Какие вклады для пенсионеров с максимальными процентами самые выгодные
Привлечь человека достигшего пенсионного возраста к внесению своих сбережений во вклад непросто. В большинстве случаев банки предлагают внести небольшую сумму первоначально и постепенно увеличивать сумму вклада пополнениями в любое время.
Многие организации предоставляют возможность начислять пенсию прямо на счёт вклада, и это тоже будет полезно для сохранности и преумножения денег вкладчика. При оформлении вклада необходимо учитывать особенности всех деталей будущего счёта предприимчивого пенсионера.
Особенности счетов
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Как пенсионеру, мало разбирающемуся в современной банковской системе найти самый выгодный вариант вклада?
В поиске наиболее выгодных условий подходящих под требования пенсионера стоит учитывать:
- максимальную и минимальую сумму вклада;
- процент по депозиту;
- автопополнение вклада;
- использование начисленных процентов;
- возможность наследования;
- пролонгация;
- валюта счёта.
А теперь более подробно стоит рассмотреть каждую из особенностей.
Детали предложений
Сегодня банки зачастую дают возможность пенсионерам открыть депозитный счёт с первоначальной минимальной суммой всего в 1 тысячу рублей. Эта сумма будет выступать в качестве неснижаемого остатка по договору.
В то время, когда сумма по вкладу возрастёт, к примеру, в 10 раз, то ставка по вкладу может быть снижена. Стоит быть внимательным при составлении договора и учитывать все пункты.
Процент по депозиту для людей, получающих пенсию, обычно выше, чем у других категорий граждан. Ставки могут быть высокими и в случае проведения акций.
Высокий процент – всегда выгоден вкладчику и основным фактором, влияющим на выбор ставки, является реальный уровень инфляции в стране. Не стоит останавливать выбор на счёте, в котором внимание привлёк только процент. Возможно наличие других неблагоприятных условий.
Автоматическое пополнение вклада происходит за счёт средств личного счёта вкладчика в ПФР. Для этого необходимо заключить договор, в котором будут указаны сумма пополнения и периодичность. На такой вид счёта может быть установлен пониженный процент, но при необходимости будет возможность обналичить небольшую сумму денег.
Право наследования – это опция позволяющая завещать средства на правах наследования любому лицу, а не только законным преемникам.
Капитализация процентов (возможность использования) – выгодная опция для пенсионеров, желающих накопить крупную сумму денег для определённых целей и ежемесячно получать небольшую сумму денег.
Пролонгация – понятие для многих пенсионеров неизвестное. На самом деле – это возможность продлевать срок действия договора, на тех условиях, которые действовали на момент окончания предыдущего. Существуют также варианты, после которых будут изменены срок действия вклада и условия.
Открывать счёт в банке в валюте или в рублях? Этот вопрос существует уже несколько десятилетий.
В большинстве случаев пенсионеры открывают рублёвые счета, но уже отмечается тенденция валютных вкладов среди людей пенсионного возраста, а колебания на валютном рынке могут привести как к положительным, так и к отрицательным последствиям
Условия оформления
Специальные условия предоставляются для пенсионеров практически вы любой финансовой организации. При оформлении стоит рассмотреть и другие предложения по вкладам.
Все детали предложений могут быть учтены и в простых депозитных вкладах, а некоторые из них окажутся в итоге более выгодными в программе банка, а использование его пенсионерами не может быть запрещено.
Не стоит основываться только на детали вложения при выборе. Пенсионерам стоит узнать немного больше и о самом банке, которому он будет доверять хранение и приумножение своих средств.
Современная банковская система не идеальна и множество небольших банков стали банкротами и были ликвидированы. В том случае если вклады не были застрахованы, вкладчики могут потерять все свои сбережения без возможности их возврата. Даже крупные банки в современных условиях переживают очень тяжёлые времена.
Критерии выбора
Какими должны быть самые выгодные вклады для пенсионеров в 2023 году? Конечно, главным приоритетом при выборе будет максимально возможная выгода. Крупные банки России сегодня могут предложить вкладчикам максимальную ставку по вкладу в размере 15,22%, на определённых условиях.
Пенсионер – желанный клиент любого банка. Люди пенсионного возраста склонны к сбережениям больше, чем люди молодые или среднего возраста.
Помимо повышенной процентной ставки для вкладчиков – пенсионеров критерием при выборе будет и возможный максимальный срок вклада.
ТОП-5 выгодных вкладов в банках для пенсионеров
Зачастую, наиболее выгодные условия может предложить крупный банк.
Для удобства и облегчения пенсионерам процесса поиска было выбрано 5 более выгодных предложений от банков на сегодня:
| Сбербанк | Активно привлекает пенсионеров к открытию вклада. Выгодные вклады для пенсионеров в Сбербанке не рассчитаны специально для этой категории граждан, но при условии долгого сотрудничества им предоставляется повышенная ставка. |
| Газпромбанк | Предлагает для клиентов «Газфонда» особенные условия по вкладам. Для открытия счёта необходимо внести на счёт сумму минимальную для открытия – 100 рублей и продолжать пользоваться вкладом по максимальной ставке 6% в течение 6-18 месяцев. |
| Россельхозбанк |
|
| Юникорнбанк | Готов преумножить сбережения вкладчиков на 10%. Сумма необходимая для открытия счёта – 1000 рублей. Такой вклад не предусматривает возможность снятия части средств и действует в течение 1 года. |
| Еврокоммерц |
|
Запасные версии сохранности денег
Для того чтобы предотвратить потери простых граждан, в том числе и пенсионеров, доверивших свои деньги на сбережение тому или иному банку силами государства было создано специальная корпорация.
Агентство по страхованию вкладов не только имеет фонд для выплаты средств вложенных в ликвидированный после банк, но и старается предотвратить банкротство банков, обеспечивая им материальную поддержку.
Проценты по вкладам в евро в МФбанке колеблются в размере от 0,45 до 1,05%.
Преимущества вкладов в Юникредитбанк рассмотрены здесь.
Современные пенсионеры – это в большинстве люди, которые уже пережили крах финансовой системы в России и поэтому недоверчиво относятся к банковским сбережениям.
Сегодня система страхования вкладов функционирует в России уже более 10 лет. 100% вложенных на хранение средств возвращаются вкладчиком при возникновении страхового случая.
Каждый банк обязан предоставлять страхование для любого вида вкладов.
Подборки от Сбербанка
Сбербанк России – один из основных банков для всех граждан предлагает для пенсионеров несколько удобных программ по вкладам.
| Наименование вклада | Сумма для открытия | Срок | Процент | Дополнительные условия |
| «Пенсионный плюс» | Размер ежемесячной пенсии | Не ограничен | 3, 67 | Назначение наследника в случае непредвиденных обстоятельств |
| «Пополняй» | 1000 | Минимум 3 месяца | 7,28 | — |
| «Сберегай» | 1000 | Минимум 1 месяц | 7, 76 | — |
| «Сберегательный сертификат» | — | — | От 0, 01 до 9,3% | Чем дольше срок вклада и больше вносимая на него единовременно сумма, тем больше ставка. |
Предложения от ВТБ 24
Не менее известный на территории РФ банк ВТБ 24 предлагает для пенсионеров 2 программы вкладов.
| Наименование | Сумма для открытия | Срок | Процент | Дополнительные условия |
| «Свобода выбора» | — | От 1 месяца до 5 лет | 8,6 | Возможность снимать проценты в установленные периоды (месяц, квартал, год, окончание действия) |
| «Растущий доход» | — | До 3-х лет | До 12,5% | Ставка возрастает пропорционально сроку вклада, а также по мере пополнения. |
Для каждого депозита предусмотрен ряд привлекательных условий, среди которых высокая ставка, хранение средств в валюте, возможность продлевать договор и предоставлять право наследования другим лицам
Прочие варианты
Другие банки также предоставляют для пенсионеров несколько привлекательных программ для сбережения и преумножения своих средств:
| Наименование банка и программы | Срок вклада, сумма для открытия | Процент | Дополнительные условия |
| Банк «Русский стандарт», вклад «Пенсионный плюс» | 3 месяца – 2 года | 8,5 – 12 рубли, 3,5-7 для долларов, 3-6,5 для евро | Пополнения без ограничений в рублях и валюте |
| Азиатско-тихоокеанский банк, «Пенсионная сберкнижка new» | 3 года | 11,9 в рублях, 4,85 в долларах, 4,65 для евро | Выплата процентов проводится ежеквартально |
| Совкомбанк «Пенсионная программа. Золотое время» | 1 год, 1 рубль | 12 | Начисление пенсии, получение процентов по завершению срока, возможность неограниченного снятия. Только рублёвые взносы. |
| Внешпромбанк «Пенсионный плюс» | 3, 6, 9, 12 месяцев. Взнос 10 тыс. рублей или 500 долларов (евро) | 5,95-11,5 рубли, 2,45 – 5,55 валюта | Процентные выплаты только в конце срока, пополнение депозита |
| Росгосстрах Банк «Пенсионный доход» | 1-2 года, 1000 рублей или 50 в валюте | 9,75-11,25 рубли, 4,75-5,75 доллар, 4,25-5,35 евро | Выплата процентов каждый месяц, пополнение разрешено на протяжение всего срока за исключением последних 180 дней |
| Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный» | От 91 до 180 дней, от 181 до 365 дней | 7,5-10,5 в рублях, 3,5-5 евро/доллар | Индивидуальный срок в рамках указанного диапазона, капитализация, неограниченное пополнение |
| Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн» | 95, 185 или 370 дней, взнос 1000 рублей или 100 в валюте | 9,65-10,85 для рубля, 2,9-4,1 для валюты | Возможность открытия вклада онлайн, выплата процентов каждый месяц |
| Банк Союз, вклад «Пенсионный» | 93, 183, 367 дней. Взнос 1000 рублей/100 евро(долларов) | 8,65-10,65 рубль, 2,6-4,1 евро, 3,35-5,1 доллар | По окончанию срока выплачиваются проценты по депозиту. Сумма минимальных дополнительных взносов от 500 руб. или от 50 долларов/евро |
| Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)» | 31, 91, 184, 367 дней, взнос 1000 рублей | От 3,6 до 11 | Уплата процентов производится каждый месяц, 1000 рублей минимальная сумма последующего взноса, только для рублёвых вкладов |
| Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный» | 93, 182, 362, 730 и 1100 дней. Взнос 1000 рублей | 7,75 до 10 в рублях | 1000 рублей минимальная сумма последующего взноса |
| НС Банк, «Пенсионный»(В конце срока) | 185 – 1090 дней, сумма открытия 500 рублей/50 евро(долларов) | 11-1,5 для рублей, 4,5-5 для доллара и евро | По окончанию срока можно получить проценты |
Вклады в Гринфилдбанк застрахованы программой гарантированной выплаты суммы депозита вкладчикам.
Преимущества вклада «Управляй» в Сбербанке рассмотрены в статье по ссылке.
Читайте также об особенностях вкладов в Росбанк.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Так как Татфондбанк малоизвестен были сомнения о вложениях именно сюда. В итоге максимального процента так и не увидела, говорят, суммы было недостаточно. Ну что ж обращаться сюда больше не буду, хотя и впечатление не испорчено. Лучше поищу что-то другое.
К моему сожалению, отзыв о Совкомбанке будет нести негативный характер. В первый свой визит в отделение банка я отправился в мини-офис. Условия отвратительные маленькая комнатка и три стула. Прождав в очереди 2 часа (при том, что очередь состояла только из 2-х человек) я ушёл, но не оставил попытки сделать вклад в банке, проценты всё-таки хорошие предлагают.
Следующее моё обращение было организовано по предварительной записи через интернет. Но вовремя меня принять так и не смогли. В итоге, после оформления вклада мне была вручена карта «Бумеранг», которая по слова сотрудника банка должна была быть дебетовой, а в итоге оказалась кредитной. Срок вклада закончился и больше я к ним не обращался, да и желания нет.
Вывод: из недостатков – неуважительное отношение к клиентам, неприятное обслуживание, некомпетентные сотрудники. Из плюсов могу выделить действительно хорошие проценты по вкладу. Но обращаться к ним, желания нет никакого.
Очень довольна условиями московского кредитного банка и невероятно благодарна менеджеру Евгению за приятное обслуживание и донесение информации до меня, как до человека мало понимающего в банковской системе.
Доверия банки мне не внушают ещё с 90-х, но всё же решил попробовать открыть вклад в союз банке. Ну что ж с тех пор мало чего изменилось, в плане отношения к посетителям. Процентные ставки для вклада меня привлекли, и решил попробовать. Сейчас продлил договор и приумножаю свои накопления. Надеюсь, что банкротство в этот раз обойдёт меня стороной. Я доволен!
Сложилось отрицательное впечатление от Сбербанка. При возвращении средств со сберегательного сертификата пришлось несколько раз приезжать в отделение и привозить им копии паспорта и сертификата. Сложилось впечатление, что деньги возвращать мне никто не хотел.
Положительные впечатления от сотрудничества с атб. Срок вклада большой и процент высокий. Всё что мне было нужно, помимо этого сотрудники были весьма вежливыми.