Размер штрафа за отсутствие КАСКО

Многие люди приобретают транспортное средство в кредит. При заключении договора в кредитной организации требуется оформление полиса КАСКО. В том случае, если займ берется на пять лет, то полис нужно продлевать на этот период.

В современных условиях экономического кризиса не все могут позволить себе оформление КАСКО. Если подсчитать его стоимость в течение пяти лет, то сумма приблизится к цене транспортного средства. Поэтому многие автовладельцы различными способами стараются избежать продления полиса на второй год.

Если водитель пустит все на самотек и не позаботится о страховке, то и кредитная организация, и сотрудники Госавтоинспекции могут применять к нему различные санкции. Поэтому необходимо выяснить заранее, какой будет штраф за отсутствие полиса КАСКО.

Как обойти правила

Штраф за отсутствие КАСКО пугает автовладельцев. Поэтому они стараются обойти правила, но на законных основаниях. Выделяют несколько способов избежать продления полиса на второй год при оформлении автокредита.

Водитель может просто не продлевать полис, при этом не оповестив банк о своих намерениях. В договоре делается пометка, что при отсутствии полиса КАСКО у заемщика на кредитный автомобиль или не предоставлении сведений в банк кредитная организация может повысить процентную ставку. Она увеличится на 0,5% годовых. Такая ситуация владельца авто не обрадует.

Рассуждая логически, можно произвести расчет новой суммы ежемесячного платежа. Если кредит был выдан на автомобиль стоимостью 560 000 рублей под 13% годовых, то после нарушения условий договора ставка составит 13,5%. Таким образом размер платежа возрастет на 2 800 рублей. Если сравнивать сумму со стоимостью полиса КАСКО (около 70 000 рублей), то выгода значительная. Поэтому нарушение может быть только плюсом для клиента.

После внесения всего займа в предусмотренном договором или досрочном порядке про страховку могут и не вспомнить. Ведь в документе стоит пометка о том, что решение принимается на усмотрение банка.

Но у данного способа есть существенный недостаток: новый автомобиль становится полностью незащищенным. В случае угона, ДТП или другого ущерба расходы по восстановлению лягут на плечи автовладельца. Особенно это касается начинающих водителей и лиц, которые хранят автомобиль во дворе, а не в гараже или на охраняемой стоянке.

Чтобы не оформлять полное КАСКО, можно застраховать транспортное средство только от угона. Такая услуга предоставляется большим количеством страховых компаний, так как они оценивают риски как минимальные.

Если взять все тот же автомобиль за 560 000 рублей, то страховка КАСКО от угона обойдется примерно 6 000 – 9 000 рублей. Разница с полной стоимостью полиса КАСКО очевидна. Автовладелец сэкономит деньги, обезопасив свое транспортное средство. Но страховая компания будет возмещать ущерб только при угоне. В список страховых случаев не входит ущерб, полученный различными способами.

После оформления такого полиса стоит позвонить в банк. Клиенту нужно сообщить, что страховой полис продлен, но подъехать он по личным причинам не может. Стоит предложить продиктовать данные страховки по телефону, пообещав в скором времени заехать в офис. Через некоторое время кредитный специалист забудет об обещании, а номер и серия полиса уже будут вписаны в договор.

Второй вариант обхода оформления полиса может не подойти, если водитель не имеет достаточный стаж вождения. Также могут попасться бдительные сотрудники банка. Поэтому стоит воспользоваться еще одним способом.

Законодательство однозначно отвечает на вопрос, можно ли расторгнуть договор КАСКО — да, можно, причем клиент страховой компании вправе сделать это в любой момент.

Со списком документов для КАСКО и требованиям к ним можно ознакомиться тут.

Более дорогим вариантом является оформление КАСКО с франшизой. При этом автовладелец защищает транспортное средство практически от всех рисков, но с одним условием: небольшие повреждения (при сумме ущерба до 10 000 рублей) устраняются за счет водителя.

Если клиент соглашается на такие условия, то стоимость полиса снижается на 40–50%. При покупке авто за 560 000 рублей страховка может быть оформлена за 35 000 рублей с оплатой франшизы в размере 9 000 рублей.

Многим покажется, что это вариант дорогой. Но если учесть, что крупный ущерб или угон компенсируются полностью, то сумма не так уж и велика. При этом кредитные организации нормально воспринимают полисы с франшизой. Поэтому страховку можно без опасения предоставить кредитному специалисту.

Перед тем, как обдумывать варианты не оформлять полис КАСКО на второй год, стоит трезво оценить возможные риски.

Новичкам лучше заключить договор на полное возмещение всех ущербов, а также водителям, часто попадающим в аварии

Законные основания

По закону водитель не может управлять транспортным средством без страхового полиса. Согласно статье 12.3 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации управлять автомобилем без страховки ОСАГО запрещено. На лицо может быть наложен штраф, который составит 500 рублей.

Полис КАСКО оформляется по желанию автовладельца. Кроме того добровольное страхование не регламентируется на законодательном уровне. Поэтому для езды по правилам необходимо иметь в наличии только ОСАГО.

Некоторые владельцы транспортных средств сталкиваются с неприятными ситуациями при отсутствии страховки. Одной из них является случай, когда в стоящее возле дома транспортное средство, не защищенное КАСКО, въехал другой автомобиль. При этом у виновного лица имелся в наличие страховой полис.

Владельцы ТС не знают, как будет распределяться ответственность за счет отсутствия страховки и можно ли без полиса оформить ДТП.

В этой ситуации может быть два выхода:

• С одной стороны управлять автомобилем, владелец которого не имеет полиса обязательного страхования гражданской ответственности, запрещено. Водителю может быть выписан штраф в размере 500 рублей. Но если лицо отметит, что транспортное средство не используется по назначению, то санкции не будут применяться.
• С другой стороны привлечение к ответственности автовладельца согласно ст. 12.37 КоАП России незаконно. Ведь если у него закончился срок действия полиса, то он обязан поставить транспортное средство и не пользоваться им. Что он и сделал в данной ситуации. Возмещение ущерба должно быть произведено страховой компанией виновного лица. Если страховщики отказывают в компенсации, то стоит составить письменную претензию, а затем обратиться в судебные органы.

Если автомобиль был приобретен, подарен или передан в пользование, то страховка оформляется водителем в течение 5 дней с момента постановки транспортного средства на регистрационный учет. Однако водители предполагают, что можно перегонять транспортное средство в этот период без страховки.

На практике за такие действия водителя могут оштрафовать. Санкции будут выражаться в виде взыскания от 500 до 800 рублей.

Если клиент не продлевает полис КАСКО при автокредитовании, то для выяснения последствий стоит обратиться к договору.

В нем прописываются условия:

• выдачи займа;
• требования об оформлении КАСКО;
• необходимости продления полиса;
• санкции за отсутствие полиса во второй и последующий годы кредитования.

При наличии в договоре пометки о штрафе за отсутствие полиса штраф может быть применен. Однако возможно еще до подписания документа о выдаче займа потребовать исключение данного пункта. Ведь такая услуга может рассматриваться как навязанная.

Если транспортное средство, не застрахованное ОСАГО или КАСКО, будет остановлено инспекторами ГИБДД, то будет наложен штраф на водителя, управляющего автомобилем, но при этом санкции предусмотрены один раз в сутки

Сумма штрафов за отсутствие КАСКО

При отсутствии страхового полиса на водителя налагается штраф, а размер его вычисляется в зависимости от характера правонарушения:

Ситуация в Сбербанке

Некоторые заемщики, оформляя автокредит в Сбербанке, сталкиваются с проблемой страхования. При выдаче займа должна быть оформлена полная страховка КАСКО на весь срок кредитования.

Иногда получается так, что клиент, обратившийся в банк, предоставляет продленный в третий (последний) год страхования годовой полис, но оформленный в рассрочку на 3 месяца. Кредитная организация может отказать в его приеме, так как страховка должна иметь срок действия именно на год.

В этом случае стоит обратиться к кредитному договору. В нем прописана необходимость иметь в наличии полис КАСКО, так как он покрывает риски банка.

Выгодоприобретателем до окончания выплаты кредита при полной гибели или угоне транспортного средства является кредитная организация. Поэтому она вправе требовать действующий полис на своих условиях. Если его не будет, то банк не сможет получить выплаты при возникновении угона или полной гибели.

При кредитовании некоторые автосалоны, оформляя полис КАСКО, передают данные в банк. Но делают это не все страховщики. Поэтому покупателю стоит обратиться к договору и проконтролировать ситуацию. В документе прописывается срок предоставления действующего полиса КАСКО (30 рабочих дней) сотрудникам банка, иначе будут применены санкции в виде штрафа (0,05% от суммы долга клиента).

Иногда клиенты хотят сэкономить, не переплачивая лишние деньги. Поэтому они могут идти на обман: предоставить банку полис в рассрочку, выдав его за полностью оплаченный. Но стоит помнить, что в квитанции страховщики отмечают размер страховой премии и наличие рассрочки. Поэтому обмануть банк не удастся. И действовать клиенту придется только в рамках кредитного договора.

Чтобы избежать штрафов при отсутствии полиса КАСКО, необходимо заблаговременно подготовиться к страхованию. Лучше делать это за месяц до окончания срока действия страховки.

Согласно условий Легкого КАСКО в Альфастраховании, страховую выплату по ущербу можно получить только раз в году.

Как правильно рассчитать КАСКО для юридических лиц, детально разобрано в этой статье.

Читайте здесь о нюансах и условиях оформления КАСКО на новую машину.