Как оформить страхование от банкротства

Половина компаний по статистике закрываются после 12 месяцев функционирования. Причины, по которым фирмы прекращают работу, различаются.

В большинстве случаев предотвратить неприятные события невозможно. Предприятие при этом вынуждено прекращать деятельность.

Обезопасить организацию от закрытия и позволить продолжить деятельность после негативного происшествия поможет страхование от банкротства. Процедура оградит предприятие от спектра рисков, с которыми может столкнуться организация в процессе работы.

Варианты

Чтобы клиент организации остался доволен, страховые компании все время разрабатывают новые виды услуг и модернизируют существующие. Предложения для разных предприятий могут существенно отличаться друг от друга. Для владельцев больших компаний страховщики готовы составить индивидуальный набор защиты.

Он подбирается индивидуально под фирму. При составлении пакета учитываются активы компании. От их размера зависит стабильность положения предприятия и подверженность рискам.

Маленьким фирмам страховые организации предлагают готовые пакеты услуг.

В типовой набор предложения по защите фирмы от рисков входят следующие виды страхования:

• вкладов от банкротства;
• имущества;
• ответственности за качество;
• медицинское страхование сотрудников фирмы;
• от простоя организации;
• ответственности перед клиентами.

Страхование имущества позволяет защитить недвижимость и оборудование предприятия от стихийных бедствий и ЧС. Защита работников необходима для снятия с предприятия ответственности по возмещению убытков за травмы, полученные на производстве.

Как гарантировать безопасность

Обязательная защита

От банкротства организации страдают не только владельцы компании, но и ее работники. Чтобы защитить их права, в государственной думе Российской Федерации рассматривают законопроект о введении обязательного страхования на случай невозможности выплачивать заработную плату из-за банкротства.

Предполагается, что для предпринимателей, имеющих наемных рабочих, будут введены новые взносы в Фонд социального страхования. Они берутся с заработной платы, годовой размер которой составляет до 718 000 рублей. Размер взноса на 1 наемного работника может достигать до 143 рублей.

Предполагается, что обязательные выплаты в ФСС придется осуществлять с 2023 года. Если возникает задолженность по заплате, Фонд должен будет погасить долги за 3 месяца до начала дела о банкротстве организации.

Из-за сложившейся обстановки и участившегося признания организаций банкротами в законодательство были внесены изменения.

Они затронули сферы:

• туризма;
• строительства;
• брокерской деятельности.

Теперь туроператоры в обязательном порядке должны страховать ответственность перед клиентами. Договор между агентством и туристической компанией является гарантией для клиента, что он сумеет получить оплаченную услугу или быть уверенным в возврате денег. Величина финансового обеспечения зависит от вида поездок, которые организовывает фирма.

Турист может рассчитывать на получение компенсации в 2 случаях:

• организация не выполнила обязательства по размещению и перевозке;
• во время путешествия были нарушены требования безопасности.

Страхования банкротства для туроператоров не предусмотрено. Внесение изменений в законодательство по этому поводу не предвидится.

Туроператоры страхуют только свою гражданскую ответственность. Если компания не сможет предоставить клиенту услугу из-за банкротства или вернуть деньги, обязательство будет обязано выполнить агентство.

Застройщик тоже должен в обязательном порядке застраховать ответственность перед вкладчиками. Однако помимо этого, закон предусматривает отдельную защиту от банкротства.

В качестве риска выступает невыполнение условий договора по строительству и передачу жилья в пользование клиентам. Если застройщик не сумеет выполнить обязательства перед дольщиками, страховое агентство будет обязано возместить затраты.

Нюансы гарантий

Обращаясь в страховую компанию, предприниматель должен ожидать, что ему предложат стандартный набор услуг, включающий защиту от основных рисков. В зависимости от величины бизнеса набор будет разный.

Практика показывает, что разделение в страховании на большой и малый бизнес в корне неверно. Страховщикам невыгодно учитывать особенности каждого предприятия по отдельности. По этой причине они пытаются навязать стандартные наборы рисков.

Не стоит приобретать первый понравившийся пакет. Предприниматель сумеет обзавестись надежной страховкой только в том случае, если набор рисков будет уникальным. Не следует переплачивать за те ситуации, которые не могут произойти в данном конкретном случае.

В страховку следует включать только те случаи, риск возникновения которых реально присутствует. Оборот и масштабность бизнеса учитываться не должны.

Даже если предприниматель владеет небольшой организацией, он должен настаивать на индивидуальном подборе комплектующих пакета.

Определившись с перечнем рисков, предприниматель получает уверенность в том, что его компании ничего не грозит. Однако это верно только отчасти. В сложившейся экономической ситуации страховое агентство старается скрыть основные риски, которым подвергаются предприятия. Главный из них – банкротство.

Пункт с таким названием отсутствует в большинстве перечней пакетов услуг, даже если они составляются индивидуально. В список рисков необходимо включить рычаги преодоления, которые помогут выбраться из этой неприятной ситуации.

Подходить к выбору страховых компаний требуется строго. Выбирать следует проверенные страховые агентства, которые функционируют на рынке услуг на протяжении нескольких лет и уже успели доказать честность в выполнении обязательств.

Не следует покупаться на рекламу, в которой страховые агентства обещают покрыть все существующие риски по минимальной стоимости. Такие компании лучше избегать. Выбирая страхового агента, требуется делать упор не на низкую стоимость пакета услуг, а на надежность.

Направление услуг

В зависимости от направления бизнеса пакет услуг может существенно различаться.

Различают страхование:

• туроператора;
• застройщика;
• бизнеса;
• предприятия;
• банка;
• ИП;
• ООО.

Страховые агенты предпочитают сотрудничать с крупными организациями. Из-за того, что небольшие предприятия часто работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое положение компании.

Риск, что маленькая фирма обанкротится, значительно выше. По этой причине ИП и представителям небольшого бизнеса агенты предлагают застраховать свое дело комплексно или выполнить процедуру по завышенным тарифам.

В пакет услуг туроператора включается пункт о невыполнении обязанностей перед клиентом. Если фирма не сможет выполнить условия договора, заключенного с покупателем услуг, по независящим от нее причинам, страховая компания должна будет самостоятельно возместить убытки.

Застройщик страхует себя от ответственности перед дольщиком, которому, в случае банкротства предприятия, агентство выплатит сумму вклада.

Как продумать страхование от банкротства

Имущество

Защита имущества – один из способов оградить организацию от банкротства. Способ предусматривает, что страховое агентство выплатит стоимость недвижимости и предметов, которым был нанесен ущерб по независящим от владельца бизнеса обстоятельствам.

Компенсация будет выплачена в случае:

• кражи;
• ЧС;
• поломки;
• воздействия, оказанного животными;
• террористического акта;
• противоправного воздействия третьих лиц;
• воздействия перемещающихся предметов.

Пакет может включать полное или частичное страхование имущества. Первый вид защиты подразумевает компенсацию в случае повреждения имущества от любого вида воздействия. Второй вид защищает только от конкретного способа повреждения.

Различается и срок, на который выполняется страхование имущества.

Защита от рисков может продолжаться:

В зависимости от вида, размер страховки может составлять от 0,03% до 1,5% от общей стоимости имущества. Оценка предметов и недвижимости происходит по рыночной цене. Превышать среднюю стоимость аналогичного имущества оценочная цена не может.

Риск и стоимость

Решение о стоимости страхового полиса принимается компанией и агентом совместно. Для юридических лиц она не может быть выше, чем цена общего количества имущества фирмы. На окончательное количество денег, которое придется заплатить владельцу организации для получения полиса, оказывают влияние разнообразные факторы.

К ним относятся:

• период действия договора;
• время функционирования фирмы;
• присутствовали ли в истории компании страховые случаи.

Если предприниматель повторно приобретает полис в одной и той же компании, он сможет получить скидку. Чтобы выполнить объективную оценку состояния фирмы и объявить окончательную стоимость предоставления услуг, страховое агентство может потребовать представить для ознакомления дополнительные документы.

Если основной услугой полиса является защита от ответственности, сумма платежа за страховку может быть установлена общая на весь период или иметь различные лимиты.

Различают виды:

• на 1 физическое лицо;
• на 1 юридическое лицо;
• на 1 страховой случай;
• на 1 претензию.

Чтобы снизить стоимость полиса, предприниматель может применить франшизу – часть ущерба страховая организация возмещать не будет. Срок действия услуг заранее оговаривается сторонами.

Главные условия

Чтобы получить полис, владелец компании должен заключить договор со страховой компанией. В документе прописываются обязанности сторон, условия наступления страхового случая и величина выплаты. Указывается срок действия.

Чтобы заключить договор со страховой компанией, предпринимателю потребуется собрать обширный перечень документов.

В список входят:

• свидетельство о государственной регистрации компании;
• паспорт владельца бизнеса;
• финансовая отчетность;
• если предприятие планирует застраховать имущество, то потребуется представить для ознакомления документы на него;
• выписка из ЕГРЮЛ.

Страховой случай наступает, когда организация не может расплатиться с долгами в течение 3 месяцев. В этом случае предприятие признается банкротом.

Кроме того, если арбитражный суд вынес решение о начале конкурсного производства над фирмой для ее реорганизации и расчета по долгам, страховое агентство будет обязано выплатить компенсацию. Выплаты производятся, когда дело уже открыто.

Страхование банкротства позволяет обезопасить организацию от возможных последствий, которые могут наступить от независящих от нее обстоятельств. Защита позволит предприятию остаться на плаву. Однако к выбору услуг, которые будут включены в страховой полис, требуется подойти внимательно.

Необходимо исключить из перечня риски, наступление которых маловероятно для владельца конкретного бизнеса. На тех страховых случаях, которые могут произойти, экономить не следует. Осуществляя выбор агентства, владелец бизнеса должен изучить отзывы клиентов, которые уже сотрудничали с организацией.

Процесс банкротства застройщика может затянуться на несколько лет.

Этапы банкротства СПД и физ. лиц подробно описаны далее.

Объявление о банкротстве подается сразу после передачи заявления в суд. Подробнее об это рассказали юристы.

Следует обращать внимание на стаж компании и репутацию, которую она успела заслужить. Выбирать следует только ту фирму, о деятельности которой большинство клиентов отзываются положительно.