помощь в подборе ипотеки
бесплатно!

  • В любом городе России
Перейти к услуге

Какой размер стоимости ОСАГО на год

Стоимость оформления полиса ОСАГО увеличивалась за последние 2 года несколько раз. Автовладельцев предупреждают об изменениях заблаговременно, размещая информацию в доступных всем СМИ. Регулируется стоимость страхования автогражданской ответственности на государственном уровне, позволяя страховщикам вносить коррективы до определенных рамок (минимальной и максимальной цены).

Убыточность ОСАГО вынуждает многие компании идти на хитрость, включая дополнительные услуги и завышая итоговую сумму. Чтобы не стать жертвой недобросовестных страховщиков, стоит знать примерную стоимость полиса и какие факторы используются при корректировке цен.

Оформление и экономия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

(Москва)

(Санкт-Петербург)

(Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Полис ОСАГО можно оформлять на срок от 3 до 12 месяцев. Если автомобиль используется постоянно, то выгодно покупать страховку на год.

В целях экономии на меньший срок ОСАГО оформляется по нескольким причинам:

  • автомобиль будет использоваться только определенное время (например, во время отпуска или летом);
  • автовладелец часто отправляется в командировки и ездит заграницу, машина в это время стоит на приколе;
  • планируется продажа транспортного средства в ближайшее время (новый владелец должен будет оформить страховку на свое имя перед оформлением ТС в собственность).

Страхование сроком от 3 до 6 месяцев позволит оплатить только период фактического использования транспортного средства. Но, если судить по общей сумме, то переплачивает автовладелец много. Так, страховка на 3 месяца обойдется в 50% от стоимости ОСАГО на год. За полугодичное страхование придется заплатить 70%.

Бывают случаи, когда автовладелец оформляет страховку сроком на 3-6 месяцев, а по окончании этого срока появляется необходимость в пролонгации полиса. И здесь экономия налицо: заплатить придется не 70% (за 6 месяцев страхования), а 30%. Если полис оформлен сроком на 1 год, но в нем указан период использования автотранспортом 3 или 6 месяцев, для внесения коррективов достаточно внести недостающую до 100% сумму.

При детальном изучении полиса ОСАГО можно увидеть две строки: период действия и период использования. В первой строке указывается 1 год всегда, независимо от оплаченного срока. Период действия распространяется на конкретный полис ОСАГО. Срок использования – это длительность разрешенной эксплуатации автомобиля. Он устанавливается в соответствии с оплаченным периодом.

Штраф за езду при окончании срока действия полиса равен 600 рублям, при окончании срока использования – 300 рублей

От чего зависит стоимость ОСАГО на год

При расчете стоимости ОСАГО учитываются следующие параметры:

Отношения страховщиком ОСАГО и Центробанка жестко регламентированы государством, наделившим Центробанк контролирующими функциями, в том числе в сфере лицензирования страховой деятельности.

Какие документы для выплаты по ОСАГО нужно предоставить в страховую компанию для получения компенсации, читайте тут.

Стоимость полиса формируется от начального значения – базового тарифа. На 2023 год он составляет 3432-4118 рублей. В пределах этих двух значений страховая компания может менять тариф. Превышать допустимый максимум страховщики не имеют права!

Второй фактор – это региональный коэффициент. Он различен в каждой области. И чем крупнее регион, тем выше коэффициент. Самое большое значение применяется в Московской области. Там стоимость полиса повышается в 2 раза по региональному коэффициенту, равному «2».

Особое внимание уделяется КМБ (коэффициент Бонус-малус), учитывающий скидку при безаварийной езде и повышающий стоимость полиса в случае ДТП по вине страхователя.

Для расчета применяется таблица:

Класс КБМ Процент скидки, %
М 2.45 Надбавка +145
0 2.3 Надбавка +130
1 1.55 Надбавка +55
2 1.4 Надбавка +40
3 1 Нет

Согласно приведенной таблице, автовладельцы, получившие класс от М до 3 не получают скидку. Дальше, получив класс 4 можно рассчитывать на 5% скидку. Каждый новый класс прибавляет 5%. Максимальная скидка – 50% при классе 13.

Чтобы повысить КМБ, нужно ежегодно ездить без аварий. Каждый год безаварийно езды прибавляет 1 класс, в случае ДТП значение снижается сразу на несколько показателей. Например, при длительной безаварийно езде водитель получает 13 класс и скидку в 50%.

Произошедшая по его вине авария снижает класс до 7 и скидку до 20%. Повторная выплата средств по ОСАГО снижает класс до 3, если три выплаты – до 1, более трех выплат понижает класс до М.

Расширенная страховка повышает цены примерно так:

Полис ОСАГО Коэффициент региона Срок страхования Дополнительные услуги Стоимость
Сезонный 1.8 3 месяца Нет 4447 рублей
Расширенный 2 12 месяцев ДСАГО на сумму до 1 000 000 рублей 11183 рубля
ДСАГО на сумму более 3 000 000 рублей 12883 рубля
ДСАГО на сумму до 300 000 рублей 10583 рубля

В таблице расчет велся по стандартным параметрам: автомобиль 2023 года, один водитель возрастом старше 22 года и стажем вождения более 3 лет.

И еще один важный параметр – это количество водителей. Если страховка оформляется на 1 человека, то применяется коэффициент «1». При неограниченной программе, когда к управлению транспортным средством допускается несколько водителей, применим коэффициент «1.8». Стоимость ОСАГО на год при этом вырастает практически в 2 раза, поэтому такая страховка считается самой невыгодной.

Стоимость полиса увеличивается при условии, что страхователь заказывает дополнительные услуги в нагрузку

Вопрос продления

Стоимость продления полиса ОСАГО зависит от страховой компании. Пролонгация договора возможна без оплаты дополнительных сборов, от клиента требуется только внести страховой взнос в полном объеме. Если же планируется оформить полис в другой компании, то, возможно, придется заплатить за ведение дела.

Многие страховщики предлагают скидку постоянным клиентам. Также автовладельцам предлагают иные виды страхования по сниженной цене. Стоимость ОСАГО при этом не меняется, применимы только коэффициенты Бонус-малус. Главное, радовать полюбившуюся компанию безаварийной ездой, чтобы стать желанным клиентом и рассчитывать на хорошие скидки.

Советы по приобретению полиса

Часто автовладельцы сталкиваются с трудностями покупки полиса ОСАГО.

Обратившись в страховую компанию, водитель слышит отказ по различным причинам:

  • отсутствие бланков;
  • не работает программа;
  • временно не проводится страхование.

Практически все проблемы решаются «волшебным» образом при покупке дополнительных услуг, например, при страховании жизни. Автовладельца заставляют переплачивать, что незаконно. Но оформить полис, не соглашаясь с правилами страховщика, достаточно проблематично в последнее время.

Чтобы облегчить данный процесс, необходимо соблюдать несколько правил:

  • Оформлять ОСАГО нужно заранее. Если планируется пролонгировать полис, то стоит посетить страховщика за 1-2 месяца до окончания срока действия договора. Продление будет оформлено со времени окончания использования полиса, что исключает переплату.
  • Обращаться стоит в крупный офис, там больше вероятность того, что полис будет оформлен.
  • Раньше можно было купить полис через посредников, заплатив им 2-3% от стоимости страховки. Сейчас такой возможности нет, поэтому стоит сразу обращаться в офис компании.
  • Не нужно искать компании, где оформляют ОСАГО без очередей. Водитель должен быть готов потратить немало времени на покупку полиса. Ситуация на рынке автострахования нестабильна, многие компании отказались работать с ОСАГО, что увеличило количество клиентов в других организациях. Прибавить к этому невозможность оформления полиса через посредников и получаются большие очереди. Во многих компания полис продается по предварительной записи.
  • Навязывать дополнительные услуги страховщики не имеют права. Но иногда выгоднее потратить несколько сотен рублей, чем тратить время и нервы на поиски компании, где полис продадут без нагрузки. К тому же, можно застраховать собственную жизнь, ребенка от травм или квартиру от пожара, потопа. Эти услуги могут оказаться весьма кстати при возникновении неприятного инцидента.

Стоимость ОСАГО формируется по нескольким параметрам. Перед посещением страховой компании можно воспользоваться калькулятором онлайн и рассчитать примерную цену услуги. Окончательная стоимость будет озвучена после изучения документов в офисе страховщика.

Круглосуточная работа контакт-центра — одно из преимуществ оформления страхового полиса ОСАГО от Либерти страхования.

Куда обращаться при ДТП по ОСАГО от Росгосстраха, расскажет эта статья.

Ознакомиться с образцом договора ОСАГО можно, перейдя по этой ссылке.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область -
    • Санкт-Петербург и область -
    • Регионы -

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.