Где и как оформить вклад под 18 процентов годовых

Несмотря на то, что банк не может существовать без клиентов, а клиенты без банка, их интересы часто оказываются противоположными или же просто не совпадает.

Больше всего это относится к вкладам под проценты – банку выгодна невысокая ставка, потому что выплаты всегда приносят с собой риск и траты, а вот клиенты выгодна ставка максимальная и возможность получить как можно больше денег.

Из-за этого конфликта найти ставку в 18% годовых может быть трудно – для банка она банально опасна в плане рисков – однако, вовсе не невозможно.

Почему трудно найти такой вариант

Официальная позиция Центрального Банка РФ гласит, что высокие ставки по вкладам опасны для самих банков: инфляция не дремлет, деньги обесцениваются, и есть вероятность, что через два-три года нельзя будет найти ставку выше, чем 10%. А банкам, открывающим сейчас вклады под 16-17%, через эти два-три года все равно придется платить по этой ставке, что может их разорить.

Потому в России официально запрещено открывать вклады, процентная ставка которых превышает максимальное значение ставок крупных банков более чем на 2%. По этой логике, в РФ не может быть ставок выше, чем 16,59%.

Однако маленькие и средние банки, находящиеся в состоянии постоянной конкуренции с банками-гигантами, не имеют других способов привлечь клиентов – только предложить им большую доходность. Потому давно уже придумана хитрость, позволяющая им ловко обходить постановления Центрального Банка.

Так, например, в Уральском банке Реконструкции и Развития существует вклад, по которому вкладчик получит тем меньший процент, чем больше времени пролежат в банке его деньги.

За первые сто дней он получает 17%, за вторые 16%, а после его вклад может пролежать ещё семьсот дней, но принесет только 14%.

При этом условия вклада позволяют вкладчику забрать деньги, когда истечет самый выгодный период и получить свои 17%. Центробанку же не к чему придраться – средняя ставка по всему вкладу составляет 15,6%, что полностью вписывается в его требования.

Более крупные же банки часто просто не внимают никаким постановлениям и продолжают выдавать вклады под 17%-18% — правда, среди них нет настоящих гигантов вроде Сбербанка и ВТБ-24.

Вариации депозитов

Чтобы понять, что предлагают банки, стоит также хотя бы минимально понимать разницу между депозитами – ведь она заключается не только в размере процентной ставки.

Различают:

Где и как открыть вклад под 18 процентов годовых

Только очень немногие банки предлагают такую большую процентную ставку, и, чтобы получить её, нужно знать, какие именно и какие требования они предъявляют к вкладчикам.

В каких банках можно оформить

Только семь банков предлагают достаточно высокий процент:

При этом все эти вклады делаются исключительно в рублях и не предусматривают досрочных выплат – только когда весь срок вклада истечет. Кроме того, чтобы открыть такой вклад, понадобится весьма значительный первый взнос – не меньше 500 000 рублей, что для некоторых слоев населения может быть проблемой.

Дополнительные варианты

Кроме банков существуют ещё один вариант получения такой большой ставки – МФО, то есть, микрофинансовые организации, однако он отличается повышенной рискованностью и требует готовности, если что, долго судиться с учредителями.

Дело в том, что государственные банки находятся под опекой государства – они застрахованы, и даже если банк окажется банкротом, государство позаботиться о том, чтобы его вкладчики получили назад свои деньги. В случае же МФО такой финансовой подушки нет, как нет и четко прописанных в законе обязательств перед клиентом.

В каждом индивидуальном случае, каждый клиент должен сам решать, является ли большая ставка достойной платой за возможный риск.

При этом, если сумма вклада составит больше 7 000 000, то процент по ней будет 24%.

Однако в рейтинге надежности, который ведет «Эксперт РА», организация не участвует, хоть и существует уже с 2010 года.

Организация зарегистрирована в 2008 году и находится на третьем месте в рейтинге надежности.

Имеется возможность индивидуальной договоренности о капитализации.

С каждым клиентом работает индивидуально менеджер. Организация же была создана в 2009 году и находится на четвертом месте в рейтинге надежности.

Страхование

Страхование подразумевает, что даже в случае банкротства банка клиенту будут выплачены все его деньги за счет или государства, или специального фонда, созданного специально для таких случаев.

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

В настоящее время все организации, выдающие кредиты, обязаны также застраховывать своих клиентов – процедура обязательная для любых обстоятельств.

Плюсы и минусы

Кроме того, если речь идет о МФО, вклад может быть довольно рискованным делом. Но если собрать всю информацию предварительно и читать все мелкие шрифты, велика вероятность, что все пройдет именно так, как должно и вклад под 18 процентов годовых принесет прибыль.