Рейтинг лучших страховых компаний по КАСКО в 2023 году
Сегодня любая страховая компания предлагает своим клиентам услугу страхования КАСКО, которая пользуется широким распространением среди владельцев, заботящихся о своей безопасности на дороге. При этом каждая компания выдвигает собственные условия приобретения данного полиса и выплате компенсации по нему, в связи с чем предложения разных компаний очень сильно различаются.
Некоторые организации предлагают завышенную стоимость полиса, в то время как другие ставят недостижимые условия для получения выплаты или вовсе славятся своей ненадежностью. Учитывая все это, выбрать действительно достойную организацию обычному потребителю достаточно сложно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Регионы)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Именно поэтому мы составили собственный рейтинг страховых компаний по КАСКО в 2023 году, который должен помочь вам выбрать наиболее оптимальное предложение.
Критерии оценки
Система оценки предельно простая – специальные агентства занимаются профессиональным анализом работы различных страховых организаций. Помимо этого, рейтинг также составляется в соответствии с мнением самих потребителей, формирующих репутацию компании в целом.
Оценка выставляется в соответствии со следующими критериями:
- надежность и репутация компании;
- общая сумма страховых выплат (если компания выплачивает много, ее рейтинг растет);
- оценка клиентов, которая представляет собой сопоставление отрицательных и положительных отзывов;
- доступный финансовый капитал организации.
Стоит отметить, что даже для незначительного подъема в данном рейтинге компании необходимо преодолеть путь длинной хотя бы в два года, потому что это крайне трудоемкая процедура. Особенно сложно укрепиться на определенной позиции в рейтинге, не говоря уже о том, чтобы удерживать топовые позиции в течение длительного времени.
Чтобы добиться таких серьезных результатов, организация должна вкладывать все силы в свою репутацию и постоянно поддерживать о себе только положительное отношение, своевременно выплачивая компенсации, и при этом предоставляя своим клиентам полноценные возмещения. Также учитывается и процентное соотношение отказов в выплате, так как это тоже довольно важный фактор.
Самыми объективными на данный момент принято считать рейтинги, которые основываются на работе той или иной организации в соответствии с данными, полученными по всей стране. Благодаря этому можно увидеть страховой дом изнутри, то есть ознакомиться с основными принципами деятельности организации, выработанными в процессе ее работы в целом, а не только в каком-то определенном районе или городе, где чаще всего ставится отдельное руководство.
Помимо этого, относительно небольшие компании стараются всячески использовать инструменты для искусственного поднятия рейтинга, делая это с помощью масштабных рекламных кампаний. Таким образом, у них значительно увеличивается поток клиентов, но это вовсе не говорит о том, что у них достаточно высокое качество обслуживания.
С помощью рейтинга вы сможете определить лучшие организации на этом рынке, что поможет вам обратиться в действительно подходящую компанию, не полагаясь только на общественное мнение, ведь оно часто оказывается ошибочным
Прочие параметры
Также при составлении рейтинга используется ряд вторичных параметров, таких как:
- скорость предоставления компенсации клиентам в случае возникновения каких-либо повреждений, не поддающихся ремонту (уничтожении транспортного средства);
- скорость отправки автомобилей на СТО после страховых случаев;
- количество СТО, которые официально сотрудничают со страховой компанией;
- объем бюрократии страховой компании, то есть насколько много документов нужно для получения выплаты и как долго приходится ждать обработки всех бумаг;
- на каких условиях и с какими бонусами предоставляется полис КАСКО;
- какую сумму покрывает страховка, учитывая франшизу и премирование;
- что представляет собой финансовая карта компании, основываясь на информации, находящейся в свободном доступе.
В связи с тем, что конкуренция на этом рынке постоянно растет, многие страховые компании, которые уже успели себя зарекомендовать с хорошей стороны, предлагают своим клиентам всевозможные бонусы при оформлении данного полиса. Благодаря этому выбор значительно расширяется, но также создаются и определенные сложности для простых потребителей.
Варианты результатов
Далее мы приведем рейтинг страховых компаний в соответствии с отдельными показателями, совместив которые, вы можете приблизительно понять, в какую организацию обратиться лучше всего.
По надежности
| Название компании | Объем выплат (в рублях) | Процент отказа по выплатам |
| «РОСГОССТРАХ» | 12 000 000 | 1.7 |
| «РЕСО-Гарантия» | 10 000 000 | 2.8 |
| «Согласие» | 7 000 000 | 5 |
| «СОГАЗ» | 1 000 000 | 1.4 |
Основываясь на информации, полученной от независимых рейтинговых изданий, эти страховые компании отличаются высочайшим рейтингом платежеспособности и входят в группу А++. Это говорит о том, что страховщики выплачивают своим клиентам компенсации практически в любых ситуациях, что является достаточно важным фактором для тех владельцев, которые часто сталкиваются с повреждениями своих транспортных средств из-за ДТП или воздействия на них третьих лиц.
По выплатам
Помимо официальных рейтингов, которые публикуются различными изданиями, есть также негласный список страховщиков, составленный в основном на базе сведений, предоставленных бывшими страхователями.
В качестве критериев оценки в данном случае выступают самые разные показатели, включая:
- стоимость оформления полиса КАСКО;
- частоту выплат компенсации;
- общее количество исковых заявлений, связанных с незаконными отказами в выплате.
| Место | Название компании |
| 1 | «Интач страхование» (около 90% людей готовы переоформить заявление, оставив положительные отзывы) |
| 2 | «РЕСО-Гарантия» |
| 3 | «ВСК» и «Либерти страхование» |
Страхование автомобиля по КАСКО — надежный механизм защиты от непредвиденных расходов, связанных с наступлением различного рода страховых случаев.
Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО в 2023 году — комментарии специалистов читайте по этой ссылке.
В данном случае стоит обратить внимание на то, что этот народный рейтинг включает в себя только одну компанию из того ТОПа, который составлялся профессиональными рейтинговыми агентствами. Это говорит о том, что владельцами транспортных средств больше учитывается не имидж организации, в которой они оформляют страховку, а объем и частота выплат по страховым случаям.
В связи с этим, выбирая организацию, стоит рассматривать разные позиции, включая точку зрения известных рейтинговых агентств, которые основываются на платежеспособности страховой компании, процентам отказа и объему уставного капитала, а также мнения автолюбителей, ежегодно составляющих и обновляющих договора у разных страховщиков.
Экспертный
Составление экспертного рейтинга осуществлялось в соответствии с информацией, предоставленной рейтинговым агентством «Эксперт РА». В процессе определения данного рейтинга оцениваются основные финансовые показатели страховых компаний, которые распределяют страховщиков по разным классам, начиная от А++ (максимальный уровень надежности) и заканчивая С+ (крайне низкий уровень надежности, граничащий с дефолтным состоянием).
| Класс | Перечень компаний |
| А++ | «Альянс», «АльфаСтрахование», «ВТБ Страхование», «ВСК», «Ингосстрах», «Ренессанс», «ЖАСО», «Капитал страхование», « РЕСО-Гарантия», «МАКС», «СОГАЗ», «Согласие», «РСХБ-Страхование», «Транснефть», «Росгосстрах», «Энергогарант». |
| А+ | «Абсолют-Страхование», «Гелиос», «Зетта-страхование», «Д2 Страхование», «Либерти Страхование», «АИГ», «Чулпан», «УралСиб», «НАСКО», «ПАРИ», «ОСК», «Надежда», «Спасские ворота», «ЭРГО». |
| А | «АСКО», «Южурал-АСКО», «БИН Страхование», «Британский Страховой Дом», «Тинькофф Страхование», «Геополис», «Проминстрах», «Московия», «Астро-Волга», «Ангара», «Фьорд», «Адонис», «Сервисрезерв». |
| В++ | «Межотраслевой Страховой центр», «Итиль Армеец», «Поволжский Страховой Альянс». |
| В+ | «Независимость», «Инвестиции и Финансы». |
Если компания в представленном списке имеет оценку «А» или выше, это говорит о ее надежности в глазах экспертного сообщества. Стоит отметить, что помимо этого рассматривалась также еще 21 компания, но эти организации так и не предоставили сведения, которые позволили бы определить их финансовую устойчивость.
Судебный
Судебный рейтинг можно назвать относительно новым форматом оценивания работы страховых компаний. В данном случае рассматривается соотношение общего количества заявленных убытков к количеству судебных исков, которые были поданы для разбирательства со страховщиком. Наглядно говорит о том, какие организации не могут решать конфликты со своими клиентами, не привлекая к проблема судебные органы.
Данный рейтинг помогает избежать встреч со скандальными и проблемными страховщиками:
| Название | Количество заявок (в тысячах) | Количество исков (в тысячах) | Процент обращений |
| «РОСГОССТРАХ» | 4 270 | 217 | 5.1 |
| «Цюрих» | 360 | 13.2 | 3.7 |
| «Компаньон» | 255 | 6.1 | 2.4 |
| «Ренессанс» | 949 | 21.8 | 2.3 |
| «Кардиф» | 70 | 1.6 | 2.2 |
| «МСК» | 1 172 | 23.3 | 1.98 |
| «ВСК» | 2 104 | 31.3 | 1.5 |
| «Капитал» | 249 | 3.6 | 1.4 |
| «МАКС» | 1 771 | 22.3 | 1.3 |
| «Согласие» | 2 831 | 30.6 | 1.1 |
| «Альянс» | 2 235 | 23.5 | 1.05 |
| «ВТБ-Страхование» | 540 | 4.9 | 0.9 |
| «Северная казна» | 202 | 1.7 | 0.8 |
| «ЖАКО» | 479 | 3.2 | 0.66 |
| «РСТК» | 194 | 1.1 | 0.56 |
Чтобы этот рейтинг помог вам определиться с оптимальным выбором компании, постарайтесь сначала подобрать для себя наиболее оптимальное соотношение качества и цены, а потом уже посмотрите в эту таблицу, чтобы понять, насколько велик риск решения проблемы через суд за те деньги, которые вам предлагаю заплатить за КАСКО.
По стоимости
Для составления данного рейтинга проводился расчет стоимости онлайн для автомобиля Hyundai Solaris, имеющего мощность двигателя 123 л.с. и произведенного в 2023 году.
| Название | Цена в рублях |
| «Инвест-Альянс» | 30 250 |
| «Ренессанс Страхование» (стандартное КАСКО) | 36 408 |
| «ВСК» | 40 468 |
| «РЕСО-Гарантия» | 41 129 |
| «Ингосстрах» | 43 579 |
| «Согласие» | 56 200 |
| «МСК» | 65 350 |
| «Либерти» | 66 750 |
| «ЖАСО» | 91 800 |
В преимущественном большинстве случаев компании определяют сумму страховой выплаты на основе результатов, полученных при проведении независимой экспертизы, или делают это полностью самостоятельно
Главные лидеры
Лидирующими организациями являются следующие:
| РОСГОССТРАХ |
|
| РЕСО-Гарантия |
|
| Согласие | Занимает третье место этого рейтинга, выплатив своим клиентам 7 миллионов рублей с долей отказа 5%. Компания успешно работает уже более 20 лет, и за время существования стала конкурентоспособной организацией, предлагая оптимальную стоимость на КАСКО и обладая огромной базой клиентов. |
| СОГАЗ | Компания выплатила своим клиентам 1 миллион рублей, но общая часть отказов в ней составляет сего 1.4%. СОГАЗ предлагает крайне гибкие условия страхования КАСКО, благодаря чему пользуется большой популярностью у автовладельцев. |
| Ингосстрах | Одна из страховых компаний с огромным перечнем доступных услуг и широчайшей сетью представительств по всей России. Компания имеет уровень выплат по КАСКО в районе 74.5%, а процент отказов у нее составляет всего 1.8%. |
| Альфа-Страхование | Является частью холдинга «Альфа-групп». Компания отказывает клиентам в выплате в 2.6% случаев, а уровень выплат в ней составляет 51.04%. |
| Ренессанс-Страхование | Предлагает самые разнообразные варианты оформления страховки КАСКО. Показатели в 2023 году демонстрируют уровень выплат по КАСКО в размере 54.7%, в то время как доля отказа составляет 2.9%. |
| Страховой дом ВСК | Входит в ТОП-10 компаний-лидеров по страховым сборам, а также общему количеству купленных полисов. Показатели компании составляют 53.1% по уровню выплат, а также 2.1% по части отказа в выплате. |
| Альянс | Главной особенностью компании является то, что работает она в этой сфере уже более века, обеспечивая эффективную защиту своих клиентов по всему миру. Показатели же компании в России составляют 43.4% по уровню выплат, а также 7.5% по доле отказных заявлений. |
| ВТБ-Страхование | Свою работу компания начала вместе с началом этого века – в 2000 году. В нашем рейтинге она занимает последнее место, так как уровень выплат по КАСКО в ней достигает только 42.5%, в то время как процент отказа в выплате составляет 5.4%. |
Классификация рейтинга страховых компаний по КАСКО в 2023
| Категория | Уровень надежности | Вероятность выполнения обязательств страховщиком в краткосрочной перспективе | Вероятность выполнения обязательств страховщиком в долгосрочной перспективе |
| А++ | Крайне высокий | Максимальная | Высокая независимо от существенных колебаний финансовых показателей |
| А+ | Очень высокий | Высокая | Высокая при условии стабильных рыночных и макроэкономических показателей |
| А | Высокий | Высокая | Крупные выплаты осуществляются только при условии стабильных рыночных и макроэкономических показателей |
| В++ | Приемлемый | Высокая для действующих обязательств, а также средних или незначительных новых договоров. Есть возможность возникновения сложностей при серьезных выплатах. | Выполнение обязательств сильно зависит от того, насколько стабильны рыночные и макроэкономические показатели |
| В+ | Достаточный | Умеренно низкая, страховщик может задерживать компенсацию крупных сумм | Выполнение обязательств сильно зависит от того, насколько стабильны рыночные и макроэкономические показатели |
| В | Удовлетворительный | Низкая | Выполнение обязательств сильно зависит от того, насколько стабильны финансовые показатели |
| С++ | Низкий | На этом этапе страховая компания продолжает работать, но при этом появляется риск того, что у нее приостановят или отзовут лицензию | Невозможно спрогнозировать, как компания будет выполнять взятые на себя обязательства |
| С+ | Очень низкий | Промежуточная стадия перед отзывом или остановкой действия лицензии | Невозможно спрогнозировать, как компания будет выполнять взятые на себя обязательства |
| С | Неудовлетворительный | Компания не может выполнять свои обязательства | — |
| D | Компания объявляется банкротом | — | — |
| E | У компании приостанавливают или отзывают лицензию | — | — |
Причины недоверия спискам
Нет таких страховщиков, которые лидируют по всем показателям и оставляют довольными каждого клиента.
На такие рейтинги стоит только опираться в процессе выбора своей организации, но доверять им полностью не стоит, и причин здесь несколько:
- Фальсификация. Достаточно распространенное явление, особенно при составлении репутации в интернете. Внимательно читайте информацию на сайте, проверяйте надежность компании и смотрите, какую рекламу используют различные организации, что часто позволяет подтвердить ложность информации.
- Проходите мимо рейтингов, которые основываются на проведении всевозможных онлайн-голосований. Часто такая информация идет непосредственно от страхователей, но нередко бывает так, что результаты накручиваются в любую сторону так, как это удобно или выгодно организаторам.
- Всегда выясняйте, какие данные использовались для составления результатов оценки организаций – неофициальные или официальные. Часто выяснить это достаточно сложно, но вполне возможно, так как официальные сайты проверенных агентств предпочитают всегда уточнять полученные сведения, а также составляют свои перечни из тех организаций, которые входят в Российский Союз Автостраховщиков.
В связи с этим, каждому владельцу придется проделать свой нелегкий путь перед тем, как он выберет для себя самое подходящее решение.
Стоимость КАСКО в Альфастраховании можно примерно рассчитать, воспользовавшись калькулятором на сайте компании.
С реальными отзывами о КАСКО в Тинькофф можно ознакомиться здесь.
О преимуществах покупки полиса КАСКО в МСК читайте в этой статье.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
-
Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область -
- Санкт-Петербург и область -
- Регионы -
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.