Звонок Бесплатный 24/7

помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Какие условия для автокредита в Сбербанке

Автокредитование — один из востребованных продуктов на российском рынке. Машина уже перестала быть предметом роскоши, и присутствует практически в каждой семье. Поиск выгодных предложений банков для приобретения автомобиля актуально для жителей всех регионов.

Ведущая роль Сбербанка на розничном кредитном рынке определяет интерес населения к продуктам именно этого кредитного учреждения. Однако головная организация ведущего розничного банка перестала выдавать автокредиты в декабре 2020 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Получить средства на покупку автомобиля в офисах Сберегательного банка можно только в рамках договоров потребительского кредитования. Все действующие программы автокредитования переведены на дочернюю структуру Сбербанка — банк Сетелем.

Документы, подтверждающие финансовое состояние

В статье рассмотрим возможности получения средств по каждому направлению.

Условия и требования

Большинству клиентов специалисты Сбербанка предлагают потребительский кредит на стандартных условиях:

Валюта Займ выдается в рублях. Сумма кредита от 15 тыс. (45 тыс. — для Москвы) до 1500 тыс. рублей.
Требования к заемщика
  • имеет постоянную регистрацию на российской территории , постоянную или временную прописку в месте выдачи;
  • на весь период действия договора входит в возрастную группу от 21 до 65 лет;
  • работает на последнем месте не менее половины года;
  • стаж за последние пять лет превышает год;
  • суммарный объем кредитов не больше 1500 тыс. руб.
Ставка Считается от срока кредита и кредитоспособности клиента. Меньшие проценты банк предлагает по договорам до 2 лет.

Пониженные ставки Сбербанком предусмотрены для заемщиков:

  • получающих в банке зарплату или пенсию;
  • предоставивших дополнительно поручительство физ. лица;
  • военнослужащих, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС).

С 18.07.16 по 30.09.16 в банке действует акция на кредиты от 400 тыс. руб. Границы ставок снижены на 2%. В период акции минимальная ставка — 13,9%.

Условия погашения Аннуитетное погашение (равными платежами).

Основная часть обслуживания клиентов Сетелем банка происходит через точки продажи и торговые сети. У банка очень мало офисов. Погашение кредитов осуществляется через терминальную сеть и личные кабинеты Сбербанка, а также путем почтовых и банковских переводов других организаций.

Для получения автокредита в дочерней структуре Сбербанка в 2020 году заемщик должен удовлетворять следующим условиям:

  • иметь гражданство России;
  • постоянная прописка в месте нахождения банка;
  • возраст от 21 года до 75 лет на период кредитного договора.

Займы выдаются с подтверждением дохода (КЛАССИКА) и без него (ЭКСПРЕСС).

Заявление-анкета

Для получения денег по программе «Классика» клиент предоставляет:

  • российский паспорт;
  • второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, военный билет, СНИЛС и др.)
  • для мужчин призывного возраста военный билет;
  • трудовую книжку (заверенная копия);
  • документы по зарплате или иному доходу (2-НДФЛ или справка от работодателя, 3-НДФЛ, налоговые отчеты, договоры аренды и пр.)

По программе «Экспресс» предоставляются те же документы, кроме перечисленных в последних двух пунктах. Экспресс-кредитование предполагает более высокие процентные ставки и первоначальную сумму.

Максимальная граница выдаваемого кредита без подтверждения дохода меньше классического варианта. Конкретные условия выдачи и обслуживания зависят от выбранного тарифного плана.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней после подачи всех документов. Приобретаемый автомобиль в залоге до погашения кредита. За несвоевременную сдачу ПТС предусмотрен штраф 5 тыс. руб.

При получении автокредита заемщик заключает договоры КАСКО, кроме программы «МОТО», и страхования жизни (только по программе «ПРОМО»). Принимаются договоры только со страховыми организациями, удовлетворяющими требованиям банка.

Банк выступает выгодоприобретателем в части непогашенной суммы.

Условия оформления автокредита в Сбербанке

За незаключение или несвоевременное заключение страхового договора в банке предусмотрены штрафные санкции: 10 тыс. рублей.

На какие варианты обратить внимание

При оформлении кредита в Сбербанке необходимо обращать внимание на действующие акции, а также на специальные предложения отдельным категориям клиентов.

Выгодные схемы

При оформлении потребительского кредита от 400 тысяч рублей в офисах сберегательного банка в период с 18.07 по 30.09 2020 года действуют льготные процентные ставки.

Сравнение действующих ставок:

Название Размер кредита, тыс. руб. Период, мес. Ставка без обесп-я, % Ставка с поруч-м, %
Для обычных клиентов Для з/п клиентов и пенсионеров Для обычных клиентов Для з/п клиентов и пенсионеров
Потребительский кредит СБ 15-1500 От 3 до 60 17,9-23,9 15,9-21,9 16,9-22,9 14,9-20,9
По льготному предложению с 18.07 по 30.09 2020 400-1500 От 3 до 60 15,9-21,9 14,9-19,9 14,9-20,9 13,9-18,9

Заемщики, имеющие зарплатный или пенсионный счет, могут взять кредит только по паспорту. Решение по данной категории клиентов принимается в течение двух часов. Имеются послабления и в части требований к стажу: 3 месяца на текущем месте работы, общий — полгода за последнее пятилетие.

Специальные программы кредитования разработаны для военных-участников системы ипотечного накопления и лиц, имеющих подсобное хозяйство:

Название Сумма, т. р. Срок Ставка, % Особенности
Кредит военным-участникам НИС До 500 3 мес.5 лет 17,5 Не обеспеченный
До 1000 3 мес.-5 лет 16,5 Поручительство
Кредит лицам, ведущим ЛПХ 15-300 3 мес.-2 лет 21 Можно привлечь созаемщиков и поручителей
15-700 От 2 до 5 лет

Военнослужащие должны иметь или находиться в процессе оформления военной ипотеки в Сбербанке. Предоставляется справка о прохождении службы.

Для подтверждения ведения ЛПХ клиент предоставляет выписку из похозяйственной книги, выданной местными органами власти.

Пониженные ставки по нецелевым кредитам СБ РФ можно получить по программе кредитования под залог недвижимости:

Сумма, т. р. Отношение суммы займа к стоимости залога Срок, лет Ставка,% Обеспечение
Зарплатные Обычные
От 500 до 10000 До 40% < 20 15,5—16 16,5—17
  • квартира;
  • земельный участок;
  • жилой дом;
  • гараж.
От 40 до 60% < 20 15,75—16,25 16,75—17,25

Указанные ставки действительны при оформлении страховки жизни и здоровья. Отказ от страховки увеличит ставку на 1%.

Льготы и программы

Рассмотрим условия предоставления автокредита в дочерней структуре Сбербанке России.

На 2020 год продлена государственная программа поддержки автопроизводителей. В новом году расширен список новых автомобилей, участвующих в реализации программы, увеличена стоимость транспортных средств (до 1 150 тыс. руб.).

По госавтокредиту заемщику снижается ставка за счет субсидии государства. Льгота составляет 2/3 от ключевой ставки Центробанка. В 2020 году ключевая ставка 10,5%, государство заплатит банку 7% за заемщика.

С учетом субсидии заемщики платят по автокредиту около 10-11%. Конкретное значение зависит от тарифного плана, оформленного клиенту.

Для участия в программе в качестве обеспечения по кредиту приобретаемое транспортное средство оформляется в залог. Оформление КАСКО необязательно.

Тарифный план «Стандартный» разработан для приобретения новых легковых автомобилей. В рамках тарифа возможно применение субсидирования по госпрограмме.

Ставка зависит:

  • от модели автомобиля;
  • срока кредитования;
  • первого взноса;
  • подтверждения дохода.

Тарифный план Стандартный (Классика)

Название Категория а/м Начальный взнос, % Сумма, тыс. р. Ставка, %
Стандартный Отечественные и китайские
  • легкие до 3,5т 30-90;
  • остальные 25-90.
100—3000 21,5
Шкода, Фольсваген, Ауди 20-90 100—4000 19-20
Премиум 25-90 100—8000 21-21,5
Прочие 25-90 100—4000 21-21,5
Лояльный (для зарплатных клиентов) Митсубиси 25-90 100—4000 20,5-21,5
БМВ, Тойота LС, Highlander, Venza 25-90 100—8000 21-21,5
Тойота, кроме LС, Highlander, Venza 25-90 100—4000 21-21,5
Премиум Все, кроме китайских 30-90 850—8000 16,9
Выгодній автокредит

Чтобы выбрать максимально выгодный автокредит, следует учесть все нюансы, такие как наличие обязательного первоначального взноса, процентную ставку, оплату за обслуживание кредита и возможность оформления займа без КАСКО.

Детально о рефинансировании автокредита можно ознакомиться в этой статье.

Тарифный план Стандартный (Экспресс)

Название Групп а/м Первый взнос, % Сумма, тыс. рублей Ставка, %
Стандартный Отечественные и китайские 30-90 100—1500 21,5
Фольсваген, Ауди, Шкода 25-90 100—2000 19,5-20,5
Премиум 30-90 100—5000 21,5
Прочие 30-90 100 — 2000 21,5
Лояльный (для зарплатных клиентов) Митсубиши 30-90 100—2000 20,5-21,5
БМВ, Тойота LС, Тойота Highlander, Тойота Venza 30-90 100—5000 21-21,5
Тойота, кроме Land Сruiser, Highlander, Venza 30-90 100—4000 21-21,5
Премиум Все, кроме китайских 30-90 850—5000 16,9

Тарифный план Стандартный (Субсидированный Классика)

Название Категория а/м Первый взнос,% Сумма, тыс. руб. Ставка, %
Стандартный субсидированный Отечественные и китайские 25-90 100—3000 13,5
Фольсваген, Шкода 20-90 100—4000 11,67-13,17
Рено и Ниссан 25-90 100—4000 11,67-13,5
Датсун 25-90 100—4000 12,17-13,5
Прочие 25-90 100—4000 13,5
Лояльный (для з/п клиентов) Митсубиси 25-90 100—4000 13,17
Промо Фольсваген, Ауди, Шкода 30-90 100—4000 11,7

Тарифный план Стандартный (Субсидированный Экспресс)

Название Группа а/м Начальный взнос Сумма, тыс. р. Ставка, %
Стандартный субсидированный Российские и китайские 25-90 100—1500 13,5
Фольсваген, Scoda 20-90 100—2000 11,67
Reno и Ниссан 25-90 100—2000 11,67
Датсун 25-90 100—2000 12,17
Прочие 25-90 100—2000 13,5
Лояльный (для з/п клиентов) Митсубиши 25-90 100—4000 13,17
Промо Фольсваген, Audi, Шкода 30-90 100 — 4000 11,7

Тарифный план «Надежный» используется для кредитования клиентов на покупку подержанныхиностранных автомобилей (кроме китайского автопрома) не старше 10 лет.

Установленный срок кредитования: 2 и 3 года при первоначальном взносе до 30%; 2, 3, 4, 5 лет при первоначальном взносе от 30 до 90%. В отдельную группу выделены автомобили премиум-класса, имеющие более лояльные ставки кредитования с большей максимальной суммой.

Кредитные программы на покупку авто в Сбербанке

Есть специальные вариации для зарплатных клиентов, заемщиков без подтверждения дохода, без КАСКО, с госавтокредитом, расчетом по остаточной стоимости (погашаемой в последний платеж) и др.

Размер ставки зависит от марки машины, первоначального взноса, кредитоспособности клиента, оформления полиса КАСКО и личного страхования:

  • клиенты с положительной кредитной историей могут воспользоваться продуктами «+»;
  • отказ от комплексного страхования автомобиля оформляется по вариантам «без КАСКО»;
  • заемщики, оформившие страхование жизни, оформляются по «ПРОМО»-продуктам.

Тарифный план Надежный (Классика)

Название Категория а/м Первый взнос,% Сумма, тыс. руб. Ставка, %
Надежный Обычные 25-90 100—2000 22,5-23
Премиум 25-90 100—4000 19,5-20
Надежный + Все 25-90 100 — 4000 19,5-20
Премиум Все 30-90 600—4000 19,5
Без КАСКО Обычные 30-90 100—1500 25,5-26
Премиум 25-90 100—2000 22,5-23
Промо Обычные 25-90 100—2000
  • 20-20,5 до 3 лет;
  • 22,5-23 старше 3 лет.
Премиум 25-90 100—4000
  • 18-18,5 до 3 лет;
  • 19,5-20 старше 3 лет.
Промо + Все 25-90 100—4000 19,5-20
Промо без КАСКО Обычные 30-90 100—1500 25,5-26
Премиум 25-90 100—2000 22,5-23

Тарифный план Надежный (Экспресс — без подтверждения дохода)

Название Группа а/м Начальный взнос,% Сумма, т. р. Проценты
Надежный Стандарт 30-90 100-1500 23-23,5
Премиум 30-90 100—2000 20,5
Надежный + Все 30-90 100—2000 20,5
Премиум Все 30-90 600—2000 20,5
Без КАСКО Стандарт 30-90 100—1000 26-26,5
Премиум 30-90 100—1500 23,5
Промо Стандарт 30-90 100—1500
  • 20,5-21 до 3 лет;
  • 23-23,5 старше 3 лет.
Премиум 30-90 100—2000
  • 19 до 3 лет;
  • 20 старше 3 лет.
Промо + Все 30-90 100—2000 20,5
Промо без КАСКО Стандарт 30-90 100—1000 26-26,5
Премиум 25-90 100—1500 23,5

Спецпредложения по автокредиту от Сбербанка

Сети Сетелем Банка переданы все договоренности Сбербанка в рамках партнерских взаимоотношений. В пределах действующих соглашений компании автодилеры, автосалоны предлагают кредиты на новые автомобили с пониженными процентами по тарифному плану «Партнерский».

Тарифный план Партнерский

Название Марка, модель а/м Первый взнос,% Сумма, тыс. р. Ставка, %
Партнерский Хундай, Киа 20-90 100—4000 18,5
Порше, Бентли, Ламборджини 20-90 100—8000 16-16,9
Субару 20-90 100—4000 16,5
УАЗ 25-90 100—3000 21-21,5
Lifan, Geely 20-90 100—3000 19,5-20
Foton 20-90 100—3000 19,5-20
Шевроле Нива 50-90 100—3000 20
Опель, Шевроле (кроме Нива) 20-90 100—4000 20-21
Фольсваген, Ауди, Шкода, Seat 20-90 100—4000 19-20
Митсубиси 20-90 100—4000 20,5-21,5
ГАЗ 20-90 100—3000 21-21,5
Лада (кроме X-ray, Ларгус, Веста, Гранта) 25-90 100—900 19,5-20,5
Лада Гранта, X-Ray, Веста, Ларгус 25-90 100—900 18,5-19,5
Промо Хундай Elantra, i40, Tucson, Genesis, Equus, Santa Fe, Grand Santa Fe 30-90 100—4000 18,5
Прочие Хундай 30-90 100—2000 15,6-18,5
Фольсваген, Ауди, Шкода 30-90 100—4000 16,9
Субару Forester,  Outback, XV 20-90 100—4000 12,5-15,5
Премиум Хундай Elantra, i40, Genesis, Equus, Tucson, Santa Fe, Grand Santa Fe 30-90 850—8000 16,9
Прочие Хундай 30-90 850—8000 14-16,9

Плюсы и минусы

Выбор вариантов кредитования зависит от целей заемщика. Кредиты с залогом автомобилей через сеть Сетелем Банка и потребительские кредиты СБ РФ сопоставимы по цене.

Автокредиты Сетелема имеют достоинства:

  • возможность участия в госпрограмме автокредитования;
  • приобретение по 2 документам по экспресс-программам;
  • нахождение представителей банка в точках продаж;
  • возможность оформления через дилеров и автосалоны — партнеры банка;

Из недостатков можно отметить неразвитый сервис по обслуживанию кредита (малое количество офисов, роботизированная система обратной связи, долгое прохождение платежа через терминалы СБ).

Преимущества нецелевого потребкредитования Сбербанка:

  • отсутствие залога приобретаемого автомобиля;
  • нет требований по полисам КАСКО и личному страхованию;
  • развитая филиальная сеть банка;
  • развитый сервис.

К недостаткам можно отнести недоступность кредита для некоторых слоев населения, требования подтверждения дохода и места работы.

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обычно сопровождается повышенной процентной ставкой по кредиту, поэтому нужно тщательно просчитывать свои предстоящие расходы.

С условиями по автокредиту в Альфа банке можно ознакомиться тут.

Читайте также по ссылке об условиях по автокредиту в Россельхозбанке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Какие условия для автокредита в Сбербанке"

  1. Вячеслав says:

    Оформил в автосалоне Мурманска кредит Сетелем банка. После переезда в Петербург не могу добиться отправки ПТС в этот город. Документ нужен был для переоформления машины. Отделываются отписками. Офисы находятся на задворках.

  2. Алина says:

    Третий год автокредита Сетелема. Сделали страховку, отнесли в магазин, где оформляли кредит. Пришло смс. Что начислен штраф из-за отсутствия КАСКО. Оказывается, менеджер не передал данные в банк. Обещали разобраться, но при новой оплате пришло сообщение о недоплате 10 тысяч. Еле дозвонилась до оператора, она говорит неверно оформлен выгодоприобретатель. Хотя менеджер все проверил.

  3. Андрей says:

    Принес в Сбербанк страховой полис. Меня заранее предупредили брать расписку с сотрудников. Так и сделал. Через некоторое время звонок, почему не предоставили страховку. Назвал фамилию сотрудника. Вроде отстали. При мне еще два человека ругались по этому поводу. Берите обязательно документ о сдаче страховки.

  4. Елена says:

    После развода потребовалось купить автомобиль. Обратилась в Сбербанк. У меня хорошая кредитная история в этом банке. Оказалось, что в Сбере уже нет автокредитов. Оформила обычный потребительский. Проценты сопоставимы с автокредитами других банков, зато нет залога машины, и КАСКО не нужно оформлять. Осталась очень довольна.

  5. Марина says:

    Не могу получить ПТС после закрытия кредита. Ответственного нет, остальные сотрудники ничего не знают.

  6. Артем Жеглов says:

    Пару лет назад взял кредит в Чебоксарском отделении Сбербанка. Неправильно считают проценты 14,5% вместо 9,5%. Переехал в Краснодар, ничего решить не могу. Сотрудники отправляют туда, где брал кредит.

Выскажите свое мнение

Имя
E-mail