Стоит ли брать автокредит или нет?
Покупка автомобиля – мечта многих автолюбителей, однако не всегда есть возможность потратить большую сумму денег для ее реализации.
Покупка автомобиля в кредит может стать выходом в данной ситуации, к тому же, многие банки заявляют о многих выгодных аспектах при обращении за автокредитом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Насколько правдивы заверения банков и стоит ли покупать автомашину в кредит? Каковы кредитные предложения в данном секторе банковских услуг и стоит ли брать автокредит в 2023 году?
Тонкости процедуры
Знание деталей и особенностей получения автокредита позволит подобрать самый выгодный вариант приобретения авто и избежать возможных сложностей. Автокредит оформляется как в самом банке, так и в автосалоне.
Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует внимательно изучить предлагаемые различными банками процентные ставки и условия, ознакомиться с программами госсубсидирования. Кредитные организации выдвигают различные требования к заемщикам и пакету необходимых документов.
Положительное решение от банка ожидают, как правило, дольше, чем в автосалонах, и оформление автокредита может потребовать больше времени, однако это поможет в итоге сэкономить до 2-3 процентов от общей стоимости.
Кредитный договор в автосалоне заключают с меньшим пакетом документов, а сам процесс занимает всего один день. В автосалонах, предоставляющих кредиты, работают представители нескольких банков, благодаря которым можно оперативно выяснить самые выгодные условия и принять верное решение.
При покупке автомобиля в кредит банки выдвигают требование о заключении договора страхованияна автомобиль, что приводит к удорожанию итоговой стоимости расходов на кредитную покупку до 7% за каждый год пользования кредитом.
Какие автомашины покупать в кредит
Не всегда автокредит оказывается выгоден покупателю.
Экономия от покупки подержанной автомашины в кредит крайне сомнительна:
- Процентная ставка по такому займу будет выше.
- В случае необходимости авто будет сложнее продать. И при потере заемщиком платежеспособности перепродажа подержанного автомобиля с целью погашения долга по автокредиту будет на гораздо менее выгодных условиях, чем продажа нового автомобиля.
- Страхование подержанного автомобиля под более высокие проценты.
Путем несложного подсчета становится очевидным, что покупка автомобиля с пробегом менее выгодна, чем покупка новой машины. Кроме того, благодаря различным программам банки предоставляют минимальные ставки по автокредитованию на автомобили своих партнеров.
Список автодилеров, успешно сотрудничающих с банковским сектором, велик, что дает свободу выбора при покупке машины.
Как выбрать
Выбор банковских продуктов и самих кредитных организаций, предоставляющих услуги автокредитования, широк. Прежде, чем подписать кредитный договор, следует изучить весь спектр предложений.
Все кредитные предложения делятся на классические продукты и экспресс-программы:
Классический займ | Для оформления требуется предоставить гражданский паспорт заемщика, справка о доходах, воен.билет, водительские права, страховое пенсионное свид-во. |
Экспресс-кредит | Потребует минимум документов (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность), а сам процесс рассмотрения заявки займет не более пары часов. За данной простотой процедуры экспресс-кредита, как правило, скрываются высокие процентные ставки за используемый заём. |
Услугу автокредитования на покупку подержанного автомобиля оказывают не все банки. Как правило, все кредитные предложения по данной категории авто предлагаются в рамках специализированных программ, ограничивая выбор машинами не старше 5 лет, с требованием проведения сделки купли-продажи через автосалон.
Альтернативным способом использования заемных средств на покупку авто являются потребительские кредиты. В отличие от автокредита, данный банковский продукт предоставляется под большие проценты и относится к нецелевому займу, при котором зачастую требуются поручители.
С другой стороны, заемщик экономит на страховом полисе (обязательном при целевом автокредите) и становится полноправным собственником транспортного средства (при автокредите автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного погашения долга).
Выбирая варианты среди банковских продуктов, обращают внимание на возможность и условия для досрочного погашения. Совсем недавно некоторыми банками взимались штрафы в случаях, когда заемщик хотел выплатить кредит раньше срока или выплачивал долг суммами, превышающими расчетные платежи по графику.
Прежде чем ответить на вопрос, а стоит ли брать автокредит, следует внимательно изучить условия кредитных договоров и рассчитать свои возможности по выплате кредита.
О нюансах рефинансирования автокредита в ВТБ24 читатйте в статье по ссылке.
Важные моменты
Решение в пользу автосалона
Подавляющее большинство банков предоставляют кредиты только на покупку автомобилей в салонах. Вопросов по приобретению новых автомобилей не стоит, т.к. все новые машины можно купить лишь у авторизированных дилеров.
В ситуации с подержанным автомобилем покупка через автосалон означает наличие переплаты, комиссии автосалона за свои услуги по продаже и хранению автомобиля.
Тем не менее, покупка машины через автосалон имеет свои преимущества:
- предваряя оформление купли-продажи, в салоне проведут автоэкспертизу, благодаря которой можно выявить недочеты и проблемные места в приобретаемом транспортном средстве;
- в большинстве автосалонов расположены постоянные представительские офисы нескольких банков, благодаря чему всегда можно найти наиболее выгодный вариант кредитования;
- обращаясь в представительство банка, расположенное на территории автосалона, покупатели экономят массу времени, требуемого на оформление кредитной сделки;
- часто, в целях привлечения новых клиентов, представительства банков предлагают участие в различных выгодных акциях, предоставляют дополнительный сервис и другие бонусы.
Финансовые вопросы
Многих будущих автовладельцев охватывают сомнения относительно правильности выбора.
Как правило, при автокредитовании возникают следующие вопросы:
Оправдана ли покупка дорогого авто? |
|
Стоит ли брать автокредит на подержанный автомобиль? |
|
Можно ли использовать кредитный автомобиль в рабочих целях? |
|
Какова сумма итоговой переплаты за покупку? |
|
Каковы дополнительные траты по кредитному авто? |
|
Порядок этапов
Процесс автокредитования схож с получением обычного потребительского кредита.
Процедура состоит из нескольких этапов:
- Выбор автомобиля и банковского продукта, подсчет итоговой стоимости по кредиту.
- Посещение банка для подачи документов и заявления. Пакет документов для автокредита состоит из предварительного соглашения по купле-продаже, реквизиты для перечисления займа, документы заемщика, включая паспорт и справку о доходах, квитанция об оплате первоначального взноса, документы поручителей.
- При положительном рассмотрении заявления, банк перечисляет требуемую сумму на расчетный счет заявителя.
- После оформления сделки автомобиль подлежит обязательной страховке. Копию полиса КАСКО передают в банк.
Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)
Как понять, стоит ли брать автокредит
Оформление кредита на автомобиль влечет за собой определенные последствия. С одной стороны заемщик сразу может использовать заветный автомобиль, невзирая на отсутствие достаточной суммы сбережений. С другой стороны, возникает масса нюансов в виде переплат по кредиту, страховке, различных комиссий, заставляющих задуматься об оправданности подобной сделки.
Чтобы кредитный автомобиль не приносил разочарований своему владельцу, следует обратить внимание на различные пункты в кредитном договоре, ведущие к удорожанию конечной стоимости авто.
Оптимальным вариантом станет выбор банковского продукта, не включающим никаких ежемесячных комиссий. Несмотря на обещания банков, кредит не бывает беспроцентным, и за использование заемных средств в любом случае придется платить.
Если в кредитной программе указана нулевая процентная ставка по автокредиту, это означает обязательное включение жестких правил займа, указанных в договоре.
Плюсы и минусы
Автокредит имеет свои достоинства и недостатки:
Плюсы |
Использование кредитных средств для покупки авто позволяет:
|
Минусы |
К недостаткам автокредитования относятся следующие моменты:
|
Условия по автокредиту в Сбербанке в 2023 году предполагают оформление автокредита только в рамках потребительского кредитования.
Читайте также здесь о том, как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке.
Найти самый выгодный автокредит поможет эта статья с советами специалистов.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Для тех, кто хочет иметь машину, проще умерить свои желания и накопить нужные средств без использования автокредита. Ведь после покупки авто возникнут новые статьи расходов – на обслуживание автомобиля.
Все зависит от того, каким вы располагаете первоначальным взносом и какова итоговая стоимость займа. Если зарплата маленькая, обслуживание автомобиля может сильно ударить по карману – траты на бензин, страховка КАСКО.
5летний срок для автокредита слишком большой. Лучше брать его максимум до 3 лет. Чтобы удешевить кредит, нужно внести максимально возможную сумму первоначального взноса. Тогда и процент будет меньше, и итоговая стоимость дешевле, и платить такой кредит будет гораздо проще в дальнейшем. Помимо оформления автомобиля, нужно будет оплачивать стоимость КАСКО каждый год, пока кредит не будет погашен.
Хочу внести 100 тысяч рублей на покупку авто. И погашать потом кредит по 15 тысяч рублей в месяц. Планирую взять РИО с пробегом, не старше 1 года. Подумываю о приобретении авто через потреб кредит, за год рассчитаться.
В свое время мечтала о покупке икстрейла. Ввбрала хорошую комплектацию со стоимостью в 1,5 миллиона. При доходах в 120 тыс руб на семью из трех человек, собиралась взять автокредит с правом досрочной выплаты на три года. Однако, подсчитав последующую переплату за кредитный авто в размере до 40% от стоимости машины, от покупки отказалась. К тому же, процентная ставка по автокредиту ненамного лучше грабительских процентов по потребительским кредитам.
Имея всего сто тысяч рублей, потянуть автокредит с первоначальным взносом не получится. Ведь к стоимости первого взноса нужно приплюсовать цену за полис ОСАГО и страховку КАСКО (это уже почти 60 тысяч рублей), плюс дополнительно оборудовать транспорт (до 20 тысяч рублей). В итоге на первоначальный взнос из ста тысяч ничего не останется.