Установленная страховая сумма по ОСАГО в 2023 году
Ежегодно в России происходит около двухсот тысяч ДТП, в результате которых гибнут более 20 тысяч людей и более 200 тысяч наших граждан в итоге лишаются трудоспособности или становятся инвалидами. Решение в частном порядке выплаты материального возмещения пострадавшей стороне достаточно проблематично, так как, зачастую, размер причиненного ущерба превышает финансовые возможности виновной стороны.
Наиболее цивилизованный способ урегулирования вопроса компенсации убытков – система обязательного страхования гражданской ответственности, которая применяется в большинстве развитых стран мира. В СССР введение подобного страхования неоднократно обсуждалось, однако закон, призванный регулировать подобные отношения, так и не был принят.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
В 2003 году в России было введено обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и сегодня полис ОСАГО это, по сути, единственный реальный способ возмещения ущерба потерпевшим в ДТП. Именно поэтому, каждому гражданину РФ следует ознакомиться с вступившими в силу с 01.10.16г. изменениями Закона №40-ФЗ, которые потенциально касаются каждого из нас.
За что можно получить компенсацию
В соответствии с Законом «Об общеобязательном страховании гражданской ответственности» №40-ФЗ (далее – Закон) при возникновении страхового случая претендовать на выплаты компенсации могут следующие лица:
- застрахованные лица, пострадавшие в результате ДТП ( в т.ч. виновники происшествия, но только в том случае, если они также являются потерпевшими);
- участник спорной ситуации, имеющий доверенность на транспортное средство, которая включала в себя право на получение компенсации по ОСАГО;
- лицо, являющееся наследником лица, погибшего в результате ДТП, за исключением случаев распоряжения транспортного средства по доверенности;
- финансовое учреждение, являющееся кредитором по данному автомобилю.
Если говорить об основаниях выплаты, то таковым является страховой случай – любая ситуация, которая возникла при непосредственном участии автотранспортного средства, в результате чего возник материальный ущерб.
Участникам ДТП, рассчитывающим на получение компенсации по ОСАГО, следует знать, что имеются и ограничения на такие выплаты.
Нельзя претендовать на выплату компенсации по данному виду страхования:
- если транспортным средством управляло лицо, которое не было указано в страховом полисе или в доверенности;
- в тех случаях, когда был нанесен ущерб пострадавшему или окружающей среде опасным грузом;
- полисом ОСАГО не компенсируется моральный ущерб либо упущенная выгода вследствие ДТП;
- если сумма возможных выплат превышает установленные лимиты по страховке;
- в случае ущерба, причиной которого была спортивная, экспериментальная либо учебная деятельность;
- застрахованным лицам, которые находились в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время ДТП;
- если у данного лица отсутствовали права на управление автомобилем.
При рассмотрении вопроса страховой компанией о выплате компенсации по ОСАГО, все эти моменты в обязательном порядке рассматриваются.
От чего зависит
Размер выплаты по ОСАГО определяется еще на этапе оформления страхового полиса.
Для расчета используются базовые тарифы с учетом применения различных коэффициентов, в частности:
- Территориального коэффициента, размер которого зависит от типа населенного пункта, а также, количества проживающих там людей. Чем более крупный город – тем этот коэффициент выше, и наоборот, для небольших населенных пунктов его значение минимально.
- Личностного фактора, который напрямую зависит от возраста и водительского стажа водителя. Применение данного коэффициента призвано снизить стоимость страховки для более опытных водителей.
- Срока действия страховки. Здесь все просто, чем больше период страхования – тем дороже полис.
Несмотря на то, что все расчеты проводятся еще в момент оформления договора, размер компенсации, которые будет фактически выплачен страховой компаний, в итоге может быть даже меньше фактического. Одной из основных причин может быть выявление непосредственно во время ремонта скрытых дефектов и прочих моментов, которые не были учтены на момент экспертизы.
Чтобы этого не произошло, следует в случае ДТП обращаться к услугам только действительно независимых экспертов, а также, к профессиональным автосервисам.
Важные детали
Документы и сроки
Получение выплаты по ОСАГО строго регламентировано Законом. Затягивать с предоставлением документов не стоит, так как в результате несвоевременной подачей необходимых бумаг на рассмотрение страховой компании, выплаты по страховке можно и в принципе не получить.
Итак, срок, который определен Законом для подачи заявления на выплату компенсации и всех сопутствующих документов, составляет 15 дней с момента регистрации ДТП.
В течение этого срока, лицу, претендующему на выплату компенсации, следует предоставить страховщику следующий пакет документов:
- документ, удостоверяющий его личность (паспорт);
- документы на автомобиль и водительские права;
- справку установленного образца, оформленную соответствующим подразделением дорожной инспекции по факту ДТП;
- извещение о произошедшем ДТП, с подписью виновника ДТП.
Заявление о выплате страхового возмещения
Как правило, в большинстве случаев, данного пакета бумаг достаточно для начала процедуры по начислению законной компенсации. Однако, в некоторых случаях, список документов может быть увеличен.
Как правило, дополнительные бумаги нужны для получения максимально возможной суммы компенсации. Обычно, в таких случаях страховщик может потребовать врачебное заключение или копию протокола о правонарушении.
Методика расчёта ущерба
Определение суммы, которая подлежит выплате потерпевшему, является достаточно непростой, и, можно даже сказать, неоднозначной задачей для страховщика, который, с одной стороны, должен выполнить свои обязательств по договору, а с другой стороны, заинтересован в том, чтобы максимально сэкономить на выплате.
Чтобы упорядочить эту процедуру, в 2023 году Ценробанком была разработана единая методика по страховым выплатам, целью которой является определение страховщиком фактической суммы ущерба для конкретного автомобиля.
В соответствии с данной методикой расчет суммы ущерба по страховому полису ОСАГО осуществляется страховщиком в несколько этапов:
N этапа | Описание действий |
1 | Определение порядка работ по определению характера и степени повреждения ТС. |
2 | Установление виновника аварии на основании имеющихся различных материалов (фото- и видеосъемки, документов по ДТП), а также, имеющие место случаи регрессного возмещения по полису ОСАГО. |
3 | Выявление повреждений ТС, возникших вследствие аварии. |
4 | Расчет стоимости необходимых комплектующих, включая расходы на их замену (монтаж, демонтаж и т.д.), а также, степень износа этих деталей. В случае полной гибели ТС в результате ДТП осуществляется учет годных остатков, а также, определяется первоначальная стоимость авто (с учетом года выпуска, пробега и т.д.). |
5 | Определение стоимости комплектующих частей (для этого используется классификатор справочной системы), а также, сумму расходов на ремонт (здесь учитываются текущие цены на такие работы в конкретном регионе). |
Сумма штрафа за ОСАГО в 2023 году зависит от наличия страхового полиса — если водитель просто не взял его с собой в дороге, сумма штрафа будет меньшей.
Как оформить ОСАГО без дополнительных услуг, подробно разъяснено в этой статье.
В результате этих действий страховщик получает расчетное значение суммы, которую необходимо выплатить потерпевшему.
Ограничения
Максимальная страховая сумма по ОСАГО 2023, которую может выплатить страховщик по полису ОСАГО, ограничена следующими условиями:
- если пострадало транспортное средство, то сумма выплат не может быть выше расчетного значения, полученного страховщиком согласно существующей методике;
- в случае гибели потерпевшего страховая компания выплачивает близким родственникам фиксированную сумму компенсации по вреду жизни в размере 475 тыс. руб., а также, 25 тыс. руб. на погребение;
- размер компенсации рассчитывается в соответствии с Постановление Правительства РФ №522 от 17.08.07г.);
- максимальная сумма выплат на компенсацию вреда другому имуществу не может быть более, чем 80% от ее износа.
Формирование страховой суммы по ОСАГО 2023
В соответствии с Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности» страховая сумма выплат по ОСАГО 2023 в зависимости от вида ущерба составляет:
Наименования вида ущерба | Максимальная сумма выплаты, тыс. руб. |
Причинение вреда здоровью и жизни потерпевшей стороны | 500 |
Возмещение ущерба имуществу потерпевшей стороне | 400 |
Покрытие ущерба имущества участников ДТП (на 1-о лицо) | 400 |
Выплаты родственникам на захоронение пострадавшего лица в результате ДТП | 475 |
Максимальная сумма выплат в рамках оформленного Европротокола (кроме Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих им областям) | 50 |
Если говорить о расчете сумм выплат в случае получения травм в ДТП и нанесения вреда здоровья, то максимальный размер таких выплат ограничен следующими цифрами:
Характер и степень повреждения здоровья | Размер выплат (в %) | Размер выплат, тыс. руб. | |
Для участников ДТП | Для пассажиров ком. транспорта | ||
Стойкое расстройство функций организма (ограничение жизнедеятельности и необходимость социальной защиты):
|
|
|
|
Кости черепа | 3-75 | 15-375 | 60-1500 |
Органы зрения | 5-15 | 25-75 | 100-300 |
Органы слуха | 3-10 | 15-50 | 60-200 |
Дыхательная система | 2-60 | 10-300 | 40-1200 |
Сердечно-сосудистая система | 5-30 | 25-150 | 100-600 |
Органы пищеварения | 1-50 | 5-250 | 20-1000 |
Мочевыделительная и половая системы | 3-50 | 15-250 | 60-1000 |
Мягкие ткани | 0,05-50 | 0,25-250 | 1-1000 |
Опорно-двигательный аппарат | 1-60 | 5-300 | 20-1200 |
Осложнения | 5-30 | 25-150 | 100-600 |
Отправления | 2-15 | 10-75 | 40-300 |
Кровотечения. Потеря крови | 5-10 | 25-50 | 100-200 |
Порядок определения выплат
Все расчеты, которые проводятся страховщиком для определения выплат по полису ОСАГО осуществляются на основании предоставленных заявителем данных о ДТП.
Выплата компенсации по данному виду страхования могут быть направлены на возмещение вреда, который был причинен объектам, находящимся под охраной законом:
В случае нанесения вреда имуществу – транспортному средству | Основанием для таких выплат является осмотр полученных повреждений в результате ДТП. |
В случае нанесения вреда жизни | В случае смерти потерпевшего выплата компенсации осуществляется двумя частями – на погребение и выплата фиксированной суммы компенсации ближайшим родственникам погибшего. |
В случае нанесения вреда здоровью | Основанием является наличие соответствующего медицинского заключения с формулировкой, определяющей степень тяжести такого вреда. |
В случае нанесения вреда другому имуществу | Здесь все расчеты производятся на основании его рыночной стоимости. |
Достаточно часто полученной суммы в результате выплаты компенсации по ОСАГО оказывается недостаточно, в связи с чем у большинства потерпевших возникают сомнения в правомерности действий страховщика, и возникает желание обратиться в суд.
Конечно, в случае судебного разбирательства существует вероятность принятия положительного решения и увеличения размера компенсации, однако, гарантировать такое решение мы не можем, однако судебные издержки все же компенсированы будут. Также существует и неоспоримая часть ущерба, которую страховщики обязаны компенсировать в любом случае.
В связи с чем, можно предпринять следующие шаги:
- направить жалобу на действия страховщика в адрес начальника отдела выплат данной страховой компании и в РСА, в компетенции которого находится защита прав потерпевших от незаконных действий страховой компании;
- размещение негативных отзывов о страховщике на популярных интернет-ресурсах.
Вполне возможно, что данные действия даже без решения суда приведут к необходимому результату.
Покупка страхового полиса ОСАГО от Гарант — надежный способ защитить свои имущественные права в случае ДТП.
О базовой ставке ОСАГО с 2023 года читайте в статье по ссылке.
Рассчитать ОСАГо в СОГАЗ можно с помощью рекомендаций, приведенных тут.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.