Какие условия для автокредита в Сбербанке

Автокредитование — один из востребованных продуктов на российском рынке. Машина уже перестала быть предметом роскоши, и присутствует практически в каждой семье. Поиск выгодных предложений банков для приобретения автомобиля актуально для жителей всех регионов.

Ведущая роль Сбербанка на розничном кредитном рынке определяет интерес населения к продуктам именно этого кредитного учреждения. Однако головная организация ведущего розничного банка перестала выдавать автокредиты в декабре 2014 года.

Получить средства на покупку автомобиля в офисах Сберегательного банка можно только в рамках договоров потребительского кредитования. Все действующие программы автокредитования переведены на дочернюю структуру Сбербанка — банк Сетелем.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

В статье рассмотрим возможности получения средств по каждому направлению.

Условия и требования

Большинству клиентов специалисты Сбербанка предлагают потребительский кредит на стандартных условиях:

Основная часть обслуживания клиентов Сетелем банка происходит через точки продажи и торговые сети. У банка очень мало офисов. Погашение кредитов осуществляется через терминальную сеть и личные кабинеты Сбербанка, а также путем почтовых и банковских переводов других организаций.

Для получения автокредита в дочерней структуре Сбербанка в 2023 году заемщик должен удовлетворять следующим условиям:

• иметь гражданство России;
• постоянная прописка в месте нахождения банка;
• возраст от 21 года до 75 лет на период кредитного договора.

Займы выдаются с подтверждением дохода (КЛАССИКА) и без него (ЭКСПРЕСС).

Заявление-анкета

Для получения денег по программе «Классика» клиент предоставляет:

• российский паспорт;
• второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и др.)
• для мужчин призывного возраста военный билет;
• трудовую книжку (заверенная копия);
• документы по зарплате или иному доходу (2-НДФЛ или справка от работодателя, 3-НДФЛ, налоговые отчеты, договоры аренды и пр.)

По программе «Экспресс» предоставляются те же документы, кроме перечисленных в последних двух пунктах. Экспресс-кредитование предполагает более высокие процентные ставки и первоначальную сумму.

Максимальная граница выдаваемого кредита без подтверждения дохода меньше классического варианта. Конкретные условия выдачи и обслуживания зависят от выбранного тарифного плана.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней после подачи всех документов. Приобретаемый автомобиль в залоге до погашения кредита. За несвоевременную сдачу ПТС предусмотрен штраф 5 тыс. руб.

При получении автокредита заемщик заключает договоры КАСКО, кроме программы «МОТО», и страхования жизни (только по программе «ПРОМО»). Принимаются договоры только со страховыми организациями, удовлетворяющими требованиям банка.

Банк выступает выгодоприобретателем в части непогашенной суммы.

За незаключение или несвоевременное заключение страхового договора в банке предусмотрены штрафные санкции: 10 тыс. рублей.

На какие варианты обратить внимание

При оформлении кредита в Сбербанке необходимо обращать внимание на действующие акции, а также на специальные предложения отдельным категориям клиентов.

Выгодные схемы

При оформлении потребительского кредита от 400 тысяч рублей в офисах сберегательного банка в период с 18.07 по 30.09 2023 года действуют льготные процентные ставки.

Сравнение действующих ставок:

Заемщики, имеющие зарплатный или пенсионный счет, могут взять кредит только по паспорту. Решение по данной категории клиентов принимается в течение двух часов. Имеются послабления и в части требований к стажу: 3 месяца на текущем месте работы, общий — полгода за последнее пятилетие.

Специальные программы кредитования разработаны для военных-участников системы ипотечного накопления и лиц, имеющих подсобное хозяйство:

Военнослужащие должны иметь или находиться в процессе оформления военной ипотеки в Сбербанке. Предоставляется справка о прохождении службы.

Для подтверждения ведения ЛПХ клиент предоставляет выписку из похозяйственной книги, выданной местными органами власти.

Пониженные ставки по нецелевым кредитам СБ РФ можно получить по программе кредитования под залог недвижимости:

Указанные ставки действительны при оформлении страховки жизни и здоровья. Отказ от страховки увеличит ставку на 1%.

Льготы и программы

Рассмотрим условия предоставления автокредита в дочерней структуре Сбербанке России.

На 2023 год продлена государственная программа поддержки автопроизводителей. В новом году расширен список новых автомобилей, участвующих в реализации программы, увеличена стоимость транспортных средств (до 1 150 тыс. руб.).

По госавтокредиту заемщику снижается ставка за счет субсидии государства. Льгота составляет 2/3 от ключевой ставки Центробанка. В 2023 году ключевая ставка 10,5%, государство заплатит банку 7% за заемщика.

С учетом субсидии заемщики платят по автокредиту около 10-11%. Конкретное значение зависит от тарифного плана, оформленного клиенту.

Для участия в программе в качестве обеспечения по кредиту приобретаемое транспортное средство оформляется в залог. Оформление КАСКО необязательно.

Тарифный план «Стандартный» разработан для приобретения новых легковых автомобилей. В рамках тарифа возможно применение субсидирования по госпрограмме.

Ставка зависит:

• от модели автомобиля;
• срока кредитования;
• первого взноса;
• подтверждения дохода.

Тарифный план Стандартный (Классика)

Чтобы выбрать максимально выгодный автокредит, следует учесть все нюансы, такие как наличие обязательного первоначального взноса, процентную ставку, оплату за обслуживание кредита и возможность оформления займа без КАСКО.

Детально о рефинансировании автокредита можно ознакомиться в этой статье.

Тарифный план Стандартный (Экспресс)

Тарифный план Стандартный (Субсидированный Классика)

Тарифный план Стандартный (Субсидированный Экспресс)

Тарифный план «Надежный» используется для кредитования клиентов на покупку подержанныхиностранных автомобилей (кроме китайского автопрома) не старше 10 лет.

Установленный срок кредитования: 2 и 3 года при первоначальном взносе до 30%; 2, 3, 4, 5 лет при первоначальном взносе от 30 до 90%. В отдельную группу выделены автомобили премиум-класса, имеющие более лояльные ставки кредитования с большей максимальной суммой.

Есть специальные вариации для зарплатных клиентов, заемщиков без подтверждения дохода, без КАСКО, с госавтокредитом, расчетом по остаточной стоимости (погашаемой в последний платеж) и др.

Размер ставки зависит от марки машины, первоначального взноса, кредитоспособности клиента, оформления полиса КАСКО и личного страхования:

• клиенты с положительной кредитной историей могут воспользоваться продуктами «+»;
• отказ от комплексного страхования автомобиля оформляется по вариантам «без КАСКО»;
• заемщики, оформившие страхование жизни, оформляются по «ПРОМО»-продуктам.

Тарифный план Надежный (Классика)

Тарифный план Надежный (Экспресс — без подтверждения дохода)

Спецпредложения по автокредиту от Сбербанка

Сети Сетелем Банка переданы все договоренности Сбербанка в рамках партнерских взаимоотношений. В пределах действующих соглашений компании автодилеры, автосалоны предлагают кредиты на новые автомобили с пониженными процентами по тарифному плану «Партнерский».

Тарифный план Партнерский

Плюсы и минусы

Выбор вариантов кредитования зависит от целей заемщика. Кредиты с залогом автомобилей через сеть Сетелем Банка и потребительские кредиты СБ РФ сопоставимы по цене.

Автокредиты Сетелема имеют достоинства:

• возможность участия в госпрограмме автокредитования;
• приобретение по 2 документам по экспресс-программам;
• нахождение представителей банка в точках продаж;
• возможность оформления через дилеров и автосалоны — партнеры банка;

Из недостатков можно отметить неразвитый сервис по обслуживанию кредита (малое количество офисов, роботизированная система обратной связи, долгое прохождение платежа через терминалы СБ).

Преимущества нецелевого потребкредитования Сбербанка:

• отсутствие залога приобретаемого автомобиля;
• нет требований по полисам КАСКО и личному страхованию;
• развитая филиальная сеть банка;
• развитый сервис.

К недостаткам можно отнести недоступность кредита для некоторых слоев населения, требования подтверждения дохода и места работы.

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому нужно тщательно просчитывать свои предстоящие расходы.

С условиями по автокредиту в Альфа банке можно ознакомиться тут.

Читайте также по ссылке об условиях по автокредиту в Россельхозбанке.