Условия вкладов под 13% годовых
Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.
Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами. Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.
Реально ли
С 2023 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.
Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:
- Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей.
- С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
- По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.
Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей. Данная процедура повторяется на следующий год.
Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.
Особенности ИИС:
- данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
- доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
- налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.
Самые популярные предложения
Доходный от Росинтербанка
Росинитербанк предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.
Условия депозита:
- ставка – до 13% в год;
- мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро;
- срок депозита – до 366 дней (1 год);
- депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
- размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро;
- возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
- пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро;
- частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.
Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:
Срок | Ставка,% | ||
Рубли | Евро | USD | |
<122 дн. | 9,0 | 0.7 | 1.0 |
< 244 дн. | 11,0 | 1.5 | 2 |
366 дн. | 13,0 | 3.0 | 4.0 |
Чтобы открыть вклад, нужно обратиться в отделение банка либо оформить заявку, заполнить анкету с помощью интернет-ресурса банка. Договор вступает в действие после внесения на счет указанной в договоре суммы.
Вклады в Актив банке — это широкий спектр депозитных программ, в том числе с возможностью пополнять и частично снимать средства во время действия договора.
О процентных ставках по депозитам в Ситибанке в 2023 году можно узнать из этой статьи.
Доходная стратегия от Логобанка
Другим вариантом получения дохода до 13% включительно является банковский продукт от Логобанка, позволяющий вкладчикам принять участие в реализации доходной программы «КапиталПлюс» и совершать операции на фондовом рынке.
Процентная ставка напрямую зависит от срока депозита:
Размер вклада, руб | Период | |
<150 дн. | >151 дн. | |
% ставка | ||
От 100 до 200 тысяч | 10% | 13% |
Условия предложения:
- Срок – до 300 дней.
- Без возможности пополнения или снятия.
- Максимальный размер депозита ограничен суммой, приравненной взносу по инвестиционному страхованию.
- Начало действия договора – с момента подписания и оплаты соответствующей страховки.
- Досрочное закрытие счета влечет за собой потерю части прибыли. Будут начислены проценты по ставке 0,5% исходя из фактического срока размещения.
- Возможна пролонгация вклада с переоформлением на тарифное предложение «Море процентов.
- Проценты выплачиваются ежемесячно, на карточный счет клиента.
- Выплата процентов: ежемесячно на счет банковской карты.
Прочие варианты вкладов под 13 процентов годовых
Получение большого дохода в банке зачастую означает наличие определенных ограничений по распоряжению своим капиталом в течение довольно продолжительного периода. Для тех, кто планирует делать краткосрочные вложения с возможностью досрочного закрытия или частичного снятия, следует выбирать из предложений по накоплению (накопительные депозиты).
Для граждан, желающих получать доход от своих сбережений с максимально возможной прибылью, существует множество предложении среди банковских продуктов.
Среди рублевых предложений с высокими процентами стоит отметить следующие вклады под 13 процентов годовых в 2016 году:
Фин. организация | Ставка, % | Срок депозита | Выплата % | Доп. взносы |
Верхневолжский банк | 13,65 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
Яр-Банк | 13,55 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
АрксБанк | 13,50 | 181 день | Предусмотрена | Не предусмотрены |
Интерактивный Банк | 13,70 | 12 мес | Не предусмотрена | Предусмотрены |
Русский торговый банк | 13,25 | 91 дн | Предусмотрена | Не предусмотрены |
РиаБанк | 13,51 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
АнкорБанк | 13,00 | 91 дн | Не предусмотрена | Предусмотрены |
При выборе банковского депозита, следует внимательно изучить условия, на которых финансовая организация обещает выплачивать высокие проценты дохода.
Прежде, чем подписать договор, следует обратить внимание на пункты договора, касающиеся:
- условий снятия процентов в течение срока депозита;
- возможности пополнения и частичного снятия с депозита;
- возможности капитализации процентов для увеличения прибыли;
- какие гарантии дает банк по сохранности вклада и процентов в случае отзыва лицензии или банкротства.
Налоги по высоким ставкам
Намереваясь получать хорошую прибыль по высоким процентным ставкам, необходимо помнить о подводных камнях и рисках, которые влекут за собой высокодоходные депозиты.
При определении суммы депозита, нужно учитывать, что максимальный размер страховой выплаты, гарантируемый государством в случае форс-мажорной ситуации с банком (отзыв лицензии, банкротство, неплатежеспособность финансовой организации), ограничен 1400000 рублями. Депозиты в пределах данной суммы подлежит возмещению через Агентство страхования вкладов, подлежащей возмещению при страховом случае.
Другим немаловажным аспектом является обязательство по уплате налогов с получаемой вкладчиком прибыли. В отличие от высокодоходных инструментов, обычные депозиты со ставкой в пределах размера ставки рефинансирования с добавлением 5%.
Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
Данное положение означает, что оформление вклада с 13,25%, клиент будет обязан оплатить НДФЛ в размере 35% от суммы превышения дохода в виде процентов доходу по расчетной ставке рефинансирования.
Уплата налога производится путем удержания банком части средств из начисляемой прибыли (раз в месяц, квартал, год). Таким образом, вкладчику следует быть осторожнее с рублевыми вкладами по процентной ставке выше 13%.
При открытии депозита в РНКБ вкладчикам, разместившим заявку онлайн, будут начислены дополнительные бонусы.
Ознакомиться с топ-списком банков с максимальным процентом по вкладам можно тут.
Подробно о процедуре наследования вкладов — здесь.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Чтобы не рисковать своими сбережениями, решил отказаться от идеи высокодоходных вкладов. Слишком большой риск. Открыл вклад под стабильные 6 процентов годовых.
Только депозит в банке Западный имел такие высокие проценты. При выборе, куда вложить деньги, я предпочитаю депозиты под 10 процентов годовых. Это оптимальный процент, с умеренным риском, позволяющий надеяться, что ФБ не отзовет лицензию у очередного банка. Несмотря на страхование, я бы предпочел получать доход в виде стабильных процентов, а не суетиться по поводу возврата своих капиталов.
Считаю неправильным то, что многие считают вклады в банках – самым лучшим способом вложения. Каждый день сталкиваемся с лишением лицензии разных банков. Так как риск закрытия банка присутствует постоянно, есть риск потери вклада. Ради такого риска не стоит вкладывать туда деньги.
Даже самые стабильные банки могут в короткие сроки лопнуть или закрыться. Я свое время я выбрала решение — инвестировать в диверсифицированные портфели. Это лучшее, что есть в текущий момент.
Вне зависимости, какой по прибыли вклад вы делаете, банк, который участвует в обязательном страховании вкладов, будет надежным для инвестиции. Все физические лица получат гарантированный возврат своих капиталов. К сожалению, среди депозитов с хорошими процентами, всегда будет присутствовать риск отзыва лицензии у банка.
Недавно столкнулась с такой ситуацией. Бабушка-пенсионерка хотела свои сбережения перенести с книжки на депозит, но ознакомившись с процентами, предлагаемыми в банке, расстроилась. По сравнению с предложениями в прошлом году проценты стали ниже.