Размеры тарифов КАСКО в 2023 году

При изменении курса валют, в частности доллара, меняется цена на импортные автомобили и запчасти для них. Эта тенденция ведет к повышению страховых тарифов. После анализа рынка страховых услуг специалисты пришли к мнению, что цены на КАСКО будут меняться в 2023 году, что приведет к ухудшению ситуации со страхованием.

Курс доллара повысился, поэтому покупатели иностранных автомобилей отложили их приобретение. Договоры на страхование на добровольной основе стали заключаться намного реже. В результате расходы на страховые выплаты резко увеличились.

Увеличение цены зависит от затрат, которые вкладывают пользователи в транспортные средства и запчасти. В зависимости от стоимости автомобиля прирост может составить от 15 до 45%. Затраты ведут к невозможности автовладельцев застраховать авто по КАСКО. Поэтому полисы продаются на 5–20% хуже, чем в прошлые годы.

Также тарифы КАСКО в 2023 году увеличатся из-за роста мошенничества в страховой сфере. По сравнению с 2015 годом, уровень увеличения стоимости составил 7%. Прогнозируется дальнейшее повышение до 20%. Такая ситуация происходит, несмотря на заверения страховщиков о сдерживании роста стоимости полиса с целью поддержать российские автомобили.

Как происходит контроль

В настоящее время КАСКО является продуктом, который позволяет обезопасить клиента от возникающих рисков при ДТП и других происшествиях. Услугу по страхованию оказывают все компании, работающие на рынке.

Несмотря на все достоинства КАСКО, полис имеет серьезный недостаток. Цены на него доступны не каждому автовладельцу. Некоторые марки автомобилей можно застраховать при внесении оплаты не менее 100 000 рублей.

После того, как тарифы КАСКО в 2023 году выросли, стремления клиентов приобрести полис поубавилось. При этом останавливает страхователей тот факт, что регулирование предоставления КАСКО не происходит на законодательном уровне. Ведь государство проверяет только качество услуг.

При возникновении спорных ситуаций страхователи могут обращаться к трем нормативно-правовым документам.

Разрешение конфликтов может происходить на базе:

• Федерального закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г;
• Гражданского Кодекса (глава 48);
• п.1 ст. 929 ГК РФ.

Все документы отмечают возможность добровольного страхования. На их основании можно отслеживать качество выполнения услуги, но не законные основания.

На деле оказывается, что страховщики вправе самостоятельно регулировать тарифы и устанавливать собственные правила страхования. На законодательном уровне это не запрещено.

Формирование тарифов происходит страховыми компаниями за счет:

• анализа тарифной политики других страховщиков;
• актуальности услуги;
• типа транспортного средства.

Клиенту перед заключением договора КАСКО стоит рассмотреть предложения других страховых компаний, ведь они могут подготовить более выгодные пакеты

Основные критерии

При выборе страховщика клиенту нужно выяснить, как рассчитывается сумма страховой премии в каждой компании. Он должен отметить тенденции к росту и причины изменения тарифов.

Расчёт суммы

КАСКО является дорогостоящим продуктом страхования, защищающим от ущерба или угона транспортного средства. Однако при расчете стоимость полиса может меняться у двух страховщиков. В некоторых случаях разница выражается в виде повышения в 2–3 раза.

Для того, чтобы определиться со страховщиком, нужно воспользоваться единым калькулятором КАСКО.

Клиенту достаточно будет ввести собственные данные, чтобы увидеть стоимость полиса в разных компаниях:

1. В первую очередь нужно внести данные о транспортном средстве (марку авто, модель, количество лошадиных сил).
2. Страхователю нужно знать стоимость транспортного средства.
3. Необходимо внести информацию о водителе. К ней относят пол, возраст, водительский стаж.
4. Можно пометить наличие кредитных обязательств или желание оформить франшизу.

После расчета суммы полиса в разных страховых компаниях клиенту будет легче остановить свой выбор на одном из них.

Почему стоимость растёт

Страховщики с каждым годом увеличивают тарифы на КАСКО. Они связывают это с падением курса рубля и резким повышением цен на запчасти на автомобили. Только за 2015 год полисы подорожали на 15–20%. В некоторых страховых компаниях такая тенденция отметилась еще с 2014 года.

После анализа повышения цен был сделан вывод, что страховые фирмы увеличили стоимость не на все продукты. Цены выросли с учетом марок и моделей транспортных средств.

Проанализировав деятельность крупных страховых компаний, аналитики сделали отчет о росте тарифов:

Тарифы росли в отношении убыточных марок автомобилей. Наиболее остро этот вопрос коснулся страхователей, имеющих в собственности подержанные машины класса премиум. Страховщики стараются не связываться с БМВ, Инфинити, Ренж Роверами, Лэнд Роверами, Ролс Ройсами и Бентли. Они являются часто угоняемыми транспортными средствами.

По прогнозам аналитиков страховщики будут приостанавливать свою деятельность. Те, кто не сломается при изменениях на рынке услуг, будут стараться заключать договоры с франшизой или минимальным пакетом рисков для снижения стоимости полиса.

Тарифы будут продолжать расти. Но насколько будут ощутимы изменения, никто ответить пока не может.

Последние изменения

Страхование КАСКО продолжает дорожать с каждым годом. Анализ показывает, что в 2023 году цены изменятся на 8% в большую сторону. Рост связан с возросшей стоимостью ремонта транспортных средств.

КАСКО на начало 2023 года будет стоить в среднем около 90 000 рублей. Верховным Судом былом принято решение по защите прав автовладельцев при решении конфликтов со страховщиками.

Согласно судебному Постановлению, страховые фирмы должны полностью возмещать ущерб. При этом не должна затрагиваться амортизация транспортного средства. Также будет неважно, какое лицо управляло автомобилем. Выплаты должны быть произведены в любом случае.

Верховный Суд уверяет, что необходимо контролировать ситуацию на рынке страхования по КАСКО. Нечестные компании нужно наказывать денежными взысканиями.

Неправомерный отказ от компенсации также будет пресекаться. Такая ситуация может сложиться у водителей, которые оставили ключи в угнанном автомобиле. Помимо выплаты страховщики должны будут понести штрафное взыскание и моральный ущерб.

Выплаты по ОСАГО и КАСКО рассчитываются по разным формулам, поскольку это разные виды автостраховок.

С алгоритмом начисления взыскания по КАСКО можно ознакомиться здесь.

Изменения являются положительными для обычных граждан. Однако именно такие новшества могут спровоцировать рост тарифов в будущем.

Нюансы калькулятора

КАСКО пользуется успехом не только у новичков за рулем, но и опытных водителей. Некоторых обязывает к приобретению полиса кредитная организация, выдавшая займ на автомобиль.

Рассчитать КАСКО не всегда просто. Это связано со спецификой подсчетов каждого страховщика на своем калькуляторе.

На конечную сумму могут повлиять:

• марка и модели машины;
• год выпуска ТС;
• рыночная стоимость авто;
• наличие сигнализации.

Каждая фирма предусмотрела собственные тарифы на каждый из пунктов. Для снижения цены можно оформить полис с франшизой. Он в настоящее время актуален в связи с ростом курса доллара.

Рассчитать КАСКО можно с помощью специального калькулятора в интернете. Однако наиболее точные данные доступны на официальном сайте выбранной страховой компании. Если клиент хочет сравнить предложения, он может найти агентство, которое посчитает и подберет наиболее подходящий для него вариант.

Скидки при этом не должны учитываться клиентами. Ведь некоторые фирмы могут внести в договор условия, которые изменят размер страховых выплат.

Расчет стоимости КАСКО лучше делать непосредственно у страховщиков или проверенных агентов.

Прогнозы тарифов КАСКО на 2023 год

Страхование в России переживает не лучшие времена. Согласно анализу за 2015 год было отмечено, что за счет повышения тарифов и нестабильной ситуации в мире полисы стали продаваться намного хуже. Падение составило около 25%.

Дальнейшая динамика определяется в соответствии с курсом рубля. Если намеченная тенденция к снижению оправдается, то полисы станут еще более не востребованными в 2023 году.

Однако некоторые страховщики еще с 2015 года стали ориентироваться на новые программы страхования. Они ввели неполное КАСКО, которое позволяет выбрать необходимые риски. Поэтому клиенты все чаще выбирают ограниченное страхование и полисы, предусматривающие телематику.

Ценовая политика меняется в соответствии с опытом водителей. Тарифы вырастут для убыточной категории клиентов – новичков за рулем. В этом случае страховщики смогут восстановить свою деятельность в отношении постоянных клиентов и сделать полис КАСКО более доступным.

Сравнение программ

Цены на программы могут меняться в зависимости от типа страховой компании. Каждый страховщик предусматривает собственные ставки и тарифы на КАСКО.

«Росгосстрах»:

И еще:

«Ингосстрах»:

«РЕСО-Гарантия» (КАСКО-Профи):

И еще:

«Ренесанс»:

«МАКС»:

Виды страхования автомобиля по КАСКО зависят от множества критериев, самый распространенный из которых это тип компенсации.

С деталями программы Разумное КАСКО от Росгосстраха можно ознакомиться тут.

Как должна выглядеть претензия по КАСКО, можно узнать из этой статьи.