помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Стоит ли брать автокредит или нет?

Покупка автомобиля – мечта многих автолюбителей, однако не всегда есть возможность потратить большую сумму денег для ее реализации.

Покупка автомобиля в кредит может стать выходом в данной ситуации, к тому же, многие банки заявляют о многих выгодных аспектах при обращении за автокредитом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Насколько правдивы заверения банков и стоит ли покупать автомашину в кредит? Каковы кредитные предложения в данном секторе банковских услуг и стоит ли брать автокредит в 2023 году?

Тонкости процедуры

Знание деталей и особенностей получения автокредита позволит подобрать самый выгодный вариант приобретения авто и избежать возможных сложностей. Автокредит оформляется как в самом банке, так и в автосалоне.

Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует внимательно изучить предлагаемые различными банками процентные ставки и условия, ознакомиться с программами госсубсидирования. Кредитные организации выдвигают различные требования к заемщикам и пакету необходимых документов.

Положительное решение от банка ожидают, как правило, дольше, чем в автосалонах, и оформление автокредита может потребовать больше времени, однако это поможет в итоге сэкономить до 2-3 процентов от общей стоимости.

Кредитный договор в автосалоне заключают с меньшим пакетом документов, а сам процесс занимает всего один день. В автосалонах, предоставляющих кредиты, работают представители нескольких банков, благодаря которым можно оперативно выяснить самые выгодные условия и принять верное решение.

При покупке автомобиля в кредит банки выдвигают требование о заключении договора страхованияна автомобиль, что приводит к удорожанию итоговой стоимости расходов на кредитную покупку до 7% за каждый год пользования кредитом.

При изучении договора следует уделить внимание пунктам, в которых кредитная организация оговаривает размеры различных комиссий или дополнительные страховые взносы

Какие автомашины покупать в кредит

Не всегда автокредит оказывается выгоден покупателю.

Экономия от покупки подержанной автомашины в кредит крайне сомнительна:

  • Процентная ставка по такому займу будет выше.
  • В случае необходимости авто будет сложнее продать. И при потере заемщиком платежеспособности перепродажа подержанного автомобиля с целью погашения долга по автокредиту будет на гораздо менее выгодных условиях, чем продажа нового автомобиля.
  • Страхование подержанного автомобиля под более высокие проценты.

Путем несложного подсчета становится очевидным, что покупка автомобиля с пробегом менее выгодна, чем покупка новой машины. Кроме того, благодаря различным программам банки предоставляют минимальные ставки по автокредитованию на автомобили своих партнеров.

Список автодилеров, успешно сотрудничающих с банковским сектором, велик, что дает свободу выбора при покупке машины.

Как выбрать

Выбор банковских продуктов и самих кредитных организаций, предоставляющих услуги автокредитования, широк. Прежде, чем подписать кредитный договор, следует изучить весь спектр предложений.

Все кредитные предложения делятся на классические продукты и экспресс-программы:

Классический займ Для оформления требуется предоставить гражданский паспорт заемщика, справка о доходах, воен.билет, водительские права, страховое пенсионное свид-во.
Экспресс-кредит Потребует минимум документов (паспорт и второй документ, удостоверяющий личность), а сам процесс рассмотрения заявки займет не более пары часов. За данной простотой процедуры экспресс-кредита, как правило, скрываются высокие процентные ставки за используемый заём.

Услугу автокредитования на покупку подержанного автомобиля оказывают не все банки. Как правило, все кредитные предложения по данной категории авто предлагаются в рамках специализированных программ, ограничивая выбор машинами не старше 5 лет, с требованием проведения сделки купли-продажи через автосалон.

Альтернативным способом использования заемных средств на покупку авто являются потребительские кредиты. В отличие от автокредита, данный банковский продукт предоставляется под большие проценты и относится к нецелевому займу, при котором зачастую требуются поручители.

С другой стороны, заемщик экономит на страховом полисе (обязательном при целевом автокредите) и становится полноправным собственником транспортного средства (при автокредите автомобиль будет находиться в залоге у банка вплоть до полного погашения долга).

Выбирая варианты среди банковских продуктов, обращают внимание на возможность и условия для досрочного погашения. Совсем недавно некоторыми банками взимались штрафы в случаях, когда заемщик хотел выплатить кредит раньше срока или выплачивал долг суммами, превышающими расчетные платежи по графику.

Прежде чем ответить на вопрос, а стоит ли брать автокредит, следует внимательно изучить условия кредитных договоров и рассчитать свои возможности по выплате кредита.

О нюансах рефинансирования автокредита в ВТБ24 читатйте в статье по ссылке.

Важные моменты

Решение в пользу автосалона

Подавляющее большинство банков предоставляют кредиты только на покупку автомобилей в салонах. Вопросов по приобретению новых автомобилей не стоит, т.к. все новые машины можно купить лишь у авторизированных дилеров.

В ситуации с подержанным автомобилем покупка через автосалон означает наличие переплаты, комиссии автосалона за свои услуги по продаже и хранению автомобиля.

Тем не менее, покупка машины через автосалон имеет свои преимущества:

  • предваряя оформление купли-продажи, в салоне проведут автоэкспертизу, благодаря которой можно выявить недочеты и проблемные места в приобретаемом транспортном средстве;
  • в большинстве автосалонов расположены постоянные представительские офисы нескольких банков, благодаря чему всегда можно найти наиболее выгодный вариант кредитования;
  • обращаясь в представительство банка, расположенное на территории автосалона, покупатели экономят массу времени, требуемого на оформление кредитной сделки;
  • часто, в целях привлечения новых клиентов, представительства банков предлагают участие в различных выгодных акциях, предоставляют дополнительный сервис и другие бонусы.

Финансовые вопросы

Многих будущих автовладельцев охватывают сомнения относительно правильности выбора.

Как правило, при автокредитовании возникают следующие вопросы:

Оправдана ли покупка дорогого авто?
  • Покупка хорошего автомобиля всегда несет за собой значительные траты, далеко не все встречаемые на дорогах дорогие иномарки покупаются на собственные средства. Программа автокредитования позволит каждому желающему стать собственником отличного транспортного средства, однако оптимальным вариантом станет оформление кредита лишь на часть от стоимости автомобиля.
  • Использовав собственные средства в размере до 50% от стоимости автомобиля, последствия потери платежеспособности становятся меньше. Чем меньше заемные средства, тем проще будет их погашать впоследствии.
  • В пользу дорогого автомобиля выступают те, кто планирует в случае необходимости выгодно продать автомобиль, ведь такая покупка – финансовое вложение на «черный день». Кроме того, дорогая иномарка означает статусность его владельца, вызывая к нему расположение и уважение.
Стоит ли брать автокредит на подержанный автомобиль?
  • такая ситуация неоднозначна, ведь кредитование такой покупки происходит на гораздо менее выгодных условиях (первоначальный взнос от 15%, ограниченный срок займа, ограниченное число банков, готовых предоставить подобную услугу);
  • кредит на автомобиль б/у почти всегда означает невыгодные условия, высокие риски для клиента, невозможность возврата автомобиля в счет уплаты кредитного долга, риск дополнительные трат на ремонт и поддержку автомобиля в исправном состоянии.
Можно ли использовать кредитный автомобиль в рабочих целях?
  • Автомобиль для работы – означает дополнительные возможности выгодно пользоваться транспортным средством для увеличения собственного дохода (такси, курьерская доставка, развоз и пр.). В данном случае кредитная переплата дает шанс повысить платежеспособность автовладельца, а значит кредит оправдан.
  • При выборе автомобиля следует учитывать технические параметры, способствующие увеличению производительности труда и экономной эксплуатации. Тогда приобретение станет самым выгодным вложением.
Какова сумма итоговой переплаты за покупку?
  • Итоговая стоимость кредитного авто зависит от следующих параметров: размер первоначального взноса, использование одной из многочисленных акций от банков и автомобильных дилеров, срока займа, цены автомобиля. Одна и та же модель может стоить по-разному в разных точках продаж.
  • Фактически средняя переплата по кредитному авто составляет до 60% от стоимости машины. По этой причине, если есть возможность обойтись без заемных средств, обращаться за автокредитом не имеет смысла.
  • В случае, если на покупку хорошего автомобиля не хватает определенной суммы, рассматривают самые оптимальные предложения от банков.
Каковы дополнительные траты по кредитному авто?
  • при оформлении кредита на автомобиль возникает необходимость в дополнительных расходах на оформление страховки, оплату услуг и прочее;
  • к дополнительным тратам при покупке кредитного автомобиля относятся расходы на регистрацию автомобиля и получение номера, антикоррозийную обработку кузова, сервисную подготовку автомобиля к эксплуатации, покупку новых чехлов, автокосметику и мойку;
  • в итоге, для полноценного использования автомобиля, помимо средств на первоначальный взнос и оформление сделки потребуется еще до 3,5 тысяч долларов.

Порядок этапов

Процесс автокредитования схож с получением обычного потребительского кредита.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Выбор автомобиля и банковского продукта, подсчет итоговой стоимости по кредиту.
  2. Посещение банка для подачи документов и заявления. Пакет документов для автокредита состоит из предварительного соглашения по купле-продаже, реквизиты для перечисления займа, документы заемщика, включая паспорт и справку о доходах, квитанция об оплате первоначального взноса, документы поручителей.
  3. При положительном рассмотрении заявления, банк перечисляет требуемую сумму на расчетный счет заявителя.
  4. После оформления сделки автомобиль подлежит обязательной страховке. Копию полиса КАСКО передают в банк.

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Как понять, стоит ли брать автокредит

Оформление кредита на автомобиль влечет за собой определенные последствия. С одной стороны заемщик сразу может использовать заветный автомобиль, невзирая на отсутствие достаточной суммы сбережений. С другой стороны, возникает масса нюансов в виде переплат по кредиту, страховке, различных комиссий, заставляющих задуматься об оправданности подобной сделки.

Чтобы кредитный автомобиль не приносил разочарований своему владельцу, следует обратить внимание на различные пункты в кредитном договоре, ведущие к удорожанию конечной стоимости авто.

Оптимальным вариантом станет выбор банковского продукта, не включающим никаких ежемесячных комиссий. Несмотря на обещания банков, кредит не бывает беспроцентным, и за использование заемных средств в любом случае придется платить.

Если в кредитной программе указана нулевая процентная ставка по автокредиту, это означает обязательное включение жестких правил займа, указанных в договоре.

Обратив пристальное внимание на условия договора и выбрав наилучший вариант, заемщик может рассчитывать на реализацию своей мечты или дополнительный заработок на авто, не обладая всей суммой для покупки

Плюсы и минусы

Автокредит имеет свои достоинства и недостатки:

Плюсы Использование кредитных средств для покупки авто позволяет:

  • пользоваться заемными средствами с минимальными процентными ставками;
  • мгновенное начало использования автомобиля без необходимости откладывания средств;
  • защита сбережений от инфляционного обесценивания (откладывание денег в условиях высокого уровня инфляции обесценивает накопления, поэтому гораздо выгоднее начать ими пользоваться сразу);
  • кредитный новый автомобиль имеет больше преимуществ, нежели подержанный автомобиль, нуждающийся в постоянном ремонте.
Минусы К недостаткам автокредитования относятся следующие моменты:

  • заемщик получает долговременное обязательство по ежемесячному погашению займа на условиях, диктуемых банком;
  • услуга автокредита доступна не всем гражданам РФ, т.к. не всегда удается подтвердить требуемый банком уровень дохода;
  • в случае отсутствия требования в подтверждении дохода, банк назначает высокие процентные ставки, что добавляет к стоимости автомобиля существенную сумму переплаты.

Условия по автокредиту в Сбербанке в 2023 году предполагают оформление автокредита только в рамках потребительского кредитования.

Читайте также здесь о том, как взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке.

Найти самый выгодный автокредит поможет эта статья с советами специалистов.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отзывы (6) на "Стоит ли брать автокредит или нет?"

  1. Светлана says:

    Для тех, кто хочет иметь машину, проще умерить свои желания и накопить нужные средств без использования автокредита. Ведь после покупки авто возникнут новые статьи расходов – на обслуживание автомобиля.

  2. Мария says:

    Все зависит от того, каким вы располагаете первоначальным взносом и какова итоговая стоимость займа. Если зарплата маленькая, обслуживание автомобиля может сильно ударить по карману – траты на бензин, страховка КАСКО.

  3. Саша says:

    5летний срок для автокредита слишком большой. Лучше брать его максимум до 3 лет. Чтобы удешевить кредит, нужно внести максимально возможную сумму первоначального взноса. Тогда и процент будет меньше, и итоговая стоимость дешевле, и платить такой кредит будет гораздо проще в дальнейшем. Помимо оформления автомобиля, нужно будет оплачивать стоимость КАСКО каждый год, пока кредит не будет погашен.

  4. Михаил says:

    Хочу внести 100 тысяч рублей на покупку авто. И погашать потом кредит по 15 тысяч рублей в месяц. Планирую взять РИО с пробегом, не старше 1 года. Подумываю о приобретении авто через потреб кредит, за год рассчитаться.

  5. Ольга says:

    В свое время мечтала о покупке икстрейла. Ввбрала хорошую комплектацию со стоимостью в 1,5 миллиона. При доходах в 120 тыс руб на семью из трех человек, собиралась взять автокредит с правом досрочной выплаты на три года. Однако, подсчитав последующую переплату за кредитный авто в размере до 40% от стоимости машины, от покупки отказалась. К тому же, процентная ставка по автокредиту ненамного лучше грабительских процентов по потребительским кредитам.

  6. Владимир says:

    Имея всего сто тысяч рублей, потянуть автокредит с первоначальным взносом не получится. Ведь к стоимости первого взноса нужно приплюсовать цену за полис ОСАГО и страховку КАСКО (это уже почти 60 тысяч рублей), плюс дополнительно оборудовать транспорт (до 20 тысяч рублей). В итоге на первоначальный взнос из ста тысяч ничего не останется.