Последствия уклонения от погашения кредиторской задолженности

Оформив кредит, участник договорного соглашения должен помнить о выполнении своих обязательств. Однако не у всех получается оплатить задолженность вовремя. Это может быть обусловлено невозможностью провести оплату с финансовой точки зрения или посредством специально проработанной мошеннической схемой.

Не во всех случаях неуплаты задолженностей предусмотрена уголовная ответственность с ограничением свободы участника кредитного соглашения. Современное законодательство предусматривает различные лазейки, позволяющие не вернуть долг и не оказаться при этом в тюрьме.

При выявленном факте правонарушения относительно невыплаты в полном или частичном объёме кредиторской задолженности, привлечь человека к ответственности можно только доказав его злой умысел в невыполнении обязательств, что должно быть подтверждено документально. В противном случае открыть уголовное дело не будет оснований.

Угрожает ли срок в тюрьме при наличии долга

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности физическими и юридическими лицами, предусматривает наказание в соответствии с Уголовным Кодексом Российской Федерации, которое можно применить к нарушителям только после судебного разбирательства.

На основании судебного решения могут быть применены меры:

• Начисление штрафа в размере 200000 рублей.
• Взыскание денежных средств с доходов должника. Отчисления определённой судом суммы могут осуществляться с заработной платы или с дохода, полученного от предпринимательской деятельности. Мера может применяться на протяжении срока, не превышающего 18 месяцев.
• Направление на принудительные работы на 24 месяца. На протяжении этого времени большая часть заработной платы должника отчисляется на счёт заявителя о финансовом нарушении.
• Арест на срок до 6 месяцев.
• Лишение свободы на период времени до 2 лет.

Вид наказания зависит от размера задолженности. Арест и тюрьма за долги грозит только при наличии долга в особо крупном размере, погасить который не представляется возможным в ближайшие 24 месяца даже на принудительных работах при полном перечислении заработной платы в фонд задолженности.

На неплательщика можно открыть уголовное дело в случае:

• наличия кредиторской задолженности в размере, превышающем 1500000 рублей;
• принятого к исполнению судебного решения о взыскании с субъекта-должника неуплаченной суммы в установленном размере, с учётом начислений всех категорий компенсаций;
• доказательство факта уклонения от выполнения финансовых обязательств.

Особенности злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение от уплаты задолженности подразумевает неуплату обязательств субъектами, имеющими финансовую возможность для её погашения.

Физическому или юридическому лицу присваивается статус злостного неплательщика в случаях:

• умышленное скрытие информации от суда об оформлении новых договорных кредитных отношений с финансовыми организациями;
• факт сознательного нарушения обязательств перед финансовыми заведениями, обусловленный наличием на банковских счетах и электронных платёжных системах достаточного количества средств для полного или частичного погашения долга;
• совершенные действия по отчуждению и получению прибыли относительно собственного имущества, при условии, если полученные от сделок средства не были использованы для погашения задолженности;
• скрытие дополнительного дохода, денежные средства от которого тратились по собственному усмотрению;
• не предоставление информации судебным приставам о наличии и перечне имущества в личном пользовании;
• использование родственников, знакомых и друзей для передачи имущества с целью скрытия факта его наличия;
• осуществление финансово-кредитных операций в ракурсе предпринимательской деятельности;
• оформление кредитных договоров на индивидуального предпринимателя или юридического лица с целью погашения задолженности перед другими кредитными организациями;
• заключение договоров цессии;
• оформление кредита от имени должника другим субъектам;
• предоставление в суд ложной информации о хищении или порче имущества, находящегося с собственности, которое могло бы быть реализовано или изъято для погашения обязательства;
• противозаконное воздействие на кредитора;
• игнорирование вызова на слушание дела;
• оказание препятствий в реализации исполнения судебных решений;
• скрытие от следствия своего местонахождения.

Уголовный срок

В случае возникновения проблем с выполнением долговых обязательств, законодательством Российской Федерации предусмотрена процедура возврата денежных средств, подразумевающая продажу имущества реструктуризацию долга, оформленного дополнительным соглашением с кредитором.

Если после реализации имеющегося имущества, должник в судебном порядке признаётся банкротом, то он освобождается от выполнения своих обязательств перед банком.

Однако многие нарушители долговых обязательств скрывают доходы и имущества от приставов. В таких ситуациях факт банкротства является фиктивным, и при выявлении мошенничества нарушителю грозит наказание в соответствии с законодательством, а накопившиеся долги вмести с начисленными процентами за просроченность выплат, будут признаны не погашенными.

Проблемы правоприменения

В соответствии с критериями Уголовного Кодекса, понятие злостного неплательщика подразумевает невыполнение обязательств по погашению кредита, обусловленное отсутствием оплаты в последний день, выделяемый финансовой организацией для внесения платежа в установленном размере, по неуважительным причинам.

На практике злостное нарушение связано с сокрытием доходов и личного имущества. Прямой умысел при совершении правонарушения легко доказывается при сокрытии имущества путём совершения юридических операций, таких как оформление договорных отношений, актов выполнения работ и актов приёма-передачи, поскольку такие события явно указывают на желание совершить определённые действия со своей собственностью.

В мошеннических схемах часто используется приём, когда кредит оплачивается в незначительном размере, несоответствующем положенному согласно договору платежу. В такой ситуации прямым доказательством нарушения считается наличие скрытого имущества на сумму, превышающую 250000 рублей.

Субъектом преступления в плене невыполнения обязательств по кредитному договору может быть:

• физическое лицо;
• индивидуальный предприниматель;
• юридическое лицо.

При выявлении юридического лица злостным неплательщиком к ответственности привлекается учредитель компании, который является фактическим руководителем предприятия. На практике часто применяются схемы, когда основатель организации создаёт новую компанию с целью извлечения прибыли, часть которой не отправляется на погашении задолженности. В таких ситуациях вопрос решается только в уголовном порядке.

Уклонение от погашения кредиторской задолженности часто совершается по сложной схеме с участием нескольких субъектов для скрытия доходов и имущества организации с оформлением фиктивных договоров, подтверждающих факт передачи денежных средств или имущества в обмен за оказанные услуги. В таких ситуациях к ответственности привлекаются все участвующие в мероприятии стороны.

Скрытие доходов физического лица может осуществляться по сговору с работодателем, обусловленным нежеланием должника отчислять из своей заработной платы удержания в качестве компенсации долга, в результате чего часть доход выплачивается по неофициальной схеме. При выявлении факта уклонения по такому принципу, ответственность для обеих сторон наступает в тот момент, когда скрытая сумма заработной паты превышает установленный законодательством размер.

Для сведения к минимуму ситуаций с невыплатой кредита, обусловленных нежеланием совершать денежные перечисления по злому умыслу, финансовыми организациями нужно регулярно проводить информационно-консультационные работы со своими клиентами, разъясняя им ответственность в соответствии с Уголовным Кодексом.

Элементы

Различают физическую и юридическую схему скрытия собственности в виде денежных средств, движимого и недвижимого имущества с целью уклонения от оплаты кредита.

Схемы реализации обоих форм мошенничества:

В случае отсутствия у лица, задолженность которого превышает 250000 рублей, возможности погасить обязательства, уголовная ответственность не возможна. Стоит отметить, что судебное разбирательство начинается только после факта возникновения задолженности, а не в момент получения кредитных денежных средств.