помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Особенности вклада на 10 лет

Долгосрочные вложения всегда выгоднее, чем краткосрочные. Банки для таких вкладов предлагают намного больший годовой процент и дополнительные бонусные программы, так как плюсы от долгого сотрудничества есть не только у инвестора, но и у самого финансового учреждения.

Однако перед тем как инвестировать свои сбережения сроком на 10 лет, стоит внимательнее отнестись к выбору банковской структуры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ведь сегодня на территории РФ довольно широкий выбор данных организаций, но не каждая из них может дать гарантию безопасности и возврата ваших средств в случае банкротства.

Нюансы долгого срока

Долгосрочный вклад на 10 лет имеет свои нюансы как в плане прибыли, так и в оформлении договора на данный продукт.

Следует помнить, что вложение такого рода лучше всего делать с дальнейшей возможностью пополнения депозитного счёта. Регулярное внесение средств постепенно увеличит базовую сумму депозита, что значительно повлияет на изначально установленный процент и в итоге даст намного большую прибыль.

Также важным аспектом является право на использование части инвестированных средств без потери процентной ставки. Во-первых, подобный пункт в договоре — своего рода гарантия того, что в случае чего вы сможете самостоятельно снять свои деньги без их утери. Во-вторых, возможность пользоваться вкладом без снижения прибыли это всегда выгодно: и средствами воспользовались, и дивиденды получили в полном объёме.

Но перед тем как вкладывать свои сбережения, следует как можно подробнее изучить не только саму депозитную программу, но и информацию касательно выбранного банка.

Сегодня в России свои услуги предлагают более тысячи различных финансовых учреждений. И лишь около 600 из них могут предоставить лицензию, выданную Центробанком, а это очень важно.

Поэтому выбирая организацию для вложения своих средств нужно внимательно проанализировать все имеющиеся аспекты и найти ответы на следующие вопросы:

  • имеет ли банк финансовое страхование от ЦБ РФ;
  • находится ли он в ТОП-100 банков России;
  • определить не только престижность, но и прибыльность компании;
  • выяснить не входит ли потенциальное учреждение в список финансово-нестабильных (посмотреть можно на сайте ЦБ);
  • к каким организация относится: крупным или мелким.

Лидирующими банками касательно вкладов можно обозначить:

Финансовая организация Сумма, необходимая для открытия вклада Ставка годовых Лицензия ЦБ и страховка
ВТБ 24 30 000 рублей 14% Есть
Сбербанк 10 000 руб. 10% Есть
Банк Москвы 30 000 руб. 14% Есть

Популярные варианты

Проанализировав ТОП-100 лучших банков на территории России эксперты выделили из них наиболее востребованные, которым инвесторы без опасения доверяют свои сбережения как на короткий, так и длительный срок.

Ознакомимся с восьми лучшими банками и их предложениями касательно денежных вложений с целью сбережения и получения доходов.

Кредитное учреждение обязательно должно иметь соответствующую лицензию, подтверждающую разрешение на осуществление данного рода деятельности

Накопилка от Альфа банка

Программа «Накопилка» является одним из самых доступных продуктов для желающих вложить свои средства, так как для первоначального взноса не требуется конкретная сумма, сколько есть, столько можно и разместить.

Именно поэтому Альфа-Банк предусматривает услугу автоматического накопления базового вложения, которое происходит тремя путями:

  • через подключение программы «Копилка для сдачи»;
  • через услугу «Копилка для зарплаты»;
  • перевод дохода от процентной ставки на тело депозита.

По программе «Накопилка» вкладчик может пользоваться как процентами, которые начисляются ежемесячно на минимальную сумму остатка, так и основными средствами. Ставка при этом изменяться не будет.

Срок вложения Ставка Ставка с капитализацией Минимальный остаток
Не ограничен 7% 7,23% 10 000 рублей

Накопительный счёт от Тинькофф банка

Депозит «Накопительный» предусматривает вложение средств в трёх валютах: евро, доллар США, рубль РФ. От того в какой валюте открыт вклад будет зависеть не только годовой процент, но и сумма дохода.

Чтобы открыть сберегательный счёт в Тинькофф для первоначального взноса, подойдёт любая сумма, в этом плане нет жёстких ограничений, поэтому данный продукт подойдёт для каждого потенциального вкладчика.

«Накопительный» депозит имеет услугу капитализации процентных средств, а также предусматривает частичное использование тела вклада. Доход от процентов начисляется ежемесячно и при необходимости инвестор имеет право им воспользоваться без снижения первоначальной ставки.

Валюта Ставка Пополнение
Рублю РФ 7% +
Евро 0,75% +
Доллар США 0,75% +

Сберегательный счёт от Росбанка

Вклады в Росбанке можно осуществлять тремя валютными единицами. Сумма перового взноса не ограничена, инвестор может вложить столько средств, сколько ему удобно. Программа «Сберегательный» принадлежит к пополняемым вкладам, поэтому является удобным вариантом инвестирования.

Вклад на 10 лет может стать выгодным вложением сбережений, при условии выбора надежного учреждения и возможности пополнения счета во время действия договора.

Эта статья поможет выбрать лучший вклад в долларах в Москве.

Срок, на который можно вложить средства, не ограничен. Выплаты от процента производятся ежемесячно. Клиент может пользоваться регулярными доходами либо же подключить услугу капитализации для автоматического увеличения базовой суммы вклада.

Валютная единица Ставка Частичное снятие средств
Рубль РФ
  • 6,5% — до 2 млн. рублей;
  • 7% — от 2 млн. рубл.
Разрешается
Доллар США
  • 0,35% — до 30 тыс.;
  • 0,40% — от 30 тыс.
Разрешается
Евро 0,1% в независимости от суммы Разрешается

Копилка от Бинбанка

Сберегательная программа «Копилка» от Бинбанк предусматривает вложение средств исключительно национальной валютой. Продукт является пополняемым, однако, на рост ставки это не влияет.

В течение всего депозитного срока инвестор имеет право пользоваться своими вложениями без потери дохода. Однако для этого минимальный остаток на счету должен быть не ниже первоначального взноса.

Выплаты по процентам происходят каждый месяц определённого числа. Программа имеет услугу капитализации, но при надобности клиент может от неё отказаться и использовать ежемесячные доходы на своё усмотрение.

Минимальная сумма депозита Максимальная сумма Процент Срок
Любая 30 000 000 руб. 6,5% Не ограничен

Сберегательный счёт от Сбербанка

Сбербанк относится к самым надёжным финансовым организациям, которым можно доверить свои сбережения. Каждая депозитная программа предусматривает свободное распоряжение личными средствами в любое время.

Вклад на 10 лет в Сбербанке по продукту «Сберегательный» не имеет ограничений в использовании как процентов, так самого тела депозита. Также нет конкретной минимальной суммы, которая обязательно должна быть на счету.

Программа принадлежит к пополняемым, что позволяет регулярно приумножать депозитный счёт для увеличения ежемесячного дохода. Процентная ставка изменяемая, и напрямую зависит от минимального остатка на депозите в течение месяца.

Валюта Минимальная ставка по остатку Максимальная ставка
Евро 0,01% 0,10%
Доллар США 0,01% 0,10%
Рубли 1,50% 2,30%

Моя копилка от банка Открытие

Для открытия депозита «Моя копилка» подойдёт любая имеющаяся сумма. Вкладывать можно как в рублях, так и иностранной валюте. Процентная ставка изменяемая, и зависит от суммы, которая в течение месяца будет находится на депозитном счету.

Программа разрешает дополнительно вносить средства для увеличения основного первоначального взноса, а также частично использовать личные средства.

Кроме того, данный продукт предусматривает услугу автоматического пополнения вклада путём перевода на него дохода от процентов, которые начисляются ежемесячно.

Валюта Минимальная сумма на счету Максимальная сумма Ставка
Рубли 10 000 50 000 000 руб. От 0,1 до 6,15% годовых.
Евро 300 500 000 0,1%
Доллар 300 1 000 000 0,1%

Райффайзенбанк не устанавливает минимальной цифры для открытия вклада, инвестор может вложить любую сумму первоначального взноса, которую со временем он сможет приумножить

На каждый день от Райффайзенбанка

Продукт «На каждый день» от Райффайзенбанка имеет среднюю процентную ставку, которая зависит от того будет инвестор использовать доход от процента либо же подключит услугу капитализации.

Кроме того, программа не имеет запретов касательно частичного использования самого депозитного вложения, а также разрешает клиентам дополнительно пополнять базовый счёт для увеличения доходов.

Сумма Ставка Ставка с капитализацией % Для зарплатных клиентов банка
Любая 5% 5,12% 6%

Накопительный от АК Барса

Депозит в АК Барс банке выгодно открывать тем, что организация не предоставляет жёстких условия касательно преждевременного возврата всех средств. Тип данной программы — до востребования. Кроме того, для инвестирования по продукту «Накопительный» подойдёт любая имеющаяся сумма.

Вкладывать деньги можно в любой из трёх валют: доллар, евро, рубль. Проценты начисляются ежемесячно, а использовать их инвестор может в любое время. Ставка меняется исходя из суммы, находящейся на счету в течение 30 календарных дней.

Также присутствует услуга дополнительного пополнения депозита без каких-либо ограничений по вносимым суммам.

Валюта Ставка Капитализация
Рубли От 0,25 до 1,5% годовых Есть
Евро и доллар США От 0,05 до 0,3% Есть

Что важно помнить

Открывая депозит сроком на 10 лет, следует помнить что долгосрочные вклады — это всегда риск. Выбрав не совсем надёжный банк, можно лишиться не только дохода, а и всех сбережений.

Такие учреждения завлекают потенциальных инвесторов довольно высокой процентной ставкой и лояльными условиями пользования депозитом. Однако чаще всего они относятся к финансово-нестабильным организациям с высоким риском банкротства.

Поэтому выбирая банк для инвестиции своих средств на долгий срок, важно брать во внимание не только условия депозитных программ, но и рентабельности самой организации. Если на сайте ЦБ РФ указано, что финансовая структура находится в перечне возможных банкротов, то вкладывать деньги в неё не стоит.

Таких банков на сегодняшний день довольно много, так что лучше не гоняться за высокими процентами, а выбирать надёжное учреждение с положительной репутацией.

Кроме того, вкладывая деньги на долгий срок, необходимо помнить о таком недостатке, как потеря большей части прибыли при преждевременном истребовании полной суммы вложения. Забирать личные средства раньше времени не запрещено, но практически в каждом банке при долгосрочном депозите данная процедура сопровождается максимальным снижением годовой ставки до 0,01%.

Процедура наследования денежных вкладов жестко регламентируется законодательством Российской Федерации.

Нюансы по открытию вкладов в банке Рублёв читайте тут.

Читайте по ссылке подробно о том, чем выгоден вклад со снятием процентов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (5) на "Особенности вклада на 10 лет"

  1. Елизавета Владимировна says:

    Как по мне, то вкладывать деньги на такой долгий срок в наше кризисное время является не совсем разумным решением. Предложение, конечно, заманчивое: высокие проценты, ежемесячные дивиденды и всё такое, но у нас сейчас чуть ли не каждый месяц закрывается какой-то банк, а деньги вкладчикам чаще всего не возвращаются. Если и открывать депозит, то краткосрочный либо же выбирать самый надёжный банк, такой как, к примеру, Сбербанк.

  2. Алена says:

    В прошлом году открыл депозит в ВТБ 24 по программе «Накопительный» под 7,7% годовых. Пока меня всё устраивает. По возможности вношу дополнительные средства, чтобы доход был больше, а если нужно могу процентами воспользоваться, которые начисляются каждый месяц. Кроме того, программа не запрещает мне пользоваться депозитными средствами и ставка при этом не уменьшается. В общем, если вы находитесь в поисках подходящего банка, то советую ВТБ 24. Единственное, что такой депозит подойдёт не всем, так как там первоначальный взнос 200 тыс. рублей.

  3. Елена says:

    В 2014 году решила открыть депозит на длительный срок и лишалась всех денег! А веной всему то, что вместо надёжности я выбрала высокий процент и вложила средства в малое банковское учреждение, которое через полгода обанкротилось и закрылось. Как оказалось, банк не имел лицензии от Центробанка и соответственно мои деньги были не застрахованы.

  4. Эвелина says:

    В нынешнее неустойчиво-финансовое время к вложениям следует относиться со всей серьёзностью. Для меня на сегодня самым надёжным банком является Сбербанк, поэтому депозит я открыла именно в нём. Договор подписала на пять лет, но в планах продлить его на дольше. Несмотря на то, что процентная ставка находится на уровне средней, меня всё устраивает, ведь я уверена, что мои деньги в безопасности.

  5. Тимофей says:

    На долгосрочном депозите у меня находятся рубли, а вот доллары я вкладываю исключительно не более, чем полгода. Иностранная валюта то растёт, то падает, уверенности никакой, поэтому лучше надолго её не инвестировать. Депозиты у меня в двух разных банках: долгосрочный в Сбербанке, короткий в Тинькофф. Когда-то пользовался услугами Росбанка, тоже неплохое учреждение, но потом меня перестал устраивать процент (0,40%) и я перешёл в Тинькофф (0,75%), так что советую.