Проведение суда с банком по задолженности по кредиту

Как показывает статистика, более 50% от всех кредиторов в конечном итоге постепенно начинают пропускать регулярные платежи, в связи с чем у многих людей появляются определенные проблемы с банком.

В некоторых случаях ситуация доходит до такого предела, когда должник в принципе теряет возможность расплачиваться по кредиту и отказывается вносить дальнейшие платежи, в связи с чем большинство банков, не долго думая, обращаются для решения этого вопроса в судебные органы.

В таких ситуациях многие люди просто не знают, как вести себя в суде, что приводит к удовлетворению исков с достаточно серьезными требованиями.

Именно поэтому каждому заемщику, который столкнулся с определенными сложностями в выплатах, стоит задуматься о том, как вести суд по задолженности по кредиту.

Этапы

Гражданские процессы принято рассматривать в течение двух основных этапов. Первоначально проводится предварительное заседание, о назначении которого ответчика должны в обязательном порядке уведомить путем отправки ему почтой повестки.

Самое главное в данном случае – ни в коем случае не избегать суда и не скрываться, так как в конечном итоге банку могут удовлетворить крайне невыгодные исковые требования, вследствие чего потом уже придется разбираться с судебными приставами. В подобной ситуации самый оптимальный вариант – это полностью направить все свои усилия на то, чтобы грамотно построить защиту.

Должник должен в обязательном порядке прийти на процедуру предварительного заседания, где будет осуществляться подготовка к проведению основной процедуры. На данном этапе ответчик может подробно объяснить суду свои обстоятельства, по которым пропала возможность внесения регулярных платежей, но при этом нужно предоставить соответствующие доводы и доказательства, которые смогут подтвердить все вышесказанное.

Возможные варианты решения суда по задолженности по кредиту

Многие должники в процессе судебного разбирательства допускают множество ошибок, в связи с чем банк безо всякого труда выигрывает дело с полным удовлетворением заявленных требований. В частности, многие часто не предоставляют письменных доказательств того, что заемщик предварительно обращался к представителям банка с просьбой провести реструктуризацию долга или отсрочить ежемесячные выплаты.

В первую очередь, суд может удовлетворить досрочное погашение долга в полном объеме. Это достаточно справедливое требование, так как заем вам в любом случае пришлось бы возвращать, но главная проблема в данном случае заключается в том, что банк может не устанавливать какой-нибудь индивидуальный график выплат, а вместо этого потребует мгновенного погашения полной суммы.

Также в преимущественном большинстве случаев банки стараются взымать со своих должников дополнительные пени и штрафы, которые начисляются за просрочку по кредитам, и данное право у них также есть, что тоже нужно учитывать в процессе проведения судебного разбирательства.

При этом расчет таких штрафов далеко не всегда является корректным и закономерным, поэтому при использовании грамотной защиты можно существенно уменьшить их объем или даже полностью избавиться от дополнительной финансовой нагрузки.

На протяжении каждого слушания клиент должен показывать, что он готов к активному сотрудничеству с банком и заинтересован в том, чтобы полностью погасить имеющуюся задолженность. В частности, нужно будет провести неоднократную сверку всех средств, которые требует от вас банк, с теми условиями, которые прописывались при составлении кредитного договора.

Если заемщику удастся точно определить какой-нибудь просчет, у него всегда будет право потребовать уменьшение процентной ставки на кредит после окончания судебного заседания по причине умышленного увеличения платежей со стороны банка.

Также можно попробовать сократить общую сумму платежей посредством устранения всевозможных небанковских комиссий или страховых выплат, но вы в любом случае должны понимать, что от необходимости выплаты долга вы не будете освобождены в любом случае. Единственное, чего можно добиться за счет использования грамотной стратегии ведения дела – это существенное уменьшение общей суммы задолженности.

Как себя вести

Окончательное решение суда очень сильно будет зависеть от того, насколько удастся заемщику собрать действительно весомые доказательства в свою защиту, а также какой пакет документов будет предоставлен в качестве подтверждения указанной позиции.

Заемщик в данном случае должен будет доказать то, что он вел себя абсолютно добросовестно по отношению к банку, а любые просрочки по кредитным платежам связаны исключительно с непредвиденными обстоятельствами, ставшими причиной финансовых трудностей.

Конечно, к любым сказанным в суде словам должна прилагаться соответствующая документация, а именно:

• квитанции, подтверждающие факт оплаты регулярных ежемесячных платежей по взятому кредиту;
• копия трудовой книжки, в которой должна стоять запись об увольнении, если вы не смогли выплачивать кредит по причине потери места работы;
• копия листа, подтверждающего вашу нетрудоспособность;
• копия решения ЦЗН, в соответствии с которым должник признается безработным;
• прочие документы, которые могут служить веским доказательством наличия обоснованных причин, которые привели к невозможности внесения регулярных платежей по взятому займу.

Как уменьшить штраф

Как говорилось выше, в случае просрочки указанных сроков по кредитному договору банк, скорее всего, начнет регулярно насчитывать вам всевозможные неустойки и пени, в связи с чем в определенных ситуациях общая сумма такой компенсации может даже превысить первоначальную сумму взятого долга. Для того, чтобы суд не фиксировал в принимаемом решению ту сумму, которую требует банк от заемщика, нужно предоставить грамотно составленные возражения, которые смогут повлиять на решение судебного органа.

Размер задолженности, которая присуждается к взысканию, дополнительно можно значительно сократить за счет использования норм, указанных в статье 333 Гражданского кодекса. Таким образом, у ответчика есть право на то, чтобы в процессе судебного разбирательства официально заявить ходатайство о снижении неустойки, начисленной по причине несоответствующего исполнения обязательств по кредитному договору, по причине того, что данная сумма явно несоразмерна сумме основной задолженности, взятой у данной финансовой структуры.

Помимо всего прочего, основываясь на статье 434 Гражданско-правового кодекса у заемщика есть право попросить у суда начислить определенную отсрочку регулярных взносов по причине затруднительного материального положения.

Статья 434. Форма договора

Также стоит отметить, что некоторые суды идут на встречу и устанавливают график, по которому погашение долга должно осуществляться приемлемыми фиксированными платежами. В статье 203 Гражданско-правового кодекса также указывается наличие у суда права пойти навстречу должнику и скорректировать способ и порядок исполнения вынесенного решения.

Таким образом, если вас банк вызывает в суд для решения вопроса по кредиту, не стоит бежать от этой проблемы, так как вы в любом случае не сможете от нее избавиться. Принимая своевременно нужные меры, вы сможете всегда выйти из сложившейся ситуации с минимально возможными потерями, но при этом вы в любом должны в процессе судебного разбирательства показывать и доказывать свою добросовестность, а также активное желание полностью возместить взятый ранее кредит.

Долг после судебного заседания

Единственная возможность увеличить сумму долга после проведения судебного разбирательства у банка есть только в том случае, если вы не соблюдали график оплаты в течение длительного времени, в связи с чем банк получает право требовать с вас определенную сумму неустойки.

Штраф такого рода может взыматься только один раз, но при этом данная компенсация оформляется по результатам каждой просрочки, по которым могут накладываться разные варианты штрафов, а именно:

• процент от уже имеющейся суммы задолженности;
• проценты, рассчитанные от остаточной суммы по кредиту;
• фиксированные штрафные сумы с увеличивающимся объемом.

Стоит отметить, что преимущественное большинство банков в договорах указывают определенную пункт, в соответствии с которым неустойка может корректироваться в сторону роста по предварительному соглашению сторон, поэтому лучше всего внимательно ознакомляться с особенностями договора еще в процессе оформления займа.

Размер завышенной неустойки по решению суда всегда можно сократить, но для этого нужно сделать все для того, чтобы заставить суд признать указанный банком штраф преувеличенным, и в конечном итоге любые претензии к заемщику, связанные с необходимостью выплаты неустойки, могут быть признаны абсолютно необоснованными.

Советы

Для того, чтобы правильно провести судебное разбирательство, вам следует, в первую очередь, сохранять спокойствие, так как от вашего волнения долг не будет сокращаться, и даже наоборот, нервозное состояние не позволяет адекватно воспринимать окружающую ситуацию и принимать соответствующие решения.

После получения повестки в суд лучше всего максимально быстро посетить офис банка и обсудить данный вопрос с квалифицированными юристами. Так вы сможете уточнить конкретные исковые требования вашего финансового учреждения и понять, насколько они являются обоснованными и можно ли будет их оспаривать.

До того, как начнется судебное заседание, лучше всего оформить официальное письмо банку с просьбой сократить начисленные вам неустойки и комиссии, а также запросить проведение реструктуризации долга по причине временной нетрудоспособности или каких-либо других причин, которые привели к невозможности внесения ежемесячных платежей. Так вы сможете урегулировать долг еще в досудебном порядке, что будет в очередной раз доказывать впоследствии ваши попытки договориться с банком.

Все документы, которые относятся к оформленному вами кредиту, всегда должны быть при вас, а если вы их потеряли или в принципе не получали в процессе оформления кредита, стоит обратиться к банку и попросить у него предоставить все необходимые копии.

В обязательном порядке нужно заказать выписку по своему личному счету, на которой должны полностью отражаться всевозможные погашения и взносы наличных средств, а также постарайтесь собрать все возможные чеки об оплате ежемесячных сумм.

Неплохо будет подать встречное исковое заявление на банк с просьбой о том, чтобы в судебном порядке досрочно расторгнуть кредитный договор. Это действие делается с той целью, чтобы у банка не было возможности начислять вам всевозможные проценты и дополнительные компенсации уже после того, как суд вынес свое решение.

Если же вы не удовлетворены решением суда, то в таком случае вам не стоит бояться подавать апелляцию, но при этом сразу стоит отметить, что подавать такое заявление нужно на протяжении следующих десяти дней после вынесения окончательного решения судом.