зависимости от выбранной валюты и срока, на который пользователь планирует совершить вклад. Максимальный размер начислений на депозит составляет 12%. Он достигается, если владелец денег решит передать их банку на 1 год.

Общая инструкция как пользоваться

Задумавшись над тем, как открыть депозит и стать владельцем вклада в Тинькофф банке, пользователь должен совершить следующие действия:

• Перейти на официальную страницу организации в интернете или позвонить в компанию по телефону. Для открытия счета потребуется оставить заявку о желании внести депозит.
• В установленный срок курьер доставит пользователю платежную карту и документацию, подтверждающую открытие счета.
• Получив документацию, пользователь должен внести деньги на счет с помощью установленных способов. Чтобы банк начал обслуживание по вкладу, должна быть внесена минимальная сумма

С этого момента клиент становится владельцем капитала к Тинькофф банке. Услуга предоставляется всем категориям граждан. Она подходит и для пенсионеров. Клиент может выполнить частичное изъятие средств или внести дополнительную сумму на счет.

Часто задаваемые вопросы

Изучение ответов на основные вопросы, задаваемые клиентам учреждения, поможет будущему вкладчику определиться с периодом платежа и заранее спрогнозировать возможный доход.

В чём преимущества

Если стоится лестница расчетов, то Тинькофф окажется на ее вершине. Учреждение предлагает до 14% годовых.

Служба поддержки оперативно оказывает помощь клиентам. Клиент может обратиться с интересующим вопросом в любое время суток. В случае, если по вине сотрудника владелец денежных средств понесет финансовые потери, банк предлагает выплатить компенсацию.

Банк заранее уведомляет вкладчиков о всех происходящих изменениях. В случае сбоев в работе учреждения, во время которых клиент потерял денежные средства или часть дохода, он может обраться в компанию с требованием выплатить компенсацию.

Управлять денежными средствами можно посредством интернет-банкинга. Необходимость в личном обращении в офис компании отсутствует.

Есть ли ограничения по сумме

Ограничения по количеству денежных средств присутствуют. Размер депозита должен составлять не менее 50 000 рублей. Первое пополнение нельзя выполнить частями.

Деньги должны быть внесены за 1 платеж. На 1 счету может храниться не более 30 000 000 рублей. На всех счетах в банке Тинькофф клиент может иметь не более 100 000 000 рублей.

Как и куда начисляются проценты

Начисление процентов происходит 1 раз в месяц. Они могут быть выведены на карту или капитализироваться. Пользователь может решить, как поступать с доходом, самостоятельно. Решение принимается в момент открытия вклада.

Существуют ли договоры с банком

Бумажные документы при открытии счета не заполняются. Однако в роли договора выступает оферта, которую пользователь направляет банку вместе с заявкой.

Учреждение наделено правом отклонить оферту пользователя, если она его не устраивает. Подтверждением приятия договора со стороны банка является открытие счета и передача кредитной карты и документов на вклад с помощью курьера.

Что такое команда о закрытии счёта

Закрытие вклада в Тиньковфф банке не выполняется автоматически. Учреждение выполняет пролонгацию.

Чтобы получить деньги и прекратить обслуживание, владелец денег должен дать команду на закрытие. Операция выполняется через сайт учреждения.

Как проверять правильность обновляемой суммы

Чтобы проверить, правильно ли банк выплатил проценты, клиент может рассчитать требуемую к зачислению сумму самостоятельно.

Как изъять часть до истечения срока

Пользователь должен позвонить в техническую поддержку организации и оставить заявку на снятие. Если она будет одобрена, через некоторое время специалисты компании перезвонят и объяснят последовательность выполнения действий.

Порядок и размер получения возмещения по вкладам

Свидетельство о страховании вкладов АО «Тинькофф Банк»

Вопросы и ответы АСВ

Плюсы и минусы услуги

Взаимодействие с компанией связано с рядом положительных и отрицательных моментов:

В целом клиенты положительно отзываются о взаимодействии с банком. Однако при совершении операций требуется проявлять осторожность.