Какие существуют условия автокредита в автосалонах

Большинство автосалонов, которым дороги их клиенты, уже давно реализовали возможность оформления автокредита в самом торговом помещении. Данная опция может существенно сократить клиенту время на поиск банка и выбор оптимального предложения по кредиту.

В свою очередь банк может оперативно подобрать для покупателя наилучший вариант кредита. Но, как и любая ответственная финансовая операция, автокредитование в салоне имеет свои нюансы.

Особенности

Несмотря на идентичность процедур оформления кредита в автосалоне и в отделении банка имеет они и свои отличия и особенности. Прежде всего это психологический момент.

Покупка автомобиля — дело, требующее долгих «подготовительных работ»: выбор автомобиля, комплектации, салона и прочего. Поэтому, когда после длительных раздумий, покупатель наконец-то приходит в автосалон, в большинстве случаев он намерен купить автомобиль «здесь и сейчас» даже несмотря на мелкие недостатки в деталях.

Зачастую этим решительным настроением клиента пользуются продавцы салонов, которые предлагают поскорее оформить кредит на понравившийся автомобиль прямо в салоне. При этом обычно умалчивается тот факт, что стоимость кредита в автосалоне может быть выше, чем при его оформлении в отделении банка.

Объясняется эта разница в стоимости кредита тем, что при успешной продажи автомобиля в кредит со стороны банка в адрес автосалона переводится определенная сумма денежных средств — вознаграждение.

В свою очередь, чтобы компенсировать эти расходы банк завышает проценты и комиссии по продуктам оформляемым в салонах. В итоге все остаются в выигрыше, все кроме автовладельца.

Еще одной особенностью автокредитов из салонов является их более высокий процент одобрений. И хотя заявки на кредит проходят процедуру одобрения бюро кредитных историй в обоих вариантах оформления — и в салоне, и в отделении банка — в в первом случае лояльность к заемщикам выше.

Дело в том, что автомобиль сам по себе является залогом под кредит, но если при получении кредита в отделении, банк подстраховывается на случай если в дальнейшем придется реализовывать автомобиль в счет кредита.

Но при оформлении в салоне банк понимает, что в случае невозврата у салона больше шансов выгодно продать автомобиль-залог по хорошей цене в разумные сроки. Поэтому лояльность к заемщикам в салонах выше.

Опять же при оформлении кредита в салоне надо учитывать тот момент, что данные о факте получения кредита могут вообще не передаваться в бюро историй. Поэтому если заемщик планирует исправить свою историю исправной выплатой взносов, то он может сильно разочароваться.

Другая особенность заключается в том, что одновременно в автосалоне обычно находится множество представителей различных банков.

При этом некоторые из этих банков могут сотрудничать с салоном по системе вознаграждений, и кредит там будет дороже, чем в отделении, но другие банки могут просто арендовать помещение в торговом зале и величина стоимости кредита у них обычно не выше, чем в офисах. При выборе следует узнать условия каждого представителя.

Также стоит обратить внимание на цену обязательной страховки по кредиту.

Этапы оформления

Обычно процедура оформления кредита в автосалоне не отличается сложностью и проходит в несколько этапов:

1. Первым делом необходимо выбрать автомобиль. По некоторым моделям могут проводится различные акции по льготному кредитованию, в этом случае покупатель сможет сэкономить определенную сумму. Но также стоит понимать, что в большинстве случаев, покупая автомобиль по акции или программе, клиент обязуется оформить кредит в каком-то конкретном банке.
2. Если автомобиль приобретается без дополнительных условий, то покупатель может свободно выбрать банк для оформления кредита. На этом этапе необходимо проявить максимальную ответственность.
3. Следующим пунктом будет подача заявки на одобрение. Если у покупателя готов пакет необходимых документов, то это действие не займет много времени. Обычно в салонах предоставляется персональный менеджер, который поможет быстро и грамотно составить заявку.
4. Процесс рассмотрения заявки в среднем составляет пару дней, но могут быть и исключения, например одобрение может прийти через несколько часов. Все зависит от конкретного банка и истории заемщика.
5. Если заявка одобрена можно приступать к процедуре оформления документов на авто. Здесь также может помочь менеджер, если его услуги предусмотрены договором. Затем с готовыми документами можно обратиться в банк, также потребуется оплатить первый взнос, страховку и комиссии. Если все в порядке, то банк перечислит автосалону стоимость купленного автомобиля, а заемщику останется только исправно вносить ежемесячные платежи.

Важные условия автокредита в автосалоне

Сравнение и выбор программ

Обычно при обращении в автосалон менеджеры по продажам будут активно предлагать покупку автомобиля в кредит. Такая ситуация возникает из-за того, что владелец салона также зарабатывает на предоставлении кредита покупателю, по договору с банком. Следовательно, клиент салона не должен поддаваться эмоциям и трезво подходить к выбору кредита.

Также стоит проявить внимание в случаях если покупателю предлагают так называемую беспроцентную рассрочку. Во многих случаях цены на автомобили по таким акциям изначально завышены, и мнимая экономия компенсируется ценой авто.

Но изредка бывает, что продавец действительно предоставляет настоящую рассрочку. Обычно такое бывает в крупных автосалонах.

При выборе банка необходимо подробно разузнать предложения от всех представителей в торговом зале. Стоит поинтересоваться размером платежа, величиной страховки, комиссии и прочем. Зачастую условия могут иметь существенные различия.

Если кредит оформляется от лица автосалона, то надо точно узнать, кто является настоящим кредитором. Это может быть как сторонний банк, так и сам автосалон.

В последнем случае данные о вовремя выплаченном кредите не будут отправляться в бюро кредитных историй. И не помогут восстановить плохую историю.

Сам договор кредита должен быть грамотно составлен: с четкими формулировками и без двусмысленных положений. В непонятных местах лучше попросить пояснений со стороны кредитора, в крайнем случае можно обратится за помощью к юристу.

Особенно в договоре стоит уделить внимание тому моменту, кому будет принадлежать автомобиль в период выплаты кредита. В норме он должен быть оформлен на заемщика, но в некоторых салонах его оставляют в собственности продавца, а покупатель ездит по доверенности.

Делается это с тем расчетом, что в случае невозврата денег по кредиту было легче вернуть автомобиль. Но эта же ситуация представляет опасность: недобросовестный салон может продать автомобиль повторно.

Сотрудничество с банками

На что нужно обратить внимание

При оформлении договора кредита нужно быть предельно ответственным и уделить внимание следующим пунктам:

• Есть ли в договоре пункт о досудебном изъятии авто у владельца. В таком случае в спорных ситуациях салон может забрать автомобиль до подачи заявления в суд.
• Кто выгодоприобретатель по условиям страховки. Если им является банк или салон, то в случае аварии все страховые выплаты отправятся в счет погашения кредита.
• Остается ли автомобиль в собственности салона до выплаты кредита. В таком случае возможно мошенничество с повторной продажей.
• Величина суммы страхования. По законодательству РФ она должна быть меньше остатка стоимости авто после уплаты первичного взноса.

Страховка и прочие оговорки

При оформлении страховки помимо уже перечисленных моментов с ее размером и выгодоприобретателем нужно обратить внимание и на следующие моменты: требуют ли условия договора обязательного обслуживания у дилера автосалона.

В сервисе продавца расценки на услуги обслуживания могут быть заметно выше аналогичных в других автомастерских. Эта разница позволяет владельцам салона компенсировать убыток от дешевых кредитов.

Также необходимо проконтролировать манипуляции с размерами комиссий и дополнительных сборов. Зачастую они существенно увеличивают стоимость кредита.

Некоторые автомобили могут предоставятся по системе trade-in в этом случае автосалон обязуется выкупить и покупателя автомобиль по окончании определенного срока. В свою очередь покупатель обязуется вновь купить новый автомобиль в этом же салоне.

Преимущества и недостатки

Процедура оформления кредита на автомобиль в салоне имеет как свои преимущества, так и недостатки. К положительным сторона можно отнести такие особенности как существенная экономия времени.

Информация на сайте банков не всегда соответствует действительности, поэтому покупатель может потерять много времени выбирая предложения по интернету и посещая офисы различных банков.

В автосалоне сидят представители банков, которые всегда в курсе текущих условий по кредитам. Также менеджеры по кредитованию могут более подробно разъяснить условия договора и прочих моментов.

Несомненным плюсом будет и разнообразие банков, представленных в автосалоне. Чтобы объехать такое количество банков потребуется очень много времени.

При оформлении кредита в автосалоне такой необходимости нет, часто владельцы сотрудничают с банками как своего региона, так и соседних, и при отсутствие подходящих предложений могут связаться с компаньонами из соседских городов для того, чтобы подобрать оптимальный для клиента вариант кредита.

Обычно при рассмотрении автосалоном подается несколько заявок в различные банки одновременно, что также увеличивает шанс получить кредит. А время рассмотрения при кредитовании в автосалоне может быть меньше.

Есть и автокредитов из салонов и отрицательные стороны. Это может быть более высокий годовой процент, а также наличие дополнительных комиссий и сборов.

Часто владельцы салонов «прячут» цену автомобиля в стоимость страховок.