Каков размер скидки на ОСАГО по базе РСА

В действующем законодательстве четко оговорена стоимость полиса ОСАГО. При этом страховые компании имеют право незначительно увеличить или уменьшить цену. Одним из показателей, влияющий на стоимость полиса, является коэффициент бонус-малус или скидка за безаварийную езду.

Кто имеет право на бонусы

КБМ рассчитывается на основании сведений об аварийности по предыдущим договорам ОСАГО, которые закончились не более года назад. В зависимости от полученной информации коэффициент может увеличить или уменьшить стоимость полиса. При заключении страховая компания использует данные из автоматизированной базы данных РСА. Если информация отсутствует, КБМ считается равным единице.

Существует четыре вида коэффициента бонус-малус:

• водителя — рассчитывается индивидуально для каждого водителя;
• собственника ТС;
• начальный — определяется для водителя или собственника при заключении страхового договора;
• расчетный — используется для расчета итоговой премии.

Класс присваивается один раз в течение года. Если в этот период происходили ДТП по вине водителя или собственника ТС, то он сможет претендовать на повышение КБМ только при заключении следующего года. Коэффицент бонус-малус учитывается только в том случае, если срок действия предыдущего полиса равен году. При этом неважен период использования автомобиля.

Если в договоре ОСАГО ограниченно число водителей ТС, то лицо, которое претендует на скидку, должно быть указано в полисе с самого начала. В противном случае не будет учитываться КБМ за неполный год. Обратите внимание: скидка сохраняется независимо от того, продолжаете ли вы пользоваться услугами своей страховой компании или переходите в другую.

На бонусы имеют право водитель или собственник автомобиля в том случае, если к началу нового договора истек срок действия предыдущего безаварийного полиса

Главные нюансы

С 2013 года страховые компании обязаны проверять данные по базе РСА перед оформлением страхового полиса. При этом каждый владелец ТС может претендовать на индивидуальный подход в установлении процентной ставки.

Благодаря использованию единой базы страховые компании защищены от людей, пытающихся скрыть информацию о попадании в ДТП. Такие меры также упростили жизнь автовладельцам, которые могут самостоятельно рассчитать КБМ без визита в офис страховой компании.

Для этого вам нужно ввести в специальный сервис:

• ФИО;
• дату рождения;
• серию и номер удостоверения на право управления ТС;
• дату оформления договора.

В результате система выдаете действующий на данный момент КБМ.

Срок выплат компенсаций по страховым случаям ОСАГО от ЮГОРИЯ составляет 20 дней.

Что именно законодатель относит в страховому случаю по ОСАГО, можно узнать здесь.

Большинству начинающих водителей будет присвоен коэффициент 1,0. Если на протяжении года человек не попадет в ДТП, то этот показатель снизится до 0,95, а ещё через год — 0,9. Максимальный размер скидки может достигнуть половины стоимости полиса.

Однако если автовладелец попадет в ДТП, то страховые выплаты изменятся не в его пользу. Самым нерадивым водителям, которые повысили стоимость страховки на 145 процентов, может быть присвоен самый высокий КБМ — 2,45.

От чего зависит величина

При оформлении полиса ОСАГО не стоит рассчитывать скидку, если:

• ТС эксплуатируется на временной основе (это по большей части касается авто, которые зарегистрированы за пределами Российской Федерации);
• вы подписываете договор на прицеп;
• заключается договор краткосрочного страхования (такие полисы оформляются для транспортировки машины из места покупки до места регистрации или проведения техосмотра).

В каждой из этих ситуаций скидка по ОСАГО по базе РСА не предусмотрена. То же самое касается подписания страхового договора при максимальном числе водителей. Даже если у одного из них подмочена репутация, скидка предоставлена не будет.

Как рассчитать КБМ

Для того чтобы точно рассчитать коэффициент бонус-малус, нужен доступ к базе РСА. Ранее при расчете КБМ учитывалось количество страховых случаев, которые произошли с участием ТС.

Однако сегодня в формуле участвует только водительское мастерство, ведь навыки вождения не зависят от того, за рулем какого автомобиля находится человек. Таким образом, водитель может получить скидку только в том случае, если он не попадает в ДТП.

В таком случае каждый год скидка будет увеличиваться на 5 процентов (с выплатой компенсаций по страховке). Обратите внимание: предложение распространяется на всех водителей и владельцев ТС, в том числе тех, которые поменяли СК.

Стоит отметить, что скидку можно получить только в том случае, если перерыв в действии страхового договора не превышает один год. Если автомобилист был виновником одного (или даже нескольких) ДТП, то стоимость ОСАГО может возрасти до 150 процентов.

Немаловажным фактором для получения скидки является водительский стаж, особенно если вы оформляете договор на несколько лиц. К примеру, если автовладелец успешно (то есть без ДТП) водит машину на протяжении 4 лет, а его зять только сел за руль, то он не может претендовать на получение скидки. Другими словами, в таком случае КБМ будет равен единице.

При оформлении договора на несколько лиц учитывается меньший стаж. Например, если транспортным средством могут управлять три человека: владелец со стажем в 5 лет, его сын со стажем в 3 года и зять со стажем в 2 года, то итоговая скидка по ОСАГО по базе РСА составит 10 процентов.

Действие накопительной системы

При первом обращении владелец не получит никаких бонусов. Другими словами, его КБМ равен единице. Если на протяжении года он не попадет в ДТП, то сможет претендовать на скидку в размере 5 процентов. Таким образом, спустя 7 лет вождения без аварий автовладелец получит 35-процентную скидку на оформление нового полиса.

Проверка параметров

К сожалению, довольно часто страховые компании ущемляют права водителей и устанавливают им незаслуженно высокий коэффициент. Благодаря единым Правилам страхования и расчету премий можно проверить, какой КБМ был применен при подсчете стоимости ОСАГО в вашем случае.

Проверка проводится на основании данных, содержащихся в электронной базе РСА. Стоит отметить, что к ней имеют доступ только страховые компании или организации, а значит, для расчета нужно воспользоваться специально оборудованным местом в офисе одной из них. Проверка осуществляется в автоматическом режиме после ввода необходимых данных. Обычно расчет КБМ занимает 1—2 минуты.

Благодаря этому у вас появляется возможность самостоятельно рассчитать скидку по ОСАГО по базе РСА. Такие меры защищают владельцев и транспортных средств от действий мошенников и нечестных страховых компаний.

Хотя доступ к базе РСА закрыт для обычных граждан, крупные СК дают возможность запросить через них эту информацию до подписания договора. Таким образом, потратив всего лишь пару минут, вы защитите себя и свои средства от нежелательных последствий.

Если скидка на ОСАГО по базе РСА пропала

Даже если вы на протяжении долгого промежутка времени сотрудничаете с выбранной страховой компанией, нужно самостоятельно рассчитать коэффициент бонус-малус. Благодаря этим действиям можно своевременно обнаружить ошибку и исправить её.

В первую очередь нужно успокоиться. Вполне возможно, что данные устарели, а страховщик не передал в указанные сроки обновленную информацию. Также рекомендуется проверить имеющиеся полисы на предмет ошибочных расчетов: скорее всего, в них указаны недостоверные параметры, из-за которых вы не получили желаемой скидки.

Если в договора все же закрались неправильные данные, нужно обратиться к представителям страховой компании. На исправление ошибок текущего страховщика уйдет не больше недели, а для обновления данных в старых полисах придется подождать чуть больше. Как бы то ни было, такие неточности можно устранить и в конечном итоге вы получите заслуженную скидку по ОСАГО по базе РСА.

Но что делать, если ошибку допустила компания, которая уже не существует? К сожалению, в таком случае невозможно внести коррективы. Дело в том, что при расчете РСА использует полученные от страховщиков данные и не может изменять их по своему усмотрению. Чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию, эксперты рекомендуют регулярно проверять КБМ по единой базе как минимум один раз в год.

Довольно часто страховые компании неправильно рассчитывают стоимость ОСАГО. Если ваша права также были ущемлены, можно обратиться в РСА с просьбой — разобраться в ситуации.

Обратите внимание: срок предоставления информации о повторно зарегистрированных полисах составляет 15 дней. Если страховщик подал документы позже, вы также можете обратиться в РСА с соответствующим заявлением. В таком случае на СК будут наложены санкции.

Если РСА подтвердил, что страховая компания нарушила ваши права и допустила ошибку при расчете стоимости ОСАГО, обратитесь в ЦБ РФ, при этом контролирующие органы власти наложат штрафные санкции на СК, а вы сможете получить заслуженную скидку в другой организации

Подводим итоги

На скидку могут претендовать те водители и владельцы транспортных средств, которые не были виновниками дорожно-транспортных происшествий в течение года. Обратите внимание: если вы подписываете договор ОСАГО впервые, вам будет присвоен начальный коэффициент — 1,0.

За каждый год без ДТП стоимость полиса будет снижаться на 5 процентов. Максимально возможная скидка по ОСАГО по базе РСА составляет 50 процентов от цены страховки.

Обратите внимание: вы не можете рассчитывать на снижение стоимости, если:

• транспортное средство зарегистрировано за пределами Российской Федерации;
• договор оформляется на прицеп;
• заключается договор краткосрочного страхования (к примеру, для транспортировки машины до станции техобслуживания).

При расчете коэффициента бонус-малус учитывается только водительское мастерство. Таким образом, скидка по ОСАГО по базе РСА сохраняется, даже если вы переходите в другую страховую компанию. Также существует возможность самостоятельно проверить присвоенный коэффициент. Для этого можно воспользоваться одним из онлайн-калькуляторов или услугами крупной страховой компании.

Скидка по ОСАГО по базе РСА может пропасть, если страховщик неправильно указал данные или не внес обновленную информацию к указанному сроку. В таком случае нужно обратиться в РСА с просьбой — расследовать это дело.

Если комиссия обнаружит, что ваши права или сроки подачи информации были нарушены, на страховщика будут наложены штрафные санкции. При этом неправильные данные будут изменены.

Однако, если недостоверную информацию внесла на данный момент не существующая страховая компания, РСА не сможет исправить ошибку. В таком случае вы можете обратиться в ЦБ РФ, который начнет расследование по данному вопросу.

Расчет страховой суммы по ОСАГО в 2023 году производится согласно методике, разработанной в 2023 году Центробанком Российской Федерации.

Какой наказание за отсутствие ОСАГО в 2023 году предусмотрено законодательством, можно узнать в этой статье.

Детально о преимуществах и порядке оформления полиса ОСАГО от Гарант читайте тут.