Условия вкладов в банке Росгосстрах

Приоритетом работы банка Росгосстрах всегда было обслуживание частных клиентов. Спектр услуг организации включает в себя большинство продуктов, которые могут быть представлены на российском финансовом рынке.

Вклады в Росгосстрах в 2023 году отличаются богатым разнообразием и гибкостью условий. Подобрать оптимальное решение теперь может большинство потенциальных вкладчиков.

Общие условия открытия

Положения, регулирующие процедуру открытия вклада в Росгосстрахе, не имеют существенных отличий от регламента других банков России. Счета могут открывать как граждане РФ, так и иностранные резиденты.

Первым при обращении в отделение банка потребуется документ удостоверяющий личность (паспорт). Последним необходимо будет предоставить документы, подтверждающие легальность их пребывания на территории России.

Любой потенциальный клиент из вышеперечисленных категорий может открыть вклад в трех различных валютах на выбор. Росгосстрах работает с долларами, евро и рублями. Для каждого вида вклада устанавливается фиксированный период вложения — до 3 лет максимум.

Также различаются проценты по ставкам, они разнятся в зависимости от валюты счета: для доллара максимальная ставка — 3,5%, для рубля — 11,74%. В некоторых продуктах у вкладчика есть возможность досрочного закрытия счета или частичного снятия средств.

Главные требования к клиентам и бумаги

Как уже было отмечено выше, клиентами банка могут быть не только граждане РФ, но и иностранцы. Последним для открытия вклада помимо удостоверения личности необходимо будет предъявить бумаги о легальности пребывания в РФ (виза, разрешение на въезд и т.п.).

В целом же требования к будущим вкладчикам у банка довольно лояльные и не выбиваются из общей практики открытия вкладов в банках РФ.

При обращении резидента РФ в отделение банка от вкладчика потребуется предоставить сотруднику офиса паспорт, также при открытии вклада «Пенсионный» необходимо будет предъявить удостоверение пенсионера.

Вопросник для физических лиц

Иностранный гражданин предъявляет национальный паспорт, его перевод на русский язык (нотариально заверенный), а также документ о легальности нахождения в РФ.

Предложения по вкладам от банка Росгосстрах

Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц

Госстраховский

Стандартное предложение от банка — классический вклад. Подойдет для тех, кто хочет получить высокий доход при фиксированном сроке вклада. Денежные средства размещаются на срок от трех месяцев до двух лет.

Для оформления вклада клиенту достаточно сделать минимальный взнос — 5000 рублей или 100 евро и долларов. По условиям договора если вкладчик досрочно закрывает счет, то процентная ставка снижается до 0,1%, также в продукте не возможности снимать деньги частично.

По завершению срока вклада, если клиент не забирает деньги, то он автоматически продлевается на тот же период и по той же ставке, что были определены при первичном открытие.

Госстраховский VIP

Разновидность предыдущего вклада, рассчитанная на состоятельных людей. Отличается повышенными требованиями к минимальной сумме взноса и более высокими ставками.

В остальном условия продукта совпадают: открытие в трех валютах на выбор, отсутствие снятия частями и изменение ставки до 0,1% при досрочном закрытие счета.

Если по истечению времени действия вклада клиент не закрывает его, то в данном случае действует автоматическая пролонгация — договор продлевается на тех же условиях, что при первичном оформлении.

Накопительный

Вклад с льготными условиями расторжения договора до окончания срока вклада и возможностью ежемесячного получения начислений. Процент ставки при расторжении зависит от суммы и срока вклада.

Также вкладчик может пополнять счет при условии, что операция производится не позднее, чем три месяца до окончания действия вклада. Ежемесячные выплаты суммы начисленных процентов производятся на счет клиента открытого в банке (текущий или СКС).

Частичное снятие самого вклада не предусмотрено. В целом вклад подойдет для клиентов, желающих получать стабильный доход от вклада каждый месяц.

Универсальный

Вклад, имеющий наиболее лояльные условия. Клиенты имеют возможность осуществлять пополнение вклада, но при условии, что оно производится не позднее одного месяца до окончания периода действия вклада. Также вкладчик может сделать частичное снятие средств.

Максимальная сумма снятия определяется размером неснижаемого остатка, которые всегда должен оставаться на счете, его величина определяется при заключении договора. Выплаты по процентам проходят каждый месяц, средства перечисляются на счет клиента.

Вкладчик может досрочно закрыть вклад, но только по ставке 0,1%. Если по истечению срока договора клиент не забирает деньги, то услуга автоматически продлевается на прежних условиях.

Универсальный VIP

Вклад аналогичный предыдущему, но рассчитанный на более состоятельных вкладчиков. Отличается только увеличенной минимальной суммой вклада, а также повышенными ставками по процентам. Остальные условия (досрочное расторжение договора, пролонгация и т.п.) аналогичны.

Инвестиционный

Инвестиционный вклад, имеющий свои преимущества в виде возможности дополнительного получения прибыли от вложений в ПИФ. Для этого потребуется заключение договора страхования жизни «Росгосстрах-Жизнь», а также приобрести паи ПИФа, который управляется ООО «Управление Сбережениями».

Доход от ПИФ суммируется с прибылью от процентов по вкладу. Минимальная сумма пая составляет 100 000 руб., максимальная величина ограничена условиями страхования и зависит от размера премии.

Вклад можно открыть только в тех отделениях банка, которые работают с инвестиционными продуктами.

Остальные условия открытия счета:

• валюта счета только рублевая;
• минимальный взнос на счет — 25 000 руб;
• пополнения, пролонгации и снятие средств частями не предусмотрено;
• получение начислений по процентам производится в конце срока вклада;
• процентная ставка при снятии денежных средств до срока окончания договора — 0,001%.

Пенсионный доход

Продукт, созданный для физических лиц, находящихся на пенсии (по старости, инвалидности и т. п.). Отличительные особенности вклада — повышенная процентная ставка при относительно низких взносах, а также возможность пополнения.

Сумма начислений по процентам вклада переводится ежемесячно на счет клиента (СКС или текущий). Минимальный взнос пополнения не ограничен и может производиться не позднее трех месяцев до окончания периода вклада.

Частичного снятия средств в договоре не предусмотрено. При истечении срока действия вклада он автоматически пролонгируется на первоначальных условиях.

Как снять досрочно

Независимо от вида выбранного вклада клиент может в любой момент потребовать от банка расторжения договора и снятия денежных средств со счета.

Банк обязан выполнить эти требования. Но при этом необходимо учитывать, что процентные начисления на срок пользования вкладом будут пересчитаны в сторону уменьшения, поскольку при досрочном снятии ставки по вкладам снижаются до 0,01-0,001%, в зависимости от вида продукта.

Поэтому клиент при досрочном расторжении фактически получит только первоначальную сумму взноса и нулевой доход, а с учетом инфляции — убыток.

Поэтому если у вкладчика нет возможности вкладывать суммы на долгий срок и дожидаться окончания периода вклада, то ему следует выбирать или вклад «Накопительный», где предусмотрено досрочное снятие по адекватным процентам (от 0,1% до 7,5%), или выбирать продукты с ежемесячной выплатой начислений по процентам. Суммы будут переводиться на текущий счет клиента или на СКС.

Тарифы по оплате услуг, предоставляемых физическим лицам

Часто задаваемые вопросы

В чем суть системы страхования депозитов

Все вклады в Росгосстрах на сегодня подлежат обязательному страхованию. Банк входит в государственную программу страхования и неукоснительно выполняет все требования Банка России. Безопасность сбережений клиентов гарантируется государством.

Благодаря этому денежные средства на счетах вкладчиков застрахованы на сумму 1 400 000 руб. Для обеспечения страховки клиенту нет необходимости подписывать дополнительные договоры, она гарантируется законодательством РФ.

При наступления страхового случая — ситуации, когда у банка отозвали лицензию, и он прекращает работу — вкладчику незамедлительно выплачивается компенсация в размере 100% от суммы потерянных средств, но не более 1 400 000 руб. Если вклад был в валюте, то величина суммы страховой премии рассчитывается по курсу ЦБ РФ на день страхового случая.

Также клиенту банка стоит понимать, что если у него открыто несколько вкладов в одном банке на сумму более 1 400 000 руб., то компенсация все равно будет ограничена этой величиной. Для того чтобы безопасно хранить открывать вклады размером более 1,4 милл. руб., следует оформлять несколько вкладов в разных банках.

Как происходят выплаты

После наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) назначает банки-агенты для выплаты компенсаций вкладчикам. Выдача страховых премий начинается по истечению 14-дневного периода с момента банкротства.

Чтобы получить страховую премию клиенту следует подать заявление в банк-агент в период со дня страхового случая до окончания конкурсного производства. Обычно этот период длится около 2 лет.

В противном случае, при более поздней подачи, требования вкладчиков будут удовлетворяться только в особых случаях (тяжелая болезнь и т.п.). По усмотрению клиента деньги могут выдаваться наличными или же переводится на счет в другом банке.

Каковы сроки возмещения

Выплаты производятся в течении 3 дней с момента подачи документов вкладчиком, но не ранее чем через 14 с момента страхового случая. Перевод или выдача денежных средств осуществляет в 3 дня после получения от клиента согласия на выплату конкретной суммы.

Есть ли налогообложение

Доходы физических лиц по процентным начислениям в российских банках подлежат налогообложению в двух случаях: если процентная ставка рублевого депозита превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ на десять пунктов, и если ставка по депозиту в иностранной валюте выше 9%.

Можно ли открыть счет на несколько особ

Открыть вклад в Росгосстрахе можно только на конкретное физическое лицо. Оформление коллективных счетов невозможно. Но клиент имеет право открыть доверенность на постороннее лицо, по которому оно сможет снимать денежные средства с вклада.

Какой максимальный срок

Банк Росгосстрах осуществляет прием вкладов до востребования на любой срок, по усмотрению клиента. Срочные же вклады оформляется на период длительностью от 1 месяца до 3 лет.

Как выплачивают проценты

Порядок выплаты начислений по процентной ставки определяется условиями конкретного вклада.

Перечисление может производится как на текущий счет вклада, так и на счет клиентской банковской карты, также начисления могут присоединяться к основной сумме вклада. Периодичность выплаты процентов зависит от типа вклада и может быть ежемесячной или единоразовой — в конце срока.

Можно ли продлить договор

Клиенту нет необходимости продлевать договор самостоятельно. По окончании срока действия вклада он автоматически пролонгируется на тот же срок, что был при заключении договора. Условия вклада также будут аналогичными первоначальным.

Плюсы и минусы

Как и любой успешный банк, Росгосстрах обладает рядом преимуществ:

• все депозиты банка застрахованы;
• наличие вклада с выгодным досрочным расторжением (вклад «Накопительный»);
• большой выбор вкладов с разнообразными условиями;
• возможность пополнения и частичного снятия;
• ежемесячная выплата процентов по некоторым вкладам;
• вклады, как в рублях, так и в долларах и евро.

Если говорить о недостатках банка, то тут многое зависит от степени ответственности при выборе вклада. Если вкладчик подробно ознакомился с условия и требования по конкретному вкладу, то он, скорее всего, не обнаружит существенных минусов.