помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Важные условия страхования по КАСКО

В отличие от обязательного ОСАГО, предусматривающее компенсацию участникам ДТП, которые пострадали от действий водителя, КАСКО представляет собой абсолютно добровольное страхование, которое обеспечивает защиту страхователя от самых разных рисков.

Многие страховые предлагают множество программ для своих клиентов, каждая из которых предусматривает минимум рисков и большое количество ограничений, по которым выплаты в принципе не будут произведены, вследствие чего приходится внимательно изучать каждый договор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Именно поэтому лучше заранее разобраться в том, какие могут предлагаться условия страхования по КАСКО, и на что нужно обратить внимание при оформлении договора.

Главные моменты

Самые важные условия страхования по КАСКО – это перечень страховых случаев, при которых компания должна будет предоставить своему клиенту выплату компенсации. Данный пункт обозначается как страховые риски и является самым важным критерием выбора подходящих условий.

Также важно обратить внимание на то, что в правилах страхования КАСКО предусматривается целый ряд условий, которые служат причиной полного расторжения договора со страховщиком. Именно поэтому перед тем, как выбрать тот или иной полис, лучше всего заранее посмотреть, можно ли будет прекратить сотрудничество со страховщиком по собственному желанию, а также посмотреть, в каких ситуациях это в одностороннем порядке сможет сделать сама организация.

Условия КАСКО должны включать в себя требования, которые требуют в обязательном порядке предоставление клиентом только достоверной и максимально подробной информации о себе. На основании предоставленных данных страховщик в дальнейшем сможет индивидуально рассчитать будущие выплаты, но при этом должны предоставляться только реальные сведения, а иначе страхователь просто может получить отказ в возмещении страховой компенсации.

Лучше всего заранее изучить договор для того, чтобы понять, можно ли будет вносить в него какие-то изменения, и в каком порядке должна осуществляться данная процедура.

Нередко страхователи не обращают внимания на то, какие страховщик устанавливает сроки уведомления о наступлении аварийного случая, предусмотренного страховыми рисками, хотя этот момент чрезвычайно важный и ни в коем случае нельзя им пренебрегать. Причина такой серьезности этого пункта заключается в том, что если вы не уложитесь в сроки, установленные оформленным договором, в конечном итоге вам просто могут полностью отказать в предоставлении выплаты.

Лучше заранее поговорить с профессиональным страховым брокером, который поможет вам подобрать наиболее оптимальное решение, а также обязательно запомнить, какое количество дней отводится вам на уведомление страховщика о каких-либо проблемах, чтобы просто не лишиться в конечном итоге положенной суммы.

Важно понимать, что даже самая дорогая и совершенная программа не может полностью покрыть всевозможные риски, так как все они предусматривают определенный перечень ситуаций, которые не предусматривают возможность получения компенсации от страховой компании. Эти условия нужно выучить особенно тщательно, чтобы впоследствии вы не разочаровались в страховании и попросту не рассчитывали на помощь со стороны своей организации.

Как показывает практика, с подобными проблемами сталкивается около 25% от всего автовладельцев, приобретающих полисы добровольного страхования, и поэтому лучше разобраться с вашим брокером по поводу основных условий страхования, и задать ему все уточняющие вопросы, чтобы выбрать самое оптимальное предложение среди различных компаний.

Каждый страховщик использует собственную систему проведения расчетов в индивидуальном порядке, да и сами договоры КАСКО у разных компаний значительно различаются между собой. Как показывает практика, стоимость приобретения данного полиса у разных организаций отличается очень существенно, и это немаловажно, так как от этого в дальнейшем будет также зависеть объем вашей компенсации и в принципе факт ее предоставления.

Также стоит отметить, что каждый страховщик предлагает своим клиентам собственные услуги, указывая только их преимущества, но при этом, естественно, скрывая различные недостатки, скрытые комиссии и прочие «тонкости» составления договора, которые часто оказываются довольно существенными.

Современные организации используют несколько вариантов выплаты возмещения своим клиентам, что обязательно должно указываться в процессе оформления договора КАСКО. На данный пункт также стоит обязательно обратить свое внимание, потому что, помимо всего прочего, эта информация включает в себя также сведения о том, будет ли учитываться износ при расчете стоимости ремонта, и если да, то по какой технологии ведется его расчет. Некоторые компании стараются тщательно скрыть данные пункты, но на деле их полисы оказываются абсолютно невыгодными для потребителей.

Договор КАСКО

Помимо всего прочего, правила добровольного страхования могут включать в себя множество дополнительных пунктов, определяющихся каждой компанией в отдельном порядке, причем некоторые из них довольно существенные и влекут за собой множество дополнительных расходов для страхователя. В частности, довольно популярным требованием в последнее время стало обязательное хранение автомобиля ночью на платной охраняемой стоянке, которая может подтвердить данный статус соответствующими документами.

Если же вы не желаете постоянно оплачивать место на охраняемой стоянке в ночное время, то стоит быть готовым к тому, что компания с наступлением страхового случая полностью откажется от своих обязательств, и у нее для этого будут все законные основания. При этом вы должны понимать, что большинство современных компаний не сильно акцентирует внимание на подобных особенностях составляемого договора.

Еще один распространенный вид дополнительных условий – необходимость вызова ГИБДД для оформления протокола.

Крупные организации чаще всего предоставляют возможность обходиться без вызова ГИБДД, но тогда должен соблюдаться целый ряд вторичных условий, и поэтому все их также следует запомнить или отдельно обсудить со своим страховщиком

Обязательные детали

В процессе составления договора КАСКО нужно учитывать массу деталей, но есть несколько пунктов, которым следует уделить особенное внимание.

Страховые выплаты по КАСКО могут быть не выплачены в конкретных случаях, перечисленных в страховом договоре. например, в случае ДТП, причиной которого стал самостоятельный ремонт или переоборудование авто.

Перед покупкой полиса КАСКО следует ознакомиться с отзывами о КАСКО, перейдя по этой ссылке.

Стандарты и дополнения

В соответствии с нормами действующего законодательства договор КАСКО должен включать в себя несколько основных пунктов:

  • информация об авто;
  • перечень событий, при которых возмещается компенсация;
  • сумма возмещения;
  • срок действия договора.

При этом, если первые два пункта максимально прозрачные, то вот два оставшихся на практике вызывают множество сложностей, потому что достаточно часто страховщиками страховые случаи указываются достаточно нечетко. К примеру, указывая «угон автомобиля», компания определяет данное понятие таким образом, что даже при реальном хищении юристы не смогут доказать в суде, что произошел именно тот угон, который является страховым случаем.

Помимо этого, страховщиками в России нередко указывается целый перечень дополнительных условий, хотя клиент может даже не знать о том, какие существуют ограничения и условия для получения полноценной компенсации. К примеру, в КАСКО могут вообще не прописываться определенные условия, а вместо этого предоставляется ссылка на положение, регламентирующее любые ситуации, происходящие в реальности.

В крупных организациях такие положения от клиентов предпочитают не скрывать, и поэтому находятся в публичном доступе. Однако нередко оказывается так, что одно такое положение составляет более двадцати страниц, заполненных текстом для профессиональных юристов. По этой причине перед тем, как обратиться со страховой компанией, лучше заранее посмотреть, на каких условиях она предлагает оформление полиса.

Основания договора

Страхование КАСКО предоставляется в соответствии с условиями, установленными действующим законодательством. Все условия обязательно должны прописываться в документе, который включает в себя информацию по любым важным моментам, касающимся взаимодействия страховщика с клиентом.

В частности, договор должен включать в себя следующие разделы:

  • взаимоотношение сторон;
  • условия прекращения договора;
  • предусмотренные страховые риски;
  • изменение степени рисков;
  • исключения из правил;
  • требования по хранению транспортного средства;
  • методы расчета объема ущерба.

Особенное внимание нужно уделять предусмотренным страховым рискам, потому что они включают в себя условия, при которых страховщик должен будет предоставить вам соответствующую компенсацию. В пункте под названием «прекращение договора» указывается полный перечень ситуаций, в которых страховщик или страхователь могут расторгнуть соглашение в одностороннем порядке.

В преимущественном большинстве случаев страховщики предусматривают возможность расторжения контракта только, если:

  • такую инициативу проявляет клиент;
  • такую инициативу проявляет страховщик;
  • срок действия полиса подошел к концу.

Положение о корректировке степени рисков в преимущественном большинстве случаев включает в себя различные моменты, на основании которых рассчитывается точная сумма страховой премии, а также сумма возмещения, которая должна выплачиваться при наступлении страхового случая. Также в этом параграфе указывается перечень правил, обязывающих клиента сообщать компании о возникновении каких-либо условий, которые меняют первоначальные условия договора.

Пункт «взаимоотношения сторон» включает в себя перечень прав и обязанностей как страхователя, так и его компании. Больше всего требований современные страховщики предъявляют к соблюдению сроков сообщения о наступлении ДТП или каких-либо других происшествий, по которым нужно выплачивать денежную компенсацию. Если клиент не выполняет какие-то свои обязательства, у страховщика появляется полное право на то, чтобы признать его заявление недействительным и полностью отказать в какой-либо компенсации.

Методы расчета объема убытков включают в себя обозначение нескольких моментов, по которым проводится расчет суммы денежной компенсации. В преимущественном большинстве случаев полная стоимость КАСКО выплачивается только в том случае, если полностью разрушается или угоняется новый автомобиль, так как на старые машины такие риски в принципе не предусматриваются.

Для покупки определенных продуктов КАСКО приходится постоянно обеспечивать хранение своего автомобиля в гараже или на платной стоянке, которая при необходимости сможет подтвердить статус «охранной». Также данное условие зачастую позволяет существенно сократить общую стоимость оформления полиса КАСКО, что тоже достаточно важно, так как для некоторых моделей авто цена может достигать нескольких сотен тысяч рублей.

Центральные факторы

Если вы решили оформить именно полис КАСКО, то вам следует запомнить несколько основных правил такого страхования.

Конечно, разные компании предлагают множество индивидуальных услуг, но в любом случае есть несколько правил, которых стоит обязательно придерживаться:

  • Составляйте договор только со стабильными организациями, которые уже в течении длительного времени работают на рынке. От этого будет непосредственно зависеть срок выплаты вам компенсации по страховому случаю, да и в принципе факт предоставления какой-либо компенсации. Рейтинг компаний находится в общем доступе и ознакомиться с ним можно в любое удобное время.
  • Не старайтесь гнаться за ценой. Не думайте, что дорогая страховка гарантирует вам получение компенсации по любым случаям, и вам будет гораздо легче разбираться с бумажной волокитой. Единственной гарантией в этой сфере является репутация той или иной компании, а также отзывы, оставленные ее клиентами.
  • Вы можете оформить в офис и оформить КАСКО непосредственно у самого страховщика или же обратиться к профессиональному страховому брокеру, который самостоятельно будет заниматься сбором нужных документов и проведет сделку как ваш представитель. Также можно зайти на специальные интернет-сервисы, которые сегодня создаются практически всеми крупными организациями.

Возможные отличия в условиях страхования КАСКО

Как говорилось выше, каждая современная компания предлагает собственные условия оформления КАСКО, которые могут очень сильно различаться между собой. В связи с этим полезно будет узнать основные различия, на которые нужно обращать внимание при сравнении всех предложений на рынке.

Параметры компаний

Название Требования к авто Противоугонная система Расчет страховой выплаты
Росгосстрах
  • иностранные автомобили возрастом не старше 8 лет;
  • отечественные автомобили возрастом не старше 5 лет.
  • иностранные автомобили с иммобилайзером и каким-нибудь другим устройством;
  • отечественные автомобили с простой звуковой сигнализацией.
На основании квитанций от мастерской
Ингосстрах Любые автомобили возрастом не старше 10 лет Любые существующие системы защиты На основании результатов независимой экспертизы или квитанции от мастерской
Согласие Любые автомобили возрастом не старше 9 лет Отсутствуют На основании результатов экспертизы, проведенной сотрудниками компании
АльфаСтрахование
  • иностранные автомобили возрастом не старше 9 лет;
  • отечественные автомобили возрастом не старше 4 лет.
Должна стоять какая-нибудь защитная система Ремонт проводится в авторизированных автосервисах
Ренессанс Страхование Отсутствуют Отсутствуют (наличие сигнализации позволяет получить скидку) На основании квитанции, полученной у официального дилера
ВТБ Страхование Отсутствуют Отсутствуют Отсутствует

Каждая организация предлагает своим клиентам множество индивидуальных условий оформления страховки, поэтому каждое предложение отличается как своими преимуществами, так и некоторыми недостатками в сравнении с конкурентами.

Оговорки насчет выплат

Чтобы можно было получить выплату компенсации по КАСКО, нужно соблюсти множество условий договора, а именно:

  • обязательно вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД;
  • оформить протокол в соответствии с законодательными нормами;
  • сообщить компании о случившейся ситуации в установленный срок (регулируется правилами составленного договора);
  • предоставить представителям страховщика полный пакет необходимых документов (рекомендуется сначала скопировать все бумаги, которые вы передаете в руки страховщика, а самого сотрудника компании попросить отметить дату и время принятия всех документов);
  • предоставить компании автомобиль для проведения детальной экспертизы (рекомендуется сначала узнать, где можно оценить ущерб, чтобы компания не предъявляла претензий к достоверности предоставленной информации).

Стандартный срок выплат в большинстве компаний составляет 30 дней с того момента, как вы передаете полный пакет документов в руки страховщика, но некоторые организации меняют его в ту или иную сторону, что оговаривается еще перед подписанием договора.

Если все правила и условия полностью соблюдаются, владелец полиса получает денежную выплату в установленные сроки

Уточнение рисков

В условиях страхования обязательно должен присутствовать четкий перечень рисков, при возникновении которых страховщик должен будет полностью выплатить вам компенсацию.

В данном случае определяется перечень происшествий, которые будут учитываться как страховое событие, и сюда могут входить самые разные ситуации, начиная от простой царапины и заканчивая проблемами, которые приводят к полной неисправности транспортного средства. Далеко не все компании готовы оплачивать проведение ремонта, если вам просто поцарапали автомобиль во дворе злоумышленники.

Также стоит учесть возможность страхования дополнительных рисков. Помимо аварийных ситуаций, спровоцированных другими водителями, можно учитывать еще множество событий, которые сказываются на визуальном или техническом состоянии транспортного средства.

К примеру, некоторые организации защищают риск, связанный с порчей отдельных комплектующих из-за прорыва канализации около стоянки, но наличие такого условия значительно увеличивает общую стоимость договора.

Часто задаваемые вопросы

Стоит ли оформлять франшизу? Конечно, франшиза является хитростью страховщиков, которая, с одной стороны, позволяет экономить водителям, но с другой, может обернуться и неплохой экономией для компании. Даже если размер франшизы изначально указывается в договоре, часто неискушенные автовладельцы не обращают на нее никакого внимания, и впоследствии оказывается, что компания не может полностью выплатить возмещение, потому что до размера повреждения не хватает буквально 5-10%.
Преимущества и недостатки учета износа Износ автомобиля очень сильно сказывается на общей сумме компенсации, поэтому многие компании предлагают заключить договор, в котором этот параметр не будет учитываться. Преимуществом того, что страховщик будет считать компенсацию с износом, заключается в том, что оплата полиса снижается примерно на 30%, но при этом данный коэффициент может очень сильно повлиять на общую сумму компенсации, так как в него входит срок эксплуатации машины, ее модель и марка, а также индивидуальные условия вашего страховщика.
Важность талона ТО Талон ТО не указывается как обязательное условие при оформлении КАСКО, но есть несколько ситуаций, при которых его предоставление является обязательным для тех, кто хочет получить страховую компенсацию. В частности, если в договоре речи не идет об обязательном предоставлении талона ТО, то многие компании часто указывают, что они оставляют за собой право отказать в выплате компенсации, если транспортным средством управляет человек, не имеющий на то оснований и прав.
Какой вариант страхования лучше – вычитаемый или невычитаемый? Страховщики достаточно часто указывают, какая именно сумма страхования используется – вычитаемая или невычитаемая. Вычитаемая сумма предусматривает постоянное снижение предельной компенсации с каждым страховым случаем. При невычитаемой сумме страхователь после первой выплаты может столкнуться с тем, что при дальнейшем переоформлении полиса с него попросят 30-50% доплаты в зависимости от того, в каком размере ему выплатили компенсацию.

Цена КАСКО только от угона может быть достаточно высока, поскольку страховой компании придется выплачивать всю стоимость авто.

В чем заключается отличие умного КАСКО от других видов автострахования, узнайте здесь.

Читайте также статью о правилах КАСКО в Росгосстрахе.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.