Какие бывают виды кредитных карт в Сбербанке
Сбербанк твердо закрепил за собой репутацию самого стабильного и надежного банка России. Его репутация непоколебима, что подтверждается многими десятилетиями работы на финансовом рынке.
Часть его капитала в общем количестве банковских активов страны составляет около четверти. Ему принадлежит обширная сеть филиалов в каждом российском регионе, объединяющая 17 территориальных банковских учреждений и около 20 тыс. подразделений.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Филиалы банка открыты и за рубежом: в Германии, странах СНГ, Индии. Стандарты работы банка вышли на международный уровень, специалисты учреждения совершенствуют методы работы с клиентами, постоянно расширяют перечень услуг.
Одним из главных направлений деятельности финансового учреждения является кредитование населения и юридических лиц. Банк предоставляет кредитные карты, учитывая особенности каждой категории заемщиков.
Общий обзор
Сбербанковской кредиткой клиент может пользоваться, оплачивая товары и услуги, как в России, так и за рубежом. Хотя Сбербанк позиционируется как сугубо территориальный банк, он постоянно работает над расширением своей деятельности в международном формате, что жизненно необходимо для любого современного финансового учреждения. Теперь пользоваться деньгами по кредитке в других странах стало намного проще.
Все виды кредитных карт в Сбербанке предоставляют их держателю такие преимущества: удобные безналичные расчеты, нет необходимости носить с собой большие суммы денег, безналичная оплата за товары и услуги без комиссии, развитая сеть терминалов и банковских офисов. Отдельно стоит напомнить, что кредитную карту и средства на ней не декларируют на таможне при выезде из страны.
Специалисты банка разработали новые программы, по которым к основной кредитке можно прикрепить дополнительные кредитные карты в количестве до 8 шт. Держатель карты имеет возможность открыть их для родственников и даже для детей достигших 10-летнего возраста, если они его ближайшие родственники.
Как и каждый банк, Сбербанк выпускает два вида пластиковых карт: дебетовые и кредитные. Более подробно остановимся на кредитках. Банком выдается целая серия таких карт.
Виды кредитных карт в Сбербанке, их характеристики и особенности:
Кредитки Visa и MasterCard |
|
Кредитки Visa Gold или Classic, выпущенные в рамках программы «Подари жизнь» | В ее рамках осуществляется помощь детям. От суммы безналичных платежей, сделанных с помощью карты, банк отчисляет 0,3% средств держателя карты и 0,3% собственных средств на благотворительность. |
Социальные карты: Maestro Социальная и Студенческая или Молодежная |
|
Среди карт Сбербанка есть изделия, оснащенные чипами с дополнительной защитой пользовательским паролем. Такие карты позволяют просмотреть все операции по счету в любое время, для их работы не требуется связь с банком.
Различия
Есть несколько видов кредиток, каждый из которых имеет свои различия. Стандартные, дополнительные или особые функции зависят от того, на какие цели выдается «пластик», какой категории кредитуемых, с каким лимитом и сроком погашения.
Уровень премиальности – еще один фактор, влияющий на возможности карты. Виды кредитных карт в Сбербанке элитного сегмента дают возможность пользоваться расширенным лимитом кредитных средств, бонусами, скидками от партнеров банков, сниженными процентными ставками и подобными льготами. Есть также несколько специальных кредитных программ и линий от Сбербанка.
Возможности
Типы карт, выпускаемых в Сбербанке, и их характеристики описаны в представленной ниже таблице:
Название | Характеристика | Предназначение | Лимит | Дополнительно |
Classic | Самые распространенные со стандартным набором возможностей. | Расчеты в торговых точках, снятие денег с банкомата. | В рамках установленных банком, обычно до 200 тыс. руб. | Стандартная плата за обслуживание. |
Visa Electron | Минимальный набор опций. Для людей с ограниченными финансовыми возможностями. | Наличные и безналичные расчеты. | Самый минимальный лимит. | Недорогое обслуживание и невысокие процентные ставки. |
Gold | Для состоятельных клиентов. Отлично подойдет для любителей путешествовать. | Наличные и безналичные расчеты. | Повышенный лимит до 600 тыс. руб. | Возможность пользоваться бонусами, юридической и медицинской поддержкой, бронированием отелей, заказом билетов, арендой автомобилей. Скидки на покупки от партнеров банка. |
Platinum | Для очень состоятельных клиентов системы Сбербанк Премьер. Уровень премиальности выше, чем у Gold. | Наличные и безналичные расчеты. | Повышенный лимит до 600 тыс. руб. | Дополнительные возможности в виде продления гарантийного обслуживания электроники, бесплатное страхование, а также личный менеджер предоставленный банком. |
Элитные карты World Signia и Infinite | Лимитированные карты. Самые премиальные из существующих. | Наличные и безналичные расчеты. | Карты с самым большим возможным лимитом до 1 млн. руб. и выше. | Наличие самого премиального сервиса, какой только возможен: индивидуальный сервис, переводчик, менеджер, консьерж, страхование членов семьи, скидки на отдых, бесплатная ячейка в банке. |
Оформление во всех случаях бесплатное, кроме карт с индивидуальным дизайном – такая услуга стоит 500 руб.
В вышеуказанной таблице наведены возможности по типам карт согласно платежным системам, ниже рассмотрим их опции в зависимости от программ и условий эмитента:
Карта | Возможности | Особенности |
Льготные карты: социальная, студенческая. | Полноценная кредитка с базовым сервисом. Низкие платежи за обслуживание. | Лимит небольшой – до 120 тыс. Сниженные требования к клиенту: достаточно быть студентом или пенсионером и получать государственное пособие или стипендию. Обслуживание – всего 150 руб. в год. |
Моментум | Для людей, которые уже являются клиентами банка. Оформление за 15 мин. | Сниженные требования к документам. Не надо предоставлять справку о доходах. Оформляется по предложению банка. |
Револьверная | Оформляется также, как и обычная. После использования и своевременной оплаты процентов, кредитная линия возобновляется автоматически. | Процентные ставки (от 26,9 до 44,9%) и плата за обслуживание немного выше. Комиссия за обналичивание – 5%. Лимит – до 750 тыс. |
«Аэрофлот» | Дает возможность накапливать виртуальные мили и оплачивать ими стоимость авиабилетов. | Полноценная кредитка с большим лимитом. Каждые потраченные 50 руб., 1 долл. или 1 евро равняются 1 или 1,5 мили. |
«Подари жизнь» | Стандартная кредитка с возможностью автоматического отчисления средств на благотворительность. | Половина стоимости годового обслуживания перечисляется банком на благотворительность. |
Сравнение бонусов
Большинство кредиток Сбербанка имеют льготный период в 50 дней, на протяжении которого проценты не начисляются.
Он активируется при таких условиях:
- наличные не снимались на протяжении отчетного времени, равняющегося 30 или 31 дню со дня активации «пластика»;
- отсутствует долг и нет просроченных выплат за другой отчетный период.
Нужно помнить, что льготный период начинается одновременно с отчетным (30/31 день), то есть после того, как пришла выписка с банка о задолженности по прошествии месяца у заемщика есть еще 20 дней для беспроцентного погашения. Вместе этот период и составит 50 льготных дней.
Существенный бонус — возможность открывать дополнительные карты для снятия наличных близким людям (членам семьи, ребенку). Дополнительный пользователь имеет полный доступ к основному счету, поэтому лучше подключить СМС-уведомление, чтобы быстро отслеживать снятие средств. На карте указывается имя держателя, она имеют те же бонусы и скидки от партнеров банка.
Здесь мы поясним, как производится оплата кредитной картой.
Дополнительные кредитки можно прикрепить к таким картам:
- Visa и MasterCard Gold;
- American Express Platinum;
- Visa Gold и Classic «Подари жизнь» или «Аэрофлот»;
- совместные карты с «МТС».
Для клиентов, имеющих депозит, обычную карту, ипотеку предусмотрен специальный бонус, который задействуется, если есть персональное предложения от банка. Карта «Моментум» по такому договору обслуживается бесплатно с льготными ставками.
Именные карты для снятия наличных обладают несколькими бонусами. Процесс идентификации можно производить как вводом ПИН-кода, так и предъявлением паспорта, но ими может расплачиваться только тот человек, чье имя выгравировано на карте.
«Аэрофлот» и фонд «Подари жизнь» в рамках работы со Сбербанком открыли перечень бонусных программ для клиентов:
Карта «Аэрофлот» | Накопление виртуальных миль и обмен их на премиальные билеты авиакомпании и альянса Sky Team. Держателю карты дарится 500 миль как бонус, а в дальнейшем накопляется по 1 миле за каждые потраченные 30 руб. Предусмотрены также скидки от Visa, «Мира привилегий Visa» и по программе «Сбербанк Спасибо». |
По карте «Подари жизнь» | Банк компенсирует половину стоимости годового сервиса карты на первый год, кроме того есть бонусная программа от Visa и «Сбербанк Спасибо». |
Молодежная и студенческая кредитки | Дают возможность использовать бонусы от Visa и «Сбербанк Спасибо». |
По Платиновой карте | Клиент может воспользоваться программой страхования на 1 млн. долл., бесплатным консьерж-сервисом, эксклюзивными привилегиями, скидками при обслуживании в аэропортах, отелях. |
Бонус всех карт | Автоматическая конвертация по курсу банка при расчетах в валюте. |
Для каждой карты можно подключить функцию cash-back «Спасибо Сбербанку».
Требования к оформлению
Карта оформляется при выполнении потенциальным заемщиком следующих условий:
- достижения 21 года, в некоторых случаях – 14 или 18 лет (молодежные, прикрепленные к основной карте);
- гражданство РФ;
- минимальный срок общего годового стажа – 1 год, на последней работе – от 6 мес. или получение стипендии, пенсии.
В чём преимущества кредитных карт Сбербанка по видам
Разные типы кредиток имеют свои плюсы и минусы. Они разработаны для того чтобы каждый гражданин смог выбрать для себя подходящие условия соответственно своему статусу и финансовым способностям.
Условия
Виды кредитных карт от Сбербанка России имеют следующие опции и характеристики, отображенные в таблице:
Название | Лимит | Условия выдачи | Дополнительные требования | Срок действия | Бонусы |
Visa и MasterСard Gold | До 600 тыс. | 21-65 лет. Регистрация в регионе получения. Стаж: от 6 мес. на текущем месте и от 1 года – за последних 5 лет. | Действующий клиент банка. | 3 года. | Расширенный перечень бонусов. |
«Подари жизнь» Visa Classic, Visa Gold | До 600 тыс. | Те же. | Для Gold нужно быть действующим клиентом банка. | 3 года. | Половина годового обслуживания за первый год, а также 0,3% от потраченных кредитных средств + 0,3% средств банка от суммы, потраченной клиентом, перечисляются в благотворительный детский фонд. |
«Аэрофлот» Visa Classic, Visa Gold | До 600 тыс. | Те же. | Если есть специальное предложение от Сбербанка то процент меньше, а лимит выше. В остальных случаях оформляется на общих основаниях | 3 года | Накопленные мили можно потратить на авиабилеты компаний «Аэрофлот» и SkyTeam. Клиенту дарится 500 или 1000 миль, а за каждые 50 руб. или за 1 евр./долл. начисляется 1 или 1,5 мили. |
Visa Classic и MasterCard Standard | До 600 тыс. | Те же. | Нет. | 3 года. | Стандартный сервис |
Visa и MasterCard Momentum | До 120 тыс. | Те же. | Действующий клиент банка. | 3 года. | Открывается, если есть персональное предложение от банка. Упрощенный порядок выдачи за 15 мин. в день обращения, бонусная программа Спасибо от Сбербанка |
Молодежные Visa и MasterCard | До 200 тыс. | Возраст 14 или 18 лет и до 25 лет. Российское гражданство, паспорт, регистрация в регионе оформления карты. | Нет. | 3 года. | Упрощенная процедура оформления для студентов. 10% от покупки возвращается в виде бонусов. |
Тарифы
Visa и MasterСard Gold | Годовая процентная ставка | Стоимость обслуживания в год | Снятие наличных |
«Подари жизнь» Visa Classic, Visa Gold | 25,9–33,9% | 900 руб. для Classic и 3,5 тыс. для Gold. | 3% |
«Аэрофлот» Visa Classic, Visa Gold | 25,9–33,9% | 900 руб. для Classic и 3,5 тыс. для Gold. | 3,5% |
Visa Classic и MasterCard Standard | 25,9–33,9% | От 750 руб. | 4% |
Visa и MasterCard Momentum | 25,9–33,9% | От 750 руб. | 3% |
Молодежные Visa и MasterCard | 25,9% | 150 руб. | 3% |
Преимущества обслуживания
Обслуживание клиента начинается с электронных ресурсов Сбербанка или с его визита в отделение финансового учреждения. После самостоятельного ознакомления с условиями или консультации специалиста, клиент, определившись с видом кредитки, заполняет заявку. Есть два варианта: онлайн-заявка или заполнение бланка в банковском офисе.
Заявка рассматривается в течении 3-х рабочих дней. После ее одобрения с клиентом связывается специалист банка. Далее, для открытия счета нужно прийти в офис с паспортом и мобильным телефоном, на который в секретном режиме будет выслан код от кредитки.
Иногда пароль выдается скрытым на специальном листке бумаге внутри упаковки с картой. Все виды кредитных карт от Сбербанка России привязываются к одной из международных систем платежей: Visa или MasterCard.
Сервис включает: бесконтактную технологию оплаты, автоматические платежи, интернет-банкинг, круглосуточную консультацию, различные бонусные программы.
Советы по выбору
Премиальные карты предназначены для состоятельных клиентов. Кроме повышенного кредитного лимита, с ними удобно путешествовать и совершать покупки, так как предусмотрены различные акции и бонусные программы при обслуживании в отелях, аэропортах, магазинах.
Соответственно плата за обслуживание у них выше. Эти карты рассчитаны на тех, кто много тратит – тогда они выгодные.
Для клиента, которому просто нужна определенная сумма денег, и которого не интересуют бонусы при покупках, подойдут кредитки со стандартным сервисом Visa Classic и MasterCard Standard. Хотя и для них можно подключить программу cash-back «Спасибо от Сбербанка».
Молодежные карты предназначены специально для студентов, их оформление упрощенное. Единственный недостаток – сравнительно низкий кредитный лимит, зато плата за обслуживание минимальная – 150 руб. в год.
Для клиентов, которые часто берут кредиты и своевременно погашают их, подойдут револьверные кредитки с функцией автоматического возобновления кредитного лимита.
Для бизнесменов и людей, которые часто пользуются услугами авиакомпаний, идеальный выбор – кобрендинговые карты «Аэрофлот» с бонусной программой начисления виртуальных миль и последующим их переводом в скидки при покупке авиабилетов.
Моментальная карта – отличный выбор для людей, которые уже являются клиентами банка и имеют хорошую репутацию. Ее выдают за 15 мин., при этом не требуется справки о доходах.
В чем плюсы использования и какие условия у карты Киви — читайте далее.
В каком размере в банке считается комиссия за снятие наличных с кредитки — ищите тут.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
По молодежной карте ограниченный лимит на перевод денег. К тому же льготный период, как оказалось, не действует на переводы средств на иные карты, что прописано в условиях, но специалист банка не предупредил меня об этом. А так, ничего особенного, сервис как сервис.
Брал потребительский кредит и оформлял кредитку. Столкнулся с несколько навязчивым сервисом по страхованию средств, но в целом особах претензий нет.
Обслуживание нормальное, кредитку оформить несложно. Пользуюсь стандартной кредиткой Visa. Процентная ставка – в границах разумного. Сбербанк имеет репутацию надежного банка, потому выбрала его. Сервис включает все что нужно, специалисты работают четко и быстро. Пока замечаний нет.
Отличные карты «Аэрофлот». Сбербанк угадал с этой программой, пользуюсь такой картой постоянно. Несмотря на, казалось бы, несущественные скидки, для тех, кто часто летает это достаточно выгодно. К тому же карта обладает и стандартными функциями кредитки.
Пользуюсь картой Моментальной, так как давно являюсь клиентом банка. Сервис этого учреждения надежный – это основное преимущество. Считаю, что бонусные программы по обычным картам созданы, скорее, для рекламы и собственной выгоды банка, а не для клиента – на них много не сэкономишь, кроме, разве что, карты «Аэрофлот».
Оформила револьверную кредитку. Единственные ее минусы: немного выше процентная ставка, комиссия за проведения некоторых операций. Сервис банка ничем особенным не отличается: такой же интернет-банкинг и СМС-обслуживание как везде, но это и плюс, так как особых замечаний к работе этого учреждения у меня нет.