Особенности вклада Универсальный от Сбербанка

Вклад “Универсальный” является весьма необычной депозитной программой, ведь его ставка является крайне низкой – всего 0.01% годовых, причем она равна для всех валют.

Кажется, что никакой адекватный вкладчик не согласится на подобное предложение, тем более что аналогичная программа от Юникредит имеет намного большую процентную ставку. Но не стоит торопиться с выводами, ведь такой вклад имеет свои преимущества.

Для чего он нужен

Вклад недаром назван “Универсальный”, его действительно можно использовать для различных целей, непригоден он только для получения дохода. Если задача состоит именно в этом, то лучше использовать вклад “Копилка”.

Главным преимуществом депозита “Универсальный” является возможность моментального расторжения, поэтому он идеально подходит для хранения крупных сумм денег, держать которые дома попросту небезопасно.

Следует понимать, что такой вид счета намного надежнее пластиковой карты, поскольку она может быть попросту утеряна или похищена, а также ее данными могут завладеть мошенники с помощью специальных считывающих устройств. Однако, отсутствие карты накладывает некоторые ограничения на операции, так, расплатиться с помощью депозита в магазине не выйдет.

Самыми распространенными вариантами использования такого вклада являются оплата дорогостоящих товаров и услуг, отправка и получение переводов, хранение средств в безналичной форме.

Особенностью размещения денег на банковском счету является отсутствие дополнительных затрат на обслуживание карты. Правда, комиссия все же остается, но если проводится всего несколько операций в год, то она не будет большой.

Для банка такой вклад особенно выгоден, несмотря на его непредсказуемость. Ведь процентная ставка крайне низкая, значит, клиент размещает деньги на бесплатное хранение, и хоть выдать их в качестве долгосрочного займа не получится, любые операции с ними для финансового учреждения фактически не стоят ничего.

Как открыть и управлять

Несмотря на то что процентная ставка для всех валют идентична, открытие вкладов не в рублях может оказаться затруднительным. Подходят для этого далеко не все отделения банка, особенно если депозит размещается в валюте, которая не входит в число остальных, например, японских иенах или шведских кронах.

Для открытия вклада понадобится отправиться в отделение банка. Процесс оформления предполагает заполнение анкеты с личными данными и подписание договора.

Сразу после этого клиенту выдается сберкнижка, которая является подтверждением права собственности на размещенные деньги. Вносить и снимать средства можно в неограниченных количествах, проценты на них будут начисляться с даты пополнения.

Типовая форма договора о вкладе

Выполнять операции с деньгами можно через сервис “Сбербанк ОнЛ@йн”. В интернете управлять счетом намного удобнее, поскольку нет необходимости никуда ходить, также фирменный сервис предоставляет комфортный доступ к истории платежей и пополнений счета, тогда как в банке пришлось бы заказывать выписку.

Главные нюансы вклада Универсальный от Сбербанка

Данная депозитная программа имеет предельно понятные условия, сложности могут возникнуть только в случае размещения вклада в малораспространенных валютах. Депозит максимально лоялен ко вкладчику, и предоставляет ему полный спектр возможностей независимо от размеров дохода, возраста или суммы на счету.

Общие данные

Открыть депозит можно только на срок 5 лет, впрочем, клиент вправе досрочно его расторгнуть или дополнительно продлить.

Вклад Универсальный от Сбербанка предполагает начисление на всю сумму остатка 0.01% годовых для любой валюты. Снять деньги со счета или расторгнуть депозит можно в любой момент.

Проценты по вкладу начисляются каждые 3 месяца, а выплаченные средства прибавляются к сумме вклада. Впрочем, это не столь важно, поскольку рассчитывать не только на заработок, но даже на компенсацию инфляции с этим депозитом не приходится. Также действует ограничение на проведение расчетных операций – их сумма не может быть меньше минимальной суммы пополнения депозита.

Условия

Минимальная сумма вклада рассчитывается на день его оформления. Если из-за изменения курса валюты действующая сумма вклада окажется меньше минимальной, то обслуживание продолжится в обычном режиме.

Сбербанк разрешает вносить или снимать средства в валюте, которая отличается от валюты вклада, но только если это позволяют сделать технические возможности отделения.

Вкладчик вправе снимать средства, при условии, что на счету останется сумма не меньше минимальной. Если же ему требуется забрать все деньги, то необходимо расторгнуть депозит.

Когда эта процедура выполняется досрочно, капитализация процентов начислена не будет, однако, ощутить потери от этого можно только на крупных суммах.

Необходимые документы

Вклад, в отличие от займа, не требует предоставления большого пакета документов или согласования заявки, поэтому оформить его можно менее чем за час. Для открытия депозита необходимо обратиться к сотрудникам ближайшего отделения банка с соответствующей просьбой.

Заключение договора предполагает наличие у вкладчика с собой паспорта, причем он обязательно должен быть гражданином РФ, не имеет разницы собрался он открыть текущий или депозитный счет.

При временном отсутствии паспорта, например, в случае его утери или замены, можно предоставить в качестве подтверждения личности водительские права.

Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк

Перед открытием вклада необходимо ознакомиться с дополнительными условиями. Их игнорирование является большой ошибкой, ведь о некоторых ограничениях большинство вкладчиков узнает, только когда им необходимо выполнить операцию. Невнимательное чтение правил может привести к большим потерям.

Гибкие условия

Получить деньги можно как наличными, так и с помощью перевода на другой банковский счет. Однако, следует помнить, что при безналичном расчете банком тоже может взиматься комиссия.

Снять можно не все средства – на счету должно остаться не менее 10 рублей, но эту сумму можно считать несущественной.

Пополнение счета не предполагает каких-либо ограничений. Вклад Универсальный на 5 лет от Сбербанка предполагает внесение денег как наличными через кассу или терминал, так и безналичным способом, например, с помощью переводов от работодателя или физических лиц. Никаких комиссий за пополнение банк не взимает.

Депозит может быть оформлен на срок не менее 5 лет. Если срок действия вклада истек, но клиент не уведомил банк о желании расторгнуть договор, то он будет автоматически продлен на аналогичный срок, на условиях, которые были актуальны на момент окончания срока предыдущего вклада.

Продлеваться депозит может неограниченное число раз.

Досрочное расторжение

Расторжение депозита является стандартной процедурой, никаких сложностей или задержек с ней возникнуть не должно. Для этого необходимо обратиться в отделение банка, в котором был открыт счет, и написать соответствующее заявление.

Но прежде чем решиться на такой шаг, вкладчику следует знать правила расчета процентов:

• расторгнув депозит досрочно, вкладчик лишится выплат капитализации процентов, то есть процентов, которые были начислены на оплату за пользование средствами;
• для продленного вклада выплаты рассчитываются на основе фактического времени содержания денег на счету и процентной ставки, которая действовала на момент продления;
• датой расторжения считается дата подачи соответствующего заявления, а не дата фактического снятия денег вкладчиком со счета.

Если капитализация процентов превышает 10 рублей или 5 долларов, то досрочно расторгать депозит не имеет смысла, ведь потери превысят сумму остатка на счете.

Преимущества

Можно выделить следующие преимущества вклада “Универсальный” от Сбербанка:

• низкая сумма открытия счета и пополнения;
• возможность получить доступ к деньгам в любой момент в полном объеме;
• отсутствие ограничений на дополнительные взносы;
• отсутствие платы за обслуживание, комиссии за открытие счета;
• поддержка различных валют вклада.

Правда, стоит отметить, что подобные условия обеспечивают и другие банки, например, Юниаструм предоставляет более высокие проценты и гибкие сроки размещения денег, но имеет существенное ограничение суммы депозита — от 20 тыс. до 20 млн рублей, лимиты для иностранных валют еще более жесткие.

Не стоит торопиться с принятием решения, основываясь лишь на известности Сбербанка и большом числе отделений этого финансового учреждения. Требуется проанализировать все подходящие предложения на рынке, а наиболее полную картину помогут составить мнения других людей, которые уже воспользовались подобной услугой.