Главные черты вклада Сберегательный счет

Отличительной особенностью Сберегательного счета от остальных видов счетов является его бессрочность, благодаря которой отсутствует необходимость в пролонгации договора. Это означает, что процесс снятия и пополнения наличными не ограничен строго заданными временными рамками, а условия договора не изменятся после автоматической пролонгации.

Вклад Сберегательный счет предусматривает регулярное начисление процентов на сумму остатка, которые подлежат капитализации, однако вывести начисленную сумму на другой счет или карту нельзя.

Другой особенностью данной программы является низкая процентная ставка, не позволяющая получать приемлемый уровень дохода, соотносимый со срочными депозитными счетами. Данный банковский продукт нацелен на сохранение средств и проведение различных финансовых операций по усмотрению клиента.

Кому подойдёт

Ввиду низкой доходности вклада, сберегательный счет не подходит для вкладчиков, намеревающихся получать прибыль в виде процентов. Для этого предусмотрены другие программы по открытию срочных вкладов.

Основное преимущество продукта – в неограниченных полномочиях по распоряжению средствами, лежащими на счету и оперативному проведению операций, включая снятие средств наличными. Ввиду отсутствия сроков по ведению данного счета, начисляемые минимальные проценты не могут быть уменьшены при частичном снятии средств.

Согласно условиям договора по открытию и обслуживанию сберегательного счета, он рассчитан на вкладчиков, планирующих иметь постоянный свободный доступ к своим капиталам, надежно сохраняемым на счету в банке.

Как оформить

Требования и документы

Открытие счета является простой и быстрой операцией, если вкладчик, физическое лицо, отвечает следующим требованиям банка:

• Гражданин РФ, достигший 14-летнего возраста с наличием регистрации на территории Российской Федерации, должен предъявить документ, удостоверяющий личность.
• Для открытия вклада на ребенка младше 14 лет, потребуется присутствие его официального представителя (родителей, опекунов), имеющих полномочия открытия счета от своего имени.
• Иностранный гражданин, помимо предъявления своего паспорта, указывающего на гражданство, должен иметь в наличии документ, подтверждающий его право находиться на территории нашего государства. Возрастные ограничения аналогичны требованиям, выдвигаемым банком к российским вкладчикам.

Алгоритм открытия

Процедура открытия сберегательного счета включает заключение договора на обслуживание банком и внесение средств на счет. При желании сберегательный счет можно открыть онлайн.

Алгоритм открытия счета дистанционно с помощью СбербанкОнлайн состоит из следующих шагов:

Условия вклада Сберегательный счёт

Сбербанк

Сберегательный счет в Сбербанке рассчитан на клиентов, намеренных свободно распоряжаться своими финансами в любое время, без ограничений по суммам, частоте операций, срокам.

Типовая форма договора о вкладе

Условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк

В зависимости от выбранного вида валюты, на остаток по счету начисляются следующие ставки:

В отличие от других депозитных счетов, не предусмотрено ограничение по неснижаемому остатку или пополнению. Закрыть карточкой счет не удастся, если нет соответствующей привязки к ней.

Рублевый счет:

При превышении суммы 2 млн рублей действует повышенная ставка – 2,3% годовых.

Счет в долларах:

При превышении суммы более 100 тысяч долларов США процентная ставка остается на уровне 0,1% годовых.

Счет в Евро:

Превышение суммы на счете 100 тысяч Евро не изменит процентную ставку, оставив ее на уровне 0,1%.

ВТБ 24

Для вкладчиков, намеренных пользоваться внесенными средствами без ограничений, ВТБ24 предлагает открыть депозит «Сберегательный» с возможностью хранения сбережений в рублях и долларах США.

Договор вклада до востребования физического лица

Условия вклада:

• вклад имеет порог минимального остатка на счете: 100 долларов США или 3 тысячи рублей;
• депозит является срочным: от 1 до 24 месяцев;
• частичное снятие и пополнение счета не предусмотрено;
• процент начисляется на счет или подлежит капитализации с периодичностью раз в месяц;
• по истечении срока депозита возможна авто пролонгация с сохранением прежних условий по договору.

Процентная ставка – фиксированная, зависит от суммы на счете:

Нюансы дохода

Прежде, чем открыть сберегательный счет, необходимо выяснить некоторые особенности данной программы:

• Для клиентов Сбербанка, открывающих Сберегательный счет, предусмотрена возможность снятия и пополнения безналичным способом. При совершении операций с наличными в отделении банка потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность.
• Срок действия договора по обслуживанию может быть скорректирован уже после подписания документов и открытия счета.
• Услуга открытия Сберегательного счета предоставляется в любом отделении банка на территории РФ при условии наличия документа, удостоверяющего личность вкладчика.

Детали обслуживания

Суть сертификата

В качестве альтернативы депозитному предложению, Сбербанк предлагает оформить сберегательный сертификат, позволяющий надежно хранить сбережения. При оформлении продукта потребуется только паспорт, чтобы заполнить требуемые документы в банке.

Особенность сертификата состоит в том, что в самом сертификате личные данные клиента не указываются, что позволяет оформить данный вклад для последующей передачи другому лицу в виде подарка. Продукт подходит для хранения семейных накоплений.

Обналичить сертификат может любой держатель документа, вне зависимости от того, кто оформлял данный продукт и в каком отделении банка. Данное свойство особенно ценится для хранения пенсионных накоплений, ведь далеко не всегда пенсионеры могут добраться до офиса банка для обналичивания сертификата.

Основные условия выпуска, оплаты и обращения сберегательных сертификатов на предъявителя ПАО Сбербанк

Зная, чем отличается сберегательный сертификат от других банковских продуктов, вкладчик сможет правильно распорядиться своими средствами.

Особенности сертификата:

• сертификат выпускается только в рублях;
• документ действует до 3 лет;
• минимальная сумма для оформления – 10 тысяч;
• ставка по сертификату – 9,3%;
• пополнение и пролонгация не предусмотрены.

Сбербанк предлагает бесплатно воспользоваться услугой хранения сберегательного сертификата в офисе. Получить его впоследствии можно будет, предъявив паспорт.

Срок действия начисления процентов ограничен сроком самого сертификата. Это означает, что даже если обналичивание годового сертификата произошло спустя три года после оформления, клиент получит проценты только за 1 год.

При обналичивании сертификата ранее установленного срока повышенная ставка теряется, а на сумму сертификата выплачивается минимальный размер ставки в 0,01%.

Следует хранить сертификат в надежном месте, т.к. в случае порчи или утери документа, воспользоваться им будет затруднительно. Придется проходить экспертизу испорченного сертификата, либо обращаться в суд в случае обналичивания сертификата посторонними людьми.

При оформлении сертификата следует учесть, что данный вид сбережений не подлежит страхованию, как это происходит в случаях с обычными вкладами.

Прочие особенности

Сберегательные депозиты, предлагаемые финансовыми организациями на различных условиях, имеют общие черты:

• досрочное снятие средств со счета приводит к потере прибыльной процентной ставки, а в ряде случае возможно взимание штрафа;
• сберегательные депозиты имеют большую процентную ставку, по сравнению с вкладами «до востребования»;
• размер прибыли напрямую зависит от срока размещения средств на депозите;
• размер первого взноса влияет на уровень доходности вложения;
• от периодичности зачисления процентов зависит итоговая сумма по вкладу: чем чаще производится начисление, тем меньшую прибыль получит в итоге клиент;
• депозитный договор чаще всего предусматривает капитализацию.

Плюсы и минусы

Сравнительный расчет дохода по депозиту и сертификату показывает, что сертификат в некоторых случаях может быть менее выгоден ввиду ограничений по использованию вложенных в него средств.

Помимо предложений от Сбербанка и ВТБ, существует множество вариантов предложений по сберегательным вкладам от таких финансовых организаций, как Московский Кредитный банк, Unicredit, МТБанк и другие.