Способы реструктуризации дебиторской задолженности

Реструктуризация – сложная процедура, нюансы которой должны знать представители обеих сторон. Действие разрешается выполнить, если должник не может своевременно погасить взятые на себя обязательства. Владелец денежных средств может самостоятельно предложить осуществить мероприятие или дождаться, пока заемщик поймет, что без действия не обойтись.

Принимать решения в данной ситуации может только владелец капитала. Он обладает правом пойти навстречу заемщику или отказать в реструктуризации, посчитав, что банкротство должника или реализация заложенного имущества принесет кредитору больше пользы. Человек, который брал займ, не сможет противиться воле хозяина денежных средств.

Мероприятие регулируется действующим законодательством. Во время его выполнения требуется соблюсти ряд нюансов, которые требуется знать заранее. Чтобы избежать возникновения трудностей в процесс, требуется заранее изучить все особенности проведения действия.

Причины

Реструктуризация задолженности может потребоваться, если решение о предоставлении денежных средств было принято без тщательной оценки внутренней ситуации учреждения и его финансового положения.

Решение не было обосновано относительно:

• квалификации менеджмента;
• размера необходимых вложений;
• возможных издержек;
• уровня реализации.

Другая популярная причина, которая приводит к потребности в необходимости осуществления мероприятия, — после предоставления кредита в фирме произошло ряд событий, которые оказали негативное влияние на положение компании.

В роли подобных факторов могут выступать:

• потеря крупных сделок;
• понижение уровня спроса;
• повышение размера затрат.

Все это приводит к появлению необходимости в проведении реструктуризации.

Как выйти из ситуации

В качестве инициатора мероприятия могут выступать сразу несколько субъектов.

К ним относятся:

• компания, предоставившая займ;
• сотрудники государственных органов;
• сам заемщик.

Учреждение, которое является владельцем денежных средств, имеет право самостоятельно решить вопрос о необходимости проведения мероприятия. В этом случае фирма может руководствоваться вопросом выгодности.

Если должник не может вовремя погасить взятые на себя обязательства, учреждение может наложить на имущество недобросовестного заемщика взыскание, вернув себе потраченные средства, или инициировать начало процедуры банкротства. Реструктуризация кредита – один из возможных вариантов развития событий.

Компания, предоставившая займ, имеет право предложить изменить условия в любой период сотрудничества. Если человек не может вернуть долг, владелец капитала получает право инициировать реструктуризацию до судебного разбирательства или предложить провести мероприятие уже после обращения в государственный орган.

Международная практика

Если владелец капитала все же решит пойти навстречу заемщику, он должен принять во внимание ряд важных моментов. Главной причиной удовлетворения просьбы клиента в реструктуризации может служить тот факт, что компания не желает потерять выгодного клиента. Следует помнить, что проведение подобного мероприятия – это всегда результат компромисса.

На уступки придется пойти обеим сторонам, принимающим участие в процессе. Успех реструктуризации во многом зависит от выявления сильных и слабых сторон и адекватного поведения участников. Нередки случаи, когда крупные кредитные организации с несовпадающими интересами могут препятствовать в заключении подобного договора.

Международная практика показала, что соблюдение ряда правил во время процедуры повысит вероятность ее успешного завершения.

Сегодня положительным примером выполнения реструктуризации служит так называемый «лондонский подход». Он сформировался на основе оценки действий английских организаций, которые оказались в подобной ситуации.

Крупные кредитные учреждения государства разработали комплекс норм поведения, которых должны придерживаться фирмы, оказавшиеся на грани дефолта.

«Кодекс поведения», как называют сборник норм, подразумевает соблюдение следующих правил во время осуществления реструктуризации задолженности:

• все кредиторы получают равный доступ к сведениям;
• фирмы должны отказаться от взыскания задолженности в индивидуальном порядке;
• необходимо учитывать договорные возможности сторон.

Требования

Если компания и должник договорились о проведении реструктуризации, они должны соблюдать ряд правил. Следует помнить, что в новом обязательстве кредитор и заемщик должны быть теми же, что и в договоре по предыдущему кредиту.

Главная проблема всех бумаг, заключаемых в процессе мероприятия, — документы содержат формулировки, из которых трудно понять, почему компании решили заключить новый договор. Это является нарушением правил. По этой причине необходимо четко формулировать все определения и указать причину проведения мероприятия.

Если в последствие возникнет спор, который приведет к судебному разбирательству, сторона, ссылающаяся на новацию, должна будет предоставить веские доводы в пользу приводимых аргументов.

Методы реструктуризации дебиторской задолженности

С юридической стороны

Соглашение о реструктуризации задолженности относится к разделу гражданско-правовых сделок, которые заключаются между взаимодействующими сторонами. Начало процедуры возможно только при обоюдном согласии сторон.

Юридическое оформление процедуры реструктуризации задолженности зависит и от сути договора, который был заключен между взаимодействующими сторонами. Факт, насколько далеко зашла процедура разбирательства, определяет дальнейшие нюансы взаимодействия и юридического оформления процедуры.

Образец соглашения о реструктуризации долга

Судебная процедура реструктуризации дебиторской задолженности начинается с отказа должника прибегнуть к способу, но при наличии подобного желания у кредитора. Государственный орган будет принимать решение с учетом всех нюансов сделки.