Возможные размеры скидки по ОСАГО

Цена полиса ОСАГО может зависеть как от мощности автомобиля, так и от места проживания, срока вождения, возраста автовладельца. Страховщикам, не попадающим в ДТП, положен бонус по ОСАГО вплоть до половины от полной стоимости полиса.

Виновникам аварий придется платить за него почти в 3 раза больше. Коэффициент КБМ легко определит положенную надбавку или бонус.

Возможные виды

Основные тарифы по страхованию гражданской ответственности едины для всех автовладельцев и их всегда устанавливают законодательно. Итоговая цена страховки может зависеть от сочетания нескольких составляющих.

Приобрести полис с бонусом позволяют некоторые преференции:

• КБМ выдается за опыт вождения без ДТП;
• выражение лояльности непосредственно страховой организации;
• скидки на федеральном уровне – некоторые составляющие стоимости полиса предоставляются за счет общей сметы;
• иные понижающие составляющие – по возрасту, области, опыту, числу прописанных в полисе, мощности автомобиля, продолжительности действия страховки.

После заполнения заявления, необходимого для оформления полиса, лицо, представляющее страховую организацию, сообщает итоговую цену документа с учетом всех составляющих, скидок и других бонусов.

Операции с финансами

Расчет положенной суммы

Величину положенного бонуса легко узнать, как и у страховщика перед самим оформлением, так и самостоятельно. Можно отыскать сервисы по конкретизации различных тарифов. Такие сервисы являются очень быстро вычислить размер скидки.

Для того чтобы узнать сумму средств, которые необходимо заплатить за обязательную защиту интересов на проезжей части, водитель должен ответить на ряд вопросов о себе и своем автомобиле. Также размер бонуса можно высчитать с помощью ручного способа.

Для каждого вида транспортного средства существует своя формула вычисления данной страховки. Основные ставки обычно зависят от принадлежности транспорта (разделяют коммерческий, а также частный транспорт).

Для того чтобы произвести верное вычисление, необходимо ознакомиться с максимальными значениями коэффициентов ОСАГО и основных ставок выбранного тарифа (ТБ):

Всем средствам передвижения, а также водителям соответствует собственная комбинация значений коэффициентов. Из-за этого цена ОСАГО может значительно различаться в зависимости от владельца авто. Цена полиса для одного автолюбителя, но в различные годы его вождения также может различаться.

Определение коэффициента

Для вычисления коэффициента используют следующую таблицу вычисления КБМ:

Первые несколько столбцов определяют коэффициент и класс автолюбителя на самое начало водительского страхования. С помощью других столбцов можно понять насколько поменяется КБМ и его класс при отсутствии или наличии ДТП.

Наименования столбцов позволяют увидеть число ситуаций, произошедших ранее и при которых была получена компенсация. Например, 1-й столбец имеет цифру 0, по нему можно понять, что аварий не происходило, а 5-й, имеющий — 4+, указывает, что собственник авто попадал в ДТП больше 4-х раз.

Буквы и цифры в самой таблице помогают понять, как изменяется класс ОСАГО. Они зависят от числа случаев на дорожной части, которые произошли из-за автолюбителя.

Рассчитать КБМ несложно, для этого сначала необходимо из самого коэффициента вычесть 1, далее полученный итог умножить на 100%. При приобретении ОСАГО впервые, автолюбителю присваивают 3-й класс с КБМ 1. Автолюбитель платит за полную цену страхования – без каких-либо надбавок и бонусов.

При определении КБМ, например, на уровне 0,7, скидка рассчитывается следующим образом: (0,7 – 1) * 100% = -30%. Если высчитанный коэффициент составляет 1,45 = (1,45 – 1) * 100% = 45%. Здесь цена страховки повышается на 45%, то есть собственник авто платит за документ почти в 2 раза больше. Это является эффективным наказанием за создание ДТП и других неблагоприятных условий на проезжей части.

Где ее узнать

Многие коэффициенты применяют на основании документов, которые необходимы для оформления страхования ОСАГО – паспорта автомобиля и паспорта его собственника.

КБМ в данных документах не отображают, вследствие чего недобросовестные страховщики иногда не учитывают эту скидку. Из-за этого при смене организации автолюбители нередко задают вопрос о том, почему у них не имеется никакого бонуса по ОСАГО. Волноваться не стоит: они не пропадают.

Наличие бонуса по ОСАГО легко проверить через существующую базу Российского союза автостраховщиков. При наличии безаварийного опыта вождения собственник авто может уменьшить цену ОСАГО. Если в новом полисе этот бонус не стали учитывать, водитель может получить необходимую справку, выдаваемую прошлым страховщиком.

Как восстановить данный бонус? Можно написать в РСА жалобу на организацию.

При покупке страховки водителю важно удостовериться, что ему предлагается «чистое» ОСАГО с учетом всевозможных скидок – как опытного автолюбителя, надежного клиента, льготника. Бонусы могут значительно снизить цену «автогражданки». Например, у некоторых получается уменьшить цену в 2 раза. Также позволяют сэкономить и особые предложения от страховщика для лояльных клиентов.

Как добиться максимума в скидке по ОСАГО

За каждый год езды без ДТП начисляется 5% скидка по ОСАГО. Многие аккуратные собственники авто уже получили 50% скидку от положенной цены полиса. Однако, несмотря на отсутствие ДТП, у множества автолюбителей не получается претендовать на скидки при оформлении полиса.

Существует ряд значимых моментов, о которых стоит помнить для получения максимальных скидок по ОСАГО:

• Историю страхования начали учитывать по водителю, а не по его машине. Это помогает не потерять автолюбителю скидки по ОСАГО за длительное время езды без ДТП, если он решил поменять авто. В цену страховки включается страховая история всех автолюбителей, включенных в полис. Например, если автолюбитель решил занести в собственный полис дополнительного автолюбителя, не имеющего страховой истории, то страховку оформят без учета скидок. Если автолюбитель продлевает полис с положенными ему бонусами, но позже решает внести еще одного человека – будет произведен перерасчет. Водителю необходимо будет совершить доплату на некоторую сумму, ведь скидка пропадет.
• При дальнейшем продлении полиса важно не забыть предоставить прошлый. На его основании страховщик предоставит скидки на снова оформляемый полис ОСАГО. Все скидки при смене страховой фирмы сохраняются.
• Иногда в течение года один из автолюбителей, который был допущен к управлению авто, становится виновником аварии. В этом случае в его истории появляется КБМ, который увеличивает цену страховки ОСАГО. Это легко обойти, исключив нарушителя из списка тех, кто может управлять авто. После этого бонус останется, а страховка ОСАГО так же продолжит понижаться в цене на 5% ежегодно.

Бонус за безаварийность

Каждый год вождения без ДТП увеличивает скидку на 5%. После того, как срок действия документа истек, водитель вправе перейти в другую страховую организацию, текущий бонус за ним сохраняется. Данный бонус распространяется на всех автолюбителей, вписанных в полис. Также действующей скидкой могут пользоваться и при приобретении нового авто.

Собственника полиса можно заменить. Воспользоваться этой возможностью можно при условии того, что после проведения процедуры список автолюбителей, которые допущены к управлению, не увеличится, а страхователь не поменяется. Эта операция помогает сэкономить средства на заключении и расторжении договора.

Некоторые страховые организации не желают вносить нового собственника авто в существующий полис, настаивая на заключении другого договора. Данный отказ является неправомерным.

Во-первых, в указаниях РСА запрет на внесение подобных изменений не прописан.

Во-вторых, согласно правилам ОСАГО:

• страхователь вправе вносить некоторые изменения в договор;
• при смене собственника страхователь имеет право прекратить договор досрочно.

Заявление о расторжении договора ОСАГО

Иногда, например, если новый водитель проживает в другой области, могут произвести корректировку цены полиса. Интересно, что полис ОСАГО можно без ограничений переоформить в обычный полис. После этого накопленная собственником скидка сохраняется.

На размер скидки могут повлиять и автолюбители, которых страхователь включит в договор кроме себя. Поэтому для того, чтобы определить конечную стоимость полиса, необходимо предоставить информацию об иных договорах страхования автогражданской ответственности с участием данных водителей. Если же страховая история по 1-му из автолюбителей не представлена, цену полиса определяют без учета общих скидок других водителей за их безаварийное прошлое.

Также стоит упомянуть и страхование авто без ограничения количества автолюбителей, которые допущены к управлению. В этой ситуации скидку привязывают к собственнику и его авто. Другие водители вправе использовать авто на общих основаниях, но, к сожалению, никаких скидок за езду без ДТП, они накопить не смогут.